Беспроцентный кредит на квартиру

Содержание

Где и насколько можно взять беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит на квартиру

Выражение «беспроцентный кредит» звучит хотя и неправдоподобно, но очень заманчиво. Существует ли на самом деле такой вид займа или это всего лишь продуманный маркетинговый ход банков для привлечения простодушных клиентов? Давайте разбираться!

На самом деле в большинстве случаев это действительно спланированная акция для того, чтобы потребитель при покупке товара обратился именно в данную финансовую компанию для оформления кредита.

При этом сами проценты уже, как правило, заложены в стоимость приобретаемой продукции, будь то дорогостоящая бытовая техника, предметы электронной индустрии, мебель и так далее. Но это если говорить о конкретной покупке.

А ведь есть и финансовые предложения по предоставлению денег в долг без процентов. Как же дела обстоят здесь?

Сегодня некоторые банковские организации все же предоставляют беспроцентный займ пользователям при соблюдении особых условий. Именно о таких финансовых компаниях и пойдет речь далее.

Беспроцентный кредит на квартиру: миф или реальность?

Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам).

Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке.

И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?

Кредит на жилье на абсолютно беспроцентной основе российским банками не предоставляется. Однако существуют несколько отечественных банков, которые дают деньги в долг на покупку квартиры без начисления процентов в первый месяц пользования займом.

Это такие финансовые компании России, как:

  • Сбербанк – позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте здесь:
  • Банк Москвы, предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
  • Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности тут:
  • Москомбанк – график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
  • Промсвязьбанк, продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.

Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца

В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.

Авто в кредит без процентов

Машина в рассрочку

Взять автомобиль в кредит под ноль процентов более реально, чем квартиру. Многие мировые производители предоставляют потребителям возможность оформить авто с рассрочкой на определенный срок.

При этом, если в автомобильном салоне вы видите предложение – авто в кредит на беспроцентных условиях, сильно не обольщайтесь. Скорее всего, продавец уже заложил данный процент в стоимость машины, и она вам обойдется на порядок дороже, чем если бы вы приобретали данное авто за наличный расчет.

Тем не менее, существуют ряд предложений от финансовых организаций с выгодными условиями по займу на ТС, это:

Проминвестбанк – условия предусматривают внесение первоначального взноса в размере 25 – 45%, объем займа от 150 тысяч рублей, период кредитования от 2-х до 7-ми лет.

Банк ВТБ-24 дает в долг 100 000 – 5 000 000 рублей на покупку машины при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от цены транспортного средства, на период в пределах 7-ми лет.

Сбербанк предлагает беспроцентное автокредитование на сумму от 150 тысяч руб. Покупатель должен самостоятельно внести 10 – 50% стоимости автомобиля, срок кредитования от года до семи лет. Больше про автокредит Сбербанк и процентные ставки в 2018 году в статье: 

Альфа Банк предоставляет кредит под ноль процентов объемом 150 тысяч – 6 миллионов руб., авансовая сумма от 15% до 40% от стоимости авто, срок выплаты всей суммы — 8 лет.

Райффайзенбанк – займ без процентов на приобретение подержанного авто, сумма кредита от 50 000 рублей, срок до 4-х лет.

Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней

Льготный период по карте в банках России

Получить беспроцентный кредит наиболее реально, если оформить в банке специальную пластиковую кредитную карту.

Большинство финансовых компаний предоставляют потребителям льготный период пользования займом в предусмотренном объеме. Чаще всего этот срок составляет 50 – 55 суток. За это время клиент должен внести обратно все средства, взятые в долг по карте.

Если это не получится сделать вовремя, то на оставшуюся сумму задолженности будет начислен соответствующий процент.

Рассмотрим пять наиболее популярных банков, которые дают деньги на карту по нулевую ставку в течение 50 дней:

Сбербанк России (карта «Премиальные») — беспроцентный срок 50 суток, кредитный лимит — 600 тысяч руб., годовая ставка 25,9%, обслуживание стоит 4 900 р. в год.

Ситибанк (продукт «Просто кредитка») – лимитированная сумма 300 тыс. р., ставка 22,9 – 32,9%, бесплатное пользование.

ВТБ Банк Москвы (карта «Матрешка») – предельная сумма 350 000, годовые 24,9%, первый год бесплатное обслуживание, далее 900 руб. в 365 дней.

Банке Знит (пластик «Льготный пакет») – лимит 1 миллион руб., 20% ставка, обслуживание бесплатное.

ВТБ 24 (продукт «Мультикарта») – лимитированная сумма от 10 000 — 1 000 000, проценты в год 26%, обслуживание бесплатное.

Пользуясь пластиковыми кредитными продуктами банков, клиент должен следить за тем, чтобы погашение долга было своевременным. Только в этом случае пользование займом будет беспроцентным.

Источник: https://rcbbank.ru/besprocentnyj-kredit/

Как купить жилье с беспроцентной ссудой

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий. Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем. Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Читайте также  Правила сдачи квартиры в аренду

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные.

Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной.

Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян. Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом. Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д.

, требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%.

Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные.

Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан.

Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным. В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.
Читайте также  Покупка квартиры через ячейку в банке

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/besprocentnaja-na-pokupku-zhilja.html

Как получить беспроцентную ипотеку?

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Итог

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Источник: http://ipoteka-expert.com/besprocentnaya-ipoteka/

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2018 году — на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2018 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Читайте также  Сдать квартиру в аренду через агентство

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2018 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2018 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2018 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья — Жми!

  • 1 Ипотека
  • 2 Банковские требования
  • 3 Как получить

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: