Как проверить swift перевод

Содержание

SWIFT

Как проверить swift перевод

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это принятая международная система между банками для организации передачи информационных данных, а также для платежных переводов.

В переводе с английского данная аббревиатура обозначает «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций» и читается как СВИФТ. Говоря простыми словами, система подобного рода существует для того, чтобы пользователи имели возможность совершать банковские денежные переводы простым и легким способом.

В нынешние дни очень сложно найти человека, который бы хоть раз не пользовался услугой банковских переводов. Сейчас при их помощи реализуются почти все торги на международном рынке, а также строится бизнес. Система SWIFT становится популярной и актуальной в последнее время, и чтобы поподробнее узнать, что это такое, необходимо рассмотреть несколько позиций, касающихся этого термина.

Корпорация «SWIFT» образовалась в 1973 году в Бельгии, где впоследствии расширилась по всей Европе, захватив и американские финансовые компании. Банковская система «SWIFT» задалась главной целью сделать быстрый и надежный ресурс, который смог бы передавать информацию среди банковских организаций.

Главный офис компании так и остался в Бельгии. На сегодняшний день компания уже находится в сотрудничестве с более десяти тысячами банковских организации, который находятся в разных уголках мира. Ежедневно «SWIFT» совершает более миллиона разных финансовых операций и денежных платежей. Помимо банковских организаций, данной системой активно пользуются различные биржевые конторы, брокерские агентства, депозитарии и т.д.

У каждого банка, являющегося участником данной системы, имеется индивидуальный код, который играет роль идентификатора в процессе осуществления банковских операций.

На сегодняшний день система «SWIFT» предстает перед мировым сообществом как ниспровергаемый лидер в сфере финансовых операций, т.к. с помощью данной системы пользователи, принадлежащие к разным хозяйствующим субъектам, имеют возможность совершать финансовые платежи разной направленности, используя валюты разных государств.

В каких случаях применяется «swift» и как совершить перевод

Данная система имеет широкий спектр применения, но обычно специалисты рекомендуют применять ее в случае:

  • возникновения необходимой отправки денежного перевода родственникам, друзьям, коллегам по работе и т.д.;
  • когда нужно заплатить за товар или заказ;
  • когда необходимо совершить отправку большой суммы денег и при этом сэкономить на затратах;
  • когда нет желания на открытие дебетового банковского счета.

«SWIFT» может использоваться при помощи уже действующего лицевого счета, а также и при его отсутствии, но с учетом возможности зачисления определенной денежной суммы на личный счет или же выдачи наличных денег. Помимо этого эта денежная сумма может быть переведена на банковский счет юридического лица.

Для того, чтобы осуществить операцию по переводу денежных средств, необходимо прописать:

  1. индивидуальный код компании, которая получит денежные средства;
  2. полное наименование финансовой организации;
  3. все реквизиты лица, которое получит денежные средства. В случае, если перевод осуществляется юридическому лицу, то, помимо реквизитов, необходимо указать полное наименование;
  4. международный номер счета лица, которое получит денежный перевод;
  5. наименование банковской организации, которая получит банковский перевод;
  6. полные реквизиты банковской организации, которая выступает в роли посредника.

Международная система «SWIFT» в Российской Федерации осуществляет свою деятельность только на общепринятом международном языке – английском. Перед отправкой заявления на перевод, его необходимо тщательно проверить на отсутствие ошибок и правильность информации.

Если же после отправки заявления будут найдены ошибки, то отправитель должен будет за их исправление оплатить комиссию. В случае, когда отправитель решил изменить данные перевода или вовсе его отозвать, то время подобной операции может составлять до тридцати дней, особенно в случае нахождения ошибок посредниками.

В Российской Федерации операции по переводу данного вида могут отправляться исключительно с валютного счета отправителя, и этот перевод осуществляется в течение пяти дней.

Как же получить перевод по системе «SWIFT»? Чтобы принять деньги, отправленные подобным образом, необходимо получить уведомление о том, что эти денежные средства перешли на необходимый лицевой счет получателя или же в указанный банк. Получить подобное уведомление можно в личном кабинете (если имеется открытый свифт-счет) или же позвонить по телефону в банковскую организацию.

При положительном ответе о поступлении денежных средств, клиент должен отправиться в банк, который принял денежный средства, или же в его филиал.

С собой нужно взять паспорт, поскольку на его основании деньги будут выданы. Так же, если комиссия за перевод не снялась в автоматическом режиме, то необходимо ее оплатить в кассу банка. В случае, когда денежный перевод довольно-таки крупный, то перед походом в банковскую организацию, его необходимо заказать по телефону у оператора, поскольку не всегда банк располагает крупными суммами денег в наличном расчете.

Комиссия системы

Система «SWIFT» не обладает конкретно установленными комиссионными величинами. Все они устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого запроса на получение или отправление. Получается, что для каждой финансовой организации и для каждого государства будут определяться свои комиссионные величины.

Обычно, комиссию оплачивают обе стороны, задействованные в процессе перевода. Однако, существует определенная оговорка: величина комиссии изменится в меньшую сторону, если примется решение провести платеж при помощи мгновенной платежной системы, у которой комиссию платит только отправляющее лицо.

Система «SWIFT» пользуется большой популярностью среди лиц, которые осуществляют крупные денежные переводы от тысячи долларов. Подобные переводы отличаются большой выгодой, поскольку комиссия составляет от 0.

5% от величины перевода, но должна быть не менее десяти долларов. Получается, что небольшие денежные суммы переводить крайне невыгодно.

Также максимальная величина перевода принимается законодательством той или иной страны, из которой осуществляется перевод.

Можно ли осуществить возврат

Данная финансовая система дает возможность клиенту отозвать собственный платеж, используя заполненное заявление от клиента, но при конкретных обстоятельствах. Стоит сказать, что проблемные ситуации, связанные с отзывом перевода, возникают крайне редко.

В случае, если отправитель решит отозвать перевод, то это необходимо сделать пока деньги не поступили получателю, т.к. для осуществления данного действия нужно определенное количество времени.

Комиссионный сбор, который был взят за отправку денежных средств, не возвращается. В случае, когда денежная сумма уже была получена, то оформить отзыв уже не представляется возможным. «SWIFT» также может отказать клиенту в отзыве платежа без объяснения причин.

Кто может пользоваться системой «SWIFT»

Сегодня на рынке денежных переводов существует реальная конкуренция между такими компаниями, как «Вестерн Юнион», «Юнистрим», «Пони Экспресс» и «SWIFT», которые считаются самыми надежными и удобными в процессе совершения денежных операций в разные страны.

Все денежные переводы, которые реализуются по системе «SWIFT», отличаются дешевизной при отправке, а также имеют определенное количество дополнительных услуг (медицинское обслуживание, платежи за обучение, бронь на номер в гостинице, оплата товаров в супермаркете и т.

д.).

«SWIFT» постоянно используется для переводов денег родственникам и друзьям, которые проживают в других странах, также через нее производится платеж за участие в конференциях, семинарах, концертах, благотворительных вечерах и т.д.

Но на практике существуют случаи, когда платежные операции «SWIFT» переходят в ручное оформление. Для подобного перехода существует несколько пунктов:

  • неправильно введен индивидуальный код;
  • долгий и проблематичный путь платежной операции;
  • большое количество лишних данных при осуществлении перевода;
  • не прописана банковская организация, которая должна будет принять платеж.

Для того, чтобы подобных ситуаций не возникало и запрос на перевод не уходил в ручное оформление, необходимо следовать некоторым установленным «золотым» правилам в процессе заполнения платежа при использовании иностранных денег по системе «SWIFT»:

  1. Поскольку эта система представляет собой некое сообщение, то она не должна быть переполнена лишними информационными данными.
  2. Детали платежной операции должны излагаться в краткой форме, и при возможности рекомендуется использовать сокращенные формы слов.
  3. Необходимо обязательно перепроверять соответствие указываемых информационных данных.

Плюсы и минусы

Система денежных переводов «SWIFT» обладает большим числом положительных аспектов. К ним относятся:

  • большая скорость передачи денежных сумм (в среднем перевод осуществляется в течение трех дней, а иногда скорость перевода денег может быть реализован в течение тридцати минут);
  • не указаны ограничения по денежной сумме платежа (максимальная величина устанавливается законодательными органами внутри каждой страны отдельно);
  • система гарантирует сохранность отправляемой информации по денежным переводам (конфиденциальность осуществляется при помощи специальных технических программ);
  • можно самостоятельно выбрать валюту, в которой будет осуществлен денежный перевод, а также самому рассчитать стоимость перевода в системе;
  • тарифы «SWIFT» являются более экономичными в сравнении с компаниями-конкурентами;
  • «SWIFT» очень популярна во всем мире, именно поэтому платеж можно отправить куда угодно;
  • отправителю не обязательно открывать банковский счет для того, чтобы совершить денежный перевод (правда, здесь будет установлена максимальная величина при переводе).

Как видно, система «SWIFT» имеет большое количество плюсов, но, как и во многих организациях, имеются и минусы:

  • при осуществлении денежного перевода можно «подключить» несколько участников в процесс. Но в случае ошибки длительность денежного перевода может увеличиться и, в связи с этим, комиссионный сбор также возрастет;
  • для того, чтобы отправить денежный перевод необходимо собрать полную информацию о реквизитах лица, которое получит перевод. А при участии банковской организации в качестве посредника, необходимо будет узнать и его полные реквизиты.

Вся система «SWIFT» характеризуется так: любая банковская организация, выступающая участником перевода, обладает собственным индивидуальным кодом для идентификации в процессе реализации денежных переводов как внутри страны, так и за ее пределами.

Маршрут от отправителя до получателя называется «трасса». Во всей структуре денежных переводов имеют возможность участвовать несколько банковских организаций, где расчет производится при помощи корреспондентского счета.

Читайте также  Сколько идет почтовый перевод денег по России

«SWIFT» в Российской Федерации

Как было отмечено выше, данная система используется в России исключительно на английском языке и не имеет конкретных данных по ограничению денежных величин, которые поданы на перевод. Но также комиссионные ограничения определяются не системой, а законодательством страны, из которой оформляется запрос на перевод.

В Российской Федерации существует и применяется федеральный закон №173 «О валютном контроле». Именно он позволяет ограничивать величину денежного перевода от одного физлица другому физлицу, находящемуся за рубежом.

Ссылаясь на этот законодательный документ, физическое лицо не имеет права отправить в другую страну больше пяти тысяч долларов (или количество денег в рублях, равных этой величине) в день.

В случае, когда отправитель пересылает сумму, большую указанного максимума, или же занимается отправкой слишком часто, чем это принято, то данное лицо подвергается мониторингу со стороны служб финансового контроля, которые, ссылаясь на федеральный закон №115, могут запросить от лица документы, подтверждающие его доходы за последнее время.

В заключение следует отметить, что тем, кто в будущем решит перейти на систему переводов «SWIFT», необходимо выяснить все доступные предложения банка, у которого будет принято решение обслуживаться.

Чем больше банк, тем большее количество партнеров заграницей он имеет, и этот фактор будет одним из основополагающих при составлении маршрута отправки денежного перевода.

А также от этого будет зависеть скорость отправки и время доставки перевода получателю, ведь чем меньше цепочка посредников, тем меньше сумма комиссионного сбора.

Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать вывод, что «SWIFT» является одной из тех систем, которая отличается надежностью и актуальностью сегодня.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/swift.html

Что такое SWIFT (СВИФТ) простыми словами и как работает система

Развитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Что такое СВИФТ

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы.

Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий.

Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

  • 4-буквенный код финучреждения;
  • 2 символа, определяющие страну;
  • 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
  • 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов).

IBAN – это специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

  • Данные о стране получателя;
  • Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
  • Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

  • Заголовок;
  • Основной текст;
  • Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений.

Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией.

Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием.

Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

  1. SWIFT-код и международное название банка.
  2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
  3. Транзитный счет, счет получателя.
  4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX. Точное наименование зависит от месторасположения филиала.

СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер).

Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

  • Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
  • ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
  • за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международнойсистемы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

  • Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
  • Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив.

Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды).

При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

  • Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
  • Самые популярные валюты – евро и доллары;
  • Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем.

Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации.

При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE, как это когда-то сделали  в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

  • Передает сообщения в формате SWIFT;
  • Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
  • Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
  • Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.
Читайте также  Проверить почтовый перевод почта России

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

  • С карты на карту (по номеру карты);
  • Электронные платежи Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги;
  • Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
  • Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

Срок доставки денег от 1-ого дня до недели практически никогда не нарушается, за исключением очень редких критических сбоев в системе или при неверном указании реквизитов.

У SWIFT-платежей практически нет ограничений по суммам, но есть некоторые ограничения согласно местному законодательству стран. Устав же организации оформлен по бельгийским законам, одним из самых демократичных в мире.

Вы сможете быстро и без проблем отправить деньги в любой валюте на счета юридических и физических лиц с минимальной комиссией. Операцию можно произвести для оплаты покупки товаров или услуг иностранных компаний. Нередко СВИФТ-переводы используются для приобретения жилья и промышленного оборудования заграницей.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(1 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/swift-prostymi-slovami.html

SWIFT переводы через Сбербанк Онлайн: подробно о главном

Аббревиатура SWIFT обозначает Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Если перевести расшифровку на русский язык, получится Сообщество Всемирных Межбанковских Телекоммуникаций.

Действует это сообщество с 1973, в настоящее время охватывает банковские системы 209 государств. SWIFT-переводы – это международные финансовые переводы, доступные физическим и юридическим лицам.

Преимущества и недостатки SWIFT-платежей

Начиная с момента основания и до сегодняшнего дня финансовые операции в системе SWIFT остаются самыми популярными в мире: здесь ежедневно обрабатывается несколько миллионов транзакций.

Популярность системы объясняется следующими преимуществами:

  • Высокая скорость обработки запросов. Обычный перевод осуществляется за 20 минут, срочный – всего за 1.5 минуты. Добавим, что речь идёт о международной системе, поэтому отправленные деньги могут поступать в любую точку земного шара.
  • Отсутствие ограничений. Переводить можно любые суммы, однако, помимо правил системы, есть законодательство Российской Федерации, накладывающее запрет на международные переводы, превышающие сумму 5 000 долларов США. Исключение делается в случаях, когда отправитель подтверждает целевое предназначение, например, деньги идут на оплату обучения или лечения.
  • Поддержка всех мировых валют. Через SWIFT можно совершать любые валютные операции. В настоящее время система не осуществляет переводы только австралийских долларов. Ограничение вполне обоснованно: отсутствуют гарантии, что банки-получатели Австралии исполнят свои обязательства.
  • Доступные тарифы. В настоящее время комиссионные сборы и другие накладные расходы в SWIFT ниже, чем в других системах, занимающихся обслуживанием международных переводов.
  • Гарантии безопасности. Предусмотрена многоуровневая защита транзакций; если сроки доставки нарушены, система полностью компенсирует респондентам убытки.

Разумеется, не обошлось без недостатков. Существенные минусы системы:

  • Платежи контролируются госдепартаментом США с 2011 года.
  • Международные транзакции требуют большого количества документации в сравнении с другими видами финансовых операций.
  • Участниками системы становятся только крупные банки.

Особенности SWIFT-переводов через Сбербанк

Кредитно-финансовая организация «Сбербанк» считается крупнейшей в России, поэтому является участником SWIFT и занимается обслуживанием международных переводов. Сразу отметим, что операции возможны только для перевода средств между счетами.

Здесь действуют такие условия:

  1. Валюта – любая, за исключением австралийских долларов, точный перечень доступных валют нужно уточнять в местном отделении банка.
  2. Сроки – не более 2-х рабочих дней.
  3. Комиссия – 2% за рублёвый перевод и 1% от суммы в иностранной валюте.

Перевод можно получить наличными, но эту возможность рекомендуется предварительно уточнять: услугу поддерживают не все банки.

Особенности перевода

Каждому банку, участвующему в системе. присваивается уникальный SWIFT-код. Это своеобразный идентификатор, который создаётся в 11-значном формате буквенно-числовых обозначений. Выглядит это так: ХХХХ ХХ ХХ ХХХ.

Расшифровка:

  • Первые 4 знака – персонализатор финансовой организации, для Сбербанка используется обозначение SABR.
  • Следующие 2 знака – код страны-получателя. В нашем случае:
  • Последующие 2 знака – территориальный признак. Кодировка Сбербанка: ММ.
  • Завершающие 3 символа – код подразделения.

Например, SWIFT-код головного офиса Сбербанка в Москве выглядит так: SABRRUMM; территориальное подразделение, которое расположено в Тюмени – SABRRUMMTN1.

Кроме этого, для совершения транзакции нужно знать код IBAN – идентификатор, который присваивается физическим и юридическим лицам, участвующим в системе. По сути, для совершения перевода в международной системе потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Данные получателя или полное наименование организации.
  3. SWIFT-код банка.
  4. IBAN – для переводов в европейские страны.
  5. Другие документы – например, подтверждающие цель перевода.

Уточнить информацию и узнать о перечне документов, которые могут потребоваться для перевода, можно в отделениях Сбербанка или на сайте https://rosswift.ru/.

Можно ли совершать SWIFT-платежи в Сбербанке Онлайн

В настоящий момент такая возможность отсутствует, и будет ли она вводиться в ближайшее время, – неизвестно. Сбербанк Онлайн занимается только обслуживанием переводов внутри страны.

Кроме этого, специфика SWIFT требует определённых документов и подпадает под действие Федерального закона №173-ФЗ «О контроле валютных операций». Осуществить такой контроль, если переводы проводятся в режиме онлайн, практически невозможно.

Поэтому для совершения международного перевода придётся лично посетить отделение Сбербанка.

Основные вопросы

Рассмотрим вопросы, которые интересуют пользователей.

Сроки транзакции

Сбербанк устанавливает максимальный срок проведения операции в 2 рабочих дня, но этот временной интервал может увеличиваться по не зависящим от банка причинам.

Международные переводы на карту

Такая услуга не поддерживается российской системой, перевод выполняется только на банковские счета респондентов.

Почему сумма доходит не полностью

Важно понимать, что SWIFT – это огромная система, в которой принимают участие несколько банков, каждый из которых берёт комиссию за обслуживание транзакции. Чтобы сократить накладные расходы, можно оплатить фиксированную комиссию Сбербанка, и организация самостоятельно покроет все комиссии посредников.

Международные переводы по России

Валютные переводы могут совершаться внутри Российской Федерации, но такая услуга предоставляется лишь в том случае, когда отправитель и получатель являются близкими родственниками. Для совершения операции потребуются документы, удостоверяющие родство.

Источник: https://SberPro.ru/sber-online/kak-oplatit/swift-perevody-cherez-sberbank-onlayn/

Система переводов SWIFT — что это такое и как осуществить swift-перевод в Сбербанке?

Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

  1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
  2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
  3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2018 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году.

Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

К 2018 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления — Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте .

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

  • сведения вносятся исключительно на английском языке;
  • swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
  • операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

  • условиями национальных финансовых рынков;
  • законодательством;
  • валютными рисками;
  • индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Банк Комиссия
Сбербанк Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей.Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США.
Бинбанк Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:

  • в долларах США;
  • евро;
  • фунтах стерлингов.

Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты.Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты.Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов.

Банк «Левобережный» 0,8% от суммы в самых востребованных валютах.Минимальная комиссия составляет:

  • 20 долларов;
  • 30 евро;
  • 8000 японских йен;
  • 4000 казахских тенге.

Максимальная комиссия:

  • 300 долларов;
  • 250 евро;
  • 20000 йен;
  • 35000 тенге.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2018 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

  • мексиканского песо;
  • долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
  • таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

  1. Доллар США.
  2. Евро.
  3. Британский фунт стерлингов.
  4. Японская иена.
  5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2018 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году.

Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов.

По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

  • специализированное программное обеспечение;
  • автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
  • защиту линий связи;
  • шифрование данных;
  • требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

  1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
  2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
  3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN — код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
  4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
  5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
  6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

  1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
  2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
  3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2018 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Предъявить удостоверение личности.
  3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

  • широкий выбор валют;
  • отсутствие системных ограничений по сумме;
  • выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
  • безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

  • невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
  • длительным сроком проведения операции;
  • недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2018 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

 Загрузка …

На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».

Источник: https://tiboss.ru/transfer/swift-perevod-16663/

Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Современную жизнь уже сложно представить без денежных переводов по всему миру. На них основывается почти вся международная торговля и ведение бизнеса. Благодаря современным системам довольно просто отправлять и получать денежные переводы с любой точке планеты в считанные минуты.

Обычные люди чаще всего пользуются мгновенными системами переводов, где достаточно указать место получения и ФИО получателя.
За определенную плату деньги доходят за несколько минут в любой валюте. Чуть сложнее пересылать деньги на валютные счета, открытые в иностранных банках. Такие системы, как Вестерн Юнион или Юнистрим тут же не подойдут.

Для этих пересылов есть система Свифт (S.W.I.F.T.). Она позволяет с максимальной точностью и меньшей комиссией делать отправлять  деньги по всему миру, оплачивать счета гостиниц, обучение заграницей и проч. В отличии от других систем, в системе переводов SWIFT нужно точно указывать реквизиты счетов и получателя.

Если какие-то данные будут указаны неверно, то платеж может «зависнуть» на счетах посредников, поскольку в этих переводах могут участвовать несколько банков-корреспондентов.

Что такое S.W.I.F.T.?

В дословном переводе название расшифровывается, как Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. Форма логотипа этой системы показывает нашу планету с меридианами. S.W.I.F.T. была основана в 1973 г, объединив в себя более двухсот европейских и американских банков.

Целью создания такой системы стала необходимость появления более быстрой и надежной передачи данных между финансовыми учреждениями по всему миру. Главный офис системы S.W.I.F.T. расположен в Бельгии. На сегодняшний день к Свифт присоединились более 10 тысяч крупнейших банков из 220 стран мира.

Ежедневно система обеспечивает прохождение более миллиона финансовых операций и платежей. Кроме банков услугами S.W.I.F.T. пользуются брокеры, биржи, депозитарии.

S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.

Основными преимуществами S.W.I.F.T. являются:

  • Быстрая отправка денег по всему миру.
  • Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
  • Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
  • Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
  • Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
  • Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.

Недостатки S.W.I.F.T.:

  • Срок перевода может затянуться до 5 дней.
  • В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
  • Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

  • S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
  • Полное наименование банковского учреждения.
  • ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
  • № счета получателя в мировом формате IBAN.
  • Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
  • Реквизиты банка-посредника.

Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию.

Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней.

Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Комиссии за перевод S.W.I.F.T

В системе нет единой тарифной сетки, как, например, в Вестерн Юнион. Комиссия в системе переводов SWIFT устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения. Например, в Бинбанке комиссия составит 1,3%, минимум 30 ед.

валюты, в МДМ банке – 1%, мин. 25 ед.валюты, в Сбербанке – 2%, мин. 25 ед.вал. и т.д. Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные на месте. Посылать небольшие суммы по S.W.I.F.T.

не очень выгодно, а вот на больших суммах можно хорошо экономить.

Валютное законодательство России

В самой системе нет ограничений по суммам и количеству переводов. Однако, законодательство самих стран устанавливает лимиты на денежные суммы. В России ФЗ №173 «О валютном контроле» ограничивает сумму по переводу от физлица в пользу других физлиц заграницу. Согласно п.12 ст.

9 в течение 1 опердня резидент не может послать заграницу сумму более 5000 долл. (или эквивалент в рублях). Службы финансового мониторинга банка могут потребовать от клиента, который часто и много пересылает заграницу, документы, подтверждающие источник происхождения средств (ФЗ №115).

Источник: https://investor100.ru/swift/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: