Как оплатить счет в евро заграницу

Содержание

Денежные переводы в евро — в Европу, за границу, альфа банк, комиссия, Сбербанк

Как оплатить счет в евро заграницу

Если ваши родные и друзья находятся от вас далеко в Европе, вы можете при нужде переслать им денежные средства. Для этого есть несколько способов, разных  по оперативности получения финансовых средств и цене услуги.

Изберите один из них, самый удобный в подобной ситуации. Вам нужны будут реквизиты адресата, доступ к сети либо телефону и финансовые средства.

Что такое система переводов денег?

Система переводов финансовых средств – это структура, которая разрабатывает правила зачисления и передачи денег между физ. лицами, которая подкрепляет данные правила программным гарантированием и гарантирует передачу данных при помощи средств виртуальных коммуникаций.

Каждая система отправлений денег имеет свой центр, службу аккомпанемента программы и поддержания партнеров, которые работают с клиентами. Каждая система отправлений денег, которая работает на территории России, обычно имеет свой фирменный логотип, и обязана иметь лицензию ЦБ РФ на реализацию отправления финансов.

Перевод при помощи системы Контакт

При помощи системы платежей Контакт вы можете быстро, надежно и дешево перекинуть денежные средства близким, родственникам, друзьям. Сейчас использовать услуги Контакт можно в больше, чем в 400 тыс. точек Системы  на территории России, ближних и далеких стран заграницы.

В отделениях оформление отправления денег занимает уйму времени и происходит без процесса собственноручного заполнения перевода в банковской организации. Вы также можете безвозмездно подключить услугу смс-информирования о статусе отправления, прописав при оформлении собственный номер телефона.

Переводы делаются в рублях, долларах и евро. Самого маленького размера перевода нет. При нужде вы можете переслать деньги для поступления на счета физ. лиц в любой банковской организации России, а также на счета физ. и юр. лиц в любом банке Европы, Турции, США, Канады.

Денежные переводы в евро при помощи Western Union в Европу

Денежные переводы в Европу в евро,  и по всей планете делает организация Western Union. Ее представительства можно отыскать практически в каждом городе, многие отделения почты России имеют филиалы этой организации. Переслать через систему можно до 5 тыс. долл. либо равную ей сумму в прочей валюте – обычно избирается валюта, которая работает на территории страны, в которую отсылают финансы.

Перевод денег организацией Western Union вероятен лишь между физ. лицами. Для отправки средств необходимо принести паспорт или другую бумагу, свидетельствующую о личности, действительную на территории России.

Если вы пересылаете зарубежные средства, вам нужно будет принести свидетельство, заверяющее обмен рублей на иностранную валюту, либо декларацию таможни.

Итак, чтобы переслать деньги в Европу, в любом офисе Western Union предъявие бумагу, удостоверяющую личность, пропишите краткую информацию о получателе денежных средств, назовите страну и город, в которые необходимо отослать деньги.
Western Union принимает и отпускает лишь средства в наличном виде.

Оператор организации скажет вам номер КНДП (контрольный номер отправления денег). Сберегите его и квитанцию об отправлении средств. Скажите получателю свои инициалы, номер КНПД.

При предъявлении бумаги, удостоверяющей личность, он  одержит отосланные для него средства. Узнать, что перевод денежных средств исполнен, вы можете на сайте Western Union, войдя на страницу «Статус перевода» и введя в необходимой графе номер КНПД.

Тарифы банков

Альфа-банк производит расчеты во всех главных валютах, в валютах стран ближнего зарубежья, в клиринговых и замкнутых валютах. Переводы финансовых средств в зарубежной валюте делаются через сеть корреспондентских счетов Альфа-банка, открытых в больших зарубежных кредитных организациях. Сроки расчетов устанавливаются типом валюты и избранной Клиентом срочностью выплаты.

Самая большая сумма одного отправления  – 75 тыс. руб. комиссионные за международный перевод составят от 1,5 % плюс 1,7 долл. США (50 руб.) зависимо от того, какой организацией отпущена карта получателя. Международные переводы делаются в российских рублях и долларах США.

Время поступления денег на карточку получателя колеблется от нескольких секунд до нескольких дней, зависимо от условий, которые действуют в банке-получателе.

При помощи сети Сбербанка можно переслать деньги с вкладов в зарубежной валюте в любую страну мира, где есть банковские филиалы. Сбербанк разрешает пересылать средства даже без открытия счета. Для перевода денег нужны паспорт и заявление на перечисление денег.

Комиссия Сбербанка на переводы

Валюта Тип перевода Комиссионные за услугу
Рубли Наличными в границах банка 1,5 % (от 30 до 1 тыс. руб.)
Со счета в границах банковской организации 1,5 %
Срочные переводы наличными 1,75 % (от 100 до 2 тыс. руб.)
В  другое кредитное учреждение 2 %
Зарубежная валюта Со счета в границах организации 0,5 %
Наличными в другое кредитное учреждение 1 %
Наличными за пределы России

Перевод денег при помощи услуг MoneyGram

Срочно переслать деньги в европу можно при помощи услуг MoneyGram. Отделения этой организации можно отыскать в офисах организаций-партнеров, к примеру, Сбербанка, Росбанка, Райффайзен банка, Мастер-банка.

Для отправления можно использовать лишь наличные средства. Передайте агенту компании деньги, предъявив свидетельство личности. В некоторых городах у вас могут запросить доказательство о месте жительства, к примеру, счет банка либо счет за коммунальные услуги.

Вместе с финансами даром вы можете передать извещение в письменном виде, которое состоит из десяти слов. При передаче денег вы одержите идентификационный номер. Скажите его получателю. Предъявив бумагу, удостоверяющую личность, и сказав номер, ваш друг из Европы может одержать деньги уже через несколько минут.

Как отправить деньги через систему «Золотая корона»?

Быстрые переводы «Золотая корона» — это одна из нынешних и уникальных систем переводов денег физ. лиц. Переводы средств делаются без заведения счета. Система переводов денег – полное ее наименование «Золотая Корона – денежные переводы»  – основана Центром Технологий финансов.

Система быстро формируется и продвигается по России, в страны СНГ и далекие страны зарубежья. Начальныый перевод денег по системе был сделан еще 10 апреля 2003 года.

«Золотая Корона» — это запатентованный бренд национальной системы платежей России, в котором есть полный ряд услуг в области наличных и безналичных выплат. Сейчас «Золотая Корона» популярна во многих местностях страны и ее можно узнать по всей России.

Для отправления и получения денег нужен паспорт или другая бумага, которая удостоверяет личность. Нерезиденты тоже должны принести миграционную карту – бумагу, которая удостоверяет право зарубежного гражданина либо лица без гражданства на нахождение в стране.

Для обретения денег получатель обязан будет сказать оператору контрольный номер отправления, который дается при нем.

В ситуации употребления услуги бесплатного смс-информирования, которая доступна для переводов от 2 500 руб., 50 долл./евро, контрольный номер пересылается получателю по смс. Обслуживание клиентов делается через оператора, который пишет заявление на отправление со слов клиента. Уменьшить период обслуживания. А также использовать терминал самостоятельного обслуживания можно, если оформить клиентскую карту.

Дополнительно для клиентов стает доступным смс-информирование о доставлении отправления и проверка статуса отправления по номеру на сайте организации.

Ограничение на отправление переводов:

  • Самый большой размер одного отправления – 600 т. руб., 20 т. долл., 15 т. евро.
  • Резидент России может отослать за границу на протяжении одного дня не больше 5 т. долл. либо эквивалент по курсу Центрального банка России в день отправления.
  • В Абхазии на протяжении дня можно одержать не больше 200 т. руб.
  • Самая большая сумма перевода денег в Турцию – 10 тыс. долл., в Монголию – 15 тыс. долл./10 тыс. евро.
  • Законодательством страны получения денег могут определяться добавочные ограничение на самый большой размер перевода.
Читайте также  Количество цифр в корреспондентском счете

Перевести денежные средства с России в Европу можно при помощи разных систем. Денежные переводы в Европу и по всей планете делает компания Western Union. Также можно переслать денежные средства через систему Контакт, MoneyGram и Золотая Корона.

Источник: http://biznes-delo.ru/denezhnye-perevody/denezhnye-perevody-v-evro.html

Как оплатить счет в евро заграницу

Как перевести деньги на иностранный счет, если требуется оплатить обучение, заплатить за товар, аренду недвижимости, сделать перевод родственникам или просто купить путевку? Сегодня для перевода средств за границу есть множество способов. Выбрать наиболее подходящий можно, исходя из таких критериев, как цель перевода, сумма, сроки, комиссии.

    Вот основные варианты:

  • Банковский перевод. Подробнее о нем читайте ниже.
  • Отправка средств через систему денежных переводов (Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона», Contact). Нужно обратиться в ближайшее отделение, предоставить паспорт и указать данные получателя, страну пребывания и город. После — внести сумму, оплатить комиссию и получить документы о проведенном платеже, а также уникальный номер перевода, на основании которого получатель сможет забрать деньги из отделения компании в другой стране.
  • Перевод через электронные кошельки (Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney). Удобно и быстро в случае, если у получателя также открыт именной кошелек в нужной системе.

Некоторые из перечисленных способов не требуют от получателя счета за границей. Рассмотрим детальнее тот, при котором критично, чтобы платеж был переведен непосредственно на счет в зарубежном банке.

Банковский перевод

Осуществить платеж через банковскую структуру несложно и безопасно. Практически каждая дает возможность перевести деньги за границу. Главное — знать реквизиты счета в банке-получателе платежа.

Как правило, такой тип перевода сопровождается комиссией. Сумма зависит от тарифа в банке-отправителе. Она может быть списана как отдельно от платежа, так и удержана из суммы перевода, в результате чего адресату на счет поступит сумма меньше.

Важно учитывать, что валютные переводы (SWIFT) часто проходят через множество банков-корреспондентов, каждый из которых может взимать собственную комиссию.

Некоторые российские банки рекомендуют определенного корреспондента для совершения перевода (во многих случаях это окажется дешевле, а может корреспондент вовсе не возьмет комиссию), тогда понадобится указать дополнительные реквизиты во время отправки перевода.

Клиент, как правило, тоже имеет возможность выбрать и заполнить реквизиты корреспондента, через которого ему важно направить перевод. Если вопрос о банке-корреспонденте не поставить вовсе, маршрут перевода будет задан по внутренним процедурам банка-отправителя и каждого следующего. Узнать заранее количество участников в цепи не представляется возможным.

Случается, что на пути к цели удерживается большая сумма, нежели было заявлено в тарифах банка-отправителя. Если необходимо уточнить, кто из банков, участвующих в цепочке, взял комиссию и в каком размере, можно обратиться за услугой «Расследование платежа» в свой банк. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение может похвастаться такой опцией.

Как перевести деньги на иностранный счет: инструкция

Для проведения банковского перевода можно зайти в отделение банка и попросить сотрудника на кассе совершить операцию, предоставив паспорт и все необходимые данные (некоторые банки позволяют это сделать даже без открытия счета), либо воспользоваться интернет-банкингом — стоит узнать заранее, нужно ли для подключения такой услуги отдельное обращение в банк. Часто второй способ отличается по сумме комиссии и оказывается более выгодным.

При разнице валют и необходимости конвертировать валюту со счета отправителя платежа в валюту на счету получателя итоговая сумма может оказаться меньше предварительно рассчитанной, также возможна дополнительная комиссия.

Получателю средства поступят в срок от 1 до 5 рабочих дней. После отправки перевода можно дополнительно запросить платежное поручение.

Таким образом у вас останется подтверждение отправки платежа, которое можно будет предъявить получателю, и дополнительные детали перевода.

Если в реквизитах случайно допустили ошибку, средства либо окажутся на счету нераспознанных платежей в банке-получателе, либо вернутся на счет в банк-отправитель. При этом на обратном пути платеж нередко ожидает новая комиссия со стороны банков-корреспондентов, а значит, сумма возврата окажется меньше.

Ограничения, с которыми можно столкнуться:

  • В соответствии с Указанием Банка России №1412 от 30.03.2004 г. существует ограничение на сумму переводов, не требующих дополнительных документов. Это 5000 USD за один день либо эквивалент в валюте перевода. Если попробовать совершить перевод на сумму, превышающую указанный порог, служба валютного контроля банка вправе приостановить обработку платежа до выяснения обстоятельств и затребовать документ, на основании которого требуется совершить перевод. Дополнительно следует поинтересоваться ограничением со стороны иностранного государства, куда вы планируете направить средства.
  • Некоторые банки могут перевести деньги клиента только на иностранный счет, открытый на его имя, либо на имя близкого родственника при предоставлении документов, подтверждающих родство. То есть вам откажут в случае необходимости совершить перевод третьему лицу.
  • Переводы из банка уходят рейсами. Если платежи в рублях направляются в течение всего дня вплоть до вечера, то отправка валютных происходит, как правило, только в течение первой половины, до обеда. Переводы, совершенные клиентами в более позднее время, будут отправлены из банка на следующий рабочий день ближайшим валютным рейсом.

Источник: http://sroorg.ru/kak-oplatit-schet-v-evro-zagranitsu/

Закупка товара за границей: контракт, покупка валюты и учет в налоге УСН — Эльба

Закупка товара за границей, как и любая сделка, начинается с формальностей и оформления согласия контрагентов. С иностранным поставщиком необходимо заключить контракт, причем он обязательно должен быть составлен в письменной форме и на двух языках (поставщика и покупателя). Документы можно передать по почте, электронной почте, факсу — законодательство этого не запрещает.

Для заключения контракта можно обратиться к опытному юристу или самому почитать законодательную базу.

Нормы российского законодательства:

  • Таможенный кодекс Таможенного Союза;
  • Федеральный закон № 164-ФЗ от 8 декабря 2003 г. «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности»;
  • Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
  • Федеральный закон «О таможенном регулировании в РФ» N 311-ФЗ от 27 ноября 2010 г.

Существуют правила Инкотермс, можно ими воспользоваться при составлении контракта, т.к. они представляют собой стандартные условия договора международной купли-продажи, распределяют права и обязанности между поставщиком и заказчиком. Кроме основных условий контракта, определение цены в валюте лучше дополнить информацией, на какую дату брать курс валюты, как правило, это дата платежа.

Это пригодится для налогового учета.

Во многих контрактах не обозначено важное условие: момент перехода права собственности на товар. Такой пункт соглашения в дальнейшем также позволит избежать разногласий с налоговиками из-за оприходования товара.

Открываем валютный счет

Иностранцам невыгодно работать с рублями, поэтому чаще всего оплата иностранного контракта проходит в иностранной валюте. Для этого необходимо открыть валютный счет в любом удобном для вас банке и купить валюту. Эта процедура несложная, достаточно предоставить в банк все необходимые документы.

Валютный счет открывается в банке на основании банковского договора, а для покупки валюты оформляется заявление по той форме, которая утверждена банком. Необходимая сумма для покупки валюты перечисляется со своего расчетного счета. Если валютный счет в том же банке, где и расчетный счет, то можно указать в заявке реквизиты своего расчетного счета и с него будут списаны средства.

Оформляем паспорт сделки

Паспорт сделки нужен для валютного контроля, он оформляется в банке и содержит всю информацию о контрагентах и поставке. Паспорт сделки нужно оформлять, только если сумма по контракту превысила 50 тыс. долл. США.

Если вы сделали заказ в Америку для приобретения нового гаджета от Apple, то времени на формальности уйдет меньше, паспорт сделки банку не понадобится, а вот если решите закупить в Германии мини-экскаватор, без паспорта сделки не обойтись.

Форма паспорта сделки установлена Инструкцией N 138-И. Ее нужно заполнить и отдать в банк вместе с документами, которые содержат информацию, указанную в форме.

Перечисляем деньги иностранному поставщику

После покупки валюты денежные средства будут находиться на вашем валютном счете до того момента, пока банку не будет предоставлено платежное поручение для оплаты иностранного контракта.

Вместе с платежным поручением в банк необходимо предоставить:

  • справку о валютных операциях (оформляется по форме, установленной Инструкцией N 138-И)
  • документы, связанные с проведением валютных операций: паспорт сделки, подтверждающие документы по контракту (акты, счета-фактуры, документы с информацией о ввозе товара и т п.), если сделка по заказу на сумму более 50 тыс. дол. США.
Читайте также  Для детализации счетов синтетического учета используют

Налоговый учет упрощенщиков

Банки, как правило, продают валюту по курсу выше чем курс ЦБ РФ, в этом случае у предпринимателя возникает отрицательная разница курсов. Если разница курсов оформлена как комиссия банка, то ее можно учесть в налоговых расходах как услуги банка сразу при оплате. Если же конвертация прошла по курсу банка, то разницу учесть в расходах нельзя, потому что она не поименована в закрытом перечне расходов в Налоговом Кодексе РФ.

Если предприниматель купил валюту по курсу ниже, чем установленный курс ЦБ РФ, возникает внереализационный доход, который облагается налогом. Это касается всех упрощенцев и на 6% и на 15%.

Если Вы применяете УСН с объектом налогообложения «Доходы минус расходы», то вас заинтересует, как учитывать в расходах затраты в инвалюте. Здесь учитывается, для чего вы приобретаете товар.

Товары для себя

Для того чтобы расход был учтен для целей УСН, должны выполняться те же условия, что и при покупке товара у соотечественников:

  • товар оплачен;
  • товар получен.

Датой осуществления расхода будет последняя из дат: дата оплаты иностранному контрагенту или дата получения товара (дата в закрывающих документах), тогда валютный расход вам нужно пересчитать в рубли по курсу ЦБ РФ на эту дату.

Товары для перепродажи

Как вы помните, затраты на товары, для перепродажи учитываются в расходах по мере реализации этих товаров покупателям. Себестоимость товаров для перепродажи будет учитываться в рублях по курсу ЦБ РФ на позднюю из дат: оплату поставщику или получения товара от поставщика.

Основное средство

Приобретенные за границей основные средства списываются также особым методом, который установлен в НК РФ, т.е. равными долями поквартально на последнюю дату квартала в течение одного календарного года.

Сумма расходов будет рассчитываться по курсу поздней из дат: оплаты или перехода права собственности на основное средство.

Не повредит помнить, что расходы на основное средство списываются с момента ввода в эксплуатацию этого основного средства.

В этой статье мы рассказали только про начало сделки с иностранным поставщиком и раскрыли вопрос налогообложения основным налогом — упрощенным. Тем не менее, возникает еще вопрос транспортировки товара к нам, в Россию, таможня и НДС налогового агента. Про это мы расскажем в другой раз.

Статья актуальна на 01.01.2014 

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/155

Как перевести деньги на иностранный счет

Как перевести деньги на иностранный счет, если требуется оплатить обучение, заплатить за товар, аренду недвижимости, сделать перевод родственникам или просто купить путевку? Сегодня для перевода средств за границу есть множество способов. Выбрать наиболее подходящий можно, исходя из таких критериев, как цель перевода, сумма, сроки, комиссии.

    Вот основные варианты:

  • Банковский перевод. Подробнее о нем читайте ниже.
  • Отправка средств через систему денежных переводов (Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона», Contact). Нужно обратиться в ближайшее отделение, предоставить паспорт и указать данные получателя, страну пребывания и город. После — внести сумму, оплатить комиссию и получить документы о проведенном платеже, а также уникальный номер перевода, на основании которого получатель сможет забрать деньги из отделения компании в другой стране.
  • Перевод через электронные кошельки (Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney). Удобно и быстро в случае, если у получателя также открыт именной кошелек в нужной системе.

Некоторые из перечисленных способов не требуют от получателя счета за границей. Рассмотрим детальнее тот, при котором критично, чтобы платеж был переведен непосредственно на счет в зарубежном банке.

Как перевести за рубеж деньги для покупки недвижимости

22 марта 2012

Пожалуй, все покупатели зарубежной недвижимости задаются вопросом: «Как выгоднее перевести деньги за границу?» Абсолютное большинство выбирают банковский перевод. Это самая распространенная и надежная схема расчета.

Банковский перевод всему голова

Поскольку из России разрешено вывозить не более 10 тысяч долларов на человека, то наличными оплачивают лишь задаток, остальную сумму чаще всего перечисляют банковским переводом.

Деньги поступают непосредственно на счет продавца или на заграничный счет покупателя. Заявление на перевод средств подается после заключения договора купли-продажи. Для этого нужно предоставить банку оригинал договора или его нотариально заверенную копию.

Для открытия счета в зарубежном банке обычно требуются анкета клиента, заявление на открытие текущего счета, заверенные копии российского и заграничного паспортов, рекомендация от любого российского банка. После проверки документов кредитная организация высылает подтверждение об открытии счета и свои реквизиты.

В течение месяца после открытия нужно сообщить об этом в российскую налоговую инспекцию во избежание штрафа за незаконный перевод денег за рубеж.

Минимальная сумма на счете зависит от требований конкретного банка и может варьироваться от 30 до 500 тыс. долларов. Ограничений на сумму перевода не установлено.

Так как переводится крупная сумма, ее проверят в отделе валютного контроля банка, который пропускает платеж. Если все документы в порядке, то этот процесс займет 2–3 дня.

При пополнении как российского, так и зарубежного счета требуется оплатить банковскую комиссию за перевод денежных средств — обычно 1 %, но не более 150–200 долларов. Уместнее воспользоваться услугами банка, имеющего представительство в России: в таком случае комиссия будет значительно ниже — до нескольких сотых процента.

Можно переводить средства из российского банка, не открывая счет. В этом случае кредитные организации в нашей стране обычно не требуют уведомления из налоговой инспекции о существовании счета за рубежом. Однако таким способом разрешается переводить на зарубежные счета не более 5 тыс. долларов в день.

Альтернативные варианты — пластиковые карты и дорожные чеки

Некоторые покупатели предпочитают пластиковые карты или дорожные чеки. Они просты и удобны в использовании.

Дорожные чеки и пластиковые карты в необходимой валюте можно получить в банке. Дорожные чеки больше подходят для оплаты крупных покупок, а пластиковые карты — для мелких расходов.

Как правило, оплата комиссии иностранных банков за обналичивание пластиковых карт и дорожных чеков существенно превышает затраты на банковские переводы. Дополнительные расходы на пользование пластиковой картой составляют 0,5–4 %, дорожным чеком — 1–3 % в зависимости от банка.

Кроме того, есть ограничения на размер обналичиваемой суммы,— обычно до 2 тыс. долларов в день.

«Серые» схемы

Поскольку для перевода средств с российского счета на заграничный требуется уведомить налоговую инспекцию, такой способ неудобен для тех, кто скрывает доходы. Такая же сложность ожидает и любителей дорожных чеков: эти платежные документы заносятся в декларацию, если сумма превышает 10 тыс. долларов.

В этом случае целесообразно использовать несколько способов сразу, например, одну часть денег перевести в зарубежный банк, не открывая счет в российском банке, а другую часть привезти с собой наличными. Покупателю полезно подключить друзей и родственников, сопровождающих его за рубеж.

Как повысить надежность: счет эскроу и банковский аккредитив

Хранение средств на счете эскроу — одна из наиболее безопасных схем расчета. В этом случае продавец и покупатель заключают с банком договор при участии третьего лица, на счете которого хранятся деньги. Держателем счета эскроу (эскроу-агентом) должно быть незаинтересованное лицо — юрист или нотариус. Продавец не может получить средства до тех пор, пока не будет зарегистрирован договор купли-продажи.

Снять деньги могут либо продавец, либо покупатель, обязательно в присутствии держателя счета эскроу, либо всех троих. При этом риск мошенничества минимален. Если сделка не состоялась, эскроу-агент незамедлительно вернет все средства покупателю, а в случае ее успешного завершения продавец получит всю причитающуюся ему сумму точно в срок. Кроме того, деньги на счете эскроу не подлежат арестам.

Другой вариант — банковский аккредитив. Суть в том, что покупатель не платит деньги сразу продавцу, а кладет их на счет в банке, который резервирует сумму до тех пор, пока продавец не подпишет договор и не зарегистрирует его в кадастровом управлении. Когда продавец выполнил все обязательства, средства перечисляют на его заранее открытый счет.

При использовании банковского аккредитива необходимо указывать в договоре полную стоимость сделки. А банк, в свою очередь, уведомляет налоговую инспекцию обо всех открытых счетах. Такой способ неудобен для покупателей с «серыми» доходами.

Источник: https://tranio.ru/articles/transfering_money_across_the_board/

Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро

С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.

Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:

Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.

В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле». Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.

У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):

Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.

Читайте также  Чем отличается депозитный счет от текущего счета

На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Далее рассмотрим подробнее, куда и сколько валюты вы сможете отправить, если вы резидент.

1 Валютные переводы между резидентами запрещены.

Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.

Резидент может перевести другому резиденту валюту на счёт, открытый в иностранном банке. Дневной лимит данной операции из одного банка 5000 долларов США (или соответствующий эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ РФ).

Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем.

Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.).

О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.

2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.

Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.

3 Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:

Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:

К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.

), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык.

Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.

А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.

Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.

Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно.

Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту.

Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.

Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT. Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:

Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен.

В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Далее, в зависимости от вашей конкретной операции, потребуется предоставить банку необходимые подтверждающие документы.

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)».

Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.

Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.
Очень удобную табличку с размером комиссии при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:

Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).

Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). Подробно о лесенках и других способах повышения доходности вклада читай тут.

И, конечно же, не стоит забывать про «Нордеа банк», где в определенные дни есть бесплатный валютный межбанк (см. статью: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.

Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.

Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.

Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:

Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.

Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:

Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?». Правда, пока банки всё-таки не такие любопытные, и не задают лишних вопросов.

Источник: http://hranidengi.ru/kontrol-valyutnyh-operatsij-perevod-dollarov-i-evro/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: