Помогите собрать деньги на квартиру

Какие инвестиции помогут собрать деньги на обучение или квартиру ребенку

С появлением ребенка у родителей меняется отношение к жизни, возникают новые приоритеты. Со временем текущие расходы на подрастающее поколение приживаются в семейном бюджете, и все чаще посещают мысли о будущем: как дать хорошее образование, купить квартиру, решить другие сложные финансовые вопросы, которые возникнут через 17-20 лет. Какие инвестиции и стратегии помогут накопить детский капитал?

Среднемесячной российской зарплате пока никак не удается дотянуться до планки в 40 тыс. рублей. При этом годовое обучение в престижных московских вузах стартует где-то с 200 тыс. рублей.

Так, минимальный годовой тариф в МГУ в 2017 году достиг 310 тыс. рублей. Стать бакалавром МГИМО по международным отношениям хотят многие, но цена вопроса – 530 тыс. в год.

Изучение прикладной математики и информатики в МГТУ обходится дороже 200 тыс. рублей в год.

Выходит, обеспечить финансовую сторону обучения ребенка в престижных вузах обычный россиянин не может. Кредит в этом вопросе – решение хлопотное и дорогостоящее, ведь платить за обучение нужно не один год, и суммы солидные.

В любом случае семейный бюджет окажется под большой нагрузкой.

Единственная реальная возможность решить эту проблему относительно безболезненно – заранее позаботиться о накоплениях, которые помогут детям получить достойное образование.

Среди других актуальных целей накоплений для детей: приобретение недвижимости, расходы на организацию свадьбы, покупка автомобиля. Менее обеспеченные родители вынуждены сосредоточиться на текущих проблемах.

В лучшем случае они инвестируют деньги в семейные активы, которые потом унаследуют дети, а в худшем случае – живут без сбережений и инвестирования.

По данным аналитического центра НАФИ, россияне достаточно хорошо осведомлены о финансовых продуктах, ориентированных на детей и подростков.

Масштабный опрос, проведенный в 2016 году, показал, что сберегательными инструментами интересовались 61% респондентов.

При этом 44% опрошенных имеют представление об образовательных кредитах, 30% респондентов знают о дебетовых картах, выдающихся вместе с родительскими, 29% упомянули предоплаченные банковские карты.

Однако у большинства респондентов (74%) дело так и не дошло до оформления финансовых продуктов из опросного листа. Открывали сберегательные счета для подрастающего поколения только 17% опрошенных, 8% заказывали детские предоплаченные банковские карты, 7% получали дополнительные дебетовые карты.

Какие инструменты выбрать

Банковский депозит – далеко не единственный способ собрать значительную сумму за несколько лет. К тому же сейчас депозитные ставки в стране снижаются, все ближе приближаясь к уровню инфляции.

Эксперт по управлению частным капиталом Катерина Милеева утверждает, что для накопления детского капитала не обязательно использовать какие-то узкоспециализированные продукты. Существует достаточно много общеизвестных финансовых инструментов, с помощью которых можно решить эту задачу. Например, облигации, инвестфонды, структурные продукты и проч.

При выборе инструмента важно исходить из поставленной инвестиционной цели. Не последнюю роль играют риски и механизмы, которые используются для защиты вложенных средств. Кроме того, создание детского капитала – хороший способ научиться управляться с современными финансовыми инструментами.

Сегодня большинство банков и брокеров предлагают клиентам для начала пройти процедуру профилирования, по результатам которой составляется представление о приемлемом уровне рискованности операций, об ожидаемой доходности и проч.

С учетом этой информации проще рассчитать параметры наиболее подходящего инвестиционного предложения.

Варианты с умеренным риском

PR-директор НАФИ Ольга Долгова считает, что при формировании детского капитала желательно исходить из консервативных позиций. Ведь на длинном горизонте может случиться всякое, а долгосрочные накопления, которые должны обеспечить выгодный жизненный старт ребенку, должны быть хорошо защищены.

Кроме депозита в банке она предлагает подумать о вложении средств в народные облигации (ОФЗ-н). Этот инструмент сейчас дает доходность порядка 7-8% годовых, причем налоги платить не придется и брокерские комиссии минимальны. Ольга Долгова полагает, что на облигациях можно заработать больше, чем на депозите.

Если сумма инвестиций превышает 1,4 млн рублей, то и по уровню риска ОФЗ-н выглядят предпочтительнее.

Замгендиректора АО «Финам» Ярослав Кабаков полагает, что хорошим вариантом будет использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Его можно открыть для последующего размещения приобретенных ОФЗ или облигаций солидных российских компаний.

По словам эксперта, такие бумаги обладают высокой надежностью и их потенциальная доходность выше, чем у депозитов. Кроме того, в такие инструменты можно вложить любую сумму, а с банковским вкладом могут возникнуть проблемы при превышении лимита страхования.

Также он рекомендует не забывать про валютные активы: их доля в портфеле инвестиций поможет защитить рублевую составляющую в случае резкого обесценивания национальной валюты.

Финансовый консультант Алена Никитина предлагает в одной схеме сочетать нескольких составляющих, при этом обязательно вложить часть средств в недвижимость, валютный банковский депозит и зарубежные финансовые инструменты. Эксперт рекомендует ознакомиться с накопительными программами зарубежных страховщиков, поскольку такие инвестиции при условии регулярных вложений дают хорошую доходность.

Для азартных инвесторов

Граждане, которые готовы рисковать ради высокой доходности, могут вкладывать деньги через российские или иностранные фонды. По словам Катерины Милеевой, риск таких инвестиций достаточно высок, но по доходности варианты с акциями обходят облигации на длинном горизонте. Только акции в долгосрочной перспективе могут ощутимо обогнать инфляцию.

Историческая доходность американских акций в среднем составляет 9%. В последнее время в США низкие процентные ставки, поэтому сегодня рассчитывать на 9% не приходится, но доллар обесценивается гораздо медленнее, а значит, инвестировать имеет смысл. Один из вариантов инвестиций в фонды акции выглядит следующим образом:

• первые 6 лет все средства вкладываются в фонды акций;
• следующие 7 лет большая часть капитала (70%) инвестируется в акции, а оставшаяся (30%) вкладывается в облигации;
• последние 5 лет доля облигаций ежегодно увеличивается на 10%.

Такая схема рассчитана на инвестирование в течение 18 лет: с рождения ребенка до его совершеннолетия.

Что касается диверсификации фондов акций, имеет смысл организовать портфель следующим образом: 40% средств направить в фонды акций США, 30% — Европы, 20% — Азии и 10% — развивающихся стран.

Периодически нужно пересматривать это соотношение активов в зависимости от трендов мировой экономики. Возможно, со временем наиболее экономически развитой страной станет Китай.

Эксперты рекомендуют инвестировать в валюте и пользоваться услугами иностранных посредников: банков, брокеров, страховщиков. В России финансовый рынок развит слабо, законодательство далеко от совершенства. Лучше держать деньги в странах с более стабильной экономикой.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова предлагает еще один умеренно рискованный вариант. На одного из родителей открыть ИИС и разместить на нем акции, ETF, а также еврооблигации для минимизации налогов. Со временем капитал на ИИС увеличится, и, в случае желания ребенка перебраться за границу, можно будет перевести средства на иностранный брокерский счет и перейти на полностью валютный портфель.

Советы экспертов

1. Для начала нужно определиться с основными параметрами инвестирования. Принять решение о сроке размещения средств, о приемлемом уровне рисков, доходности и ликвидности инструмента.
2. Перед покупкой продукта разобраться с основными нюансами. При этом желательно сравнить информацию из нескольких источников.

   В банке могут сказать одно, а на деле окажется несколько иная ситуация.

3. Оценить налоговые последствия.
4. Изучить условия договора. Для этого можно обратиться за помощью к финансовому консультанту, разбирающемуся в специфике продукта.

5. Для достижения финансовой цели нужно будет регулярно вкладывать новые средства. Ежемесячные взносы могут быть небольшими, но в этом деле важна аккуратность.
6. Высокорискованные инструменты (к примеру, криптовалюты) лучше обходить стороной.

И последнее.

Учите ребенка со школьного возраста грамотно обращаться с деньгами, иначе престижное образование не спасет его от финансовых проблем.

Источник: https://www.exocur.ru/kakie-investitsii-pomogut-sobrat-dengi-na-obuchenie-ili-kvartiru-rebenku/

Способы накопить деньги на квартиру

До сих пор маленькое собственное гнездышко в простой многоэтажке эконом-класса является мечтой многих россиян. IRR.ru собрал несколько способов накопить на квартиру, чтобы вдохновить читателей на первые шаги к ключам от собственного угла.

Экономия и копилка

Самый популярный способ купить жилье — это ипотека. Так вот, представьте, что вы, как и множество других людей, взяли ипотеку и теперь вынуждены железно каждый месяц откладывать фиксированную сумму, а дальше планировать бюджет из оставшихся денег.

Получается, что раньше вы зарабатывали 50 000 руб., а теперь будете «платить банку» (складывать в копилку), например, по 20 000 руб. Чтобы взять эти деньги, придется экономить.

Для начала заведите себе приложение-счетчик расходов и проанализируйте, где можно было бы потратить меньше или вообще отказаться от покупки или услуги.

Самая большая статья расходов — аренда жилья. Чтобы сократить расходы, снимите что-то попроще или на время вернитесь к родителям, если это возможно. Сэкономить на продуктах, бытовой химии, одежде и косметике помогут промокоды, акции, кешбэк-сервисы и совместные покупки.

Подработка

Не советуем искать себе вторую полноценную работу — жить-то когда? Попробуйте найти себя на фрилансе. Даже если у вас нет особых умений, на биржах найдутся несложные задания вроде перепечатки текста, администрирования групп в социальных сетях и проч.

Вам повезло больше, если в чем-то хорошо разбираетесь. Например, знаете матанализ или экономику. Если так, то начните зарабатывать на выполнении семестровых задач и курсовых проектов за студентов. Или можно заделаться репетитором и обучать людей удаленно по видеосвязи.

Может, вы умеете готовить десерты, резать по дереву, шить игрушки и т.д. За хендмейд сегодня с удовольствием платят, особенно если сделано с душой.

Бизнес с небольшими вложениями

Конечно, экономить и начать зарабатывать больше — беспроигрышный вариант. Но таким образом копить придется все равно очень долго. Так что если хотите складывать больше денег в свою копилку, то рискните и начните свой бизнес.

С небольшим бюджетом удастся открыть что-то из сферы услуг или торговли. Например, цветочную лавку или пивной ларек. Идей для малого бизнеса в интернете куча, главное — разобраться, что вам более-менее понятно и интересно.

Перед тем как остановиться на какой-либо идее, просчитайте ее реализацию с учетом особенностей своего региона. Стоит открыть свой бизнес, если ежемесячная прибыль выходит хотя бы на 30-50% больше вашей заработной платы.

Игра на бирже

Обычно чтобы деньги не лежали просто так, их складывают на депозит и ждут, пока накапают проценты. Это самый бессмысленный способ накопить деньги. Банковские ставки не покрывают даже уровня инфляции, а значит, вы не копите деньги, а теряете их, только медленно.

Чтобы приумножить средства, нужно пользоваться инструментами, доходность которых превышает процент инфляции. На бирже такая возможность как раз есть, и для этого открывают брокерские счета.

Можно разбираться со схемами и прогнозами самостоятельно — многие игроки не имеют экономического образования. Здесь нужна интуиция и знания, которые можно получить в интернете или книгах.

Однако за высокие проценты придется платить риском — можно 6 месяцев быть на высоте, а на 7-й неудачно вложиться и потерять весь сколоченный капитал. Чтобы этого не случилось, выбирайте стратегии с низким риском и распределяйте средства по разным инструментам. Но и это не гарантирует сохранности средств.

Если не хотите самостоятельно браться за дело, то доверьте капитал управляющей компании (УК). Она будет править активами за вас, забирая себе долю прибыли. Главное правило — не заключать договор с УК, которая предлагает слишком высокий процент доходности. Это значит, что компания использует высокорисковые стратегии, которые вас разорят.

Альтернативный вариант обычному брокерскому счету — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же брокерский счет, с помощью которого можно инвестировать в различные инструменты на бирже, однако пополнять его можно максимум на 400 000 руб. в год, а налогоплательщикам он дает право получить возврат 13% от вложенной на счет суммы или не платить НДФЛ с полученного дохода.

Можно завести ИИС только для того, чтобы получать гарантированные 13% от государства и при этом не совершать никаких действий на бирже. Это актуально для граждан, с заработной платы которых удерживается НДФЛ по ставке 13%.

Другие  способы облегчить покупку квартиры

Если вы уже создали семью и морально готовы продолжать род, то есть отличный повод приступить к этому в ближайшее время. За счет материнского капитала можно покрыть часть затрат на покупку жилья. Правда, сначала нужно обзавестись двумя наследниками.

Другой вариант — все же ввязаться в двадцатилетнюю историю с ипотекой, но при этом сдавать квартиру в аренду. Устанавливая цену размером с платеж, собственники полностью покрывают обязательства перед банком. Однако арендаторы — субъекты непредсказуемые и в любой момент могут съехать. Так что нужно быть готовым в случае чего несколько месяцев самостоятельно оплачивать кредит.

Вспомните фильм «1+1» — за свои художества простой парень из трущоб выручил огромную сумму. Почему бы и вам не задуматься о своем неоцененном творчестве, если имеются зачатки? Напишите, например, книгу или картину. Может, получите не только квартиру, но и всемирную популярность.

Источник: https://blog.irr.ru/view/sposobyi_nakopit_dengi_na_kvartiru

Неоткуда взять средства на квартиру? Способы есть!

Где взять деньги на квартиру — 4 способа, для тех, кто арендует, живет с родителями, делит комнату в общежитии..

Постараюсь ответить на него и дам пищу для размышления вам, своим читателям.

В России граждане считают, что накопить деньги на собственную недвижимость – бесполезное и нереализуемое дело. Однако есть мнение, что этот безумный проект возможен при правильном и грамотно продуманном подходе.

Не простое, но интересное мероприятие, оказывается, по силам некоторым людям. А значит, возможно, и вам тоже!

Где взять деньги на квартиру: первоначальный взнос

Скептически настроенные специалисты не воспринимают идею заначки, как возможную, поэтому переводят ссылки на ипотеку и кредиты. То есть, заначка рассматривается, как накопительная часть на первоначальный взнос.

Потеря работы автоматически отодвигает ипотеку на неопределенный срок, а накопленные средства тратятся по мере необходимости, до тех пор, пока не определится новый источник дохода. Экономическая ситуация в нашей стране не устойчива, поэтому нельзя долгосрочно планировать бюджет.

Либо иной вариант, когда в качестве первоначального взноса берется потребительский кредит и выплачивается с течением времени, лежа при этом на банковском счете. Это то вариант, когда люди не умеют копить.

Но его эффективность в современной экономической ситуации, когда рубль стабильно пробивает любое дно, не очень перспективна, на мой взгляд.

Один пример был на моей памяти: парень из работников Сбербанка, накопил 60% от стоимости квартиры, на остальную часть взял ипотеку в банке, где работал. Сумма кредита оказалась небольшой, ка вы поняли..

Где взять деньги: примеры

Расчет ежемесячного отчисления и дотошная, «копеечная» бухгалтерия заработанных средств – не главное. Главное – грамотно-тонкая мотивация.

Провалом считается следующая ситуация – вдруг решил накопить на квартиру самостоятельно! Идея накопления средств должна быть обдумана и взвешена неторопливо. Она рождается из ответа на вопрос – зачем мне это необходимо?

Не просто вы думаете, например, что было бы неплохо иметь свой угол и поэтому приходит на ум мысль, где взять денег на квартиру. Нет! Реальный мотив! Тот самый, который заставит вас вскочить, как ошпаренного кипятком и мобилизовать все силы на реализацию задуманного!

Каждый человек имеет свою мотивацию и ниже я объясню, на примерах, почему. Однако существуют способы максимальной концентрации человека на выполнение поставленной цели.

Пример №1

Семья проживала в квартире родителей с другими родственниками. Пытались одновременно ужиться одновременно 3 поколения. Даже дружный коллектив и родственники не способны принять и понять жизнь на нескольких квадратных метрах.

Растущее напряжение, необходимость собственного пространства – послужили толчком к мотивации. Ипотечные кредиты не вызывали доверия, тогда и возникла мысль о накоплении денежных средств.

Пример №2

Супруги получили толчок при отсутствии собственного жилья, приходилось самостоятельно снимать жилье (дорого и не безопасно). Постоянная смена жительства сначала не сильно напрягала, но когда произошел неприятный инцидент с пьяным братом хозяйки квартиры (грозился убить).

То есть, мотивация определяется мощным стимулом, который способен выбить из равновесия и привести к страшным ситуациям. Это является невероятным и эффективным способом.

Пример №3

Это мой пример, но хотя он не тянет на накопление полноценной стоимости квартиры, а лишь первоначального взноса, все же я включу его в статью. Я признаю мотивацию описанную выше, но свой случай я назову скорее стимул.

И он появился как раз тогда, когда на 8-й по счету съемной квартире (в которых я проживал, в среднем по 2 года) в очередной раз пришла хозяйка квартиры за арендной платой и предоставила месяц на поиск нового объекта для съема.

Это был серьезный пинок! Это не мотивация — это стимул. И он стегал мое терпение, самолюбие и разжигал желание прекратить эту колобковую жизнь..

Стимулом в Др. Египте называли палку, к которой был прикреплен бычий хвост и ей стегали рабов

Давайте признаемся честно — мы разобщенный народ. Я часто наблюдаю эту ситуацию среди живущих рядом со мной людей, хотя, зачастую встречаю и исключения.

Многие из нас не могут уживаться с родными и близкими, хотя это тот потенциал (и он единственный такой), который может серьезно помочь нам в решении проблем.

Это не значит, что вы бегаете к родне, чтобы пожаловаться и поклянчить! Нет! Это значит, что ваш род помогает вам выжить! Помните чуть выше я говорил о мотивации?

Так вот, вернемся к вопросу. Работа по накоплению денежных средств на недвижимость не возможна без выполнения важного условия – сплоченная команда. Собираться деньги могут только при участии всех членов семьи, так как доходы лягут на плечи двоих, а то и троих людей одновременно.

Это можете быть не только вы и ваша супруга. Это могут быть ваши родители, дедушки, бабушки, тёти и дяди и даже близкие друзья.

Помните про подрастающее поколение — их тоже касается любая проблема вашей семьи

Где взять денег: помогут дети!

Если у мамы и папы проблема, то у детей она присутствует тоже. Лично я не сторонник отстранять детей от решения проблем семьи. Дети — полноценные члены семьи и имеют право принимать участие в делах семьи. Пусть делают любой вклад, какой могут. Только надо объяснить все «почему» и «зачем» так, как вы объясняете взрослому.

Какие задачи при этом возлагать на маленького члена семьи — это ваши решения. От обязанностей по хозяйству до заработка денег доступными подросткам способами. Зарабатывают на квартиру все члены семьи, ведь жить вам в ней всем вместе. По мне — это вполне справедливо!

Сейчас можно зарабатывать, имея только компьютер и доступ в Интернет, способов при этом масса и вы найдете для младшего поколения подходящие. Не буду рассуждать над тем, насколько это правильно, этично и проч.

Возможно, такой подход и «лишает» детей детства, но плюсы очевидны — позже ваши дети скажут вам спасибо за то, что вы воспитали в них приспособляемость, самостоятельность и уверенность в своих силах.

Да, и не придется им отстаивать каждое утро очередь в туалет, а потом опаздывать в садик или школу. И, возможно, скажут спасибо за то, что не надо вновь переезжать в неизвестный район или не обустроенную квартиру..

К тому же, не обязательно использовать компьютер. Я читал как-то в местной газете пример про одного школьника младших классов, который организовал чистку частных дворов со своими одноклассниками и так они зарабатывают на «карманные» расходы.

Либо младшее поколение может взять на себя часть обязанностей по дому, чтобы освободить взрослым время для подработок на второй работе. Вариантов масса! Надо только начать их искать!

И скажу вам откровенно, я благодарен за этот опыт, потому что ко взрослой жизни он подготовил меня очень хорошо, плюс я понял, что проблема решается быстрее, если в ее решении участвуют все.

Еще хочу сказать про семью. Если в семье проблема, то на мой взгляд, она должна решаться сообща, ведь каждый член семьи может сделать свой вклад. Не надо отстранять своих детей от ответственности за свою жизнь и за семью, в которой они растут — пусть принимают участие.

Это только в вашей голове дети и подростки ничего не умеющие и не понимающие. На самом деле, это далеко ни так. Дети уже с 6 лет все понимают и готовы взять на себя часть задач по решению вопросов семьи. Ладно, достаточно уже отвлекся. Надеюсь, что найдутся те, кто поймет о чем я.

Итак, с миру по рублю и вам первоначальный взнос, чтобы не шерстить интернет в поисках банка, который выдает ипотеку без первоначального взноса..

Сегодня я привел вам способы и примеры, чтобы решить вопрос, где взять деньги на квартиру, а так же поделился опытом, как скопить денег на квартиру сообща.

У вас есть свое мнение — пишите!

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/pokupatelyu/vzyat-dengi-kvartiru.html

Как накопить на собственную квартиру? — Личные финансы

Вряд ли в статье на такую больную тему нужны традиционные фальшивые вступления про то, как сложно сейчас жить молодой семье. Опустим их и сразу перейдем к делу.

В Сети немало статей про то, как накопить на свое жилье. К сожалению, из всего многообразия нечасто получается извлечь что-то полезное. В большинстве материалов излагаются традиционные благоглупости а-ля популярные рецепты богатого папы:

• откладывать деньги — как можно больше;
• экономить, контролировать траты и расходы;
• инвестировать.

Все это совершенно очевидно любому мало-мальски опытному человеку. С другой стороны, тема действительно сложная (см. простенькие расчеты на тему «какая нужна зарплата, чтобы накопить на квартиру«, казалось бы, чего тут еще скажешь? Однако кое-что полезное мы, создатели проекта «Копим вместе» посоветовать все-таки можем. Итак.

Реальный план накопления денег на покупку квартиры

Сразу отбросим всю «подготовительную суету» — сбор сведений о стоимости жилья, подбор вариантов и т.д. Наверняка вы сами отлично понимаете, что подобные сведения собрать придется, это попросту необходимо.

Этап первый — копим половину необходимой суммы

Собственно, это самый сложный этап. В его успешной реализации вам должен помочь наш сайт. На всякий случай коротко напомним основную идею:

1. Вы собираете минимальную сумму, с которой стоит начать управлять деньгами по-настоящему. В этом вам должны помочь разнообразные психологические приемы, хотя вообще-то все достаточно просто: берем и откладываем деньги, зажав себя в кулак.
2. Имея 200-300 тысяч рублей можно и нужно приступать к активному управлению деньгами, параллельно процессу откладывания. Этим вы можете заниматься уже с полной нашей помощью. Наши материалы помогут справиться с обесцениванием денег, а главное — всегда держать нос по ветру, то есть вкладывать уже накопленные деньги в те инструменты и активы, которые наиболее актуальны именно сейчас. Это позволит получить дополнительный доход на ваш небольшой (или большой) капитал и приблизить день, когда цель будет достигнута. Для получения всей необходимой информации следите за обновлениями сайта.
3. Когда цель (в данном случае — половина суммы, необходимой для покупки жилья) будет почти собрана (процентов на 80-90) — зафиксируйте деньги в самые надежные инструменты, опять же, воспользовавшись нашими рекомендациями.

Этап второй — выбираем ипотечную программу и продолжаем копить

К этому моменту у вас есть значительная сумма денег и опыт откладывания денег. Теперь — именно теперь! — есть смысл задуматься об ипотечном кредите. И вот почему:

• Ипотека обычно берется на длительный срок. Именно этим объясняется ее относительно малая выгодность для клиента (см. статью «копить или брать ипотеку». Небольшие проценты по займу, накапливаясь в течение ряда лет по закону сложных процентов (когда процент начисляется на изначальную сумму+предыдущий процент) образуют значительную сумму. Если же в 2 раза сократить срок — закон сложных процентов не успеет заработать в полную силу.
• Небольшой срок, в течение которого придется выплачивать взносы лучше прогнозируется. Ведь если вы берете заем на 15 лет — за это время могут поменяться не в лучшую сторону и ваши заработки, и ситуация с недвижимостью (она может сильно подешеветь) и многое другое. Если же выплачивать деньги придется 4-6 лет — то такой вариант гораздо спокойнее.
• Под 50%-й взнос гораздо легче найти выгодные условия, банки гораздо охотнее пойдут вам навстречу.
• У вас будет опыт откладывания денег — и навалившиеся обязательные платежи не станут камнем на шее.

Подчеркнем, что этот достаточно длительный период (минимум несколько месяцев) следует посвятить именно поиску выгодных условий кредита и прогнозу ситуации на рынке недвижимости. Кроме того, в это время вы будете продолжать откладывать деньги, из которых уместно составить резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций, когда срочно потребуется внести взнос, а вы не сможете этого сделать.

Этап третий — ипотека

Здесь все относительно просто (при условии, что вы хорошо постарались на предыдущих этапах. После получения кредита следует постараться максимально сократить срок его выплаты. Тогда он будет вам наиболее выгоден в плане экономии на все тех же сложных процентах.

Приведенная в этом материале программа представляется наиболее эффективной. Без привлечения заемных средств приобрести недвижимость действительно сложно и зачастую не нужно — так как в отсутствие своей квартиры приходится платить за съемную (жить с родней и так далее), что тоже требует расходов.

С другой стороны, брать кредит с пустыми карманами — крайне рискованное мероприятие. Поэтому наиболее ответственный этап — первый, собственно накопление части суммы (необязательно половины, возможно, в вашем случае  будет лучше собрать 40% или 60% — нужно считать).

Наш проект «Копим вместе» постарается помочь вам преодолеть все трудности, связанные с ним!

Источник: http://kopim-vmeste.ru/sberezheniya/kak-nakopit-na-sobstvennuyu-kvartiru.html

Надо накопить на квартиру – с чего начать?

StockPhotoPro/Fotolia

В декабре 2017 года Государственная дума в третьем чтении приняла закон о поэтапном повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до 9489 рублей в месяц. Закон вступил в силу под бой курантов — 1 января 2018 года. Конечно, если доход реально такой, то рассчитывать можно лишь на субсидии на покупку недвижимости или социальное жилье. Любая семья при таком доходе едва сводит концы с концами, и о накоплениях речи не идет.

Средняя зарплата по России в несколько раз превышает минимальную. По данным Росстата, в июле 2017 года средний доход россиянина составил 39 355 рублей. А двухкомнатная квартира в России в ноябре 2017-го, по данным Domofond.ru, в среднем стоила 2 476 197 рублей. Разумеется, в крупных городах жилплощадь дороже, а доходы выше, чем в провинции, но, чтобы не привязывать наши расчеты к определенному городу, мы будем использовать средние цифры.

Что выгоднее — купить или снимать квартиру?

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Элементарная математика

Итак, дано: два совершеннолетних работающих человека, которые живут вместе, и, возможно, уже завели ребенка, мечтают купить двухкомнатную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей. У каждого из наших героев — назовем их Евдокия и Геннадий — стабильный ежемесячный доход в размере 40 тысяч рублей (то есть 80 тысяч на двоих).

Так как откладывать больше половины дохода не удается практически никому, Евдокия с Геннадием решают пополнять «копилку» на 30 тысяч рублей каждый месяц (примерно 37,5% от дохода). Итого за год (12 месяцев) у них получится накопить 360 тысяч рублей. Для того чтобы собрать денег на квартиру целиком, понадобится почти семь.

А на первоначальный взнос по ипотеке (30% от стоимости жилья, чтобы процент по кредиту был адекватным) – около двух лет. Но сперва нужно понять, как вообще начать регулярно откладывать деньги?

kwanchaift/Fotolia

Первый шаг

Для начала понадобятся… бумага и ручка. Впрочем, таблица в xls тоже подойдет. Нужно расписать, как строится ваша личная система доходов и расходов. Никакого универсального рецепта счастья тут нет. Системообразующим станет ваш основной источник дохода (то есть ежемесячная зарплата).

К счастью, у многих есть еще другие побочные, часто нерегулярные, источники. Это могут быть денежные подарки, подработки, премии и бонусы. Как правило, их не учитывают, и очень зря. Итак, для начала зафиксируйте, каковы ваши доходы.

Попробуйте в общих чертах воссоздать картину за последний год.

После этого вспомните, на что вы тратите деньги. Разберитесь, какие ваши расходы являются обязательными, а какие — факультативными. Например, вы точно не сможете обойтись без трат на продукты, средства гигиены и лекарства, оплату ЖКХ, детского сада и кружков, которые посещают ваши дети. Но можете экономить на развлечениях, кафе, необязательных покупках и путешествиях.

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

10 принципов, которые помогут накопить на ипотеку

Бумажная волокита

Следующий этап – наблюдение. Заведите блокнот, а лучше скачайте на телефон приложение, которое помогает фиксировать повседневные расходы. В AppStore, Google Play и Microsoft Store такие приложения удобнее всего искать по словам «бюджет» или «контроль бюджета».

Введите в приложение основные категории и в конце каждого дня вносите в список каждую мелочь. Не выкидывайте чеки — они пригодятся в первое время, пока запись расходов и доходов не станет привычкой.

Уже через месяц-другой будет понятно, на что вы тратите больше всего (и некоторые категории, поверьте, вас удивят).

Africa Studio/Fotolia

«Прежде чем серьезно задуматься о том, чтобы купить квартиру, я пару месяцев записывала все свои расходы, – рассказывает Ольга Сивцева, которая недавно взяла ипотеку. – У меня холостая и веселая жизнь, и я не очень-то следила за расходами. Были какие-то сбережения, еще я рассчитывала сэкономить за счет поездки на море, но этого было очевидно недостаточно для первого взноса.

Поэтому я поставила перед собой две цели: во-первых, понять, смогу ли я накопить на первоначальный взнос, а во-вторых – смогу ли я потом платить по кредиту. Ради этого я каждый день записывала в блокнот на телефоне что-то вроде «Еда 370», «ДР Катечки 1600», «Сапоги 4000», и уже это заставляло меня не купить лишний кофе на улице, а дойти до дома и выпить как бы бесплатный.

В конце месяца я разбирала свои записи по категориям, сидя с калькулятором, и уже могла представить, насколько мне придется себя урезать, чтобы через год взять ипотеку. В итоге я решила, что собственная квартира того стоит, привыкла к новому образу жизни, стала брать подработки.

Сейчас я отдаю банку примерно такую же сумму, как откладывала, и планирую закрыть кредит раньше срока».

6 простых способов сэкономить, покупая квартиру в новостройке

Покупка квартиры на аукционе: выгода или проблема?

Вижу цель, не вижу препятствий

Если ваша цель — квартира, то надо очень четко продумать схему, по которой вы будете копить деньги, и, что важно, следовать этому плану.

Понятно, что отложить в «копилку» большую сумму единым траншем непросто. Лучше разбить ее на несколько более мелких. Помните о наших амбициозных друзьях — Евдокии и Геннадии? Доход каждого из них — 40 тысяч рублей.

Если их общая цель – отложить 30 тысяч рублей в месяц, то проще перечислять на накопительный счет равную сумму с каждого поступления денег. То есть по 7,5 тысяч рублей четыре раза в месяц.

Как не сорваться?

Любые накопления не только приближают вас к поставленной цели, но и искушают. Когда собралась какая-то ощутимая сумма, «занять» у самого себя хочется каждый раз, когда возникают непредвиденные расходы или соблазн купить что-то прямо сейчас. Идеальный вариант — ограничить доступ к накопленным деньгам. Есть два самых распространенных способа.

Первый — открыть пополняемый, но неснимаемый вклад. Так вы не только сохраните сумму в целости, но и получите кое-какие проценты (сейчас можно рассчитывать на 7-7,5% годовых). Второй вариант — копить в иностранной валюте. Здесь подойдут и чешские кроны, и китайские юани, но все же для простоты лучше взять доллары или евро.

Заработать на разнице курсов уже, скорее всего, не получится, а вот сохранить неприкосновенность накоплений — вполне.

Не пропустите:

Что дороже – новостройки или вторичные квартиры?

Какую квартиру лучше купить – новостройку или вторичку?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Источник: https://www.domofond.ru/statya/nado_nakopit_na_kvartiru__s_chego_nachat/6859

Как накопить деньги на покупку квартиры – практические советы

Приобретение жилья является приоритетной целью для большинства семей в стране. Другое дело, что задача является непростой, так как конечная стоимость жилья может увеличиться вследствие инфляции или финансового кризиса. В статье будут рассмотрены варианты того, как нужно действовать, чтобы накопить нужную сумму на покупку жилья.

Приобретение своего собственного жилья считается основной задачей для семьи, особенно, если в скором времени ожидается пополнение семейства. В некоторых случаях трудно не то что приобрести жилье сразу, а и внести первоначальный взнос по ипотеке.

В крупных городах покупать квартиру всегда накладно. Но это не значит, что накопить определенную сумму является непосильной задачей.

Существуют как универсальные, так и более узкоспециализированные советы — все зависит от конкретных финансовых возможностей семьи.

Общие рекомендации по накоплению суммы на жилье

Для начала имеет смысл определиться с точной суммой, которую нужно накопить. В этой ситуации использовать абстрактные или примерные цифры недопустимо. Например, есть желание взять квартиру в ипотеку, для чего нужно накопить денег на первоначальный взнос. Чтобы это сделать, потребуется узнать стоимость квартиры, а также точную сумму первоначального взноса вместе с дополнительными расходами.

То же самое относится и к полноценной покупке квартиры. Когда сумма будет определена, можно начать собирать деньги на покупку.
Так называемым финансовым фундаментом для будущей квартиры является оптимизация доходов и расходов. Чаще всего семьи не могут накопить на свое собственное жилье по причине того, что их бюджет расходуется неправильно.

Существует четыре правила создания профицитного баланса:

1. Классификация доходов по категориям.
2. Жесткий учет расходов.
3. Формирование накопительного фонда.
4. Инвестиции.

Если человек не представляет, сколько денег они зарабатывают и какой у него имеется уровень расходов, но не удивительно, что в бюджете не остается достаточное количество средств. Это приводит к дырам в семейной бухгалтерии. Личный опыт многих людей говорит о том, что недооценка финансовых возможностей тоже очень сильно ограничивает потенциал небольшого капитала – даже он может приносить лишнюю копеечку.

Как копить деньги на квартиру с учетом доходов

Стоимость жилья очень сильно зависит от экономической ситуации в стране, так как квартиры чаще всего привязаны к иностранной валюте.

Нужно быть готовым к тому, что сумма на покупку квартиры будет меняться в ту или иную сторону, при этом среднерыночная стоимость будет всегда соответствовать определенному показателю.

Нужно отталкиваться от того, что неразумно выбрать вариант, при котором квартира будет приобретена за один раз. Сделать это сложно по указанным выше причинам. Более интересным вариантом является приобретение жилья в рассрочку или по долевому договору.

В этой ситуации отталкиваться придется от суммы первоначального взноса, о периодичности внесения остальных платежей и от конечной стоимости жилья. Как быстро накопить денег на квартиру при покупке жилья в рассрочку? Нужно определиться с приоритетными расходами. Приоритетными расходами будут являться именно регулярные платежи по ипотеке.

Первоначальный взнос или регулярные платежи являются самыми важными финансовыми операциями. Соответственно, сначала потребуется откладывать средства на указанные платежи, а уже потом на еду, одежду и все остальные. Такой подход подразумевает то, что семья пойдет на компромисс – ей придется сдерживать себя в желании потратить средства на те или иные нужды.

Основными составляющими эффективного бюджета является рационализация расходов вместе с контролем над потребительскими инстинктами. Накопить на жилье будет гораздо проще, если провести такую рационализацию.

Это значит, что потребуется пройтись по магазинам, по рынкам, чтобы определиться с действительно нужными товарами. Такой метод позволяет понять, какие товары нужны, а от каких можно отказаться, где можно сэкономить, а где – нельзя.

Рекомендую ознакомиться со следующей статьей: «Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате?».

Взаимодействие с банком

Скопить на жилье можно и простым откладыванием «под подушку», но этот метод будет занимать очень много времени. Свободные средства лучше вкладывать в банк. Что касается размера вклада, то все зависит от сроков его размещения, также нужно учитывать и размер годовой процентной ставки. Нужно различать срочные вклады и вклады до востребования.

Срочный вклад характеризуется большими процентами, но они имеют одну неприятную особенность — снять средства раньше времени не получится. С вкладами до востребования ситуация ровно противоположная – за возможность снимать средства в любое время банк устанавливает относительно низкий процент.

В пользу такого способа говорит простая процедура оформления, так как проблем со сбором документов не возникнет.

С другой стороны, оформление депозитного вклада может и не привести к нужному результату. Безусловно, какую-то сумму на покупку жилья накопить получится, но пока это случится, то цена на выбранный объект недвижимости может повыситься, соответственно, накопленных денег просто не хватит.

Также не нужно забывать об инфляции, так как значительная часть вклада будет «съедена». Наличие депозитного вклада является определенной компенсацией основных средств. Зачастую и срок накопления является долгим, да и невыгодно выбирать вклады до востребования, поэтому придется ждать, пока можно будет вывести деньги.

Чтобы минимизировать возможные потери, нужно уточнить, есть ли у вклада защита от инфляции.

Как правильно копить деньги на квартиру через ЖНК

Под ЖНК принято понимать жилищный накопительный кооператив, суть которого в том, что с его помощью можно будет приобрести жилье, имея только половину от всей суммы. В основе этого кооператива лежит касса взаимопомощи, то есть, из накопленного всеми участниками фонда выделяется займ под низкий процент. На выделенные средства можно приобрести жилье.

В нем можно будет проживать сразу, но в полную собственность оно перейдет только тогда, когда жилье будет погашено. Для получения такого займа нужно соблюсти два условия – двухлетнее членство в кооперативе и накопление в общем фонде не менее 50 процентов от стоимости жилья. Трудно найти еще один похожий вариант, как накопить деньги на квартиру относительно простым способом.

Кто-то может найти определенное сходство вступления в жилищный накопительный кооператив и оформления ипотечного займа. Но тут есть одно ключевое отличие. Если от ипотечного займа многие отказываются из-за того, что тут требуется иметь высокие задекларированные доходы, то копить на квартиру при помощи ЖНК может семья с относительно средним достатком. По сравнению с самостоятельным накоплением, отмечается существенная выгода.

В этом деле также есть свои недостатки. Никто никаких финансовых гарантий предоставлять не будет. Те, кто хотят накопить на покупку квартиры подобным способом, должны понимать, что если произойдет резкий рост цен на жилье, что очень даже реально, то ЖНК в лучшем случае вернет накопленную сумму.

Также нужно учитывать и минусы накопительного этапа, так как пока не наберется нужная сумма, равная половине стоимости квартиры, инфляция будет постепенно съедать часть накоплений. Участие в ЖНК является гораздо более рискованной затеей, чем участие в ипотечном вкладе.

Все дело в том, что не так много людей оставляют отзывы в стиле – я накопил на квартиру при помощи ЖНК. Подобные организации могут создавать и для мошеннических целей.

Советы уже опытных вкладчиков говорят о том, что нужно выбирать максимально прозрачные структуры, которые существуют на рынке уже несколько лет, а также присутствуют в реестре ЖНК.

Насколько реально накопить на жилье через ипотеку?

По-большому счету, ипотечные вклады также позволяют получить жилье, имея на руках далеко не всю сумму на квартиру. Банк приобретает квартиру, а чтобы жилье полностью перешло во владение вкладчика, нужно будет на протяжении 10-20 лет платить стоимость квартиры вместе с процентами. Обычно стоимость такого кредита составляет 12 %. Среди преимуществ такого способа можно выделить следующее:

1. Первоначальный взнос редко когда превышает 30% от стоимости жилья.
2. Право собственности на жилье возникает сразу после внесения первоначального взноса.
3. Лучше копить на квартиру, выплачивая ипотеку, чем платить за аренду.
4. Риски минимизируются тем, что и банк, и страховая компания проводят проверку жилища. Тем самым, так называемые двойные продажи и другие уловки мошенников исключаются.

В чем минусы такого способа? Если условная зарплата составляет 15000 рублей, то на ипотеку рассчитывать не придется. Для получения ипотечного займа потребуется подтвердить свои доходы, причем, они должны быть достаточно высокими.

Иначе или в займе откажут или условия кредита будут очень неприятными для клиента. Процедура оформления является сложной, так как придется собрать большое количество документации. Придется дополнительно платить за страхование жилья, за страхование своей жизни и т.д.

Сама по себе процедура ипотеки может быть оформлена и с помощью брокера, за услуги которого также придется платить.

Как еще можно накопить на квартиру в Москве? Например, можно выбрать такой вариант, при котором жилье будет куплено у застройщика в рассрочку. То есть, жилье еще будет находиться в процессе строительства. Подобные квартиры стоят дешевле, и тут также можно приобрести квартиру, не владея всей суммой сразу.

Другое дело, что этот способ также является рискованным. Сама стройка может так и не дойти до логического завершения, например, застройщик может объявить себя банкротом. В этой ситуации вложенные денежные средства никто не вернет. Еще застройщики могут вводить в заблуждение вкладчиков – речь идет о беспроцентной рассрочке.

Они могут говорить, что процентов в рассрочке нет, то она зачастую включается в стоимость квартиры.

Рекомендации в том, как правильно копить на квартиру с определенной зарплатой

Если отталкиваться от того, что стоит задача — как накопить на квартиру с зарплатой 20000 рублей, то все зависит от того, где будет приобретаться жилье. Перед тем, как накопить на квартиру в Москве, нужно понимать, что это будет происходить гораздо дольше.

Условная однушка в регионе будет стоить около 2,1 млн рублей. Если зарплата не превышает 30 тысяч, то придется ужиматься. В этой ситуации можно продать свой автомобиль, так как оно будет слишком дорого обходиться.

На временную аренду жилья и на питание придется тратить около 23 тысяч и то при условии, что нет семьи. В этой ситуации, если дополнительных источников дохода нет, то копить придется около 25 лет. И это без учета инфляции, непредвиденных трат и прочего.

При наличии двух работающих людей этот срок может сократиться до 6 лет, в лучшем случае.

Для покупки квартиры такой суммы все равно может остро не хватать, так как цены в Москве тоже являются высокими.

В этой ситуации имеет смысл рассматривать варианты приобретения жилья в Подмосковье, так как накопить на квартиру с зарплатой 50000 рублей будет в разы проще.

Что касается проблемы, как накопить на квартиру в Москве, и вообще, что говорит об этом личный опыт, то все способы приходят к одному и тому же – деньги должны быть вложены в один из существующих вкладов. Есть следующие способы накопления капитала для покупки квартиры:

1. Ранее упомянутые банковские вклады, которые сейчас оформляются очень быстро и даже без обращения в банк. Нужная сумма может автоматически переводиться с карты на специальный счет. Есть и пополняемые и накопительные вклады, некоторые же вклады пополнить не получится.
2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд принесет прибыль, сопоставимую с ипотечным кредитом. В год получается примерно 10% дохода.
3. Достаточно надежными являются паевые инвестиционные фонды, которые характеризуются повышенной ставкой. Разница с банковскими предложениями составляет десятки процентов.

Скопить на жилье проще, если уже имеется жилье в наличии. Например, в планах семьи расширение жилплощади вследствие пополнения семейства. Тогда, особенно если речь идет о московской квартире, можно временно сдавать ее, переехав на квартиру попроще.

В основе процесса накопления средств на приобретение жилья, без привязки к ее стоимости или к конкретному городу, является грамотное планирование семейного бюджета. Уже не нужно вести учет средств на бумаге – для этого существуют специальные мобильные приложения. Программа будет показывать, сколько было потрачено на продукты, на лекарства, на прочие расходы.

Такие приложения есть и у банков, например, у Альфа-банка. В частности, можно выставить сумму, которая будет переводиться на накопительный счет каждый месяц автоматически. Второе ключевое правило – свободные деньги не должны находиться просто на дебетовом счете или на полке.

Источник: https://fgram.ru/kak-nakopit-dengi-na-pokupku-kvartiry/