Интернет эквайринг для физических лиц

Содержание

Мобильный терминал эквайринга для юридических и физических лиц

Интернет эквайринг для физических лиц

Мобильный терминал эквайринга позволяет осуществлять оплату товаров и услуг картой банковской организации при помощи мобильного телефона либо иного электронного устройства. Другими словами, покупателям не нужно снимать деньги наличными, продавцам услуг – принимать эти наличные.

То есть, это безналичный расчет. Теперь поговорим о том, каким образом осуществляется эта транзакция. Чтобы работать с этим эквайрингом, необходимо использовать так называемый POS-терминал. Его устанавливают на электронное устройство для считывания сведений с карточки в момент проведения операции.

Для подключения этого терминала или картридера возможно использование следующих способов:

  1.  Посредством аудиоразъема.
  2.   При помощи Bluetooth.
  3.   Посредством USB-входа.

Эти картридеры очень устойчивы – не реагируют на различные помехи в момент осуществления операции.

Чтобы провести безналичный расчет, обязательно нужно предварительно установить сервисное приложение на свой мобильный. Нужно что-то оплатить? Вставляете свою карточку в терминал, вводите сведения о платеже на телефоне.

Далее Вам приходит уникальный код в смс-сообщении. Вводите его и платеж проводится.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Каким образом можно подтвердить оплату с помощью смс-сообщения

Если на карточке достаточно денег, транзакция проводится буквально за несколько секунд. Пользователю приходит соответствующая квитанция. Ее могут прислать либо на мобильный, либо на электронный адрес владельца карточки.

Каким образом проводится такая транзакция? Пошаговый алгоритм:

  1.  Введение пользователем платежной информации.
  2.   Обработка сведений и запроса процессинговым центром (он проверяет, все ли указано правильно и корректно).
  3.   Запрос получен, авторизация проведена? Далее банковское учреждение – эквайер, пропускает клиента в платежную систему.
  4.   Платежной системой осуществляется определение банковского учреждения, выпустившего карту. Происходит формирование еще одного запроса для авторизационного процесса в процессинговом центре кредитной организации.
  5.   Далее центр перенаправляет продавцу сведения об итогах авторизационного процесса. Покупатель получает уведомление, что заказ успешно оплачен.

Кто дает возможность использовать мобильный эквайринг? Для кого он необходим

Мобильный эквайринг предоставляют финансовые организации, а также специальные фирмы (процессингового типа). Что касается последних, то у них более высокая ценовая политика, ведь они являются посредниками. Дополнительное звено в общей цепи – это всегда еще одна статья расходов.

Неважно, кто поставляет услуги – благодаря этой фирме должны быть доступны определенные задачи. С ее помощью можно:

  1.  Обрабатывать новые запросы.
  2.   Авторизовать карту.
  3.   Переводить деньги на счет учреждения, являющегося продавцом.
  4.   Вести учет всех бумаг и электронной документации.
  5.   Уведомлять клиентов о совершении транзакций.

Само собой, заказать такую услугу может не только физическое, но и юр.лицо. Мобильные терминалы упрощают жизнь страховым агентам, магазинам доставки цветов, обыкновенным торговым конторам. Далее поговорим о нюансах мобильного эквайринга для ИП, физических и юридических лиц.

Какими плюсами обладает мобильный эквайринг для ИП

Мобильный эквайринг для ИП – это сплошные плюсы. Если говорить о стандартном POS-терминале, то лучше пользоваться мобильной версией – у нее более сжатые размеры. Таким образом, его перемещение не вызывает никаких особых сложностей и затруднений.

Мобильный эквайринг не нужно привязывать к одному адресу. Таким образом, становится возможным проведение транзакции из любого места с доступом в интернет.

Эта услуга имеет и такие преимущества, как:

  1.  Увеличивается торговый оборот тех, кто продает и оказывает данные услуги.
  2.   Фирма становится более конкурентоспособной.
  3.   Уменьшаются риски, касающиеся оборота наличных денег. Речь идет о различных хищениях и грабежах, поддельной документации.
  4.   Не нужно тратить денежные средства на услуги инкассаторов.
  5.   Таким образом, обслуживание становится более качественным.
  6.   Появляется больше покупателей.

Иные пользователи эквайринга (приобретатели) тоже могут извлечь определенные преимущества, выбрав данный способ осуществления платежей.
При совершении транзакции посетитель торгового предприятия не тратит свое время на то, чтобы найти ближайший банкомат. Благодаря мобильному эквайрингу не нужно таскать в сумках огромные суммы денег – то есть, это еще и гарант Вашей безопасности!

Каким образом осуществить подключение

Мобильный эквайринг для юридических лиц и мобильный эквайринг для физических лиц – каким образом осуществить подключение

Подключение для обеих категорий лиц одинаковое. Есть только одно отличие – мобильный эквайринг для физ лиц предполагает предоставление гражданами расширенного перечня документации. В остальном процедура идентична.

Этап № 1

Осуществляем выбор процессинговой фирмы либо банковского учреждения

Предоставлять такие услуги могут как банковские учреждения, так и процессинговые фирмы. Если в качестве партнера выступит банк, Вам удастся немного сэкономить на данном процессе. Причина – отсутствие посредников в сделке.

Порой банковские организации-эквайеры ставят обязательное условие: сначала клиент должен открыть расчетный счет. Но так делают не все.
Если же мобильный эквайринг предлагает процессинговая фирма, необходимо присмотреться к легальности ее функционирования на российской территории.

Важный момент: хорошо, если эти компании будут сотрудничать с разными банковскими учреждениями – если они будут заниматься обслуживанием любых карточек. Оборудование, которое они при этом используют, должно иметь соответствующую сертификацию.

Этап № 2

Осуществляем заполнение анкеты

Чтобы заполнить анкету, понадобится не так уж много времени. Как правило, в ней нужно будет отражать информацию о роде своей деятельности (либо деятельности Вашей фирмы – если Вы представитель юридического лица). Еще анкета должна содержать сведения о том, кто владеет компанией. Оставляете личные контакты.

Этап № 3

Подписание соглашения

Банковское учреждение не предоставляет мобильный эквайринг, пока не подписан предварительный договор. В нем прописываются взаимные права и обязанности обеих сторон сделки.

Если договор есть – значит, регистрировать торговую точку в разных системах платежей можно. Сумма комиссии банковской организации за проведение любой из транзакций рассчитывается в индивидуальном порядке. Все зависит от того, какие условия были прописаны в программе, выбранной клиентом.

Этап № 4

Подбор терминала мобильного эквайринга

Предоставлением оборудования для осуществления транзакций занимается банковское учреждение. Такие терминалы могут считать сведения с магнитной полоски либо специального чипа. Есть и оборудование со смешанной версией.

Для подключения оборудования к устройству можно воспользоваться USB, аудиоразъемом либо по Bluetooth. Еще один важный момент: картридеры цифрового типа обладают повышенным уровнем стойкости. Они не реагируют на разные помехи в момент осуществления транзакции, чего не скажешь о других вариантах осуществления платежей.

Несколько слов о цифровых картридерах

У них есть серьезное отличие – они могут шифровать считываемую информацию перед ее непосредственной передачей в мобильный телефон. Таким образом, процесс проведения транзакции становится более безопасным.

Тем, кто владеет торговыми точками, банковские организации дают шанс выкупить применяемое оборудование. При этом если нужно, продавец может приобрести такой терминал и в самостоятельном порядке. Огромное количество разновидностей данного оборудования представлено в разных специализированных магазинах – eBay, Амазон и так далее.

Этап № 5

Последний этап – установка и активация мобильного приложения

Чтобы успешно провести платеж, необходимо установить мобильное приложение на электронное устройство. Далее его нужно активировать. Если вдруг пользователю нужно что-то уточнить – консультанты финансового учреждения всегда с радостью ему помогут.

Далее настраивается терминал. Все, Ваши клиенты смогут покупать вещи, пользуясь картой банка.

Мобильный эквайринг можно использовать и при оплате по технологии NFC

За сколько можно подключить мобильный эквайринг

На стоимость влияют различные факторы – какую программу банковского учреждения выбрал клиент, какова ценовая политика организации, в общем.

Важный момент: хотя тарифные планы различных банковских учреждений имеют отличия, они не такие уж и существенные. Это требование – одно из главных условий платежных систем.

Читайте также  Где найти работу в интернете без обмана

Арендную плату за применение таких POS-терминалов не берут. Банковские организации имеют прибыль с комиссионного сбора, удерживаемого с продавца. Если проводится транзакция, система осуществляет списание с клиента нужной суммы. Далее следует ее перечисление на счет продавца. Вычитывается комиссия.

Кто рискует, работая с мобильным эквайрингом? Как уменьшить риски

Применение данной технологии – это определенный уровень риска. Но рискуют все участники операции.

Допустим, может произойти системный сбой, вследствие чего платеж зависнет.

Покупатели, оплачивающие свои покупки при помощи банковской карты, могут опасаться реального слива персональных данных. Из-за этого в будущем могут быть украдены денежные средства. Это вызвано тем, что у многих нынешних смартфонов нет защиты перед некоторыми вирусами.

Важный момент: аналоговые POS-терминалы, передавая сведения, не шифруют сведения, так что это легкая добыча для мошенников.

Чтобы такого не произошло, собственники учреждений обязаны пользоваться цифровой версией мобильных терминалов. Эта разновидность оборудования шифрует все передаваемые сведения. Таким образом, операцию можно провести с максимальным уровнем безопасности.

Применение рассмотренных терминалов облегчает жизнь, как продавцу, так и покупателю, ведь расплачиваться банковской картой намного удобнее.
Чтобы подключить эту услугу, придется потратить несколько дней. Но она позволит Вам серьезно увеличить свою прибыль (если Вы – собственник юридического лица).

У мобильного эквайринга хорошее будущее, ведь он делает проще финансовые расчеты. Предпринимателям не нужно совершать дополнительные расходы.

Источник: https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/mobilnyj-terminal-ekvajringa-dlya-yuridicheskih-fizicheskih-lits.html

Торговый эквайринг для физических и юридических лиц в Сбербанке

Безналичные расчеты стремительно входят в жизнь россиян. С 2015 года ко всем предприятиям, работающим в сфере торговли и представления услуг населению, выдвигаются особые требования. Если покупатель или клиент желает расплатиться по безналичному расчету, то все эти организации обязаны оказать ему эту услугу.

За несоблюдение подобного требования предприятий-нарушителей ожидают серьезные штрафные санкции.

Во многих супермаркетах уже давно стала привычной картина, когда покупатель, оплачивая покупку, вместо денег протягивает кассиру банковскую карточку.

Так действует торговый эквайринг – списание денег с банковского счета покупателя при помощи специально оборудованного терминала.

Данную услугу предоставляют банки-эквайеры, устанавливающие в различных торговых точках POS-терминалы. Лидером в данной позиции выступает Сбербанк РФ, имеющий в этом многолетний опыт. Его услуги отличаются минимальной стоимостью, высоким уровнем и соблюдением конфиденциальности.

Лидерство на рынке

Как устроен эквайринг

Подключение эквайринга Сбербанка подразумевает услугу, которая дает торговым организациям и предприятиям ресторанного бизнеса возможность проводить расчет с клиентами при помощи пластиковых банковских карт без использования наличных денег.

Он заключается в предоставлении следующих услуг:

  • Установка POS-терминалов и специальных модулей, устанавливаемых в кассовое оборудование клиентов (для интернет-эквайринга такая процедура не проводится).
  • Предоставление расходных материалов, необходимых для осуществления операций через терминал.
  • Бесплатное обучение сотрудников правилам использования оборудования и информационное сопровождение.
  • Предоставление технической поддержки по обслуживанию терминалов и устранение неполадок в их работе.
  • Проверка платежеспособности пластиковых карточек во время использования эквайринг-оборудования.
  • Согласно заключенному договору между клиентом и банком в определенный срок происходит возмещение сумм, проведенных по этим операциям.

Клиент, заключивший договор на предоставление услуги безналичной оплаты, должен выполнить некоторые требования банка:

  • Предоставить на своей территории условий для установки требующегося оборудования.
  • Согласно заключенному договору выполнять все условия приема платежей.
  • Согласно условиям договора выплачивать банку комиссию за предоставленную услугу.

Эквайринг, который предоставляет Сбербанк, является взаимовыгодным для обеих сторон: банк получает свое комиссионное вознаграждение и увеличение количества держателей карт, а предприятие-клиент увеличивает количество покупателей и свои доходы.

Схема работы системы безналичных расчетов

Чтобы подключить эквайринг, ИП должен отправить онлайн-заявку на сайт, подписать договор присоединения и заявку на установку терминалов и оборудования. Так же просто происходит установка интернет-эквайринга в Сбербанке.

Шаблон электронной заявки на подключение услуги

Сегодня многих покупателей привлекает возможностью оплаты своих покупок с помощью банковской карты. Подобный интерес вызван безопасностью и удобством процедуры, а также возможностью контролировать свои расходы. По этой причине большинство россиян все больше выбирают торговые точки, где есть специальные POS-терминалы.

Почему это выгодно?

ИП, владельцы магазинов, также получают ряд преимуществ системы:

  • Увеличение количества покупателей. С ростом количества владельцев платежных карточек растет количество желающих, готовых воспользоваться подобной услугой.
  • Увеличение торговой выручки. Психологами давно замечено, что покупатель тяжелее расстается с деньгами, которые находятся в его кошельке. Возможность не ограничивать себя приводит к увеличению среднего размера покупки.
  • Возможность приобретение товара в кредит с использованием кредитной карточки. Это приводит к увеличению покупательской способности.
  • Комфортность. Обслуживание клиента происходит в автоматическом режиме и намного быстрее, количество ошибок при расчетах уменьшается, а, следовательно, и недостача в кассе.
  • Повышение безопасности. Исчезает риск, как у покупателя, так и у ИП получения фальшивых денег. Нет необходимости держать в кассе большое количество наличных денег.
  • Экономия времени сотрудников. Исчезает надобность тратить много времени на перерасчет кассовой наличности.
  • Сокращаются расходы на инкассацию.
  • Повышение имиджа торговой организации. Предлагая клиенту более современный способ оплаты, и предоставляя ему право выбора вариантов платежа, компании повышают собственную репутацию.

Каким образом можно получать оплаты от клиентов

Помимо выше перечисленного, эквайринг от Сбербанка предполагает для ИП выгодные условия обслуживания, низкую стоимость этой услуги и возмещение денежных средств в более короткий срок. Дополнительно банком предлагаются выгодные партнерские программы для владельцев карт.

Тарифы для малого бизнеса

Перед подачей заявки предпринимателей интересует вопрос: «Сколько стоит эквайринг Сбербанка?» Стоимость определяется как процент от суммы платежа по банковской карте, и он взимается только с предприятия. Для картодержателя эта услуга абсолютно бесплатна.

Предоставляя ее, банк устанавливает самые минимальные тарифы по сравнению с другими банковскими учреждениями. В зависимости от месячной выручки, полученной при помощи безналичного расчета, комиссия будет составлять 0,5-2,2 % от всей суммы.

Это подразумевает стоимость аренды оборудования, которая зависит от выбранного пакета и варьируется в пределах 1700-2200 руб. ежемесячно.

Эквайринг для роста Вашего бизнеса (видео)

Торговый эквайринг, который предоставляет Сбербанк, является взаимовыгодным для обеих сторон: банк получает свое комиссионное вознаграждение и увеличение количества держателей карт, а предприятие-клиент увеличивает количество покупателей и свои доходы. По расчетам маркетологов использование процедуры платежей с помощью банковских карт повышает прибыльность предприятия в среднем на 15-20% и является значительным конкурентным преимуществом.

16-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/torgovyj-ekvajring-dlya-fizicheskix-i-yuridicheskix-lic-v-sberbanke.html

Интернет эквайринг

Основной функцией, которая возлагалась на Интернет с момента его появления, был поиск и обмен информацией. Стремительное развитие сети привлекало все больше успешных предпринимателей, желающих разместить рекламу своей продукции во всемирной паутине. Потом в мир цифровой информации пришла электронная коммерция, а также интернет-магазины, дающие потребителям невероятные возможности делать нужные покупки, не выходя из дома или офиса.

Технология и принцип работы

Интернет эквайринг пользуется наибольшей популярностью среди всех существующих способов оплаты покупок. Эта услуга дает возможность рассчитаться с онлайн-магазином, используя платежную карту и специально разработанную под эти операции систему интернет-связи. Также в онлайне можно оплатить приобретенный товар, услугу через электронные платежные терминалы.

Осуществлять прием платежей через сайт было бы невозможно без таких структур, как банк-эквайер и сервис-провайдер. Важно отметить, что банк производит подключение продавцов к сети, а сервис оказывает техподдержку, обеспечивает безопасность сделок, используя разработанные протоколы по проверке подлинности (аутентификацию).

Чтобы клиент мог воспользоваться предлагаемым способом оплаты, ему в обязательном порядке необходимо иметь универсальную карту, предназначенную для оплаты покупок, как через интернет, так и в обычных магазинах.

Схема совершения платежа

  • Человек покупает товар в интернет-магазине.
  • Выбрав оплату покупки банковской карточкой, клиент будет переадресован на авторизационную страничку Провайдера, где нужно вести платежные данные.
  • Провайдер создает аутентификационный запрос, после чего перенаправляет клиента в аутентификационную систему ACS банка-эмитента;
  • После аутентификационной процедуры Провайдер отправляет данные для отправки Процессору авторизационного запроса;
  • Процессор дает авторизационный запрос на проведение операции в платежную систему;
  • После положительно результата авторизации Процессор создает сообщение Провайдеру относительно выполненной операции оплаты или отказа;
  • Провайдер отправляет информацию магазину и покупателю по результатам операции;
  • Магазин в зависимости от результатов оплаты формирует или аннулирует заказ;
  • Процессор выполняет отправку клирингового файла для расчетов в банк;
  • Затем расчетный банк переводит средства по операции оплаты на счет магазина;
  • Итоговый Акт направляется по итогам отчетного периода.

Функционал и дополнительные возможности

В рамках услуги интернет-эквайринга сервисы провайдеров предлагают богатый спектр различных услуг для магазинов – виртуальный терминал, персональный счет, полный набор способов, позволяющих предотвратить мошеннические действия третьих лиц.

Также осуществляется клиентская поддержка, создание возвратных платежей, отправка файла финансовых операций эквайеру. Оказываются многие другие услуги.

Какие банки предоставляют услугу?

В настоящее время услугу интернет-эквайринга оказывают многие продвинутые банки России. Каждый из них старается предоставить клиентам сервис высокого качества и ряд дополнительных возможностей, позволяющих сделать оплату товаров в интернет-магазинах максимально автоматизированной.

Читайте также  Маркетинг интернет проектов

Сбербанк

Сбербанк предлагает интернет-магазинам выгодные условия сотрудничества. Комиссия за услугу эквайринга составляет минимум 1,8%, что зависит от объема товарооборота.

Платежи полностью защищены при помощи международных технологий. Также обеспечивается круглосуточная поддержка клиентов.

Яндекс касса

Яндекс касса позволяет принимать платежи с карточек платежных систем Maestro, Masterсard, Visa, Мир. Интернет-магазинам доступны различные программы, подключение и настройка которых выполняется в личном кабинете Яндекс кассы.

Пользователи по желанию могут использовать любые платежные опции, которые необходимы для приема платежей через интернет от клиентов. К примеру, доступно подключение холдирования, автоплатежей, оплаты при помощи Apple Pay.

ВТБ

Благодаря интернет-эквайригу от банка ВТБ магазины, работающие в сети, получают высокие финансовые гарантии, а также оперативное зачисление денег на расчетный счет. Покупатели при этом избавляются на надобности посещать банковское отделение для оформления перевода денег продавцу и могут быстро оплатить любой понравившийся товар, услугу при помощи карточек MasterCard, Visa.

Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ. Консультацию можно получить в службе поддержке, позвонив по номеру 8 (800) 200-77-99.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает отличные условия для бизнеса:

  • от момента подачи заявления на услугу интернет-экварийнга и до подключения максимум 2 суток;
  • требуется всего лишь 2 документа;
  • полученная от продаж выручка отправляется в любой российский банк на следующий день;
  • круглосуточная поддержка для клиентов.

На установку платежной платформы, разработанной специально для интернет-магазинов, уходит до 5 минут.

Альфа банк

Альфа банк предлагает услуги в сфере интернет-эквайринга и предоставляет клиентам возможность выполнять обработку/проведение операций при помощи карточек MasterCard, Visa. В частности клиенты коммерческих объектов могут пользоваться мобильными версиями и приложениями, предназначенными для осуществления покупок.

Альфа банк имеет большой опыт в интернет-эквайринге – свыше 10 лет. Финансовое учреждение отличается прекрасными показателями противодействия мошенничеству. Гибко настраиваемый комплекс фрод-мониторинга.

Модуль банк

Банковская организация подключает интернет-эквайринг клиентам за пять суток. Статистика продаж и управление услугой доступно в личном кабинете. Можно отслеживать, какие покупки и когда делают клиенты. Информация будет обновляться после каждой транзакции.

Также статистика позволит определить предпочтения клиентов и делать закупки популярных товаров в больших количествах для увеличения продаж.

Точка банк

Клиентам учреждения предоставляется возможность принимать платежи на сайтах интернет-магазинов, в офисе или на выезде. Договор на обслуживание подписывается в личном кабинете интернет-банка, для этого никуда идти не нужно.

Деньги с продаж на счет клиента поступают уже на следующие сутки. При этом платить никаких дополнительных комиссий нет необходимости.

Что предлагают другие банки?

Разные банки предоставляют услуги интернет-эквайринга с различными условиями. С предложениями любой конкретно взятой финансовой организации можно ознакомиться на ее официальном сайте или в отделении, проконсультировавшись у менеджера. Также банки принимают звонки на свои горячие линии, специалисты которых расскажут о возможности подключения к эквайрингу.

Как сделать выбор?

  • Для начала следует узнать, можно ли вести работу с банком без открытия отдельного счета.
  • При выборе компании важно уточнить лимиты по суммам платежей, получаемых от клиентов в течение рабочего дня. Также желательно узнать допустимое количество транзакций в сутки.
  • Некоторые эквайеры для предоставления услуги в интернете требуют от потенциального клиента наличие обеспечительного депозита. Желательно, чтобы такого условия для сотрудничества не было.
  • Нужно определить, как деньги будут переводиться на расчетный счет предпринимателя. Идеальный вариант, когда средства отправляются на следующий день после транзакции и не облагаются дополнительной комиссией.

Условия

Услуга эквайринга в интернете предоставляется на веб-ресурсах кредитных организаций. Договор на обслуживание следует заключать с ними. Рынок эквайринга в России пока еще не достиг «зрелости». Такая особенность проявляется в отсутствии окончательных условий соглашения на обслуживание и публичных тарифов, которые публикуются в открытом доступе многими большими банками.

Другие игроки рынка указывают только общую информацию относительно предоставления услуги экварийнга в интернет-пространстве. Они предлагают клиентам оставить контактные данные на их сайтах для последующего общения, во время которого будут сообщены условия работы.

Тарифы и комиссия

Комиссия, которую взимают кредитные организации за предоставление услуги, может оплачиваться следующим образом:

  • единовременно одной суммой, при осуществлении подключения клиента;
  • при проведении каждой транзакции в размере определенного процента;
  • ежемесячно в виде платы за обслуживание.

Наиболее популярным в банковской среде является второй вид оплаты.

Требования для подключения

Для интернет-магазинов, мобильных приложений банками предъявляются такие требования:

  • предоставить подробное описание товаров, указать производителя, страну производства;
  • правильно оформить «Контакты», опубликовать название ИП, организации, e-mail, телефон для обращения клиентов;
  • обеспечить клиентам доступ к оферте, где будут прописаны правила возврата товара, условия доставки, а также реквизиты продавца, в частности ОГРН, ИНН. Также следует включить в оферту политику конфиденциальности, имеющееся положение относительно обработки личных данных;
  • разместить логотип банка и платежных систем;
  • подготовить документацию по товарам: договор продажи-купли, чеки, накладные. Иногда она запрашивается при подключении интернет-эквайринга.

Необходимые документы

Перечень документов в различных банках разный. Для открытия банковского счета в любом учреждении требуют стандартный перечень бумаг, утвержденный в инструкции №28-И ЦБ РФ.

Информация о необходимом пакете документации, а также их методах заверения и порядке обмена присутствует на сайте банка, предоставляющего услугу интернет-эквайринга.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция подключения эквайринга для приема платежей в интернете такая:

  1. Выбор банка. Клиент сравнивает тарифы на услугу от разных поставщиков и выбирает для себя оптимальное предложение.
  2. Заполнение заявки, отправка в банковскую организацию.
  3. Сбор пакета документов, необходимого для подключения услуги.
  4. Заключение договора с банком.
  5. Получение от эквайера инструкции, в которой описано подключение плагина для оказания услуг по приему платежей в онлайн-режиме.
  6. Тестирование услуги.
  7. Запуск системы.

Обеспечение безопасности

Владельцы мобильных приложений, онлайн-магазинов должны убедиться, что их покупатели надежно защищены от мошенников. В настоящее время доступны разные способы защиты, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

  • Применение SSL — протокола шифрования.
  • Установка стандарта PCI DSS.
  • Использование протокола 3D Secure, обеспечивающего дополнительную защиту.

Как предоставляется чек?

Если покупка в онлайн-магазине оплачивалась банковской карточкой, в таком случае на оформление товара, в частности печать чека, у представителей торговой точки есть всего лишь 5 минут после того, как банк подтвердил оплату.

При оплате покупателем товара при доставке, кассовый чек печатается, а также передается ему непосредственно в момент оплаты и доставки. Когда заказ оплачивается платежной карточкой, кассовый чек может быть напечатан сразу же после того, как было подтверждено оплату. Затем документ отдается покупателю вместе с купленной продукцией.

Плюсы и минусы интернет эквайринга

Прием платежей через сайт имеет множество достоинств, выгодных как продавцу, так и покупателю. Используя такую платежную систему, организация:

  • значительно уменьшает свои расходы;
  • имеет возможность расширять деятельность в неограниченных масштабах;
  • выводит товар на рынок в самые сжатые сроки;
  • оптимизирует систему поставок;
  • функционирует без перерывов.

Потребитель может рассчитывать на:

  • анонимность проводимых операций;
  • широкий выбор товаров и услуг, а также их более низкую цену;
  • возможность осуществлять покупки в любое время, независимо от местоположения;
  • оперативную доставку.

Среди минусов – возможность вмешательства в процесс платежа мошенников, которые незаконными методами завладеют деньгами покупателя.

Именно поэтому всем заказчикам услуги интернет-эквайринга предлагается большое количество методов защиты платежей клиентов.

Возможные проблемы

При всех своих многочисленных плюсах интернет эквайринг все же имеет ряд недостатков:

  • для коммерческих структур — это организационные сложности, которые возникают при узаконивании их работы в интернете, первоначальное недоверие клиентов, как к новому участнику рынка, так и ко всей операции в целом;
  • для покупателя — невозможность увидеть покупку своими глазами до ее доставки, ожидание получения товара;
  • для общества в целом — активизация интернет-мошенников, конкуренция для продавцов, ведущих обычную реальную торговлю. Хотя последний факт можно отнести как к достоинствам, так и к недостаткам.

Несмотря на перечисленные выше отрицательные стороны, интернет-эквайринг динамично развивается, количество банков, провайдеров, платежных систем, оказывающих эту услугу, стремительно растет. Благодаря этому также быстро происходит развитие такого вида коммерции, как интернет-торговля.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/internet-ekvajring/

Интернет-эквайринг или прием банковских карт на сайте

Интернет-эквайринг (англ. internet-acquiring) — это прием платежей в интернете с использованием платежных карт при помощи соответствующего web-интерфейса.

В таблице ниже представлены данные о комиссиях и дополнительных способах приема платежей в Интернете у различных банков (данные актуальны на 2 квартал 2018 года).

Интернет-эквайринг от банков

Название банка Комиссия, % Дополнительные способы платежа Примечания
Абсолют банк 2,4 МИРQIWIЯндексДеньги

WebMoney

Альфа-банк 2,75 Apple PayAndroid PayМирUnionPayJCB

Samsung

Минимальная сумма комиссии не менее 5 руб.
Банк Авангард от 2 до 3,4
ВТБ 24 от 1,5 до 2,75
ЛокоБанк от 2 до 2,7 UnionPay
JCBI
Модуль Банк от 1,8 до 2,5 МИРAlypayMoneta ru

Cloud Payments

Московский кредитный банк от 1,89 до 2,7

от 0,79 до 1,09 (для ЖКХ)

При месячном обороте свыше 50 млн. комиссия согласовывается индивидуально
РосЕвроБанк от 2 до 3 МИР
РФИ Банк 1,95 МИРQIWIЯндекс деньгиWebMoney

Мобильные операторы

СБЕРБАНК от 1,8 до 2 Apple PayAndroid PayСоциальные сетиПо звонку

Через e-mail

СДМ-Банк 1,9 МИР
Тинькофф от 1 до 5,8 МИРApple payWeb Money

Мобильные операторы

При месячном обороте свыше 20 млн. комиссия согласовывается индивидуально
Точка 3,5 При большом месячном обороте комиссия согласовывается индивидуально
Уральский банк реконструкции и развития от 1,8 до 2,8 МИР
Читайте также  Как начать заниматься закупками через интернет

Пару слов об интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг от эквайринга в привычном понимании отличается  отсутствием привычного «реального» терминала (он же POS-терминал). Теперь пользователь может просто ввести реквизиты (данные карты) на сайте, где он планирует провести платеж. Обычно у клиента запрашивается номер карты, срок действия, коды CVV2/CVC2, фамилия и имя владельца.

Интернет-эквайринг: ключевые преимущества для продавцов

Главными преимуществами эквайринга в интернете для продавца являются:

  1. Мировой масштаб. Современные платежные системы позволяют осуществлять интернет-эквайринг практически из любой страны мира и покрывать огромную аудиторию.
  2. Низкая стоимость. Использование цифровых сервисов снижает издержки.
  3. Доступность. Круглосуточный прием оплаты 24/7.
  4. Повышенная вероятность спонтанных продаж.
  5. Удобство для клиента. При помощи мобильных устройств клиент может провести платеж даже находясь даже не в самой комфортной обстановке.
  6. Качество сервиса. Личные кабинеты покупателей в электронных магазинах упрощают процедуры авторизации оформления заказов.
  7. Анонимность. Позволяет клиентам быть более решительными при покупке определенных видов товаров.
  8. Безопасность. Исключается вероятность получения фальшивых купюр.

Также следует отметить, что сотрудничество с банками по линии интернет-эквайринга сулит множество бонусов, особенно на начальном этапе.

Причем нередко это касается услуг, которые напрямую не связаны с бизнесом в интернете: это может быть пониженная комиссия, более мягкие цены на рассчетно-кассовое обслуживание, более выгодные тарифы на вывод средств бесплатное, подключение и настройка онлайн-кассы и т.д. Это объясняется возрастающей конкуренцией в области и поступательным перемещением бизнеса в электронное пространство.

Очевидных недостатков у системы интернет-эквайринга нет, однако следует упомянуть, что введение 54-ФЗ «О новом порядке применения контрольно-кассовой техники» несколько усложнило условия работы для продавцов, работающих с физическими лицами. Детально о нововведениях для всех, кто принимает платежи онлайн,  читайте в нашей статье по 54 ФЗ и онлайн кассах для интернет-магазинов

Как подключить интернет-эквайринг?

Подключение может отличаться несколько в зависимости от поставщика услуг, однако неизменно включает в себя следующие этапы:

1. Подача заявки 

И агрегаторы, и банки стараются сделать подключение максимально максимально просто и быстрой процедурой. Тем не менее, в подавляющем большинстве случаев, у вас запросят паспортные данные, а также предпринимательские реквизиты. Если у вы еще не зарегистрированы в качестве предпринимателя, вам также могут предоставить консультацию или полноценный сервис для оформления.

2. Предоставление и проверка данных продавца

Ваша деловая репутация имеет значение: при наличии плохой кредитной истории или признаков фирмы-однодневки подключение может быть отменено. Кроме того, ваш сайт должен соответствовать определенным требованиям, впрочем, зачастую они вполне обоснованы и из выполнение поспособствует лучшей конверсии.

3. Открытие счета

При сотрудничестве с банком от этого не уйти: какими бы ни были условия, озвученные банком, Вам обязательно нужно будет открыть счет и взять минимальный тариф на РКО.

4. Подписание договора

Чтобы запустить подключение  вполне достаточно сканированных копий договора и сопутствующих документов, но в дальнейшем оригиналы бумаг, тем или иным способом, нужно будет передать поставщику услуг.

5. Настройка интернет-магазина (техническая интеграция, проведение тестовых платежей)

Здесь все зависит от вашего сайта. Если он разработан на базе популярной CMS, то нередко подключить платежную форму к сайту можно даже без помощи программиста. Если для Вашего  сайта модуль еще не разработан, то можно использовать более простые формы интеграции с переходом на сайт банка или агрегатора.

Микробизнес, работающий через соцсети, может просто высылать счет на почту клиента без лишних «наворотов». В последнем случае подключение, как таковое, не нужно.

6. Начало приема платежей от клиентов. 

Если вы успешно прошли все предыдущие этапы, значит настало время работы с клиентами. В случае накладок поставщики интернет-эквайринга гарантируют круглосуточную техническую поддержку.

На стадии настройки интернет-магазина продавцу обычно предлагают широкий выбор готовых платежных форм, которые можно максимально оперативно проинтегрировать на сайт с современной CMS. Также банки располагают готовыми интернет-решениями для подключения эквайринга согласно 54-ФЗ. Обычно имеет место сотрудничество с поставщицами виртуальных касс АТОЛ онлайн, Orange Data и т.д.

В последнее время все больше и больше банков вводят свои онлайн-сервисы для приема средств , что благоприятно сказывается на конкуренции в области и способствует появлению более выгодных тарифов и низких комиссий.

на тему приема интернет-платежей и банков также будет интересно посмотреть тем, кто хочет быть в курсе последних  тенденций, ведущих поставщиков услуг и новейших способов защиты.

Ключевая информация о доли интернет-эквайринга и его тенденциях начинается с 19-ой минуты

ТОП-5 платежных агрегаторов, предоставляющих услугу интернет-эквайринга

Название платежного агрегатора Комиссия по интернет-эквайрингу Другие способы платежа Наличие тарифа для физических лиц
ROBOKASSA  от 2,3% до 5% QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoneyинтернет-банкингтерминалымобильные платежи

HandyBank

есть
Яндекс.Касса  от 2,8 до 3,5% QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoneyинтернет-банкингтерминалымобильные платежи

кредитование

нет
Assist  % зависит от выбранного банка эквайера + стоимость подключения QIWIЯндекс.Деньги

Webmoney

нет
Platron  от 2,7% до 3,1% QIWIЯндекс.ДеньгиWebmoneyинтернет-банкингтерминалы

мобильные платежи

нет
PayOnline  от 2,45% до 2,9% + абонентская плата QIWIЯндекс.Деньги

Webmoney

нет

Участники процесса оплаты

В обычной схеме интернет-эквайринга задействованы следующие участники:

  1. Покупатель — интернет пользователь, носитель платежной карты.
  2. Интернет-магазин, поставщик товаров либо услуг, принимающий заказ от пользователя.
  3. Банк-эмитент — банк-отправитель платежа со стороны клиента.
  4. Банк-эквайер — банк, у которого продавец открыл счет. Другими словами, банк-приемник платежа со стороны интернет-магазина.
  5. Платежный провайдер — цифровой посредник между всеми участниками, благодаря которому обмен данными и списание происходит максимально оперативно.
  6. Международная платежная система, обслуживающая карты соответствующего типа. Самые известные представители – Visa и Master Card.

Стандартная схема интернет-экваринга

Интернет-эквайринг включает в себя следующие процессы взаимодействия между покупателем, продавцом и банками:

  1. Покупатель оформляет заказ на сайте, после чего вводит аутентификационные данные своей карты в форму оплаты.
  2. Через форму оплаты магазин пересылает информацию платежному провайдеру, который запрашивает авторизацию в банке-эквайере.
  3. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платежную систему (МПС), выпустившую карту.
  4. Банк-эмитент, получивший запрос от международной платежной системы осуществляет необходимые процедуры по защите эквайринга от мошенничества, проверяет активность карты и запрашивает от покупателя 3DS пароль, в случае, если применяется технология 3D-secure.
  5. Если проверка дала положительный результат, то банк-эмитент уведомляет об этом МПС.
  6. Подтверждение последовательно пересылается от МПС в банк-эквайер и платежному провайдеру.
  7. Платежный провайдер делает запрос в банк-эквайер о списании средств с карты покупателя.
  8. Этот запрос последовательно передается в МПС и банк-эмитент.
  9. Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на счету клиента. При их наличии МПС получает соответствующее уведомление и запускается процедура перевода.
  10. Подтверждение об успешном переводе последовательно получают банк-эквайер, платежный провайдер и продавец.
  11. Продавец сообщает клиенту об успешной оплате заказа.

В упрощенном виде все эти шаги выглядят так, как на картинке ниже.

Мошенничество в интернет-эквайринге: предупрежден значит вооружен

По мере развития интернет-эквайринга появились и методы мошенничества, которые угрожают как покупателям, так и продавцам. Наиболее распространённые из них – это кардинг и фишинг.

Кардинг – вид мошенничества, при котором производятся операции с платежной картой (или ее реквизитами) без реального согласия либо подтверждения ее истинным держателем.

Мошенники могут получить реквизиты платежных карт самыми разными способами: взлом серверов интернет-магазинов, электронных баз данных платежных систем, кража данных непосредственно с персональных компьютеров пользователей при помощи вирусного ПО.

Ответственность за кардинг полностью, ложится на продавца, если он не использует специальную многоступенчатую систему защиты 3DSecure.

Фишинг – вид мошенничества, при котором создается сайт, который, с одной стороны, будет пользоваться доверием у пользователя, а с другой будет провоцировать его на ввод реквизитов своей платежной карты для осуществления обманного платежа.

 В большинстве случаев, злоумышленники создают сайт, который по дизайну и интерфейсу будет максимально схожим с каким-нибудь популярным интернет-ресурсом. Продавцу ни в коем случае не стоит отмахиваться от тех клиентов, которые утверждают, что оплачивали что-то в их магазине, но при этом товар не получен и чека нет.

Здесь необходимо требовать скриншоты писем на почту об оплате или точный адрес сайта (скриншотом из истории браузера). Возможно покупку он делал на другом (очень похожем на ваш сайт) фишинговом ресурсе.

Скиммнинг – считывание авторизационных данных с магнитной дорожки платежной карты через устройство (скиммер), вставляемое в картоприемник.

Именно об угрозе использования скиммеров обычно предупреждают современные банкоматы сообщениями по типу: «Убедитесь, что в картоприемнике отсутствуют посторонние предметы». При таком виде мошенничества интернет, как таковой, не используется.

Злоумышленники либо снимают устройство в подходящий момент времени, либо получают информацию через радио сигнал.

Обычно скиммер маскируется под накладку, с виду напоминающую рекламный материал или деталь банкомата, окрашенную в подходящие цвета.

Источник: http://www.roboxchange.com/internet-acquiring/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: