Особенности покупки квартиры с использованием материнского капитала

Содержание

Особенности покупки квартиры с материнским капиталом

Особенности покупки квартиры с использованием материнского капитала

Для семей, в которых появился на свет второй, третий и последующий ребенок, была разработана и успешно реализуется государственная программа финансовой помощи, направленной на строго определенные цели, включая покупку квартиры за материнский капитал.

Законодательство регламентирует всю процедуру использования государственных средств, а также осуществляет контроль за неукоснительным соблюдением положений программы.

Ежегодно предпринимаются меры по индексации размера материнского капитала, а также вносятся поправки, регулирующие практическое применение, как использовать материнский капитал на покупку квартиры и иной собственности.

Несмотря на свое название, материнским капиталом могут воспользоваться не только матери, но и отцы, бабушки, дедушки, а само право на финансовую помощь возникает не только в отношении родных, но и усыновленных детей.

Это послужило поводом для получения второго названия данной программы – семейный капитал.

Единственное ограничение заключено в том, что данным капиталом можно воспользоваться только один раз в жизни, поэтому к вопросу его применения нужно подходить взвешенно и обдуманно.

Реализация капитала

Знание своих прав, а также особенностей процедуры позволит семьям с детьми успешно выполнить условия получения субсидии, направив средства по одному из предложенных в рамках закона, направлений:

  1. Меры по улучшению жилищной ситуации в семье.
  2. Направление средств на пенсионные накопления родителя.
  3. Образовательные цели для детей.

Практика показывает, что наиболее популярным направлением стало расходование материнского капитала на покупку квартиры и иного жилья при условии соблюдения требований закона.

Законодательством предусмотрены несколько способов применения средств:

  • полное или частичное погашение действующего жилищного займа;
  • мероприятия по ремонту и реконструкции дома;
  • компенсация строительных затрат;
  • строительство нового жилья;
  • оплата доли при строительстве новостройки;
  • участие в жилищно-строительном кооперативе.

В большинстве случаев право использования государственных средств возникает только после исполнения ребенку трехлетнего возраста. Однако, при необходимости, семья может использовать помощь, не дожидаясь достижения ребенком трех лет.

Несмотря на то, что право на получение семейного сертификата у семьи возникает при рождении второго и далее ребенка, средства подлежат использованию в интересах всех членов семьи без исключения.

Планируя действия по реализации программы, родители должны учитывать имеющиеся ограничения:

  • нельзя получить денежные средства наличными;
  • использование средств должно быть согласовано с Пенсионным фондом и подлежит контролю со стороны данного органа;
  • купить жилье можно только в пределах страны;
  • нельзя приобрести доли в недвижимости;
  • нельзя купить жилье у своих ближайших родственников;
  • не разрешается погашать за счет государственных средств банковские комиссии или штрафы по займам.

Способы реализации

Чтобы использовать средства на улучшение жилья, не дожидаясь исполнения малышу 3 лет, можно их направить на:

  1. погашение взятой ипотеки;
  2. использовать капитал в качестве первого взноса по ипотеке.

Погашение жилищного займа

Данный вариант предусматривает погашение существующих кредитных обязательств, если банковские средства были направлены на покупку готового жилья или его строительства.

Не только ипотека может быть погашена за счет семейного сертификата, но и потребительский кредит, если заемщик сможет документально подтвердить, что финансы были потрачены на приобретение недвижимости для семьи.

Кредитором в данном случае может выступать только банк или иная кредитная организация. Средства, взятые в долг у частного лица, компенсировать подобным образом не получится.

Бюджетные средства могут быть направлены как на выплату по основному долгу, так и на погашение процентной ставки.

Для оплаты потребуется собрать следующие бумаги:

  1. Договор о выдаче займа.
  2. Выписка о текущей задолженности (информация по процентам и основной сумме долга).
  3. Правоустанавливающий документ, доказывающий факт покупки.
  4. Если займ был использован на внесение суммы в качестве участника жилищного кооператива, предоставляют соответствующий договор о вступлении.
  5. Если дом, в котором куплена квартира, еще не сдан, предоставляют договор о долевом строительстве.
  6. Нотариально заверенное обязательство наделить каждого члена семьи долей в квартире.

Первый взнос по ипотеке

Чуть позже были разработаны правила использования семейного сертификата в качестве средств по первому взносу при оформлении ипотечного займа. Чтобы воспользоваться данным вариантом, необходимо подыскать соответствующие программы в портфелях российских банков.

Сложность представляет собой не только поиск банка, работающего с программами господдержки, но и подбор жилья:

  • сумма первого взноса не должна превышать величину семейного сертификата;
  • общая стоимость займа учитывает сумму маткапитала и доходы родителя.

Особенности программы

В сделке покупки квартиры с материнским капиталом непосредственное участие принимает ПФР, регулирующий процесс выплаты средств продавцу собственности или банку-кредитору.

Важной деталью является исключение в цепочке перевода средств самого покупателя. Данный запрет обеспечивает гарантию целевого использования материнского капитала и исключает возможность мошенничества.

Еще одной сложностью в процессе улучшения жилищных условий семьи является вынужденная отсрочка по реализации транша от Пенсионного фонда. Средства из бюджета выделяются и перечисляются только после тщательного рассмотрения документов сделки сотрудниками ПФР спустя два-три месяца после подачи документов.

Далеко не каждый продавец или кредитная организация готов ждать выплаты в течение двух месяцев после совершения сделки отчуждения и выдачи займа.

Зачастую, продавец ограничен в финансах и предполагает направить вырученные с продажи средства на приобретение иной жилплощади, что требует наличия всей суммы по сделке продажи.

Особенностью программы государственного финансирования является также обязательное выделение долей всем членам семьи в приобретаемой недвижимости, вне зависимости от того, каково было участие материнского капитала в стоимости всей сделки. Это влечет за собой различные сложности при продаже квартиры с материнским капиталом, связанные с наличием несовершеннолетних собственников.

Как правило, банк предлагает более выгодные условия по первоначальному взносу, если кредит оформляется на держателя семейного сертификата, снижая долю первого взноса с 30-35% до 10%.

Покупка квартиры

Предыдущие варианты применения материнского капитала при покупке жилья были связаны с обращением в кредитные организации и получением ипотеки. Если же семья планирует купить собственность, обходясь без заемных средств, необходимо будет дождаться исполнения ребенку 3-летнего возраста.

Покупка квартиры с материнским капиталом осуществляется на тех же условиях, что и использование сертификата в совокупности с кредитными средствами.

[smartcontrol__shortcode key=»купить квартиру с материнским капиталом » cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Действующие банковские программы

В настоящее время большинство крупнейших кредитно-финансовых организаций предоставляет услуги кредитования с привлечением государственных средств:

  • Сберегательный банк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и многие другие банки.

Как правило, в портфелях данных банков имеются следующие варианты кредитования:

  • Кредит молодой семье, при условии, если одному из супругов не исполнилось 35 лет.
  • Ипотечный займ с государственной поддержкой, при условии приобретения квартиры в домах, возводимых доверенными застройщиками.
  • Ипотека с материнским капиталом на условиях льготного кредитования заемщикам, намеренным потратить маткапитал на первоначальный взнос.
[smartcontrol__shortcode key=»Покупка квартиры с материнским капиталом » cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Пошаговая инструкция

Применить семейный сертификат в целях покупки квартиры возможно, придерживаясь следующей процедуры:

  1. Получение сертификата одним из родителей в Пенсионном фонде. Для его выдачи потребуется предъявить минимальный набор документов, подтверждающих право родителя на участие в госпрограмме. Срок исполнения процедуры – 1 календарный месяц.
  2. После выдачи сертификата, клиент подбирает кредитную организацию и наиболее подходящую программу, а также собирает документы для подачи заявки в банк.
  3. После получения одобрения, будущий заемщик занимается поиском квартиры, отвечающей потребностям всей семьи, и согласовывает с продавцом условия предполагаемой сделки.
  4. Чтобы иметь гарантии того, что сделка состоится, стороны заключают предварительный договоркуплии занимаются подготовкой документов.
  5. Одновременно с этим банк проверяет жилье на соответствие требованиям и выдает одобрение на проведение сделки.
  6. После успешной проверки сотрудник назначает дату сделки6 подписание купчей и ипотечного договора с закладной. Оформление договора о залоговом обеспечение является неотъемлемой частью ипотечного кредитования ввиду необходимости иметь гарантии по возврату кредита в полном объеме и в установленный срок.
  7. После заключения сделки документы передаются в Росреестр для завершения переоформления недвижимости на нового владельца.  Важным условием является наличие подписанного обязательства о выделении равных долей всем членам семьи.
  8. После того, как все документы готовы, родитель обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. На рассмотрение заявки в ПФР уходит около 1 месяца.
  9. Когда ПФР проверит документы и примет утвердительное решение, средства государственной помощи перечисляются по предоставленным реквизитам, минуя получение их наличными держателем сертификата.
  10. В некоторых случаях возможен отказ в перечислении средств, однако в подавляющем большинстве случаев, на данном этапе отказа не последует, если выполнены все условия по реализации средств семейного капитала.

Средства материнского капитала могут сыграть существенную роль в улучшении условий проживания всей семьи при условии соблюдения всех требований законодательства и надлежащем оформлении всех бумаг. Процедура реализации государственных средств не сложна и доступна практически каждой семье.

Особенности покупки квартиры с материнским капиталом Ссылка на основную публикацию

Читайте также  Какой бизнес можно организовать в квартире

Источник: https://ProSobstvennost.ru/pokupka/kvartiry-s-materinskim-kapitalom.html

Риски покупки квартиры, приобретенной с использованием маткапитала

Согласно закону №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий…

В дальнейшем квартиры, приобретенные на средства господдержки, могут продаваться. Причем если владельцы такого объекта не соблюли все требования закона о маткапитале, это может плохо обернуться для покупателя.

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, на какие «подводные камни» может наткнуться покупатель квартиры, которая приобреталась с использованием маткапитала, и на что необходимо обращать внимание, прежде чем совершить такую сделку.

Особенность квартир, приобретенных с помощью маткапитала

Если при покупке жилья использовался материнский капитал, то по закону необходимо оформить доли в квартире на всех членов семьи (в том числе детей). Без выделения долей жилье нельзя продавать. Кроме того, сделку необходимо согласовать с органами опеки и попечительства.

Риски для покупателя

Если детей не наделили долями в квартире и от покупателя скрыли факт использования маткапитала при приобретении квартиры, сделку могут признать недействительной. В этом случае у покупателя появляется еще одна проблема – вернуть свои деньги, которые продавец к этому моменту мог потратить.

По словам Натальи Каретовой, юрисконсульта офиса «Домодедовское» департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость», покупая жилье в новостройке в ипотеку, которая частично будет оплачиваться средствами материнского капитала, родитель в письменной форме обязуется перед Пенсионным фондом наделить каждого члена семьи долей в квартире в 6-месячный срок после оформления права собственности. Но потом это обязательство может игнорироваться, и человек выставляет объект на продажу без выполнения требования, отмечает эксперт.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая сетует, что на сегодняшний день в России нет эффективного механизма контроля выделения долей детям в приобретенном с использованием средств господдержки жилье. Но, по словам эксперта, родители не всегда могут соблюдать такое правило: например, если покупается квартира в строящемся доме, наделить детей долями невозможно, поскольку объект еще не сдали в эксплуатацию.

В этом случае можно отложить оформление собственности детям до момента, когда строительство завершено. Литинецкая отмечает, что Пенсионный фонд может вообще не дать согласие на продажу квартиры, если, по его мнению, при этом ущемляются права детей и ухудшаются их жилищные условия. В этом и заключается основная сложность при покупке квартир, которые ранее приобреталась с использованием материнского капитала, говорит эксперт.

По чьей инициативе сделка может быть расторгнута

Инициировать расторжение сделки могут разные лица. Прежде всего, это дети, права которых были ущемлены: достигнув совершеннолетия, они могут потребовать восстановить свои права. Это может произойти спустя годы.

Во-вторых, в суд может обратиться Пенсионный фонд или заинтересованные третьи лица: органы опеки и попечительства, прокуратура и т.д. В итоге суд может вынести решение в пользу истца, обязав покупателя вернуть жилье.

Мария Литинецкая предупреждает, что в этом случае у семьи, продавшей квартиру, может не остаться денег для единовременного возмещения стоимости квартиры. Поэтому деньги после расторжения сделки могут возвращаться годами и по частям.

Когда риелтору и покупателю стоит насторожиться

При совершении сделки купли-продажи квартиры стоит выяснить, использовался ли при ее приобретении маткапитал, если у продавца есть не менее двух детей, хотя бы один из которых родился после 1 января 2007 года (когда в России начали выплачивать материнский капитал).

Как узнать, использовался ли материнский капитал при покупке жилья

Если продавец скрыл от покупателя тот факт, что при покупке квартиры использовался маткапитал, это можно узнать в Пенсионном фонде. Необходимо запросить у продавца выписку со счета, где хранится маткапитал. Такой документ выдают в течение 5 дней.

Как говорит руководитель офиса «В Крылатском» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева, если все средства материнского капитала все еще на счету, значит, он не использовался. В противном случае нужно выяснить, куда были потрачены эти средства.

Если продавец получил маткапитал в качестве оплаты за квартиру, это указывается в договоре купли-продажи. Риелторы советуют тщательно изучить этот документ, особенно пункты, где речь идет о способах и порядке расчета.

Брокер агентства недвижимости «Century 21 Серебряный век» Карина Дохикян рассказала о случае из своей практики, когда продавец не помнил, использовал ли маткапитал при покупке квартиры. Из выписки, которую предоставил Пенсионный фонд, было видно, что детей не наделили долями в квартире. Поэтому, прежде чем совершить сделку, пришлось наделить всех детей правом собственности, чтобы впоследствии ее не признали недействительной.

Как быть, если квартира покупалась в ипотеку

По словам управляющего партнера коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимира Старинского, если жилье покупалось в ипотеку, часть которой погашалась за счет средств материнского капитала, дело усложняется. В этом случае в договоре не будет пунктов, касающихся маткапитала. Банк также вряд ли согласится предоставить сведения о займах.

Поэтому единственным вариантом здесь будет запросить у продавца сертификат или справку из Пенсионного фонда, что средства маткапитала не потрачены или направлялись на другие цели.

Такие риски существуют и при приобретении квартиры по договору долевого участия – в таком случае также нужно проверить, использовались ли средства материнского капитала при изначальном оформлении договора, отмечает эксперт.

Как выяснить, использовался ли маткапитал в прежних сделках

Мария Литинецкая предупреждает, что полностью гарантировать надежность сделки с квартирой, которая ранее приобреталась с использованием материнского капитала, невозможно. К тому же, есть риск, что квартира несколько раз перепродавалась, и материнский капитал привлекался в одной из прошлых сделок. А это усложняет проверку.

Чтобы перестраховаться, эксперт рекомендует заказать расширенную выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (также называемую выпиской о переходе прав собственности). Документ покажет всю историю сделок с объектом. Насторожиться стоит в случае, если в числе бывших собственников есть несовершеннолетние.

Возможно, это даже повод отказаться от сделки.

_________________

Источник: https://superrielt.ru/articles/11660/

Материнский капитал на покупку квартиры — особенности

Здравствуйте друзья. При увеличении количества членов семьи, необходимо и увеличение жилищной площади.

Одним из источников, способствующим улучшению жилья, является материнский или семейный капитал, который представляет собой фиксированную сумму, индексируемую ежегодно.

Она выплачивается ПФР либо для решения жилищного вопроса (расширения или улучшения жилплощади), либо для оплаты учебы, либо воспользоваться услугой накопительной пенсии.

Основные моменты использования семейного капитала

Материнский капитал используется для увеличения или улучшения существующей жилплощади:

  • покупка жилья в новострое;
  • покупка квартиры, дома, их частей в кредит (ипотеку);
  • самозастройка или реконструкция дома.

Согласно российскому законодательству, доступ к семейному капиталу возможен по исполнению второму, третьему, четвертому ребенку (если до этого услугой не воспользовались) три года. Согласно тому же закону в ряде некоторых случаев возможно и досрочное распоряжение капиталом (на приобретение жилья в ипотеку и т.п.).

Главной особенностью использования семейного капитала является то, что приобретаемая собственность должна быть разделена в равных долях на детей и родителей.

Пока жилье еще не достроилось или оформилось на одного из родителей (строительство завершено менее, чем на 70%, квартира находится в залоге у банка, или сделка по ипотечному кредиту оформляется на конкретного человека и т.п.

) — необходимо нотариально заверить обязательство, согласно которому после получения квартиры в собственность осуществят ее раздел на части.

Особенности приобретения жилья, находящегося в процессе строительства:

  • жилье должно быть готовой минимум на 70%;
  • жилье должно располагаться в границах РФ;
  • наличие заверенного обязательства о разделе квартиры в равных долях на всех членов семьи (мама, папа, каждый ребенок);
  • наличие фирмы, которая согласна работать с госучреждениями (ПФР, материнский капитал);
  • заявление в пенсионный фонд, который перечислит необходимую сумму на счет фирмы-застройщика, открытый в любом банке (деньги поступят на расчетный счет фирмы на протяжении последующих двух месяцев с момента регистрации заявления).

Особенности приобретения вторичного жилья

Чаще всего, к вторичному рынку обращаются те, кому нужно жилье, в котором можно жить сразу и берет его в кредит, поскольку далеко не каждый продавец может ждать несколько месяцев, пока ПФР перечислит оставшиеся средства. Поэтому для покупки жилья берут кредит, который потом погашается полностью или частично с учетов процентов по нему материнским капиталом.

Еще одним вариантом, без участия банков или кредитных компаний, возможна сделка по обмену жилья меньшей площади на большую с доплатой, если продавец может подождать пока будут сданы и зарегистрированы документы, подано заявление в ПФР, произведена выплата оставшихся денег.

Механизм выплаты

Оплата покупки квартиры материнским капиталом проходит по такой схеме.

Покупка жилья или его доли на кредитные средства

Для тех, кто приобрел жилье через банк возможно досрочное распоряжение материнским капиталом. После получения кредитных средств и заключения договора и акта приема-передачи, происходит оформление покупки в органах государственной регистрации, собираются все документы и справки, пишется заявление в ПФР.

Документы, прилагаемые к заявлению: паспорт, стандартное заявление на распоряжение средствами материнского капитала, свидетельства: о рождении детей, о браке, сертификат, оригинал кредитного договора, зарегистрированные документы на квартиру (правоустанавливающие документы, зарегистрированное свидетельство о праве собственности), заверенное обязательство у нотариуса, справка из банка или кредитной компании о сумме долга, начисленные и выплаченные проценты за отчетный период. Данные финансовые средства можно использовать как полностью, так и частично. Например, половиной выданной суммы оплатить остаток кредита, а вторую половину оставить на обучение детей или как накопительная пенсия.

После сдачи документов в ПФР не позднее, чем через один месяц приходит письмо, в котором сообщается о разрешении или отказе распоряжения материнским капиталом. При вынесении положительного решения, денежная сумма перечисляется на счет банка или кредитной организации, реквизиты которого указываются при написании заявления.

Деньги будут перечислены не позже двух месяцев от даты подачи документов в ПФР. При выборе программы ипотечного кредита придется походить по банкам и поискать подходящую программу по кредитованию.

Некоторые банки (чаще, наиболее крупные) предоставляют программы, где возможно использовать материнский капитал как сумму первоначального взноса. На практике это выглядит так: банк открывает два кредита. Первый – это не полная сумма материнского капитала, где учитываются и проценты по нему, а второй на оставшуюся сумму.

Эти кредиты идут по более высокой процентной ставке и достаточно редки, но позволяют увеличить сумму первого взноса, сократив тем самым сумму основного кредита.

Участие в строительстве

Покупка квартиры под материнский капитал позволяет его использование, если готовность нового жилья свыше 70%. Значит можно подавать документы в Пенсионный фонд (перечень которых можно уточнить на официальном сайте или в самом фонде). Процедура осуществляется аналогично, покупке с привлечением кредитных средств.

Покупка доли квартиры

Материнский капитал на эти цели дается с большими ограничениями. Приобретаемая доля должна соответствовать нормам, изолированной, пригодной для жилья. Так же даются деньги на приобретение оставшихся долей в доме или квартире. Например, если во владении находится 2/3 части собственности и есть возможность выкупить оставшуюся треть.

Читайте также  Завещание на квартиру плюсы и минусы

Самостоятельное строительство, а так же реконструкция дома

Деньги выдают в таких ситуациях:

  • индивидуальное строительство;
  • право собственности оформлено на супруга или владельца сертификата;
  • если регистрация на право собственности прошла после 01.01.2007 года (средства на реконструкцию так же выплачиваются если регистрация на право собственности прошла в этот срок).

Нельзя использовать материнские средства:

  • для реконструкции/строительства квартир;
  • для проведения ремонта, переустройства или перепланировки жилого дома.

Документы, подаваемые помимо основных, их оригиналы и копии:

  • подтверждение права на землю под застройкой;
  • разрешение на проведение работ на имя собственника сертификата (строительство/реконструкция);
  • документ о регистрации права собственности на реконструируемый дом.

После подачи документов через два месяца осуществляется перевод половины средств на счет того, на чье имя выписан сертификат. Перечисление второй части осуществляется только через пол года по окончанию работ по возведению фундамента, стен, крыши. При реконструкции – выплата осуществляется после увеличения жилой площади на норму, рассчитанную властями местного самоуправления.

В качестве подтверждающего документа выдается, тем же органом, который выдает разрешения на проведение строительства, подтверждение. На основании этого документа происходит выплата оставшихся средств на протяжении двух месяцев на расчетный счет, указанный в заявлении.

Что нужно помнить?

При обращении в ПФР могут возникнуть спорные вопросы, которые, чаще всего, решаются в судебном порядке.

Материнский капитал можно тратить по частям, разбив на несколько целей.

При покупке жилья нужно обязательно выделять доли всем членам семьи, чтобы в будущем при продаже этой собственности не возникло различных неприятных ситуаций (например, продали квартиру, в которой собственником является один из родителей, но она была приобретена с помощью материнского капитала, а новом жилье уже поселились новые владельцы; через некоторое время подросший ребенок подал в суд и отсудил свою часть уже проданной квартиры). Во избежание таких ситуаций органы опеки и прокуратура начинают отслеживать раздел жилья при вступлении в права собственности (например, после выплаты кредита).

Удачи вам! Гузель Минязова

Источник: http://rieltor-ask.ru/materinskij-kapital-na-pokupku-kvartiry-osobennosti/

Материнский капитал на покупку вторичного жилья: условия и особенности использования в 2018 году — МФЦ Мои документы

Целевое назначение материнского семейного капитала регламентируется ФЗ №256, в котором указано возможное использование средств на улучшение условий проживания.

Ремонт, расширение и покупка нового жилья являются самыми популярными способами вложения капитала, как показала статистика за 2017 год. Чтобы грамотно распорядиться сертификатом, размер которого в 2018 составляет 453026 рублей, следует знать условия использования социальной помощи.

Условия приобретения квартиры за материнский капитал

Перед покупкой квартиры важно учесть, что средства маткапитала перечисляются не сразу — заявитель обязан ждать поступления от ПФР в течение 1 или 2 месяцев. Если продавец согласен ждать, то квартиру можно купить:

  • на первичном рынке недвижимости, вложившись в строящийся объект;
  • на вторичном рынке у собственника.

В законодательстве прописаны 3 положения, устанавливающие сферы использования средств капитала на покупку собственности:

  1. Нельзя обменять недвижимость с хорошим ремонтом на ветхое жилье (даже с целью последующего улучшения). Средства материнского капитала направлены только на улучшение текущей собственности (или покупку новой, которая лучше).
  2. Только когда ребенку, на которого полагается соц. помощь, исполнится 3 года, семья сможет использовать средства. Однако есть исключения.
  3. Собственность должна находиться на территории страны. Семья не может получить наличные, только банковский перевод на карту.

Законы об использовании маткапитала

Постановление Правительства №862 от 2007 года регламентирует условия и требования, которым должна соответствовать недвижимость. ФЗ №256 устанавливает форму заявления и способ заполнения, а также условия получения МК.

Согласно законодательству страны, улучшить жилищные условия за счет материнского капитала можно, если:

  • семья получила сертификат;
  • в отделение ПФР по месту проживания поступило заявление на использование средств;
  • приобретаемая собственность соответствует требованиям.

Основными условиями для получения социальной поддержки являются:

  • все члены семьи должны получить долю в собственности;
  • оплата будет произведена только по безналичному расчету;
  • обладатели сертификата самостоятельно выбирают, в каком регионе будет располагаться жилье (в пределах РФ).

Так как материальная помощь служит поддержкой детям, закон требует соблюдения следующих пунктов:

  1. Родители обязаны вписать в долю детей. Если жилье приобретено в ипотеку, то они дают расписку о включении их в долю после выплаты долга.
  2. Строящееся жилье должно быть готово на 70%.
  3. Продавец должен знать, что сделка совершается за счет материнского капитала.
  4. Близкие родственники (бабушки/дедушки, братья/сестры) не могут быть продавцами (есть исключения).

Пошаговая инструкция приобретения квартиры

Порядок действий при покупке собственности (квартиры) в ипотеку или напрямую у продавца одинаков:

  1. Составить договор купли-продажи, указать способ оплаты (материнским капиталом), время зачисления средств, размер доплаты из собственного бюджета.
  2. Подойти в Регистрационную палату, оформить право собственности на жилье. У семьи есть 5 дней, чтобы сделать первый взнос.
  3. Подойти в ПФР, подать заявление на приобретение недвижимости и сдать сертификат, предъявить паспорт и право собственности.
  4. Дождаться перечисления средств, подойти в Регистрационную палату и снять обременение.
  5. Получить документы на квартиру.

Список документов

Семья обязана предоставить:

  • паспорт гражданина, на которого выдан сертификат;
  • подтверждение права на семейный капитал;
  • право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о предоставлении доли детям;
  • если собственность оформляется на одного супруга, паспорт второго;
  • если отец является владельцем сертификата, документы, подтверждающие отсутствие матери;
  • свидетельство о браке/разводе.

Образец и способ заполнения заявления

Заполнить заявление разрешается от руки или на компьютере. В нем указываются:

  • номер отделения ПФР, которое принимает заявку;
  • паспорт получателя сертификата;
  • СНИЛС;
  • номер и дата выдачи сертификата;
  • место жительства по прописке;
  • данные ребенка, который послужил основанием на МК;
  • целевое направление соц. помощи;
  • сумма;
  • подпись и дата;
  • список дополнительных документов.

Сотрудник ПФР выдаст заявителю уведомление о рассмотрении заявки.

Нюансы при проведении купли-продажи недвижимости

Исключением является покупка собственности в ипотеку. Тогда в ПФР представляется документ о размере остатка по ипотеке. В этом случае семья вносит частичную плату за жилье, на основании чего выдается семейный капитал.

В ипотеку

покупка квартиры в ипотеку состоит из 4 этапов. нужно:

  1. подойти в банк за получением ипотеки.
  2. составить и подписать ипотечный договор.
  3. найти подходящее жилье.
  4. подойти в пфр с документами.

с помощью семейного капитала разрешено погасить уже оформленную ипотеку, для этого документы также относятся в пфр.

подробнее читайте в стаье

без ипотеки

без ипотеки квартиру можно приобрести 2 способами:

  1. полностью на средства мк (если их достаточно).
  2. добавить средства материнского капитала к собственным средствам.

чтобы потратить социальную помощь таким образом, ребенку, на которого положен капитал, должно исполниться 3 года. договор купли-продажи заверяется в росреестре.

как приобрести квартиру до 3 лет

Исключениями из правила являются:

  • погашение первого взноса по ипотеке;
  • погашение процентов по ипотечному кредитованию.

Если у заявителя есть штрафы по ипотеке (например, несвоевременные платежи), их оплатить с помощью материнского капитала нельзя.

Покупка у близких родственников

Сделки с родственниками возможны в 2 случаях:

  • запрещено приобретать долю;
  • недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи (подписать и заверить у нотариуса свидетельство о предоставлении ребенку доли).

Государство не поддерживает сделки с родственниками, но и не запрещает. Только супруги не могут участвовать в таких сделках.

3 способа приобретения квартиры за материнский капитал

Государство разрешает приобрести недвижимость 3 разными способами, для каждого из которых существуют свои особенности.

Единовременная покупка

Стандартный договор купли-продажи заключается, если семье хватает средств купить недвижимость сразу. Главное — договориться с продавцом, что МК поступит через 2 месяца, пока сотрудники ПФР проверяют все документы.

В 2015 был принят закон, запрещающий микрофинансовым организациям участвовать в сделках с применением маткапитала.

Приобретение в кредит

Основным нюансом приобретения собственности в кредит является зависимость от ипотечного договора. Жилье не может быть разменяно, продано или подарено, пока не выплачен кредит.

Все крупные банки занимаются выдачей ипотеки, в том числе Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы. В каждой организации установлены правила кредитования и требования к кандидатам.

Покупка доли

Внесение части денежных средств на строительство называется долевым участием. Это выгодно, потому что квартиры в домах стоят дороже, чем доли в доме. Использование средств с этой целью имеет ряд условий:

  • сначала гражданин подходит в ПФР вместе с заявлением и договором, а затем направляет материнский капитал по указанным реквизитам;
  • в договоре должны быть указаны строки строительства недвижимости;
  • гражданин, на которого оформлен сертификат, и застройщик подписывают договор;
  • если сроки постройки дома необходимо продлить, участники договора подписывают новое соглашение, которое предоставляется в ПФР.

Имущественные права несовершеннолетних

Оформить долю на ребенка достаточно просто:

  • один из родителей заполняет договор дарения части недвижимости в пользу ребенка и заверяет у нотариуса;
  • договор регистрируется в Росреестре.

Как правило, родители делят собственность поровну между всеми членами семьи. Законом не установлены размеры доли для несовершеннолетних. Совершеннолетние граждане имеют право отказаться от своей доли.

Основные нюансы при покупке недвижимости за МК

Так как сотрудники ПФР тщательно проверяют все сделки с участием государственной поддержки, задержка в поступлении средств неизбежна. Однако это не дает возможности совершать мошеннические действия со сделками купли-продажи, так как государство дает свою гарантию и имущество считается собственностью продавца до завершения сделки. Главное, совершить 3 шага:

  1. Получить банковский перевод из ПФР.
  2. Оформить собственность в Росреестре.
  3. Получить извещение о внесении изменений в базу данных.

Передаточный акт подписывается обеими сторонами, в нем указываются все характеристики квартиры. Документ заверяется у нотариуса. После этого недвижимость будет считаться собственностью покупателя.

Правительство официально подтвердило факт продления программы до 2023 года. Постоянно ведутся переговоры о расширении сфер использования материнского капитала и упрощении условий его получения.

Оценка статьи: (54,20

Источник: http://mfc-mydoc.ru/materinskij-kapital-na-pokupku-vtorichnogo-zhilya-usloviya-i-osobennosti-ispolzovaniya-v-2018-godu/

Условия использования материнского капитала на покупку жилья

Читателей интересует, как пошагово должна организовываться покупка квартиры (комнаты, доли) с использованием материнского капитала. Напомним что сертификат, дающий право на помощь от государства, оформляется при появлении второго и последующего ребенка в семье. Действует программа до конца 2018 года. Претендентам, еще не получавшим такой вид пособия, помощь выделяется при рождении, усыновлении нового отпрыска.

Стандартный срок использования маткапитала, в том числе на оплату стоимости жилья, начинается спустя три года с момента возникновения основания. Но есть и исключения, если, например квартира куплена по ипотечной программе, то средства на погашения кредита будут выделены до истечения заявленного срока. Важно только, чтоб в договоре было указано, что средства пошли на покупку (компенсацию застройки).

Постановлением правительства от 12.12.2007, это проект № 862, оговорены правила распоряжения пособием в процессе улучшения жилусловий. Документ регулирует сроки выделения капитала на жилье, особенности и ограничения при вложении в отдельные виды недвижимости (комната, дом, угол, доля).

Ограничения на трату

Изначально, маткапитал направлялся только на нужды детей. Сегодня список допустимых трат несколько расширили. Он включает в себя четыре таких важных аспекта:

  1. Обучение детей.
  2. Адаптация и социализация несовершеннолетних инвалидов.
  3. Накопление материнской пенсии.
  4. Улучшение жилищных условий.
Читайте также  Как продать квартиру по материнскому капиталу пошагово

Последний пункт был внедрен сравнительно недавно. Он также касается интересов детей, так как комфортные условия проживания – залог нормальной жизни. Шаги, которые могут улучшить жилищные условия:

  • покупка готового жилья;
  • строительство объекта;
  • вложение в застройку;
  • ремонт и реконструкция имеющейся жилой площади;
  • покупка объекта с отсрочкой платежа.

Действующие нормы:

  1. Использование средств маткапитала, в том числе на приобретение квартиры возможно только после истечении установленного законом срока. Претендентам нужно выждать трехлетний срок после появления ребенка, чтоб получить возможность распорядиться деньгами.
  2. Важно! Единственная данная претенденту возможность распорядиться деньгами преждевременно – направить их на погашение основной суммы долга, процентов, остаточной задолженности по целевому жилищному кредиту. Правительство планирует ввести еще одну возможность траты, а именно использования финансов на погашение ежемесячных платежей (выделение средств из общей суммы).

  3. Невозможность обналичивания сертификата.
  4. Ограниченный круг целей, которые можно реализовать за счет выделенной государством помощи.
  5. Приобретение жилья с использованием материнского накопления также имеет определенные условия, например, запрещается покупка части комнаты, квартиры и не всегда разрешается приобретение доли.
  6. Нельзя использовать капитал для погашения просрочки, штрафных санкций и других долгов.
  7. Не подлежат финансированию потребкредиты, даже если получены они на приобретение жилья. Только целевой займ с внедрением в него формулировки: «на покупку жилого помещения».
  8. Выделяются средства на приобретение квадратных метров исключительно на российском рынке.
  9. Родитель, оформивший жилье, купленное с привлечением семейного капитала, не может оставаться единственным собственником. Если и выдается выписка о новом владельце, то только при условии что он оформил нотариальное обязательство произвести распределение долей между всеми членами семейства (второй супруг, все дети).

На заметку! Недвижимость приобретается в интересах всех членов семейства. Но государство в первую очередь защищает права несовершеннолетних граждан. Поэтому вводится ограничение на покупку угла в квартире, коридора, иных, неприспособленных для нормальной жизни вариантов.

Особенности покупки квартиры с привлечением материнского капитала

Специфика покупки, квартиры за счет средств маткапитала включает в себя одну особенность. В договоре купли-продажи, кредитном контракте должен быть указан номер именного сертификата. Это единственный документ, который подтверждает право претендента на государственные послабления.

С учетом изменений внесенных в ПП № 862 финансироваться стали сделки, которые оформлены вторым супругом. Если, например, мать, получила сертификат, то приобрести квартиру с использованием материнского капитала может и отец. Главное, чтоб он сразу выделил (обязался это сделать в будущем) доли всем членам семейства.

Основные правила использования материнского капитала при покупке жилья по договору займа

Процедура покупки квартиры в кредит (ипотеку) – единственный законный вариант с использованием материнского капитала до истечения трех лет. Важно только оформить именно целевой займ на жилье. В договоре обязательно следует прописать цель получения кредитных средств (покупка, строительство). Средства могут быть использованы на выплату суммы и процентов.

ПФ не станет финансировать потребкредиты, в том числе и те, что предназначались для улучшения жилищных условий. Единственное, что может сделать сторона, которой отказали в финансировании, так это обратиться за защитой интересов в суд.

Как доказывает практика, есть случаи, когда требования истца в таком вопросе удовлетворялись, и ПФ в итоге выплачивал долг. Но все же лучше избегать временных, финансовых затрат и оформлять всю документацию в соответствии с законом.

Внимание! Оформление права собственности ипотечной квартиры производится, но только объект будет находиться в залоге до момента полного возмещения задолженности.

Порядок подписания договора купли-продажи в рамках использования материнского капитала на покупку жилья

Продажа недвижимости, в том числе и с привлечением средств маткапитала, требует подписания договора купли-продажи. Используется стандартная договорная форма. Предусматривается в ней момент отсрочки платежа. В документ нужно включить пункты, которые свидетельствуют о таких обстоятельствах:

  • Первоначальная сумма (задаток) переданы продавцу еще до подписания бумаг, это могут быть средства семейного бюджета, личные сбережения. Свидетельством тому служит расписка, которая идет дополнением к договору.
  • Остаток суммы будет перечислен ПФ в срок около двух календарных месяцев.
  • О праве собственности. До момента полного погашения долга недвижимость будет находиться в собственности продавца. Как только остаточная сумма будет внесена, можно переоформлять квартиру, сразу выделяя доли всем членам семейства.

У собственника сертификата нет гарантий того, что выплата из материнского капитала будет осуществлена. Если ПФ откажет в финансировании, то придется расторгать договор либо же искать средства на уплату второй части суммы.

Порядок действий с привлечением маткапитала на покупку квартиры:

  • Уплата первого взноса, получение расписки о получении денег продавцом.
  • Прописывание в договоре пункта об отсрочке платежа и нахождения объекта в залоге.
  • Оформление собственности в Росреестре с целью получения выписки. В документе ставится виза: «залог в силу закона».
  • Обращение в ПФ со стандартным набором документов и заявлением на распоряжение средствами.
  • Проведение окончательного расчета от ПФ. Уходит около двух месяцев на всю процедуру. Месяц дается на рассмотрение обращения и около 10-14 дней отводится непосредственно на перечисление.
  • Подписание передаточного акта, дающего право на распоряжение объектом.
  • Обращение продавца в Росреестр с целью снятия залога с квартиры. Вместе со снятием ограничения покупатель получает право на распоряжение недвижимостью.

ПП № 862 от 12.12.2007 г. Определяет перечни бумаг, требующихся в ПФ для подтверждения целесообразности траты.

Поскольку покупка квартиры с использованием семейного (материнского) капитала предполагает отсрочку платежа минимум 2 месяца, не все продавцы соглашаются на сделку. Единственный выход в этом случае – оформление целевого займа для расчета с продавцом. Последующее погашение банковского долга будет произведено средствами, подтвержденными сертификатом.

Как в новостройке купить квартиру с использованием материнского капитала?

Допускается использование материнского капитала на покупку (вложение в застройку) жилья в недостроенных домах. Необходимо соблюдение некоторых условий:

  • вкладываться можно в постройку дома, готовность которого выше 70%;
  • в уставе Застройщика предусмотрено использование бюджетных средств.

ФЗ № 214 (проект от 30.12.2004 г.) О долевом строительстве определяет нюансы приобретения квадратных метров в таком фонде.

На стадии подписания договора у собственника сертификата должна быть вся сумма за минусом размера пособия. В этом варианте предусмотрен следующий порядок действий:

  1. Бронирование жилой площади с предварительной договоренностью о способе оплаты.
  2. Оформление ДДУ, где предусматривается пункт об отсрочке платежа.
  3. Внесение в Росреестр договора о долевом участии.
  4. Оплата обязательств посредством личных и бюджетных средств. Проходит процедура в несколько этапов:
  • вложение личных сбережений;
  • подача заявления в ПФ о распоряжении капиталом;
  • сбор сопутствующей документации на подтверждение права собственности;
  • ожидание двухмесячного срока, что уходит на обработку заявки и перевод денег.

Как применить материнский капитал и условия его использования при покупке квартиры (дома, доли)

Особенности купли продажи, в том числе квартир и домов имеют свои особенности. Например, объекты вторичного рынка финансируются ПФ охотно, хорошо обстоят дела также с долевым участием. Клиент может заключить сделку сразу после оформления сертификата. По истечении 3 лет проходит оплаты стоимости договора.

С большей настороженностью средства выделяют на строительство. И еще менее желанны такие варианты, когда организовывается выкуп доли в недвижимости и неизолированные комнаты. О строительстве ДДУ и о стандартной покупке квартиры мы уже поговорили. Обсуждались возможности получения кредита или займа. Теперь обсудим возможности финансирования комнаты и доли.

Комната за материнский капитал

Чтоб ответить на вопрос можно ли купить комнату за маткапитал нужно разобраться в формулировках закона, требованиях ПФ к объекту недвижимости. Выбранная претендентами комната должна соответствовать стандартным критериям: нужно, чтоб помещение было изолированным, не пересекалось с другими комнатами и имело отдельный выход. В таком случае допускается покупка в рамках стандартного договора купли-продажи.

Категорически запрещена оплата комнаты, угла, доли однокомнатной квартиры. Так как в этом случае или покупается вся жилая площадь или не оплачивается ничего.

Со стороны пенсионного фонда или ПФР возможны послабления, разрешения на комнату выдаются, если:

  • стоимость ее приравнивается размеру маткапитала;
  • приобретаемый объект станет единственным местом жительства семьи;
  • покупатель будет единственным полноправным хозяином жилья, сможет выделить доли членам своей семьи;
  • объект подлежит отчуждению.

Внимание! Приватизированная комната, де покупатель будет фигурировать, как единственный полноправный хозяин, заслуживает доверия и у банков. Так что брать кредит и получать досрочно пособие на ребенка в счет оплаты стоимости комнаты можно будет без особых сложностей.

Не получит одобрение сделка, предметом которой выступает комната в специализированном общежитии. Известно, что специальный жилой фонд не подлежит отчуждению. Но если речь идет о частном общежитии, то проблем не возникает. Более того семья получает определенные преимущества. ПФ выделяет средства охотно, так как чаще всего выделенного фонда бюджета хватает на покрытие всей стоимости комнаты.

Доли в квартирах и матапитал

Финансирование доли в квартире допустимо лишь в том случае, если это жилое, изолированное, самостоятельное помещение.

Требования к доле:

  • изолированное, ограниченное от других комнат помещение;
  • адаптированное для жизни пространство;
  • соответствие техническим, санитарным, противопожарным и другим нормам;
  • условия для длительного постоянного проживания.

Рассмотрение вопроса о целесообразности выделения денег на долю проходит в ПФ в индивидуальном порядке. В учет принимаются множество нюансов. Если собственник доли один и есть отдельно выделенное помещение для проживания, то могут выделить финансирование.

В ситуациях, когда ПФ отказал в оплате стоимости доли (ее части) средствами маткапитала, претенденты могут обращаться в суд.

Вопросы читателей

  • Вопрос первый: Есть ли шанс опровергнуть отказ ПФ о запрете финансирования доли в квартире?
    Ответ: Суд может определить, что основания для запрета не было, исходя из статей закона № 256. Если размер и планировка помещения обеспечат условия для нормального проживания семейства, то финансирование должны произвести.

  • Вопрос второй: У меня не приняли документы с заявлением на распоряжение средствами маткапитала, прошу выделение денег на оплату жилищного кредита. Требуют справку о распределении долей, что это и как ее оформить?
    Ответ: Все дело в том, что приобретаемая квартира – совместная собственность всего семейства.

    Если вы оформили жилой объект на себя, то должны представить в ПФ обязательство, заверенное нотариально, о том, что после выведения квартиры из залога вы обязуетесь выделить доли всем членам семьи (супругу, детям).

  • Вопрос третий: Сертификат оформлен на меня. Заемщик по жилищному кредиту муж.

    Выделят ли нам средства на погашение кредита?
    Ответ: С недавнего времени ограничения на финансирование сняты. Средства могут выделить и на заем супруга. Суть в том, что приобретаемая квартира – общая стоимость пары (семьи). Обратиться нужно к ПП № 862.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/vyplaty/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pokupku-zhilya.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: