Документы для реализации материнского капитала на ипотеку

Содержание

Как купить квартиру на материнский капитал

Документы для реализации материнского капитала на ипотеку

Чтобы приобрести квартиру с частичной или полной компенсацией за счет материнского капитала, подают заявление в Пенсионный фонд. Если также предполагается взять ипотечный кредит, покупатель также подает заявку в банке, после чего регистрирует сделку в местном отделении Росреестра. Пошаговые инструкции по покупке квартиры с привлечением материнского капитала приведены в статье.

Советуем ознакомиться с руководством о том как купить квартиру без участия риэлтора — подробности тут.

 Образец договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала (word)

7 требований к квартире

С помощью средств, выплаченных по материнскому капиталу (его также называют семейным), можно купить как вторичную квартиру, так и жилье в новостройке. Объект должен отвечать одновременно нескольким требованиям:

  1. Многоквартирный дом располагается исключительно на территории РФ.
  2. Квартира оформляется в долевую собственность с выделением любой части обоим супругам и всем детям (в том числе совершеннолетним и приемным). Выделение доли происходит сразу либо после полного погашения ипотеки.
  3. Возможно приобретение не целой квартиры, а только доли в ней при условии, что эта доля является обособленным помещением (т.е. изолированной комнатой). Другое условие – вся квартира впоследствии перейдет в собственность семьи.
  4. Возможно приобретение жилья в ипотеку, в том числе и оплата ранее взятого кредита средствами предоставленного капитала.
  5. Запрещается приобретение жилья в тех многоквартирных домах, которые официально признаны аварийными (или ветхими).
  6. Жилье можно купить как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем случае степень готовности объекта должна быть высокой (не менее 70%). Также Устав застройщика должен предусматривать возможность покупки объекта с помощью семейного капитала. С соответствующими документами необходимо ознакомиться в офисе или на сайте строительной компании (продавца).
  7. Объект соответствует всем строительным и санитарным нормам, пригоден для круглогодичного проживания. Отсутствуют незаконные планировки, а также обременения (притязания со стороны третьих лиц, арест и т.п.).

Смотрите так же как правильно оформляется задаток при покупке квартиры — подробности тут.

Пошаговая инструкция по покупке: общая схема

За счет средств капитала можно приобрести квартиру или выделенную долю:

  • вторичную или в новом доме (строящемся или только что построенном);
  • в ипотеку или за наличные;
  • уже приобретенную за счет ипотеки (в счет погашения текущего долга).

Каждый случай имеет свои особенности, однако схема действий в общем выглядит так:

  1. Семья получает официальный сертификат на капитал (в отделении Пенсионного фонда).
  2. Решает, какой именно объект приобрести, каким способом (в ипотеку, за наличные, в новостройке или на вторичном рынке).
  3. Составляет договор, авансирует сделку (передает часть суммы в счет залога).
  4. Подает заявление в Пенсионный фонд, чтобы получить разрешение на перевод всей (или части) суммы капитала на счет продавца. Срок рассмотрения заявления и принятия решения составляет 30 рабочих дней.
  5. Затем стороны отправляются в Росреестр, чтобы оформить переход права собственности. Срок рассмотрения заявления – до 10 рабочих дней.
  6. После этого покупатель получает выписку из ЕГРН (сегодня она полностью заменила свидетельство о собственности), в которой будет обозначен новый собственник. Если при этом жилье приобретено с помощью ипотеки, будет стоять соответствующая пометка («с обременением»).
  7. На счет продавца поступает соответствующая сумма из средств семейного капитала (не позднее 10 рабочих дней с момента регистрации нового права собственности). Также на счет продавца должны поступить средства ипотечного кредита (если квартира приобретается таким способом).
  8. После окончательной выплаты по кредитам покупатель должен в течение 6 месяцев официально оформить долю на своего супруга и всех детей. Для этого нужно снова обратиться в местное отделение Росреестра, после чего получают новую выписку из ЕГРН. В ней будут обозначены все дольщики (сособственники), а также будет удалена отметка об обременении объекта.

ДО 3 ЛЕТ ИЛИ ПОСЛЕ ?

В законодательстве предусмотрен порядок, согласно которому семья может использовать средства материнского капитала в любой момент или только после того, как ребенку исполнится 3 года.

в любой момент после исполнения ребенку 3 лет
  • погашение ранее оформленной ипотеки (полностью или частично);
  • внесение первоначального взноса на вновь оформляемую ипотеку.
  • покупка жилья за свой счет (в том числе и за счет потребительских, нецелевых кредитов);
  • приобретение объекта в новостройке с оформлением ДДУ.

Список документов для разных ситуаций

Вне зависимости от конкретного случая, семья обращается в местное отделение Пенсионного фонда, где ранее был выдан сертификат на капитал. Это делается для получения согласия на проведение сделки (покупка с использованием займа или наличных средств).

Это заявление можно подать как в ходе личного визита (в том числе в МФЦ), так и по почте или онлайн через портал Госуслуги, на котором предварительно нужно зарегистрироваться и подтвердить свою личность. В случае отправки по почте все бумаги посылают заказным письмом в виде копий документов, заверенных нотариально. В конверт вкладывается опись вложения.

Образец заявления единый, он заполняется в печатном или рукописном виде. Пустой бланк выглядит так.

Вместе с этим заявлением подаются:

  • паспорта обоих супругов (если семья неполная – только одного родителя);
  • сертификат №
  • СНИЛС его владельца (обычно матери);
  • нотариальное заверенное обязательство собственника, согласно которому он выделит доли всем детям и супругу после того, как квартира окончательно перейдет в собственность (например, после полной выплаты ипотеки);
  • свидетельства о рождении и паспорта детей (при наличии).

Набор других документов зависит от конкретной ситуации.

ситуация набор документов
приобретение вторичной квартиры за наличные только договор купли-продажи (КП)
приобретение новостройки за наличные договор КП (или ДДУ) с застройщиком, акт приема-передачи
покупка вторичной квартиры в ипотеку договор КП, договор ипотеки
покупка новостройки в ипотеку
погашение ранее оформленного ипотечного долга договор КП, договор ипотеки, банковский документ об оставшейся задолженности на кредитном счете

На этапе регистрации собственности в местном отделении Росреестра (или МФЦ) понадобятся те же самые документы.

Если квартиру купили с помощью ипотечного займа, после полного погашения займа собственник снова отправляется в Росреестр, оформляет доли в помещении на каждого члена семьи (не позднее 6 месяцев).

Для этого он предоставляет тот же набор документов (плюс справка из банка о полном погашении займа). Затем в течение 5-10 рабочих дней заявитель получает на руки новую выписку из ЕГРН с указанием всех собственников и снятии отметки об обременении.

Могут понадобиться и дополнительные документы в зависимости от конкретной ситуации. Например, если собственником продаваемой квартиры является несовершеннолетний, от его имени действуют родители.

Однако обязательно получение разрешения от представителей органа опеки.

Если продаваемая квартира была приобретена собственником во время официально оформленного брака, предоставляется также нотариально заверенное согласие супруга с действиями мужа или жены.

Образец договора купли-продажи

Этот документ практически ничем не отличается от обычного соглашения. Однако стоит уделить особое внимание разделу «Порядок расчетов». Стороны должны детально описать этапы перевода средств:

  • до перевода денег из семейного капитала;
  • после этого.

Приобретение вторичной квартиры без ипотеки

Купить квартиру за материнский капитал можно у обыкновенного продавца – частного лица (на вторичном рынке). В наиболее простом случае покупатель приобретает квартиру за наличный расчет, добавляя к материнскому капиталу собственные средства. Тогда пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Семья выбирает объект, составляет с продавцом стандартный договор купли-продажи. По этому договору передается только часть средств (личные сбережения).
  2. После этого покупатель обращается в Пенсионный фонд, чтобы получить разрешение на перевод оставшейся суммы (для полного расчета за квартиру).
  3. Затем происходит регистрация права собственности в Росреестре или любом МФЦ (центр по оказанию госуслуг гражданам).
  4. Последний этап – не позднее 10 рабочих дней деньги капитала поступают продавцу, после чего договор о покупке вступает в силу.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку

Пошаговая инструкция по покупке за счет материнского капитала выглядит так:

  1. Сначала покупатель обращается в банк, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит. Для этого предоставляется стандартный набор документов, в том числе справка 2-НДФЛ, копии из трудовой книжки (каждый лист подписывается работодателем), паспорт, ИНН и СНИЛС. Как правило, требуется обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика, поэтому он также должен взять аналогичный набор документов (при наличии).
  2. После того, как поданная заявка одобрена (на это уходит от 1 до 5 рабочих дней), можно приступить к поиску жилья в пределах одобренной суммы (с учетом средств материнского капитала).
  3. Когда объект будет найден, покупатель авансирует квартиру, подписывает предварительный договор КП с продавцом (в данном случае – с частным лицом).
  4. Затем семья обращается с заявлением в офис Пенсионного фонда, чтобы получить одобрение на проведение сделки.
  5. После получения разрешения покупатель передает в банк документы на квартиру (копии свидетельства о собственности, технического паспорта, выписки из ЕГРН, разрешение от Пенсионного фонда).
  6. Затем сделка регистрируется в Росреестре, оформляется актуальная выписка из ЕГРН с указанием нового собственника.
  7. Только после этого кредитные средства банка, а также средства капитала зачисляются в пользу продавца (до 10 рабочих дней).
  8. После последней выплаты по займу собственник снова отправляется в Росреестр, выделяет доли на каждого члена семьи, получает новую выписку из ЕГРН (с собой нужно взять справку из банка об отсутствии задолженности).

Подробнее об ипотечных программах сбербанка читайте тут.

Покупка новостройки без ипотеки

Если речь идет о новостройке, возможны 2 ситуации:

  1. Дом уже построен и сдан, тогда покупатель приобретает квартиру у компании-застройщика, составляется обыкновенный договор купли-продажи.
  2. Дом в процессе строительства, готовность более 70%, назван примерный срок сдачи помещения. Тогда покупатель заключает со строительной компанией договор долевого участия.

В любом случае речь идет о покупке за наличные с использованием дополнительной суммы за счет капитала (полностью или частично). Поэтому пошаговая инструкция выглядит таким образом:

  1. Стороны подписывают ДДУ (только для строящегося дома).
  2. Покупатель подает заявление в Пенсионный фонд, получает одобрение.
  3. После введения дома в эксплуатацию семья должна ознакомиться с соответствующими документами, тщательно осмотреть подъезд и саму квартиру визуально, осуществить приемку помещения в новостройке (подписывается соответствующий акт).
  4. Затем с компанией-застройщиком подписывается договор купли продажи, покупатель передает часть средств (личные деньги).
  5. Сделка регистрируется в Росреестре с участием обеих сторон.
  6. После регистрации в пользу застройщика в течение 10 рабочих дней переводятся деньги из материнского капитала.
Читайте также  Как застраховать дачу какие документы

Покупка новостройки в ипотеку

Здесь также возможны 2 ситуации – жилье приобретается в строящемся или уже сданном доме. Однако привлекаются не собственные, а заемные средства (за счет ипотечного кредита). Поэтому пошаговая инструкция следующая:

  1. Покупатель получает согласие Пенсионного фонда, одобрение кредита со стороны банка.
  2. Стороны подписывают ДДУ, акт приемки-передачи, договор купли продажи.
  3. Сделка регистрируется в Росреестре.
  4. Затем на счет продавца (застройщика) переводятся деньги из капитала и из ипотечного кредита. Все договоры вступают в силу.

Оплата ранее полученной ипотеки

Это наиболее простой случай, поскольку не требуется подписания новых договоров купли-продажи или ипотеки. Покупатель:

  1. Подает заявление на использование капитала (предоставляет справку об имеющейся на данный момент задолженности), получает одобрение.
  2. Переводит средства капитала в счет погашения кредита (полностью или частично).
  3. Получает новый график платежей (если еще осталась определенная задолженность).

Важно понимать, что с помощью материнского капитала можно погасить только проценты и тело долга, а все штрафы, пени и комиссии за просрочку собственник оплачивает за свой счет.

Источник: https://2ann.ru/kak-kupit-kvartiru-na-materinskij-kapital/

Как вложить региональный материнский капитал в ипотеку

Федеральная программа «Материнский капитал» известна всем, но следует знать, что в 2018 году в большинстве регионов России успешно действует региональный материнский капитал. Следует знать, что региональный маткапитал выдается, как правило, при рождении третьего или последующих детей, но не на второго, как это происходит при реализации одноименной федеральной программы.

Региональным капиталом, также как и федеральным, каждая семья может воспользоваться только один раз. Если при рождении второго ребенка у семьи возникло право на федеральный материнский капитал, то при рождении третьего ребенка та же семья может претендовать и на региональную поддержку.

Условия получения

Основные условия получения регионального семейного капитала в разных регионах отличаются. Наиболее общими можно назвать следующие:

  1. Третий или последующий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен в период действия регионального законодательства о материнском капитале;
  2. Семья должна проживать в регионе определенное количество лет;
  3. Размер ежегодно индексируемого регионального капитала может быть от 25 рублей до 300 тысяч рублей (в среднем — по 100-150 тыс. рублей);
  4. Средства регионального капитала можно использовать не сразу после рождения или усыновления ребенка, а через установленное региональным законодательством время.

Направления использования

Использовать региональный материнский (семейный) капитал можно по следующим направлениям, которые нужно предварительно уточнять в местных органа власти, так как направления отличаются в разных регионах:

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться областным материнским (семейным) капиталом в 2018 году, необходимо сначала оформить сертификат на региональный семейный капитал, а по прошествии установленным региональным законодательством срока и при необходимости использования средств капитала на определенные нужды, необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт заявителя;
  2. Заявление на использование капитала;
  3. Сертификат на капитал;
  4. Все документы, связанные с конкретным направлением использования регионального капитала.

Заявление в местные органы социальной защиты о получении права на региональный капитал, а также о расходовании капитала может быть отнесено в местные органы власти лично, а также отправлено также в форме электронного документа.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/regiony/

Самый распространенный вариант использования материнского капитала — это погашение жилищных кредитов, например, ипотеки. При этом можно купить в ипотеку квартиру в строящейся новостройке, жилье на вторичном рынке или частный дом.

Есть два варианта, как потратить материнский капитал на ипотеку. Во-первых, это погашение уже оформленного ипотечного кредита. Во-вторых, это формирование первоначального взноса при получении кредита.

Использовать материнский капитал на погашение долга по ипотеке можно в любой момент — не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года. То есть как только вы получили сертификат на маткапитал, вы можете начать собирать необходимые документы. Закон также разрешает погашать ипотечный кредит, оформленный на супруга (брак должен быть официально зарегистрирован).

Рассмотрим сначала первый вариант — у вас уже оформлена ипотека, по которой вы каждый месяц делаете платежи в банк. После рождения второго ребенка вы можете направить сумму материнского капитала на досрочное погашение долга, тем самым снизив свою долговую нагрузку.

1 Прежде всего надо получить в банке справку об остатке основного долга и остатке долга по процентам. Для этого вы приносите в банк свой сертификат на маткапитал и заполняете заявление. Обычно справку выдают в течение нескольких дней, но некоторые банки могут выдать ее в тот же день.

Законодательно форма этой справки не определена, поэтому она может быть произвольной формы. В некоторых регионах Пенсионный фонд рекомендует, чтобы справка была выполнена на бланке, с номером и датой выдачи, указанием расчетного счета банка.

Сведения о сумме остатка основного долга и долга по процентам должны быть указаны на дату выдачи справки. Кроме того, в справке должно быть указано, что в состав долга по ипотечному кредиту не включаются штрафы, комиссии и пени за просрочку.

Справка заверяется подписью ответственного работника банка и печатью.

Также возможно, что банк попросит заполнить заявление об открытии счета, на который будет зачисляться маткапитал из Пенсионного фонда. После перечисления средств маткапитала на этот счет они идут на уплату кредита и счет закрывается.

Важно! Средства маткапитала на погашение ипотечного кредита списываются сразу и в полном объеме. Иными словами, нельзя их держать на счету и ежемесячно списывать какую-то сумму.

При посещении банка уточните у кредитного инспектора банка, как изменится график погашения задолженности в случае погашения маткапиталом. Чаще всего банки уменьшают сумму ежемесячных платежей по ипотеке, однако в некоторых банках предлагают сократить срок кредитования.

2 На втором шаге вы обращаетесь в Пенсионный фонд с просьбой перечислить материнский капитал в банк. К заявлению на погашение ипотеки материнским капиталом надо приложить документы:

• справка банка об остатке основного долга и процентов (ее вы получили на первом шаге);

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье;

• копия договора участия в долевом строительстве (если жилье еще не введено в эксплуатацию — строящаяся новостройка).

• обязательство оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (должно быть заверено у нотариуса) — если это еще не сделано. Подробнее об обязательстве читайте здесь.

По закону решение о выплате маткапитала или об отказе Пенсионный фонд обязан принять максимум в течение трех месяцев, но на практике это происходит быстрее. Как только деньги приходят в банк, они сразу же идут на досрочное погашение кредита.

Отказы обычно связаны с тем, что владелец сертификата пытается погасить материнским капиталом штрафы и пени — закон этого не разрешает.

Как видим, процедура в целом достаточно проста, она связана с визитами в Пенсионный фонд и банк, ожиданием в очередях и сбором документов.

Перейдем теперь ко второму варианту ипотеки на материнский капитал — у вас еще не оформлен кредит, вы его собираетесь получить.

При оформлении ипотечного кредита банки требуют наличие у заемщика определенной суммы собственных денег — первоначального взноса. Например, первоначальный взнос в 20% при стоимости квартиры 2 миллиона рублей составит 400 тысяч рублей. Эту сумму денег должен уже иметь заемщик, иначе банк откажет в выдаче кредита.

Из крупных банков такое кредитное предложение есть, например, в Сбербанке, Дельтакредит, ВТБ 24 и банках, работающих с АИЖК.

Источник: http://postcard-money.com/kak-vlozhit-regionalnyj-materinskij-kapital-v-ipoteku.html

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: список, как подавать

Последние изменения: Сентябрь 2018

Для того чтобы направить материнский капитал на погашение ипотечной ссуды гражданам требуется собрать внушительный пакет документации, как для кредитора, так и для Пенсионного Фонда. О том, какие сложности сопровождают эту процедуру, и какие потребуется собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, разъясняется в предложенном материале.

Использование МК по жилищным займам

Деньгами, выделяемыми государством, запрещено распоряжаться по своему усмотрению. Деньги по сертификату могут быть использованы в строгом соответствии с их целевым предназначением. Одним из вариантов, на который могут быть задействованы денежные ресурсы МК, является возможность улучшения условий проживания для семьи.

При этом подобные улучшения могут быть реализованы одним из двух способов:

  • покупка новой жилплощади;
  • работы по строительству или реконструкции жилого объекта недвижимости.

Законодателем установлен определенный порядок использования – распорядиться деньгами можно только по достижению ребенка, на которого был выдан сертификат МК, трехлетнего возраста. Однако если жилье приобретается по ипотеке, воспользоваться МК можно на любом этапе в счет погашения ссуды.

Воспользоваться сертификатом можно для того, чтобы:

  1. Произвести первоначальный взнос. Это достаточно популярным способ использования господдержки, так как многие семьи, нуждающиеся в разрешении жилищных проблем путем приобретения жилья, не могут позволить себе оформление ипотеки из-за отсутствия накоплений на первичный взнос. Недостающие денежные средства можно внести посредством сертификата МК.
  2. Внести материнский капитал для того чтобы частично или в полном объеме погасить остаток долга. Даже если речь идет о частичной оплате, происходит уменьшение общей величины долговых обязательств заемщика и, как следствие, снижение процентной ставки. Простым языком это означает уменьшение финансовой нагрузки на семью за счет снижения размера ежемесячных платежей.
  3. Направить на оплату процентов. Данный способ наиболее выгоден кредитным организациям, которые таким образом сразу получают прибыль за использование денежных активов заемщиком. Но имеется выгода и для потребителей, так как после выплаты процентов остается только основной долг, соответственно, величина ежемесячных платежей уменьшается.

Заключить договор займа с целью приобретения жилья, либо проведения строительных работ допустимо:

  • с любым юридическим лицом, осуществляющим кредитно-финансовую деятельность;
  • с кредитно-потребительским кооперативом;
  • иными организациями, производящими выдачу ипотечных займов.

Независимо от выбранного способа реализации (как вложить маткапитал в ипотеку), заемщикам будут нужны документы, подтверждающие законность прав на использование сертификата МК.

Документация

Потребуется собрать определенный перечень документации в банк и ПФР. Банковские организации выставляют собственные требования по количеству справок, которые обязан предъявить заемщик. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные финансово-кредитные учреждения имеют схожие условия.

Так, от гражданина, желающего погасить ипотеку за счет средств МК, обязательно необходимы:

  • документы, идентифицирующие личность;
  • копия сертификата МК;
  • заявление, согласно банковскому формату.

Более обширный пакет бумаг потребуется направить в ПФР.

Пенсионный Фонд РФ является организацией, контролирующей законность использования данного вида государственных субсидий, поэтому чтоб произвести использование материнского капитала на погашение ипотеки, в ПФР необходимо предъявить:

  • оригиналы общегражданского паспорта и самого сертификата;
  • СНИЛС;
  • экземпляр кредитного договора или иного документа, подтверждающего факт наличия долговых обязательств, связанных с покупкой жилой недвижимости;
  • документация, подтверждающая сделку купли-продажи объекта недвижимости;
  • обязательство оформления жилплощади в долевую собственность на всех членов семьи, заверенное в нотариальной конторе;
  • заявление о намерении перевести деньги по МК кредитору в счет уплаты части займа.

Важно! Бланк самого заявления доступен для скачивания на официальном сайте ПФР. Экземпляр на бумажном носителе можно получить непосредственно по месту обращения в региональном отделении.

Исходя из обстоятельств в конкретно взятой ситуации, могут потребоваться дополнительные документы на использование государственной материальной поддержки.

Например, когда речь идет о частичном закрытии текущего по имеющимся ипотечным обязательствам, заявителю необходимо предоставить в ПФР детализацию сведений о величине остатка долга из кредитно-финансового учреждения, а также выписку из ЕГРН, подтверждающую приобретение недвижимого имущества.

Читайте также  Какие документы нужны чтобы застраховать машину

Алгоритм действий

Как было сказано выше, вложение средств МК в жилую недвижимость является самым популярным способом использования государственной поддержки для семей с детьми, учитывая, что воспользоваться такой поддержкой можно сразу, если жилищные условия будут улучшаться посредством кредитования.

С целью реализации своих возможностей, гражданам потребуется соблюсти определенный порядок, который пошагово выглядит следующим образом:

  1. Обращение в кредитно-банковское учреждение с намерением использования денежного сертификата на погашение ипотечной ссуды (первичный взнос, выплата процентов или досрочное погашение части от совокупной величины займа).
  2. Получение согласия от банка с выдачей необходимой документации (справка с расчетом остатка долговых обязательств, правоустанавливающая документация на жилплощадь).
  3. Обращение в ПФР с пакетом сопутствующей документации.
  4. При получении положительного решения на сделку, заемщику требуется направить в банк заявление, в котором изложить намерение произвести частичный расчет за счет денег МК.

При вынесении положительного для заемщика вердикта, сроки перечисления денежных средств кредитору не превышают одного месяца и 10 рабочих дней с момента принятия заявки Пенсионным Фондом.

Когда получен отказ

Если Пенсионным Фондом выносится решение не в пользу заемщика, заявителю необходимо выяснить причины, согласно которым был вынесен отказ. Некоторые основания условно можно назвать относительными, так как при исправлении указанных недочетов гражданин сможет обратиться в ПФР повторно.

К устранимым причинам отказа относится:

  • отсутствие всех необходимых документов;
  • допущение ошибок при составлении заявления.

Если полученный отказ мотивирован одной из указанных выше причин, заявителю остается лишь устранить нарушения для достижения необходимого результата.

Однако существуют и безусловные факторы для отказа:

  1. Заявителем было совершено преступление в отношении ребенка.
  2. Заемщик был лишен прав на ребенка в качестве родителя.

В подобных случаях родитель теряет правомочия распоряжаться материнским капиталом, соответственно, разрешить его использовать Пенсионный Фонд не вправе.

Материнский капитал представляет собой специализированную государственную программу помощи семьям с двумя и более детьми, стартовавшую в России в 2007 году.

Деньги, выделяемые в рамках программы, допустимо использовать на строго обозначенные законодательством цели.

Наиболее широкое применение материнского капитала (далее МК) среди населения получила возможность улучшения условий проживания семьи, в том числе посредством оплаты ипотеки из средств МК.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

:

Источник: http://mamkapital.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Документы для реализации материнского капитала на ипотеку

свидетельства о заключении брака заявителя — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг заявителя либо если строительство, или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляется супругом;

  • паспорта или иного основного документа, удостоверяющего личность супруга, — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению (строительству) жилого помещения является супруг, либо строительство, реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляется (была осуществлена) супругом.

В случае если заявитель или его супруг являются членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, средства (часть средств) материнского капитала могут быть направлены заявителем в качестве платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса.

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Важно Для гашения ипотеки материнским капиталом необходимо полностью следовать ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Вам нужно будет собрать необходимый пакет документов и предоставить их в районное отделение ПФР в установленном порядке.

После этого вы получите официальный ответ. Если он будет положительный, то деньги будут перечислены на указанный счет. Однако что именно вам потребуется, как подавать документы и другая важная информация содержится в данной статье ниже.


  • Цель обращения в ПФР
  • Список документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный Фонд
  • Процесс написания заявления
  • Способы сдачи документов

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Вы должны ввести номер своего СНИЛСа и другие персональные данные. Далее вы выбираете свой регион и интересующее вас отделение.
Внимание Будьте готовы к тому, что запись осуществляется за 2-3 недели. Однако вы точно будете знать, сколько у вас времени на подготовку документов и к какому времени вас точно примут.

За несколько дней до визита вам позвонит специалист ПФР, чтобы подтвердить ваш приход, а также проинформирует о полном списке документов, который вам потребуется. Также можно записаться на прием через Госуслуги.рф. Этот сервис тоже требует регистрации.

Вы указываете все необходимые персональные данные и номер мобильного телефона для регистрации. Затем вам придет проверочный код для верификации. Далее вы должны будете выбрать нужную услугу, регион и конкретно взятое отделение ПФР.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

К документу нужно приложить копию паспорта заявителя, свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей. Пенсионный фонд может затребовать дополнительные документы, в частности, если заявителем выступает одинокий отец.
В течение месяца ПРФ рассматривает документы и принимает решение о выдаче сертификата.

Уведомление направляется заявителю в течение 5 дней.
В случае положительного решения в документе будет указано где и когда можно будет получить сертификат. Применение МСК ежегодно индексируется на рост инфляции.

Для этих же целей можно взять кредит в банке, а затем оформить погашение ипотеки материнским капиталом.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Предоставление такой возможности не требует дополнительных вложений и не зависит от суммы покупки жилья. Причём сертификат на получение материнского капитала не имеет определённого срока действия, а потому может быть использован в любой момент.

Однако, если же заемщик данными средствами желает внести первоначальный взнос, то это возможно только по достижению ребёнком трёхлетнего возраста.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом К основным документам в данном случае относятся:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Свидетельство об обязательном пенсионом страховании.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Документ с места регистрации.

Какие нужны дополнительно? В зависимости от организации, куда необходимо подать пакет документов, их список разнится.

В паспортных данных нужно указывать не только серию и номер, но и место и дату выдачи. В конце не забудьте указать код подразделения. Что касается прописки, то она пишется, согласно подстрочнику.

Изначально пишется название страны, потом наименование субъекта РФ, далее район (если живете не в главном городе субъекта), город, район, улица, дом и номер квартиры. Если физический и юридический адрес не совпадают, то в таком же порядке нужно указать, где именно вы проживаете в данный момент.

Именно по этому адресу будет отправлено письмо. Не забудьте указать в обоих случаях индекс. Ниже идет стандартный блиц-опрос, который включает в себя несколько вопросов о наличии непогашенной судимости и различных факторов, которые могут препятствовать выплате бюджетных средств.

Последний пункт предполагает написание необходимой для перевода суммы и список предоставленных документов.

Ипотека под материнский капитал

Документы, необходимые для оформления операции, передаются в Пенсионный фонд России, который и принимает решение относительно использования средств МСК. Как получить сертификат? Прежде чем рассматривать, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом, документы, необходимые для оформления операции, разберемся с тем, как получить сертификат МСК.

Материальную помощь от государства может получить женщина, у которой родился или которой был усыновлен второй и последующий ребенок. В эту же категорию относятся отцы, которые усыновили второго ребенка.

Деньги может также получить ребенок, оставшийся без родителей, по достижении им совершеннолетия. Обязательные условия:

  • Обучение на очном отделении.
  • Возраст – до 23 лет.

Получить сертификат можно в отделении Пенсионного фонда России по письменному заявлению родителя.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно! Цель обращения в ПФР Целью обращения является распоряжение федеральными деньгами для гашения ипотеки.

Согласно ФЗ №256 именно Пенсионный фонд ответственен за перевод денег со счета материнского капитала. Вам потребуется заранее записаться на прием и собрать нужный список документов.

Сдав их, вам нужно будет ждать 30 дней. Именно такой срок есть у ПФР для принятия решения. Затем они вышлют вам письмо по почте на указанный адрес с ответом.

Если ваше заявление удовлетворено, то перечисление денег будет в течение 30 дней. Список документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный Фонд Для того, чтобы использовать государственные деньги для погашения ипотеки не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Причины отказа Заемщику может быть отказано в просьбе погасить договор ипотеки материнским капиталом в следующих случаях:

  • документы предоставлены не в полном объёме;
  • при составлении заявления были допущены ошибки;
  • заявитель совершил преступление против ребёнка;
  • лишение родительских прав на ребёнка, рождение которого привело к отказу в получении материнского капитала.

Данный список не может быть изменён или дополнен, т.к. является императивный нормой и подлежит обязательному исполнению. Так, погашение долговых обязательств по договору ипотеки возможно материнским капиталом только с целью улучшения жилищных условий молодой семьи.

Вариантов погашения долга предоставлено несколько, среди которых имеют и достоинства, и недостатки для обеих сторон.
Материнский капитал не может быть направлен на погашение штрафов, пени, которые возникли в результате невыполнения обязательств по кредиту.

То есть до момента перечисления средств ПФР заемщик обязан своевременно погашать задолженность. После проведения взаиморасчетов составляется новый график погашения кредита. Первый способ погашения задолженности За счет средств госопомощи можно оплатить часть аванса, тела кредита или процентов по нему.

Первый вариант доступен не в каждом кредитном учреждении. Раньше банки относили клиентов, которые не могли самостоятельно оплатить первоначальный взнос, к неплатежеспособным. Сегодня крупные финучреждения идут на уступки и принимают МСК. Следует отметить, что условия по таким займам сложно назвать выгодными для заемщиков.

По таким кредитам предусмотрены более высокие процентные ставки при небольшом сроке займа.

  • сертификата на региональный материнский (семейный) капитал;
  • паспорта или иного основного документа, удостоверяющего личность заявителя в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • свидетельства о заключении брака заявителя — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг заявителя либо если строительство, или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляется супругом;
  • паспорта или иного основного документа, удостоверяющего личность супруга, — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению (строительству) жилого помещения является супруг, либо строительство, реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляется (была осуществлена) супругом.

МСК превышает остаток по долгу, во взаимозачете может быть отказано. В уведомлении Пенсионный фонд России обязан указать мотивированную причину отказа.

Это решение можно обжаловать в судебном порядке. Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны для банка? Письменное уведомление из ПФР с разрешением использовать средства господдержки. Если имеет место частичное погашение кредита, то заемщик должен предоставить в банк заявление с указанием выбранного способа изменения графика платежей:

  • уменьшение срока действия договора с сохранением размера платежа;
  • уменьшение размера платежа с сохранением периода действия договора.
Читайте также  Что относится к первичным документам бухгалтерского учета

Пенсионный фонд России обязан перечислить средства в течение двух месяцев с момента принятия решения.

Источник: http://02zakon.ru/dokumenty-dlya-realizatsii-materinskogo-kapitala-na-ipoteku/

Этапы покупки квартиры с материнским капиталом

Улучшение условий проживания семьи – это один из возможных законных способов использования материнского капитала. Но процедура покупки недвижимости с использованием сертификата имеет ряд требований и нюансов, которые необходимо выполнять.

Как распорядиться материнским капиталом?

Размер материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Купить отдельное жилье за эту сумму практически невозможно. Но деньги могут существенно помочь при решении жилищного вопроса.

Улучшение условий проживания с привлечением материнского капитала подразумевает:

  • приобретение квартиры как за наличные средства, так и с ипотечным кредитом;
  • участие в кооперативном строительстве;
  • капитальный ремонт жилья;
  • постройка частного дома, в том числе с привлечением строительных организаций;
  • погашение ранее взятого ипотечного кредита.

Покупка квартиры

Чтобы приобрести жилую недвижимость с использованием материнского капитала для расчета с продавцом необходимо соблюсти ряд требований:

  • На момент сделки второму в семье ребенку должно исполниться 3 года (это требование не относиться к сделкам, где используется ипотечный кредит).
  • Многоквартирный дом не должен быть в аварийном состоянии.
  • Жилье должно соответствовать всем санитарно-гигиеническим требованиям, которые предъявляются к жилым помещениям.
  • Недвижимость должна быть на территории Российской Федерации.
  • В собственность должна приобретаться вся недвижимость, а не доля.
  • Выделение в собственность долей недвижимости всем членам семьи. Размер и соотношение долей не регулируется и определяется членами семьи самостоятельно.

После того как квартира, соответствующая личным требованиям семьи, была выбрана, необходимо урегулировать вопрос с продавцом о возможности использования сертификата на получение материнского капитала при расчетах.

Проблема в том, что денежные средства по сертификату будут зачислены на расчетный счет продавца примерно через 2 месяца после фактического перехода прав собственности на недвижимость. Как показывает практика, при таких условиях квартиру проще купить у застройщика или у собственника юридического лица.

Физические лица неохотно идут на сделку купли-продажи, понимая, что полный расчет они получат только через несколько месяцев.

Без ипотеки

Если сделка оформляется без ипотечного кредита, то порядок действий будет следующим:

  1. Подписание договора купли-продажи.
  2. Проведение регистрации перехода права собственности.
  3. Оформление банковского кредита в размере, не превышающего сумму по сертификату, или заключение договора между продавцом и покупателем с указанием неоплаченной суммы, которая равняется размеру материнского капитала.
  4. Подача заявление в Пенсионный фонд о желании направить материнский капитал для произведения оплаты по квартире.
  5. После принятия решения о возможности использования сертификата деньги будут зачислены продавцу.

В ипотеку

При покупке жилья через ипотеку, материнский капитал может быть предназначен для:

  • Первоначального взноса. Не каждый банк готов принимать материнский капитал как 100% первоначального взноса. Обычно заемщику приходится платить не менее 10% его размера за счет собственных накоплений;
  • Увеличения максимально возможной суммы кредита. После одобрения заявки ПФ денежные средства будут направлены на его погашение.

Пошаговая инструкция

Порядок действий при покупке квартиры, в том числе за счет ипотеки, выглядит так:

  1. Выбор банка, который работает с материнским капиталом.
  2. Сбор и передача в банк документов, необходимых для принятия решения.
  3. Получение положительного решения о выдаче ипотечного кредита.
  4. Поиск жилья.
  5. Покупка его с помощью заемных денег.

В пенсионный фонд для выплаты денежных средств нужно подать такие документы:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Свидетельство о регистрации или расторжения брака.
  • Свидетельство о рождении или усыновлении детей.
  • Договор купли-продажи недвижимости.
  • Договор ипотеки (если привлекался банковский кредит).
  • Справка из банка о размере задолженности.
  • Документальное подтверждение выделения доли ребенка в приобретенной недвижимости или обязательство это осуществить. Документ нужно заверить нотариально.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Участие в долевом строительстве

Поучаствовать в долевом строительстве, используя при этом материнский капитал, можно, если выполняются следующие требования:

  • Дом готов больше чем на 70%.
  • В уставе застройщика прописана возможность использования материнского капитала.

На момент заключения договора о долевом строительстве потенциальному владельцу необходимо иметь деньги за вычетом размера сертификата. Сделка при этом будет иметь следующие этапы:

  1. Бронирование квартиры. Необходимо сразу уведомить компанию, что при расчетах будет использоваться материнский капитал.
  2. В тексте договора долевого участия необходимо прописать, что оплата будет осуществляться с отсрочкой платежа.

  3. Подписание и регистрация договора.
  4. Оплата части суммы договора собственными средствами.
  5. Подача заявления и прочих документов в ПФ.
  6. После принятия положительного решения ПФ зачисляет денежные средства на счет застройщика.

Пенсионный фонд может одобрить покупку комнаты в следующих случаях:

  • Стоимость комнаты ориентировочно равна размеру материнского капитала.
  • Если после покупки комнаты семья станет полноправным владельцем всей квартиры.

А вот приобрести комнату в общежитии, используя сертификат, не получится. Исключение делается только для общежитий, которые частично переданы в частный жилой фонд. К таким сделкам ПФ относится положительно в связи с тем, что размер материнского капитала может полностью или в большей части покрыть стоимость такого жилья.

Приобретение доли недвижимости одобряется ПФ в редких случаях. Им, в частности, приветствуются сделки, после которых семья становится единоличным собственником недвижимости.

Особенности покупки дома

ПФ не разрешает приобретение за счет материнского капитала очень старых домов. Также проверяется умышленное завышение стоимости жилья. Сделка не должна нарушать следующие требования:

  • Купить можно только жилой дом. Покупка садового домика невозможна.
  • Использовать сертификат можно исключительно на приобретение жилого дома и нельзя на покупку хозяйственных построек и земельного участка. Вследствие этого заключаются 2 отдельных договора купли-продажи.

Сделки с родственниками

Для того чтобы обезопасить права ребенка и уменьшить мошенничество с материнским капиталом, сделки купли-продажи недвижимости между близкими членами семьи запрещены.

Такие операции могут иметь цель обналичить материнский капитал, а не улучшить условия проживания. Сделка с близкими родственниками будет признана незаконной и ПФ не выплатит средства по сертификату.

К близким родственникам относятся родители, братья и сестры, бабушки и дедушки.

Допускается приобретение недвижимости у родственников второй и последующих линий родства.

ПФ скрупулезно проверяет все сделки по покупке недвижимости, которые были оформлены между родственниками. В отдельных случаях даже возможна передача информации в МВД.

Источник: http://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom

Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления

Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

Для оформления ипотеки под материнский капитал лицам придется подготовить документацию не только в банк, но и в Пенсионный Фонд. ПФР хранит материнский капитал и помогает реализовывать семьям свои права.

Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

  1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
  • документ купли-продажи;
  • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
  • сертификат и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • обязательство
  • декларация на жилой объект (проектная);
  • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
  1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на мат. капитал;
  • письменное требование обратившегося лица;
  • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
  • СНИЛС;
  • обязательство;
  • документ купли-продажи;
  • выписка из ЕГРП;
  • банковские реквизиты продавца.

Представленные документы докажут сотрудникам Пенсионного Фонда намеренность покупки гражданами, имеющими материнский капитал, жилого помещения. Также должен быть документ, в котором есть реквизиты продавца, чтобы Фонд перечислил деньги.

Важно! После того как бумаги с заявлением отданы в Фонд, сотрудники пенсионной службы несколько дней рассматривают представленные документы. Если в направлении денежных средств на частичное погашение стоимости жилья откажут, заявитель будет об этом оповещен.

Документация для банковской организации

Какие документы необходимо предоставить на ипотеку под материнский капитал для банковского учреждения? Банки при заключении договоров займа для граждан проверяют все документы, удостоверяясь о платежеспособности обратившихся лиц. Для финансового учреждения важно, чтобы долг был полностью возвращен.

К стандартному перечню документов для оформления ипотеки под материнский капитал в банк относится:

  • документ, удостоверяющий личность (может быть истребован второй документ – например, водительские права);
  • бумага о заключении брачного союза;
  • СНИЛС;
  • документ о праве получения капитала;
  • справка о доходах по определенной законодательством форме;
  • бумаги о появлении на свет детей.

О получении продавцом первоначального взноса в форме перечисления материнского капитала нужно принести расписку от него. В ней должен быть определен точный денежный перевод.

При подготовке документации нужно опираться на программу, по которой будет происходить кредитование. При необходимости предоставления дополнительных бумаг их придется добавить в перечень. Сотрудник банка должен ответить на все вопросы клиентов по поводу подготовки бумаг, а при необходимости – провести общую консультацию.

Понадобится собрать технические бумаги на приобретаемую недвижимость, оформить закладную и страховку на время действия договора по ипотечному кредитованию.

Ипотека под материнский капитал требует предоставления выписки с лицевого счета, на котором он хранится. Эта информация необходима банку для того, чтобы знать, какую сумму гражданин сможет выплатить в качестве гашения долга или внесения первоначального взноса.

Чтобы получить такую справку, достаточно обратиться с запросом в Пенсионный Фонд, и она будет готова через 30 дней. Время ее действия составит один месяц.

Документы для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанк

Для ипотеки в Сбербанке нужно подготовить перечень документов. Перед сбором лучше посмотреть их список на сайте банковского учреждения или пойти на консультацию к сотруднику банка.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/pod-materinskij-kapital-dokumenty.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: