Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Ипотека » Другое » Оценка квартиры

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием для ее оформления. После того, как заемщик выбрал заинтересовавший его объект недвижимости, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого имущества является главным фактором, учитываемым кредитной организацией при выдаче займа.

Процедура оценки – это страховка для обеих сторон соглашения, поскольку при нарушении его условий заемщик может продать квартиру для полного погашения задолженности перед кредитной организацией.

Нанимать оценщика необходимо до заключения сделки, так как люди нередко завышают стоимость квартиры, и она значительно отличается от рыночной. Так что средств на приобретение выбранного объекта может быть не достаточно, поскольку банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:

• Размер ипотеки;
• Норма процента;
• Максимальный срок ссуды.

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

• Независимые фирмы;
• Аккредитованные специалисты кредитной организации;
• Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

1. Опыт работы;
2. Репутацию компании;
3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Рекомендуем к просмотру: 

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

• Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
• Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

• Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
• Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

• Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
• Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

:

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя. В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Процесс работы оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Шаг №Описание

№1	Сбор необходимых для проведения оценки документов
№2	Визит оценщика и осмотр квартиры
№3	Уточнение требований и условий банка, заключение договора о проведении оценки
№4	Подготовка краткого отчета для определения параметров кредита, предоставляется справка оценочной стоимости
№5	Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.

Указанная сумма является базовой для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен рассмотреть:

• Возраст и состояние недвижимости;
• Местонахождение инфраструктур (больницы, аптеки, школы);
• Общественный транспорт;
• Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).

о том как правильно проводить осмотр квартиры:

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы:	• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;• Акт приема-передачи квартиры + Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о переуступке прав требования);• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).
2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости:	• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;• Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи;• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

Фотогалерея документов:

Акт приема-передачи квартиры Договор Долевого Участия Кадастровый паспорт
Паспорт Свидетельство о госрегистрации права Технический паспорт

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подходаОписание

Доходный подход	Он учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подход	При таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подход	В этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

• Общие сведения о заказчике и оценщике;
• Описание методов оценки;
• Исследование рынка;
• Сведения об объекте;
• Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
• Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/otsenka-kvartiry

Оценка квартир для ипотеки: для чего нужна, кто делает и кто оплачивает?

Большинство будущих заёмщиков осведомлены о том, что независимая оценка квартир для ипотеки необходима при предоставлении кредита. Отчёт об определении стоимости прямо указан в перечне документов, выдаваемом банком.

Но, не все знают для чего она нужна, кто и как может её провести, сколько придётся заплатить, и что будет, если отказаться от оценки.

Тем гражданам, для которых данная тема является сейчас особенно актуальной, будут даны ответы на озвученные вопросы.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Ипотека – это не просто кредит, а кредитование с обеспечением. В качестве обеспечения возврата займа выступает квартира. До полного погашения ипотечного кредита, она будет находиться в залоге у банка, поэтому необходима оценка залога недвижимости.

Юристы давно спорят об обязательности оценки залога именно специалистом, а не просто залогодателем и залогодержателем. Это спорный вопрос.

Но, одно известно точно, что отказ заёмщика от проведения оценочных мероприятий независимым специалистом, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа. Кредитор хочет знать рыночную стоимость залога. Да и самому заёмщику это интересно. Оценка объектов недвижимости — это основание размера запрошенной суммы. Причём нужна оценка квартиры в новостройке для ипотеки и во вторичном жилье.

Оценка залога решает для кредитора сразу три задачи:

1. Определение размера выдаваемого займа. Он не может превышать 80%-85% (в разных банках) стоимости квартиры;
2. Соотнесение стоимости жилья с оценочной стоимостью, для того чтобы исключить значительное завышение стоимости квартиры в договоре купли-продажи сторонами сделки;
3. Установление реальной стоимости квартиры, по которой она может быть реализована при невозврате кредита.

Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?

Оценку выполняют специалисты, получившие право заниматься оценочной деятельностью. Это право предоставляется физическому лицу, прошедшему специальное обучение со сдачей квалификационного экзамена. Подтверждением права является наличие у специалиста квалификационного аттестата, срок действия которого не превышает 3-х лет с момента выдачи.

Оценщик, в соответствии с законом об оценочной деятельности, обязан быть членом СРО, что подтверждается свидетельством. Профессиональная деятельность специалиста должна быть застрахована. Размер страховой суммы в 2018 г. для физического лица составляет не менее 300 тыс.руб. Если оценочную деятельность осуществляет юрлицо, то страховая сумма составляет от 5 млн. руб.

Заметим, что организация может осуществлять оценку от своего имени, если в ней работают не менее 2-х аттестованных оценщиков. Ведь квалификационный аттестат в РФ может получить только физлицо.

Где лучше заказать оценку?

В каждом населённом пункте работает множество специалистов, которые могут делать оценку. Но правильнее будет заказать оценочные услуги у квалифицированного специалиста, а не просто имеющего аттестат.

Поэтому, при выборе можно положиться на банк, предоставляющий ипотечный кредит. Список оценщиков, заключениям которых доверяет кредитор, размещается на сайте банка. Указанные оценщики являются аккредитованными и хорошо знают все требования конкретного банка по оценке квартир и оформлению её результатов.

Если заёмщик решит сам выбрать специалиста, то ориентироваться следует на срок его работы на рынке оказания оценочных услуг.

Вид определяемой стоимости

Для оценки жилья с целью получения ипотечного кредита оценщиком определяются два вида стоимости.

Рыночная стоимость

Это стоимость, отражающая наиболее вероятную цену квартиры, при которой она может быть продана на текущий момент.

Ликвидационная стоимость

Это стоимость, по которой квартира может быть продана в минимальные сроки с минимальными затратами. Она всегда меньше рыночной и является основой для определения банком максимального размера займа.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценочные мероприятия проходят в строго определённой последовательности. Ниже представлена пошаговая инструкция.

Переговоры

Первый этап – это встреча заказчика и исполнителя в предварительно согласованное время. Профессиональный оценщик, без дополнительной просьбы, предъявляет заказчику копии документов, подтверждающих право заниматься оценкой.

На этом этапе происходят переговоры, затрагивающие все детали оценки, включая:

• цель оценки;
• данные о залоге;
• согласование времени осмотра;
• срок выполнения оценочных мероприятий;
• стоимость услуг;
• сроки и порядок оплаты;
• вид представления результатов;
• перечень требующихся от заказчика документов.

Если требующиеся документы у заказчика при себе, то сторонами сразу может быть подписан договор на оказание услуг. Если их нет, то договор подписывается и вступает в силу после их предоставления.

Отказ заёмщика от проведения оценки, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа.

Оценщику необходимы:

• паспортные данные заказчика (для договора и расчётов);
• правоустанавливающие документы;
• выписка из ЕГРН;
• любые имеющиеся технические документы на квартиру (техпаспорт, техплан, поэтажный план).

Заключение договора

Когда все документы получены, оценщик подготавливает договор на оказание услуг. При отсутствии возражений, заказчик его подписывает. С этого момента идёт отсчёт указанного в договоре срока оказания услуг. Нормальный срок составляет от 2-х до 5-6 дней.

Выезд на объект

В назначенное время специалист прибывает на осмотр квартиры.

Его задачей является визуальная оценка и фиксация всех факторов, влияющих на её стоимость, в т. ч. осмотр:

• районного квартала, в котором находится квартира на предмет наличия инфраструктурных объектов (школ, больниц, магазинов и т.д.), зелёных зон, транспортной доступности, промышленных объектов;
• придомовой территории (общее состояние, парковочные места, детские площадки);
• общего состояния дома, подъезда, наличие лифта;
• квартиры: проверка соответствия фактической планировки проектной, общее состояние, современность коммуникаций, дверных и оконных проемов, наличие балкона и др.

Фиксация визуальных наблюдений производится с помощью фотосъёмки и письменных пометок.

Камеральные работы

Один из основных этапов оценочных мероприятий. Проводится в офисе. На этом этапе специалистом выполняются:

• обобщение и анализ информации, полученной из документов заказчика и на осмотре;
• сбор данных из открытых источников о состоянии рынка жилья в целом и непосредственно в районе, где находится квартира;
• выбор подхода и метода оценки (для квартир, почти всегда сравнительный подход, метод — сравнение продаж);
• поиск предложений по объектам-аналогам;
• непосредственно расчёты и обоснование стоимости;
• подбор документов для отчёта.

После отработки этого процесса, оценщик формирует отчёт об оценке.

Отчёт об оценке

Это документ, отражающий всю информацию о ходе оценки и её результатах. Состав разделов отчёта регламентирован Законом об оценочной деятельности в РФ.

Отчёт содержит:

1. Данные о заказчике;
2. Цель оценки;
3. Подробные данные о квартире;
4. Данные об оценщике;
5. Данные о выборе подхода и метода оценки;
6. Статистическую информацию о рынке жилья, её анализ;
7. Расчёты стоимости выбранным методом;
8. Выводы, сделанные о стоимости квартиры в виде заключения;
9. Приложения к отчёту.

К отчёту прилагаются:

• правоустанавливающие документы;
• технический документ на объект;
• фотографии квартиры;
• документы оценщика, дающие право заниматься оценкой.

Отчёт и приложения к нему сшиваются в единый документ.

Оплата

На стоимость услуг влияет регион местонахождения квартиры, её размер и класс. Оценка обычной квартиры стоит от 2 000 руб. до 5 000 руб. На оценку элитных квартир совсем иные расценки.

Порядок оплаты также описан в договоре, это может быть:

• частичная предоплата с последующей доплатой,
• 100% предоплата,
• полная оплата после оказания услуг.

Оплата услуг производится в установленные договором сроки. Оплачивает услугу покупатель, т. к. оценка необходима ему для получения займа. Выполнение услуг подтверждается подписанием акта выполненных работ. Отчёт передаётся заказчику после полной оплаты.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Полученный отчёт передаётся кредитору. С учётом установленной рыночной и ликвидационной стоимостей, банк принимает решение о размере кредита. Но при этом, он составит не больше запрошенной заёмщиком суммы и не больше стоимости квартиры, указанной в договоре купли-продажи за вычетом суммы первоначального взноса.

Документы от застройщика при покупке квартиры в новостройке — в этой нашей статье.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

Источник: https://napravah.com/kvartira/ocenka/dlya-ipoteki.html

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

• Репутацию компании;
• Время ее работы на рынке;
• Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями. Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты. При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
2. План и экспликацию помещения;
3. Кадастровый паспорт;
4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

• Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
• Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
• Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

1. Обязательный осмотр помещения;
2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
3. Обоснованность проведенной оценки;
4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2018 — как происходит, отзывы

Как все остальные банки, Сбербанк, оформляя ипотеку клиенту, требует документ – отчет о проведении независимой оценки выбранного объекта недвижимости. Данный документ имеет высокую степень важности и обязателен при получении ипотечного займа.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Необходимые документы

Обращаясь в компанию для заказа оценки выбранного объекта недвижимости, потенциальный заемщик ипотечного кредита должен предъявить следующие документы:

1. Паспорт, ксерокопию определенных страниц: с персональной информацией, сведениями о регистрации, семейном положении.
2. Если оценочные работы проводятся для того, чтобы оформить наследство, необходимо свидетельство о смерти гражданина, являвшегося собственником квартиры. Оно также может потребоваться, если приобретается в ипотеку квартира, собственник которой лишь недавно получил ее по завещанию.
3. Подлинник и копия свидетельства о праве собственности продавца на квартиру.
4. Справка, подтверждающая отсутствие обременений на квартиру – ареста, наложенного приставом по решению суда, нахождения ее в залоге у банка. Выписку можно получить онлайн, подав запрос в ЕГРН.
5. Кадастровая и техническая документация на квартиру, планы объекта, схема этажей и общий план квартиры, расположений комнат, их параметров.
6. Дополнительные справки предъявляются по требованию оценщика. Она может потребоваться в том случае, если предоставленной информации не хватает для того, чтобы провести полную и достоверную проверку жилья и составить отчет, который будет принят в банке.

При обращении в организацию для найма оценщика заключается договор на оказание услуг, в котором отмечается стоимость работ, требования заказчика, сроки выполнения оценки и предоставления отчета.

Если в ипотеку приобретается лишь комната в большой квартире или общежитии, должен быть предъявлен документ, в котором зафиксировано распределение долей между собственниками объекта недвижимости.

С условиями ипотеки в МТС Банке ознакомьтесь тут.

Процедура оценки не является сложной для заемщика ипотеки, все, что нужно сделать – это подготовить документы, найти организацию, которая проводит оценку и составляет отчеты и договориться о выезде специалиста на объект.

Сама процедура по установлению стоимости квартиры происходит следующим образом:

• подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
• клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
• проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
• следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
• заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.

 Следует понимать, что даже наличие отчета об оценке имущества не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Список организаций, сотрудничающих со Сбербанком России, в которых гражданин может заказать проведение оценки в выбранной им квартире (все организации являются Обществами с Ограниченной Ответственностью – ООО):

1. ФБК.
2. Ко – Инвест.
3. Спецоценка.
4. ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
5. Городская оценочная компания.

Обращаться следует только в те компании, которые одобрены Сбербанком и находятся в его «белом списке», поскольку отчет, составленный подозрительной организацией, не будет принят ввиду того, что отсутствует гарантия достоверности предоставленной информации и невозможно понять, не были ли данные по стоимости объекта сфальсифицированы.

В стоимость услуги включается: выезд специалиста на квартиру, подготовка отчета в трех экземплярах – один оригинал и две копии, возможна даже доставка готового отчета в банк.

Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита. Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры. В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.

Образец заключения об оценке стоимости квартиры.

Стоимость

В 2018 году цены на оценку недвижимости были увеличены, в среднем, стоимость колеблется от 2 500 до 3 500 рублей в разных организациях. Если выбранная для покупки в ипотеку квартира находится за городом или даже в другом регионе и требуется выезд специалиста, стоимость оценки увеличивается до 6 000 рублей.

В составляемом оценщиком отчете обязательно должна быть указана следующая информация:

1. Расположение в квартире балконов и лоджий – их наличие/отсутствие.
2. Общие размеры помещений, указывается площадь в м2 для каждой комнаты, жилых и нежилых помещений.
3. Состояние жилой площади: хорошее/ сделан косметический ремонт/ необходим ремонт/ аварийное.
4. Высота потолков, имеются ли натяжные потолки в квартире.
5. Информация о соответствии реального плана квартиры с тем, что содержится в последних выданных на руки документах из БТИ.
6. Сведения о коммуникациях: системе отопления, подачи и отведения воды, канализации.
7. Состояние дома, в котором находится квартира, год его постройки, качество стен, полов и потолков.
8. Имеются ли возле дома парковочные места, площадки для детей, школы, поликлиники, другие объекты городской инфраструктуры.
9. Обнаруженные в ходе проведения оценки неисправности, которые с течением времени потребуют серьезного ремонта.
10. В крупных городах – дальность станций метро.
11. Рыночная стоимость одного м2 в квартире.
12. Общие сведения об инфраструктуре района.
13. Состояние дорог в районе.

Прикладываются сделанные фотографии всех комнат в квартире, дома, дорог, гаража или парковочного места.  Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к жилому комплексу.

Если заемщик запрашивает проведение дополнительных манипуляций (например съемку процесса оценки на видео), то цена может существенно вырасти.

Про ипотеку Номос Банка читайте здесь.

Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанке рассматриваются тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki-sberbanka/

Как осуществляется оценка квартиры при оформлении ипотеки: описание 4 методов и форма отчета

Часто для людей единственной возможностью для покупки собственного жилья является оформление ипотечного кредита. Для этого приходится подготавливать много специфической документации, а также подтверждать доход и выполнять множество другой работы. Непременным условием для получения ипотечного кредита выступает передача покупаемого жилья в залог банку.

Для этого предварительно непременно осуществляется оценка квартиры, которая проводится только независимыми экспертами, обладающими нужной лицензией на работу.

Как оставить заявку на оценку

Важно! Обращаться с этим вопросом требуется исключительно в надежные организации, которые имеют разрешение на деятельность, так как если будет отсутствовать лицензия, то отчет может не приниматься в банке.

После выбора организации надо оставить заявку на проведение оценки.

Заявку можно оставить при непосредственном посещении отделения фирмы или на ее официальном сайте.

Для этого непременно указывается информация о клиенте:

• ФИО потенциального заказчика;
• точный адрес квартиры, которая нуждается в оценке;
• информация об объекте, в которую входит квадратура, дата ввода в эксплуатацию и некоторые другие данные.

Как оформить ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция тут.

Как только заявка будет рассмотрена, представитель компании свяжется с заказчиком для согласования времени, когда можно будет подписать контракт.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки и как ее сделать? Смотрите в этом видео:

Подписание договора

Чтобы оценка была произведена по всем правилам, заранее надо составить с выбранной компанией контракт.

При этом учитываются требования и правила:

• формируется документ в двух экземплярах;
• во время изучения договора имеется возможность у заказчика добавить какие-либо пункты, если они не противоречат политике выбранной фирмы;
• записываются в контракт сведения о заказчике и самом оценщике, причем важно уточнить его квалификацию и наличие разрешительной документации на работу;
• требуется информация о самой квартире, а также прописывается причина, по которой нужна оценка;
• надо обязательно расписать права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны.

Какие подготавливаются документы

Для проведения оценки нужны документы от заказчика:

Уже в процессе проведения оценки специалист может потребовать другую документацию, но обычно не требуются дополнительные бумаги.

Какие используются методы для определения стоимости объекта

Компании, предлагающие услуги оценки недвижимости, во время работы пользуются разными методами для определения стоимости квартир и иных объектов.

Этапы оценки квартиры для получения ипотеки в банке.

К этим способам относится:

• Комплексный.Он предполагает применение сразу нескольких процедур, что позволяет более точно определить стоимость квартиры, но и работа считается более сложной и специфической.

  Для этого собираются необходимые документы, просматривается квартира, после чего проводится анализ и на основе его результатов формируется отчет.

• Доходный.В его основе лежит выгода, которую можно получить при перепродаже или сдаче в аренду.

  Обычно используется много предположений, поэтому нередко результат отличается от реальной цены.

• Затратный.
  При его использовании учитывается фактическое состояние объекта, поэтому оценивается, сколько средств пришлось вложить для его строительства, для чего учитываются данные из сметы.
• Сравнительный.
  Здесь сравнивается цена аналогичных объектов с имеющейся квартирой, а за счет обобщения данных выполняется оценка с использованием разных коэффициентов.

Как определить рыночную цену

Рыночная цена считается реальной стоимостью, так как представлена денежной суммой, которая может быть выплачена владельцу квартиры покупателем.

Определить ее можно только зная стоимость других квартир на рынке, которые обладают схожими характеристиками.

При определении такого показателя учитываются разные факторы, к которым относится квадратура квартиры, ее расположение, имеющаяся инфраструктура и иные параметры.

Особенности определения ликвидной стоимости

Кредитные организации перед одобрением ипотеки на конкретный объект учитывают не только его рыночную цену, но и ликвидную.

Она представлена ценой, за которую можно оперативно и без усилий продать квартиру.

Особенности составления отчета

На основании проведенной оценки формируется специальный отчет.

Именно на него ориентируются банки при одобрении кредита или определения максимальной суммы, которая будет выдана в кредит.

Отчет обладает юридической силой, а также должен соответствовать определенным требованиям. Он выступает доказательством того, по какой причине объект обладает той или иной ценой.

Формировать его могут только специалисты, имеющие разрешение на этот процесс.

На сайте банка есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

Как правильно оформляется отчет

Чтобы документ принимался банком, во время его оформления должны учитываться определенные требования:

• изучаются требования АИЖК и АРБ;
• делается документ в печатном виде;
• информация может быть представлена текстом или таблицей;
• в ней должны иметься данные, которые применялись для расчета;
• число страниц не должно быть больше 30.

Какие данные содержатся в документе

В отчете должны иметься определенные сведения:

• информация о самом заказчике и компании, которая занималась оценкой;
• сведения об объекте, который подергался анализу;
• задачи проведения оценки;
• методы, используемые во время работы специалистом;
• указывается адрес квартиры и имеющаяся инфраструктура;
• непременно должны быть фотографии дома, квартиры и подъезда;
• описываются детально все особенности жилья;
• приводится непосредственный расчет стоимости, причем он должен учитывать разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими.

За какой промежуток времени делается и передается заказчику отчет

Формирование документа может занимать разное количество времени, которое зависит от сложности работы и квалификации оценщика.

Обычно не длится процесс дольше двух дней, но в договоре часто оговаривается 5 рабочих дней.

Заказчик уведомляется о том, что отчет готов разными способами, после чего он может забрать его и передать в банк.

Как оценивается квартира для банка при взятии ипотеки? Смотрите видео:

Срок действия документа

Стоимость любого объекта постоянно меняется под действием разных факторов, поэтому может увеличиваться или уменьшаться. Поэтому после получения отчета надо сразу воспользоваться им по назначению.

Важно! Действует документ только на протяжении полугода.

Если в течение этого времени не получится оформить ипотеку, то придется повторно проводить оценку.

Как поступить, если цена квартиры в отчете отличается от суммы ипотечного кредита

Нередко оценочная стоимость ниже, чем цена квартиры, которая требуется владельцем. В этом случае разница обычно покрывается покупателями за счет личных средств, а также можно оформить дополнительно потребительский кредит.

Также можно обратиться к другому эксперту, так как предыдущий оценщик мог не учесть некоторые важные детали, влияющие на стоимость, например, качественный ремонт в жилых помещениях, оптимальное расположение рядом со школами, магазинами и остановками.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Советы и особенности здесь.

Заключение

Таким образом, перед оформлением ипотечного кредита непременно требуется проведение оценки, которая позволит определить, какова стоимость приобретаемой квартиры.

Ее надо доверять только опытным и проверенным оценщикам, которые аккредитованы в выбранном банке, где планируется оформить займ.

На основании оценки формируется отчет, передаваемый банку, причем в нем указывается рыночная и ликвидная стоимость объекта, а именно эти параметры влияют на то, какое количество средств будет выделено банковской организацией в кредит для покупки недвижимости.

Прочитать еще

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/kak-proishodit-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke.html