Можно ли отказаться от ипотечной квартиры

Содержание

Можно ли избавиться от ипотеки и вернуть банку купленную квартиру

Можно ли отказаться от ипотечной квартиры

Ипотечное кредитование — очень ответственный и важный шаг, требующий долгосрочных вложений, которые не всегда оказываются под силу для заемщика.

Случаются ситуации, когда по определенным обстоятельствам происходит значительное снижение финансов или брак прекращает свое существование, и тогда возникает вопрос о разделе ипотеки при разводе. Других неплатежеспособных заемщиков интересует вопрос, как отказаться от ипотеки и возможно ли это?

Как отказаться

В том случае, если банковское учреждение перевело деньги на покупку квартиры недавно, и заемщик еще не внес первоначальный взнос, то он может оформить возврат денег в пользу банка с выплатой процентов за срок пользования предоставленной суммы.

Существуют некоторые нюансы, которые позволяют отказаться от ипотеки. Сделать это можно в следующих случаях:

  • В момент оформления договора до оплаты первоначального взноса.
  • После выплаты денежных средств в течение непродолжительного периода времени.
  • В случае длительного погашения ипотечного кредита по графику.

Прежде чем определиться с процедурой и сроками расторжения кредитного договора, необходимо ознакомиться с его условиями, так как в каждом банке они имеют отличия. Например, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применяются в отношении полученных займов в других финансовых учреждениях.

Существуют разные сроки уведомления о преждевременном расторжении договора или предоставления разрешения на переуступки права требования на другого покупателя.

ВНИМАНИЕ! Перед принятием решения об отказе ипотеки, необходимо ознакомиться со всеми возможными вариантами решения данного вопроса, обратившись в банковское отделение или иное учреждение.

После бракоразводного процесса

На практике довольно часто возникает вопрос у желающих развестись супругов, как отказаться от ипотечной квартиры при разводе.

Согласно закону, если имущество было приобретено после официального заключения брака, то оно является общим, а значит и уплата ипотечного кредита распределяется между ними в равных долях, если иное не предусмотрено брачным договором, в случае его наличия.

ВНИМАНИЕ! Существует возможность оформить отказ в пользу бывшего супруга или супруги своей доли в ипотечной квартире.

Для этого один из супругов составляет письменное согласие о переходе права собственности на вторую сторону с условием снятия с него обязательств по выплате ипотеки в объеме, равному размеру его доли.

Необходимо знать, что несовершеннолетние дети не получают долю в праве собственности на имущество, которое было взято в ипотеку, поэтому процедура выселения проводится на общих основаниях, даже в том случае, если это единственное их место жительства.

Существует несколько способов в ситуации, когда семейная пара оформила развод, а платить за ипотеку нет возможности:

  1. Реализация недвижимости, которая ранее была оформлена в кредит, и возврат ранее выплаченных супругами денежных средств в равных долях.
  2. В том случае, если один из супругов отказывается от ипотеки, то его часть собственности и долг переходят второй стороне.
  3. Составляются два графика платежа с выплатой денег отдельно для каждого супруга в равных долях или ином объеме, предусмотренном в брачном договоре.

Порядок проведения процедуры

Существует несколько вариантов, которые дают возможность изменить порядок внесения ипотечных средств из-за ухудшения материального положения.

Рефинансирование или реструктуризация

Если нечем платить кредит, то можно обратиться в отделение банка с просьбой о снижении финансовой нагрузки за счет изменения процента, составления нового графика платежей, а также смены валюты и т.д.

Перекредитацию лучше провести в том банке, где оформлен ипотечный кредит. При этом специалисты кредитного отдела должны объяснить, как отказаться от ипотечного кредита или сделать перерасчет ежемесячного платежа.

К заявлению прилагаются доказательства об обстоятельствах, которые привели к финансовой несостоятельности. Перекредитование осуществляется несколькими способами:

  • Увеличивается график погашения задолженности, что снижает ежемесячный взнос по кредиту.
  • Получение кредита в другом финансовом учреждении на более улучшенных условиях.
  • За счет смены валюты кредитования.

Рефинансирование может проводиться только при условии отсутствия задолженности по кредиту и иных нарушений по кредитному договору. Перекредитование означает заключение другого договора на более выгодных условиях.

Существует также вариант предоставления кредитных каникул, то есть временной отмены по выплате основного долга. Важно помнить, что в случае невыплаты средств по купленной в ипотеку квартире, имущество изымается.

Продажа квартиры

Очень часто возникает вопрос, можно ли избавиться от ипотеки, продав ее другому покупателю? На практике такой вариант возможен, но только с разрешения банка. Такой вариант уместен в том случае, когда ипотека выплачивалась в течение продолжительного времени, но из-за определенных обстоятельств дальнейшее погашение невозможно.

Квартира выставляется на продажу на публичных торгах с дальнейшим вложением вырученных средств в счет погашения возникшей задолженности. Внесенные по договору денежные средства возвращаются заемщику за минусом процентов, которые были начислены за весь период пользования предоставленными кредитными средствами.

ВАЖНО! При покупке ипотечной квартиры новым покупателем происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования, таким образом происходит отступная по ипотеке.

Цивилизованная аренда

Данная ситуация подразумевает переоформление кредита на третье лицо, которое будет в дальнейшем платить основную сумму по ипотеке и станет полноправным собственником жилья. При этом заемщик будет выступать арендатором, а его платеж по кредиту существенно снизится.

Как правило, такой способ предусматривает проживание предыдущего заемщика в ипотечном жилье около 5 лет, а далее он должен освободить имущество.

В судебном порядке

Если произошла ситуация, при которой заемщик перестал платить ипотечные взносы, то рано или поздно придется столкнуться с судом.

Причем если проблема не решается совместно с банком, то существует большая вероятность, что придется вернуть квартиру банку, купленную в ипотеку. Сразу после наложения взыскания, заемщик должен будет освободить жилье.

В том случае, если некуда пойти, то максимум, на что можно рассчитывать — это отсрочка приведения принятого решения в исполнение на 1 год. Это возможно, если имеются маленькие дети.

Доводя дело до суда, заемщик портит свою кредитную историю, так как банки обмениваются базами данных о неплатежеспособных заемщиках и в дальнейшем это может стать причиной отказа от предоставления кредита. Поэтому данный способ не будет являться оптимальным вариантом.

Последствия неуплаты

Среди мер, которые применяются в сторону заемщиков, имеющих задолженность по платежам, являются:

  1. Начисление пеней за каждый просроченный день, а также штрафов на основании заключенного договора.
  2. Арест имущества с последующей продажей и выселением граждан.
  3. Продажа квартиры на публичных торгах с возвратом уплаченной суммы заемщику.

Период наложения штрафов или иных мер указывается в каждом отдельном договоре об ипотеке. Если должник платил вовремя и не нарушал сроки платежей, то банк может предоставить отсрочку.

ВНИМАНИЕ! Размер пени определяется банковской программой и в основном составляет 0,1 % при пропуске платежа менее 30 дней, и 0,2 % при неуплате более одного месяца.

Важно помнить, что финансовая несостоятельность заемщика не отменяет обязательств по выплате ипотеки.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kak-otkazatsya-ot-ipoteki.html

Можно ли отказаться от ипотеки и как расторгнуть договор правильно

Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.

Что будет, если просто не платить

В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.

Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, может получить следующие последствия в случае неуплаты:

  1. Начисление пеней и штрафов, что существенно увеличит конечную стоимость займа.
  2. Ухудшение кредитной истории заемщика и занесения его в черный список или стоп-лист банком-кредитором.
  3. Обращение в коллекторское агентство с целью возврата долга (зная формат общения таких сотрудников и методы их работы, до этого этапа лучше не доводить).
  4. Обращение в судебные органы при большом долге (если будет вынесено положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество, начнет процесс обращения взыскания на объект залога по договору).

ВЫВОД: Как видно, последствия могут быть довольно плачевными. Клиент может отказаться от ипотеки и потерять при этом не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и иное имущество. Подробнее о том, что будет если не платить ипотеку вы узнаете из нашего прошлого поста.

Читайте также  Где можно посмотреть кадастровую стоимость квартиры

Какие есть варианты отказаться

Следование логичным советам и рекомендациям, приведенным ниже, позволит выйти из ситуации с минимальными потерями. Рассмотрим их детально.

Вернуть залог банку по его согласию

Сложная жизненная ситуация или финансовые трудности по закону не освобождают заемщика от исполнения оформленных обязательств. Единственный выход здесь – это договориться с банком.

В ситуации, когда клиент не заключил ипотечный договор, а банк перевел деньги на счет, но они не были потрачены и, соответственно, обслуживание кредита не было начато, деньги просто возвращаются кредитору. При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.

После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.

Продать и закрыть

Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.

Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки. Также покупатели, осведомленные об имеющемся обременении жилья, неохотно связываются с подобными продавцами, так как сделка может затянуться во времени.

Погашение ипотеки материнским капиталом будет зачтено банком как вложение собственных средств. Возврату на руки они не подлежат, а при продаже такой квартиры вам нужно учесть интересы несовершеннолетних.

Подробнее о том, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать вы узнаете далее.

Рефинансировать

Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования для клиентов путем оформления нового займа для погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке и погашает задолженность по текущему кредитному договору и закрывает его.

Ключевой целью такой операции является понижение процентной ставки и получение иных привлекательных условий. Также можно изменить валюту кредита, увеличить срок возврата и, тем самым уменьшить величину ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт также следует учесть заранее.

Реструктурировать

Реструктуризация ипотечного займа применяется для оказания действенных мер помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной или финансовой ситуации. Это позволит избежать утраты залогового имущества и найти пути повышения платежеспособности.

То есть по согласованию с банком кредитор соглашается пойти навстречу заемщику и смягчить для него условия выплат. На практике применяются:

  • кредитные каникулы (период, в течение которого будет выплачивать только проценты за использование заемных средств);
  • отмена начисленных пеней и штрафов (в некоторых случаях или по судебному решению банки отменяют штрафные санкции);
  • отсрочка платежа (банк может пойти навстречу и отсрочить текущие платежи на небольшой срок с переносом их в составленном графике, увеличивая тем самым срок кредитования и переплату).

Чтобы воспользоваться реструктуризацией клиенту потребуется документально доказать объективность сложившейся ситуации и привести неоспоримые причины ухудшения своего материального положения.

Закрыть через суд

Заключенный и подписанный кредитный договор можно расторгнуть через суд. Для этого необходимо будет обозначить веские причины отказа от ипотеки. Примером здесь может послужить выявление существенного недостатка или дефекта купленной недвижимости.

В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, судом расторгается договор купли-продажи, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном размере, который гасит долг по ипотеке в досрочном порядке.

Сдать в аренду

Сдача в аренду заложенную квартиру позволит компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгать кредитный договор. Полученные деньги будут направлять на обслуживание займа.

В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и целесообразность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.

Еще одним вариантом здесь может стать цивилизованная аренда. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, а бывший заемщик становится арендатором этой жилплощади. Оплат ежемесячных платежей становится обязанностью нового заемщика. А старый оплачивает арендные платежи.

Подробнее о том, можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку в аренду и как все правильно оформить, вы узнаете из отдельного поста

Оставить все как есть

Если возникшие трудности носят временный характер, и имеется перспектива решения проблем в ближайшем будущем, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщик должен будет напрячь усилия для исполнения своих обязательств и найти необходимые средства.

Если сегодня нечем платить, то отказываться от залога и кредита не стоит. Выходом может стать поиск дополнительного заработка, обращение к родственникам/близким за займом.

Подробнее о том, что делать, если нечем платить ипотеку мы писали ранее.

Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана

Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку недвижимости на стадии, когда кредитный договор еще не подписан, то для этого потребуется в письменной или устной форме известить об этом банк. Подробного указания обстоятельств и причин принятия такого решения не требуется.

За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.

Статистика свидетельствует о том, что подобные ситуации в РФ распространены в силу изменения потребностей клиента, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто-напросто отпасть, а клиент будет намерен решить жилищные проблемы иным способом.

Особенности по военной ипотеке

Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего. Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.

Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.

Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.

Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.

Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.

Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.

Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, вы узнаете далее.

Внимание! Если у вас возникла проблема с банком и вы не знаете что делать, то обязательно запишитесь на прием к ипотечному юристу через онлайн консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki.html

Можно ли отказаться от ипотеки: возможна ли сделка с банком? Последствия неплатежей

Рассчитать платежеспособность в связи с длительным периодом заключения договора ипотеки достаточно сложно. Кредитование зачастую осуществляется на срок от 10 до 30 лет и более.

При отсутствии возможности выплаты средств для заемщика возникает вопрос, можно отказаться от ипотеки законным путем, как это сделать, и вернут ли выплаченные средства банку.

При наступлении сложных обстоятельств или отсутствия необходимости в приобретении недвижимости заемщик вправе обратиться в кредитующий банк с заявлением о досрочном расторжении договора.

Нечем платить ипотеку. Как отказаться от ипотечного кредита

При ситуациях, когда деньги на покупку квартиры получены недавно, заемщик может вернуть средства в пользу банка с уплатой процентов за период нахождения их на счету – срока пользования.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

На практике существует множество нюансов, как отказаться платить ипотеку, сделать это можно в момент:

  • заключения договора до внесения аванса по договору;
  • после выплаты средств незначительный период времени;
  • при длительном погашении задолженности по графику.

Для определения процедуры и установления сроков, в течение которых требуется расторжение договора, необходимо ознакомиться с договором ипотечного кредитования.

К примеру, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применимы к отношениям при получении займа в иных финансовых учреждениях.

Действуют индивидуальные сроки уведомления о досрочном расторжении договора или получения разрешения на оформление переуступки права требования на другого покупателя.

Отказ от ипотеки после расторжения брака

При прекращении семейных отношений, если квартира была приобретена в совместную собственность супругов после оформления брака в загс, имущество является общим.

Читайте также  Государственная независимая экспертиза квартиры после залива

На него распространяются положения о равных долях при отсутствии иных условиях раздела в случае развода.

В последнем случае объем имущественных прав и обязательств перед банком-кредитором определяется на основании положений брачного договора или нотариально заверенного соглашения.

На практике возникает множество вопросов, как отказаться от ипотеки при разводе. Среди них определение долей в случае, если часть средств при погашении платежей вносилась за счет личных средств одного из супругов, вырученных от продажи жилья, приобретенного до официального заключения брака, в порядке наследования или дарения после образования семейного союза.

Есть также возможность предусмотреть, как отказаться от доли в ипотеке при разводе. Один из супругов пишет согласие на переход права собственности на вторую сторону при снятии с него обязательств по выплате кредита в объеме, пропорциональном размеру его доли. О том, как оформить такой договор, следует уточнять у специалистов кредитующего банка.

Важно отметить, что несовершеннолетние дети не приобретают доли в праве собственности на совместно нажитое имущество, купленное в браке. Они не приобретаются доли в квартире, купленной в ипотеку, и выселяются на общих основаниях, даже если такое жилье является для них единственным местом жительства.

Что происходит в случаях, если семейная пара прекратила официально отношения и нет возможности платить ипотеку. На практике существует несколько способов решения такого вопроса:

  1. Реализация недвижимости, оформленной в кредит с возвратом выплаченных средств каждому супругу в долях.
  2. Составление двух графиков платежей с выплатой средств отдельно в равных или других объемах, установленных брачным договором или нотариально заверенным соглашением.
  3. Один из супругов вправе заявить, не хочу платить ипотеку. В таком случае происходит прекращение договора с ним с переводом долга и собственности полностью на другую сторону. После этого оплата происходит только от одного должника, созаемщик в силу закона освобождается от такой обязанности.

Если ипотека оформлена до заключения брака официально, то платежи продолжает вносить бывший супруг, на которого оформлен договор. Вопрос о разделе ипотечного жилья и перезаключения соглашения с банком может рассматриваться в рамках решения имущественных споров в совокупности в отношении всех прав на недвижимость и иные объекты в рамках расторжения брака или после его прекращения.

Нежелательно доводить до такой ситуации, когда заемщик длительное время размышляет над тем, как  отказаться от ипотеки после подписания договора и не вносит платежи согласно утвержденного банком графика. В этом случае возможно наложение процедуры ареста с последующей продажей на публичных торгах.

Стоимость жилья при применении такой схемы будет снижена на 50-60%. Остаток средств, вырученный от продажи, возвращается заемщику. Однако до такой ситуации лучше не доводить и урегулировать вопрос с возможностью реализации имущества до наложения санкций банком.

В такой ситуации можно рассчитывать на продажу квартиры по цене, приближенной к рыночной. Вопрос с тем, не плачу ипотеку, что будет, решится в пользу заемщику с наибольшей выгодой.

Юридические последствия, если не платить ипотеку

Можно ли не платить ипотеку и расторгнуть договор с банком? Такая возможность существует, но какие последствия ждут нарушителя, известно, исходя из условий договора ипотечного кредитования и требований закона. Среди мер, применяемых к просрочившим платежи заемщикам, применяются:

  • наложение пеней за каждый день просрочки и штрафных санкций на основании действующего соглашения;
  • арест квартиры с последующей реализацией и выселением граждан, также несовершеннолетних, если жилье единственное для проживания на основании ст.446 ГПК РФ;
  • продажа залогового имущества на торгах с возвратом выплаченной суммы заемщику за вычетом процента за использование кредитных средств в течение определенного периода.

В течение какого периода будут наложены меры указывается в индивидуальном договоре ипотечного кредитования. В случае, если должник производил ранее платежи добросовестно не нарушая сроки и его финансовые проблемы носят временный характер, банк может предоставить отсрочку или рассрочку.

Такая возможность предоставлена на основании п.3 ст.54 Закона об ипотеке и предусмотрена на максимальный период до 1 года при уважительности причин и их документарного обоснования. Такие действия принимаются до передачи дела в суд.

Однако решить вопрос есть возможность и при рассмотрении дела путем заключения мирового соглашения.

На основании ст.333 ГК РФ должник вправе требовать уменьшения долга по неустойке с учетом сложной финансовой ситуации или наступления других обстоятельств, которые повлекли неуплату долга и отсутствием вины заемщика.

Законные схемы избавления от ипотеки:

При длительном пользовании кредитом рекомендуется рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с невозможностью выплаты средств в установленное время.

Как альтернативу, можно рассмотреть получение рефинансирования или реструктуризации задолженности. Такие меры не приведут к прекращению договора, но позволят изменить порядок выплат с учетом изменившегося материального положения должника.

Рефинансирование или реструктуризация ипотеки

При наступлении неблагоприятной финансовой ситуации для заемщика ему рекомендуется обратиться в кредитующий банк для оформления нового графика платежей. Специалисты кредитного отдела пояснят, как отказаться от ипотеки или произвести изменение графика платежей. К заявлению необходимо приложить доказательства наличия обстоятельств, которые не позволяют делать выплаты в прежнем объеме. Перекредитование осуществляется способами:

  • увеличение графика погашения задолженности, что приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  • получение займа в другом банке или по новой программе кредитующей организации на более лояльных условиях – при снижении процентной ставки, получения скидки в связи с обслуживанием в финансовом учреждении по зарплатному проекту и др.;
  • изменению валюты кредитования, к примеру, с долларов в рубли в условиях нестабильного курса, либо наоборот при получении средств в иностранных денежных знаках;
  • снижение полного размера ипотеки происходит при уменьшении периода кредитования, что позволяет сэкономить на покупке недвижимости.

В подтверждение обстоятельств, которые не позволяют выполнять договор на прежних условиях, к заявлению прилагается документация. В качестве таковой могут выступать справки из медицинского учреждения об ухудшении состояния здоровья, приказ о сокращении, смене должности по решению руководства предприятия, об увольнении и др.

Важно, что осуществление реструктуризации или рефинансирования долга осуществляется при отсутствии задолженности и фиксации нарушений по заключенным договорам. При накоплении долга есть возможность обратиться в государственную корпорацию АИЖК.

В рамках перекредитования осуществляется перезаключение договора на новых условиях с предоставлением полного комплекта документов, обосновывающего платежеспособность заемщика как при первичном заключении соглашения.

При отказе в реструктуризации долга заемщик имеет неограниченную возможность получить рефинансирование в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности за счет новой ссуды, выплачиваемой на приемлемых условиях. При этом учитывается состояние кредитной истории должника.

Также есть возможность получить кредитные каникулы – отсрочку по выплатам основного долга на определенный период, который рассчитывается банком индивидуально по каждому случаю с учетом фактических обстоятельств дела.

В любом случае при оценке ситуации как неблагоприятная и смены режима финансирования следует обратиться незамедлительно в банк для решения ситуации.

Учреждение может представить несколько вариантов решения вопроса, из которых для заемщика выберут наиболее приемлемый.

Продажа ипотечной квартиры. Схема с депозитарными ячейками

На практике применяется вариант с реализацией недвижимости в залоге банка под ипотекой. Для этого обязательно требуется получить согласие кредитующей организации, выдавшей заем. Такой вариант приемлем в случаях, когда оплата ипотеки происходила в течение длительного времени, но в связи со сложившимися обстоятельствами погашение ссуды в прежнем размере не представляется возможным.

Имущество продается на публичных торгах с направлением вырученных средств для погашения долга, внесенные в счет договора деньги возвращаются заемщику за вычетом процента, начисленного за период пользования кредитными средствами. На вырученные средства должник может купить недорогое жилье в условиях расторжения договора на крупный объект недвижимости.

На практике применяется схема с продажей долга полностью покупателю. В этом случае фактически происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования. Соглашение на ипотеку заключается с новым заемщиком на тех же условиях в отношении объекта недвижимости при сохранении залогового обеспечения.

Схемы переуступки прав и иного изменения субъекта ипотеки не допускается, если такое ограничение прописано в договоре с банком.

При оформлении через депозитарные ячейки сначала получается согласие банка на проведение сделки. Затем открывается два сейфа для хранения денег, на которые заключается договор аренды. В документах указывается круг лиц, которые имеют доступ к открытию ячеек и в какие сроки, предоставляемые им бумаги для банковских работников.

Продавец для получения денег обычно предъявляет договор купли-продажи жилья, заверенный органом Росреестра по месту нахождения недвижимости, и подтверждение снятия с регистрационного учета по месту проживания в квартире.

Ипотечный trade in через посредника

На практике зачастую возникает вопрос о том, можно ли отказаться от квартиры в ипотеку  в пользу покупки другого жилья меньшей стоимости характеристиками. В таких ситуациях целесообразно обратиться к процедуре trade-in, предлагаемой посредниками – специализированными агентствами недвижимости либо строительные компании.

При осуществлении схемы перефинансирования представители оказывают следующие услуги:

  • поиск нового жилья с лучшими характеристиками в указанном регионе, бронирование покупки;
  • проведение юридической экспертиза документации на приобретаемую квартиру;
  • организация оперативного поиска покупателя на объект недвижимости под ипотекой для его реализации и выручки денег на другую квартиру;
  • получение аванса от приобретателя недвижимости под залогом банка;
  • оформление окончательно сделки купли-продажи, урегулирование вопросов по расчетам, взаимодействие с банками;
  • организация просмотра объекта недвижимости, выставленного на продажу.
Читайте также  Как подарить квартиру сыну в России

При использовании такой схемы продаж следует отказаться от ипотеки,  вернуть затраченные средства на погашение задолженности по договору и оплатить часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/10/31/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki/

Можно ли отказаться от ипотеки?

Популярным способом улучшения жилищных условий в настоящее время стало ипотечное кредитование.

Но из-за того, что ипотека растянута во времени на 20, а иногда и более лет, то заёмщик не может гарантировать сохранение своей платёжеспособности на весь срок кредита.

И иногда в связи с этим встаёт вопрос — а можно ли отказаться от ипотеки, и как данный отказ повлияет на жилищные условия заёмщика. В этой статье будут даны рекомендации как наиболее выгодно отказаться от ипотеки и вернуть деньги.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Процедура оформления ипотечного кредита и покупка квартиры занимает, как правило, несколько месяцев. За этот период у заёмщика могут измениться жизненные обстоятельства, из-за которых он может отказаться от оформления кредита.

В любой момент до перечисления денежных средств, заёмщик вправе отказаться от кредита без всяких неблагоприятных последствий.

Важно! Отказ от получения ипотечного кредита лучше подать в письменной форме и добиться регистрации данного обращения в журнале входящих документов банка.

Отказ от кредита сразу же после получения заёмных средств

Если кредитные средства уже перечислены заёмщику, но он по различным причинам отказывается приобретать ипотечное жильё, то отказ от ипотеки также возможен, но с уплатой процентов за то время, что деньги находились на счету заёмщика. В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита и заёмщик должен написать соответствующее заявление в банк. При этом банк начислит проценты за фактический период пользование заёмными средствами.

Важно! Если заемщик решил отказаться от ипотеки после перечисления денег, то желательно незамедлительно подать соответствующее заявление в банк. Этим заёмщик сможет уменьшить свои финансовые затраты т.к. за каждый день пользования кредитом будут начисляться проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Отказ от ипотеки по истечении продолжительного периода кредитования

Если по различным причинам у заёмщика возникли финансовые затруднения, и он не может в дальнейшем платить ежемесячный взнос по кредиту, то, прежде чем отказываться от ипотеки, нужно рассмотреть другие варианты решения проблемы и обязательно идти на контакт с банком.

Важно! Отказ от ипотеки неизбежно приведёт к изъятию квартиры у заёмщика, поэтому прежде чем идти на такой крайний шаг, можно попытаться изменить условия кредитования.

Итак, заемщик, у которого только назревают финансовые затруднения, может обратиться в банк с письменным заявлением о реструктуризации кредита. В заявлении заёмщик должен указать на причину материальных проблем с приложением документов, подтверждающих данную ситуацию (например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, копия справки медико-социальной экспертизы о назначении инвалидности и др.).

Важно!В заявлении заёмщик также должен указать посильную сумму ежемесячного взноса, которую он может платить.

Кроме этого, заёмщик может просить установление кредитных каникул, в течение которых будут платиться только проценты по кредиту.

Банк может пойти на уступки заемщику, так как реструктуризация ипотеки оказывается, как правило, менее затратной, чем обращение в суд с требованием ареста квартиры и её дальнейшей продажей.

Если же банк-кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, то заёмщик может рефинансировать ипотеку в другом банке. При этом заёмщик находит более выгодные условия кредитования, заключает новый кредитный договор, погашает ипотеку в первом банке и продолжает кредитную историю с банком, рефинансировавшим кредит.

Если же ни один из предложенных вариантов сохранения ипотеки заёмщику не подходит, тогда можно начинать процедуру отказа от ипотеки.

Самый пассивный способ отказа от ипотеки, который не рекомендуется применять – это прекращение платить ежемесячные взносы, не идя на контакт с банком.

Если заёмщик не платит ипотеку, то поскольку квартира находится в залоге у банка, то последует обращение в суд с требованием ареста квартиры и её реализации.

Важно!Если квартира находится в залоге у банка, то при неоплате кредита, она будет изъята, даже в том случае, когда это единственное жильё заёмщика и членов его семьи.

После вступления в силу решения суда о наложении взыскания на квартиру, заёмщик должен освободить жильё в срок, который определён судом.

Важно!Если у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и нет другого жилья для проживания, то суд может отсрочить исполнения решения о выселении на срок до одного года. 

Итак, данный вариант отказа от ипотеки самый неблагоприятный для заёмщика т.к. кроме того, что он лишается квартиры, у него также неизбежно ухудшается кредитная история. И получить кредит в будущем будет затруднительно.

Второй вариант отказа от ипотеки – это продажа квартиры самим заёмщиком по рыночной цене с погашением остатка по кредиту. На данную сделку необходимо получить согласие залогодержателя квартиры (т.е. банка).

Этот вариант целесообразен, если заёмщик продолжительное время платил ипотеку и при погашении остатка по кредиту, заёмщику останется определённая сумма и на эти средства он сможет приобрести недорогое жильё.

Также стоит добавить, что, прежде чем отказываться от ипотеки с утратой квартиры, можно рассмотреть вариант о сдачи квартиры в аренду и за счёт арендной платы гасить ежемесячный взнос по кредиту.

Итак, данная статья рассказывает об альтернативных вариантах отказа от ипотеки, а также даёт практические рекомендации как заёмщику отказаться от ипотеки на более выгодных для себя условиях.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Здравствуйте! Мы с супругой решили приобрести жилье в ипотеку. Решили взять в новостройке. Я связался с застройщиком мне дали проект договора участия в долевом строительстве.

В банке мне все одобрили, и мы заключили кредитный договор, но первоначальный взнос я еще не платил т.к. нужно сначала зарегистрировать жилье в Росреестре. Эту операцию мы назначили на вторник. В последний момент мы с супругой передумали брать ипотеку.

Подскажите пожалуйста, могу ли отказаться или уже поздно и грозят мне какие либо штрафы или неустойки???

Ответы юристов

Абзянов Ильдар

Здравствуйте Дмитрий! Внимательно изучите заключенный с банком договор о порядке расторжения договора, предусмотренные санкции и др.

Так как Вы не получали по нему денежных средств, не производили оплаты по взносам за ипотеку, я думаю проблем не должно быть.

Обращайтесь в банк с письмом с просьбой о расторжении договора ипотечного кредитования (вторая копия с отметкой о получении банком должна остаться у Вас). Общие основания для расторжения предусмотренные в гражданском законодательстве:

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.(см. текст в предыдущей редакции)4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ) 

В случае отказа банка от расторжения договора придется обращаться в суд. Хотя до этого дойти не должно. Вы ведь не сделали ни одной выплаты по ипотеке и у Вас нет долга перед банком. Надеюсь, что помог и удачи.

Здравствуйте! У меня такой вопрос, обратился в риэлторскую компанию для покупки жилья. После чего заключил с ними «договор» о том, что я даю согласие на обработку своих персональных данных по запросу в банк одобрения ипотеки. Вот если соберусь от них уйти в другую контору т.к. у них цену заломили, хотя при обращении была другая, я попытаюсь от них уйти и забрать документы.

Я должен отдать им 10000 рублей, но в договоре не указано срок действия договора. Могу ли я просто уйти, не заплатив указанной суммы? Смогут ли подать на меня в суд? Как поступить? Т.к.

денег налички нет! Мне говорили знакомые, что по истечению 12 суток истекает запрос на ипотеку по документам, и что с такой лазейкой я смогу уйти от них? Есть такая возможность и что посоветуете?

Понравилась статья? Поделить с друзьями: