Расчетный счет для ИП где выгодней

Содержание

Расчетный счет для ИП — где выгодней открыть?

Расчетный счет для ИП где выгодней

Действующее законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчётный счёт. Допускается использование личных счетов и наличных форм расчётов.

При этом большинство предпринимателей все-таки предпочитают открывать отдельный расчетный счет для ИП, выбирая из банков тот, где выгодней будут условия.

Основополагающими факторами будут: лимиты, установленные для суточного передвижения средств, комиссии взимающиеся при переводах и ограничения установленные для расчета наличными.

Если суммы по единовременным выплатам по контрактам между ИП и организациями-партнёрами превышает 100 тысяч рублей, открытие расчётного счёта обязательно.

Как снять наличные с расчётного счёта ИП

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Вариантов простого снятия наличных при использовании счёта ИП не существует.

Во время открытия счёта необходимо уточнять, какими способами можно воспользоваться в конкретной банковской организации.

При оформлении каждой транзакции (любое движение денег на счету) предпринимателю придётся указывать её предназначение. Снятие наличных попадает в категорию доходов. Это необходимо указать в поле назначение платежа в любой формулировке.

Некоторые банки требуют делать пометку об отсутствии оплаты НДС, только в таком случае транзакция не расценивается как бизнес-перевод и не облагается налогом.

Варианты снятия наличных

Существует четыре способа обналичивания денег:

  • через чековую книжку;
  • посредством перевода на личный счёт;
  • с помощью cash-карты;
  • в кассе банка, где оформлен счёт индивидуального предпринимателя.

Первый способ доступен каждому предпринимателю, однако, он имеет существенные минусы. Прежде всего, это связано со сроком снятия средств. В среднем, приходится ждать от одного до трёх банковских дней. Также придётся оплачивать НДС, который автоматически начисляется на каждую транзакцию.

Второй вариант более удобен, так как при переводе не взимается комиссия. Но есть и существенный минус. Срочного перевода не существует. Транзакция проводится через одни банковские сутки. К тому же существует лимит для перевода.

За использование cash-карты, позволяющей снимать деньги в банкомате, взимается комиссия. Но плюс в отсутствие необходимости приходить в банк при каждом переводе.

Последний способ позволит не уплачивать комиссионные сборы и получить деньги очень быстро. Минус в необходимости посетить банк и заполнить заявление установленного образца.

Стоимость расчётного счёта для ИП

Сколько стоит расчетный счет для ИП? Цены на открытие счётов зависят от следующих факторов:

  • выбранного банка;
  • региона обслуживания;
  • пакета услуг (тарифа).

Обратите внимание, что у каждого банка есть общие тарифные предложения и комплексные пакеты услуг. Зачастую стоимость первых вариантов ниже чем у вторых.

Минимальная стоимость:

  • открыть счёт – понадобится сумма от 200 рублей;
  • обслуживать счёт в выбранном банке – от 0 рублей;
  • делать переводы на счета, которые открыты в этом же банке – бесплатно;
  • переводить средства на счета, открытые в других банках от 20 рублей за транзакцию.

Стоимость открытия счёта зависит от цен на копирование и заверки предоставленных документов, размера разовой комиссии и услуг по подключению к интернет-банкингу.

Обслуживание расчётных счетов включает в себя суммарную стоимость ежемесячных комиссий и количества транзакций, проведённых в текущем месяце, а в некоторых случаях и процента за передвижение средств (снятие/внесение).

Комиссии за платежки на бумажных носителях зачастую выше электронных транзакций!

Главные качества банков для ИП

Выбирая банк для открытия счёта, предпринимателю нужно обратить внимание на два важных фактора:

  • Величину комиссионных сборов за открытие и обслуживание.
  • Возможность работать с наличными средствами.

В зависимости от банка, для открытия счёта понадобится уплатить единую комиссию.

Её размер варьируется в пределах от 200 рублей до 3 тысяч. Зачастую большие сборы взимаются в крупных банковских организациях, у которых отсутствует острая необходимость в притоке клиентов.

Некоторые банковские организации предлагают обслуживать счёт бесплатно, но в среднем цены варьируются в пределах от 200 до 600 рублей в месяц. Сбор устанавливается в пределах выбранного клиентом тарифа, поэтому следует заблаговременно уточнять эту информацию.

В качестве дополнительных услуг многие банки предлагают услугу заверки документов на месте. Клиенту не придётся обращаться в нотариальную контору, что весомо экономит время.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП?

Для того чтобы определиться с выбором банка, прежде всего нужно расставить приоритеты: ценовой диапазон или технологичность. Кроме того, важным моментом может стать наличие дополнительных услуг:

  • Возможность проводить транзакции с помощью мобильных устройств.
  • Наличие интернет-эквайринга. Эта услуга позволяет принимать оплату с помощью банковских карт.
  • Низкая комиссия при приёме/выдаче средств, а также стоимости cash-карты.

Для того чтобы открыть счёт потребуется заверить карточку, подтверждающую образец подписи. Стоимость этой услуги может быть включена в цену открытия счёта, если заверка происходит в банке или взиматься отдельно. Также нужно получить USB-ключ. Он получается и оплачивается отдельно.

Если нужен не только счёт, но и карта того же банка, нужно обратить внимание на комиссионные сборы за перевод. В некоторых случаях до определённой суммы транзакции могут быть бесплатными. К примеру, если пользоваться услугами Альфа-Банка, то переводы до 150 тысяч рублей за один месяц на карту этого же банка бесплатны, а потом взимает 0,5% комиссии от суммы переводы (её размер не может быть меньше 100 рублей).

Чтобы сократить сроки, во время которых служба безопасности банка будет проверять подлинность документов, можно оставить заявку онлайн. Эту услугу сейчас предлагает каждый банк.

При открытии расчетного счета для ИП нужна выписка ЕГРИП, которая делается до пяти рабочих дней, следует получить её заблаговременно.

на тему

Источник: https://businessmonster.ru/otkryitie-biznesa/raschetnyiy-schet-dlya-ip-gde-vyigodney.html

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП – обзор условий банков

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • сроки открытия счета;
  • плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
  • процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
  • наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
  • географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
  • длительность операционного дня;
  • взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
  • возможность кредитования;
  • начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
  • выпуск бесплатных корпоративных карт;
  • возможность открытия мультивалютных счетов;
  • надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

  • Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
  • Тинькофф;
  • Точка (проект банка «Открытие»);
Модульбанк Тинькофф Точка
Открытие счета Бесплатно
Обслуживание (в месяц) Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р. Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р. Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р.
Время для открытия счета 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки. 2-5 минут 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки.
Интернет-банкинг Без оплаты
Мобильный банк
СМС-информирование
Платежи юр.лицам По условиям пакета – 90, 15, 0 р. Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р. По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт.
Перевод физ.лицам По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы. Есть. На карты своего банка – без комиссии. До 500 000 р. бесплатно.
Выдача наличных Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %. По условиям пакета 0 % до 1,5 % Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии.
Внесение наличных Есть. По расценкам банков. По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц. Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии.
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией Есть
Процент на остаток по счету Нет До 8 % годовых
Наличие бонусных пластиковых карт Зависит от пакета от 1 до 5. По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты.
Читайте также  Расчетный счет 40807810 это

Классические банки

Сбербанк Альфа-банк ВТБ24 Авангард Уральский банк реконструкции и развития
Открытие счета От 1 5000 р. (зависит от региона) Бесплатно 2500 р. 1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении Бесплатно
Обслуживание в месяц От 1 5000 р. (зависит от региона) От 850 р. в (зависит от региона) 1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.) 900 р. От 300 р. (зависит от региона)
Открытие счета по времени От 1 суток 3 дня 1 день
Интернет-банк Входит в стоимость 990 р.  подключение 500 р. единоразово Бесплатно
Мобильный банк Нет 59 р./месяц за перевод платежей Бесплатно Нет Для просмотра операций
СМС-информирование Бесплатно 0-500 р./месяц 39 р./мес.
Переводы юр.лицам От 100 р./платеж До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж 30 р./платеж 25 р./платеж От 25 р./платеж
Перевод физ.лицам От 1 % от суммы До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод
Выдача наличных От 1 % от суммы По условиям пакета От 1,2 % 1,2 % 1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы
Внесение наличных По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 % 0,3 % от суммы Безлимитно в собственных терминалах

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии расчетного счета – решать ему самому.

Однако среди «частников» все большую популярность приобретают технологичные банки – они весьма недороги и очень удобны для небольших компаний.

2016-10-10

Отдельные ИП и ООО осуществляют работу сразу в нескольких отраслях экономики или практикуют функционирование в …

Источник: http://111999.ru/dlya-ip/gde-vygodnee-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Расчетный счет для ИП где выгодней

Коротко: 7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

  • мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
  • мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
  • я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР, а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
  • мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
  • паспорта уполномоченных лиц;
  • лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты.

Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны.

Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф.

В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке.

Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку.

Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки.

Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей.

Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» — «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб.

Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500.

Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц.

Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий.

У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные.

Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов.

Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду.

Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.  

Читайте также  Как внести деньги на счет в скайп

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя».

Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах.

Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

  1. Заявка на сайте.
  2. Резервирование номера.
  3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

БанкОткрытие(в руб.)Ведение(в руб.)Плата за пакет(в мес.)Интернет-банкингКарта к счетуИтогБез карты/с картой
Сбербанк 3000 1700 4700
ВТБ24 1250 1100 250 2600
Открытие 1300 750 200+1500 (ведение за год) 2050/3750
Райффайзен 990 90 990/1080
Возрождение 600 200 в месяц 800
Авангард 1000 900 1900
Модуль-Банк Первый год — 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке – Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом – банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

  • 3 место – «Райффайзен-Банк»;
  • 2 место – банк «Возрождение»;
  • Победитель – «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.  

Источник: http://f-52.ru/raschetnyy-schet-dlya-ip-gde-vygodney/

Расчетный счет для ИП: где выгодней в 2018 – 2019 годах

Большинство индивидуальных предпринимателей (ИП) заводят счёт в Сбербанке, аргументируя это тем, что этот банк государственный, и средства будут защищены. Однако они многое теряют, так как на рынке есть частные банки, оказывающие услуги более качественно и с дополнительными бесплатными удобствами, чем государственный гигант. При этом гарантии государства по средствам ИП в них точно такие же, как в Сбербанке.

Средства на расчётных счетах ИП (в отличие от денег ООО) с 2014 года приравнены к вкладам и счетам частных лиц. В случае отзыва лицензии у вашего банка вы получите всю сумму, если она не больше 1,4 миллиона рублей.

Мало какие ИП держат на счетах столь большие суммы, поэтому ваши деньги точно так же защищены государством, как и средства ИП в Сбербанке. Разумеется, это касается только банков, входящих в Систему страхования вкладов (ССВ).

Ниже мы назовём только банки из этого списка.

Второй важный момент. Помимо прямой платы за обслуживание и за платёжки смотрите обязательно на комиссию, которую взимают банки за переводы со счёта ИП на счета физических лиц, в том числе и ваш собственный. Да, в большинстве банков и за перевод денег между своими же счетами надо платить. Это будет откровением для начинающего предпринимателя. Но можно выбрать вариант, чтобы минимизировать эти расходы.

Стоимость обслуживания, платежей и комиссии за переводы на счета физических лиц — затраты, которые касаются всех ИП.

Есть ещё детали, которые могут оказаться важны именно вам: стоимость валютного перевода, удобство валютного контроля, цена и качество эквайринга, наличие и цена КЭП, длина платёжного дня, процент на остаток по счёту, удобство мобильного банка, цена на справки, наличие бесплатной услуги интернет-бухгалтерии, интеграция со сторонними бухгалтерскими сервисами и т.д. Условия на критичные для вас детали уточните по ссылкам на тарифы, если в обзоре они не упомянуты.

Итак, ниже приведены тарифы шести банков, которые оказывают современные услуги для индивидуальных предпринимателей.

Модульбанк. Тариф «Стартовый»

Модульбанк специализируется на дистанционном обслуживании ИП и ООО, поэтому у него удобнейший мобильный банк для андроидов (оценка 4,8) и айфонов (4,9). Все нужные опции на месте: онлайн-бухгалтерия, кассы, эквайринг, валютный контроль, зарплатный проект, депозиты, овердрафт. Впрочем, у большинства банков, приведённых в обзоре, данные услуги также оказываются.

В тарифе «Стартовый» платы за обслуживание нет. Просто платите по 90 рублей за каждый платёж; 0,5% за пополнение счета. ИП может переводить физлицам (и себе в том числе) не более 300 тысяч рублей в месяц с комиссией 0,75%. Оформить на сайте банка.

Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

490 рублей в месяц, и получаете возможность за каждую платёжку отдавать всего по 19 рублей. 500 тысяч рублей можно переводить в месяц физлицам с символической комиссией в 19 рублей за каждый платёж. 3% начисляется на остаток по счёту. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Минимальный»

В «Точке» (это торговая марка; счёт открывается в Киви Банке) вы не будете платить абонентскую плату на любом тарифе, если не было движений по счету.

Это выгодно тем, у кого единицы крупных контрактов, и оплата по ним приходит раз в несколько месяцев.

А в тарифе «Минимальный» вы не платите за платежи, переводы физлицам и снятие наличных, но взамен банк возьмёт 1% от поступивших на счёт сумм (если они меньше 300 тысяч рублей) и 3% (если сумма больше).

Тариф может быть интересен ИП с минимальными оборотами. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Оптимальный»

Здесь за 500 рублей в месяц вы получаете 10 платежей юрлицам и 200 тысяч рублей переводов физлицам без комиссии. Следующие платежи обойдутся в 60 рублей за штуку.До 50 тысяч рублей наличными в банке можно получить с комиссией 1,5% (больше 50 тысяч — 3%).

Фишка: можно платить по счетам и следить за бизнесом, не выходя из мессенджера фейсбука. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Максимальный»

Тариф стоит уже 2500 рублей в месяц (100 платежей бесплатно). Фишка тарифа — начисление кэшбэка на уплаченные налоги — 2%, но не более 3000 рублей в месяц. Может быть интересно, если ваши доходы настолько хороши, что только налоги составят больше 100 тысяч в месяц. Оформить на сайте банка.

Тинькофф Банк. Тариф «Простой»

Банк не подойдёт для организаций с высокими оборотами и низкой рентабельностью, так как активно блокирует счета организаций, у которых объём налоговых платежей меньше 0,9% от оборота. Более того, в соответствии с пунктом 5.

9 условий обслуживания банк взимает с них 15% от остатка средств «в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ».Если ваши налоговые платежи больше и вы не собираетесь использовать счёт для операций обналичивания, то Тинькофф Банк — удобный выбор.

Это отличный вариант, если для вас как ИП важно удобное мобильное приложение. В Google Play у Тинькофф Бизнес оценка 4,9, а в App Store — 4,8.В тарифе «Простой» за 490 рублей в месяц платежи вам обойдутся в 49 рублей. Если оплатить год сразу, обслуживание обойдётся в 4900 рублей или 408 рублей в расчёте на месяц.

Комиссия за перевод физическим лицам (себе на обычный банковский счёт, либо сотрудникам) составит 1,5% от суммы + 99 рублей (для сумм до 400 тысяч рублей в месяц).Неприятная комиссия (5% + 99 рублей) начинается, если надо переводить деньги на счёт физических лиц от 400 тысяч до миллиона в месяц. А, если сумма переводов больше миллиона, придётся заплатить абсолютно неприемлемые 15%.

Плюс в том, что 150 тысяч рублей можно со счёта ИП выводить без комиссии на собственную дебетовую карту Tinkoff Black, а на кредитную даже 250 тысяч рублей. Оформить на сайте банка.

Тинькофф Банк. Тариф «Продвинутый»

Следующий тариф в линейке Тинькофф Банка — «Продвинутый». Поначалу он стоил всего 990 рублей, но теперь цена для небольшого бизнеса немного кусается — 1990 рублей.В эту сумму входят 10 бесплатных платежей юрлицам (последующие по 29 рублей), а переводить без комиссии на Tinkoff Black можно до 300 тысяч рублей.

Кроме того, здесь в пункте 10 тарифа содержится любопытная опция «Физлицам — без комиссии» за 2990 рублей в месяц.  Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. Тариф 1%

Единственный бесплатный тариф у Альфа-банка — для ИП с совсем маленькими поступлениями. Нужно платить всего 1% от доходов. Все операции проводятся бесплатно.
Зачисление денег на счет — 1% от суммы. Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. На старт

Банк является одним из лидеров в расчётно-кассовом обслуживании. Тарифы, однако, довольно сложные. Так, тариф «На старт» растянут на 31 страницу. Основные условия таковы. Тариф включает три платежа в месяц (следующие — по 50 рублей).

В данном пакете за 490 рублей в месяц вы можете перечислять без комиссии до 100 тысяч рублей со своего счёта ИП на свой счёт как физлица в Альфа-банке, и ещё по 100 тысяч на внешние и внутренние переводы на счета физлиц.

Итого: до 300 тысяч рублей.

Переводы на сумму до 500 тысяч рублей в месяц обойдутся в 1%, до 2 млн — в 1,5%, что довольно мало на фоне Тинькофф Банка или Сферы. Оформить на сайте банка.

Читайте также  Запрос в ФНС о наличии открытых счетов

Альфа-банк. Электронный

Если у вас будет много мелких платежей, рассмотрите тариф «Электронный», Здесь при цене в 1440 рублей в месяц вы будете совершать платежи всего за 16 рублей.Условия по платежам физлицам такие же, как и в тарифе «На старт».

Электронный ключ для работы в «Альфа-Бизнес Онлайн» (при желании использовать usb-токен вместо авторизации и подписания платежей SMS-кодом) во всех тарифах обойдётся в 1770 рублей. Оформить на сайте банка.

УБРиР. Тариф «Всё просто»

Тариф «Всё просто» от УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) предполагает, что вы будете платить только за каждый платёж по 79 рублей. Тариф выгоден предпринимателям с малым числом операций (до 10 исходящих платежей в месяц). 79 рублей за платёж это довольно много, но зато вы не платите ни за открытие счёта, ни за обслуживание. Оформить на сайте банка.

УБРиР. Тариф «Эконом»

В следующем тарифе УБРиР «Эконом» при абонентской плате 650 рублей в месяц вы получаете 10 бесплатных платежей, то есть каждый обойдётся в 65 рублей, а следующие платежи будут стоить по 27 рублей. Оформить на сайте банка.

Сфера. Тариф S

Интересный проект от БКС Банка для тех, кто работает только с рублями (абсолютное большинство ИП). У «Сферы» есть ряд фишек: банк позволяет добавлять счета из других банков, чтобы видеть весь бизнес в одном окне. автоматически анализирует финансовый поток и распределяет его по категориям.

Этот тариф для тех, у кого мало платежей. Каждый из них обойдётся в 90 рублей, зато плата за обслуживание счёта отсутствует. 100 тысяч рублей можно отправить на счета физлиц без комиссии ежемесячно.

Далее начинается прогрессия: с превышения от 100 до 300 тысяч банк возьмёт 1,5%; от 300 тысяч до 1 миллиона — 3%, более 1 миллиона — 15%.

Банк работает только с рублями. Бухгалтерия, бесплатная квалифицированная электронная подпись (КЭП). Оформить на сайте банка.

Сфера. Тариф M

599 рублей это 5 бесплатных переводов (следующие — по 40 рублей). 150 тысяч рублей можно отправить на счета физлиц без комиссии ежемесячно. Оформить на сайте банка.

Источник: http://vklader.ru/rko-ip/

Расчетный счет для ИП, где выгоднее, анализируем тарифы 2018 года

Для начинающего бизнеса, не набравшего обороты, “Тинькофф” предоставляет идеальные условия, “Модульбанк” хорош при больших объемах безналичных платежей.  У “Альфа-банка” самые выгодные условия по переводам в адрес физлиц. А предпринимателям, занимающимся розничной торговлей, лучше предпочесть “Тинькофф”, “Точку”  или “Модульбанк”, у них самые комфортные условия при работе с наличностью.

Чтобы выяснить, где выгодней открыть расчетный счет для ИП с небольшими оборотами, проведем сравнительный анализ самых доступных тарифов пяти ведущих банков: ПАО “Сбербанк” (“Легкий старт”), АО “Альфа-Банк” (“На старт”), АО “Тинькофф Банк” (“Пакет услуг для малого бизнеса”), АО КБ “Модульбанк” (“Оптимальный”) и Банк “Точка “ (“Лоукост”).

Открытие расчетного счета с подключением системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и ведение счета

Первая сравнительная характеристика  — стоимость открытия расчетного счета. Это разовый платеж, поэтому не самый существенный. Ориентироваться на него при выборе кредитной организации не стоит. Важнее второй параметр — обслуживание счета.

На первом месте по этому показателю Сбербанк т. к. наряду с бесплатным открытием счета он предлагает бесплатное обслуживание. На втором месте “Тинькофф”, он не берет комиссию за ведение счета в течение полугода.

Банк Открытие расчетного счета Ведение счета
ПАО “Сбербанк” Бесплатно
АО “Альфа-Банк” 490
АО “Тинькофф Банк” Бесплатно (в течение 6 календарных месяцев с даты регистрации)

490 руб. с 7-го месяца

АО КБ “Модульбанк” 490
Банк “Точка “ 950

Перечисление средств в другие банки с использованием систем ДБО

Стоимость платежного поручения — один из самых важных параметров при сравнении банков. Она оказалась самой низкой в “Модульбанке”, а самой высокой в Сбербанке.

Остальные хоть и берут за платежку 49-50 рублей, предоставляют возможность первые несколько платежей провести бесплатно, это выгодно, если ИП работает с небольшим количеством контрагентов. “Точка” берет комиссию только с 6-го перевода, остальные с 4-го. У “Тинькофф” самое дешевое платежное поручение в этой категории.

Банк Стоимость, руб.
ПАО “Сбербанк” Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 100  (с 4-го перевода)
АО “Альфа-Банк” Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 50 (с 4-го перевода)
АО “Тинькофф Банк” Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 49 (с 4-го перевода)
АО КБ “Модульбанк” 19
Банк “Точка “ Бесплатно (с 1-го по 5-й перевод), 50 (с 6-го перевода)

Примечание. В рейтинге участвуют только платежи, отправленные на счета юрлиц и ИП. Оплата налогов, страховых взносов, пени и штрафов всеми кредитными организациями проводится без комиссии.

Перечисление средств по платежному поручению на бумажном носителе

Бумажные платежки в последние годы используются клиентами обычно только в критических ситуациях, когда нужно срочно провести платеж, а система ДБО по каким-то причинам не работает.

Такие платежи проводят только “Альфа-банк” и Сбербанк, и комиссия при этом очень высокая. Из чего становится понятно, что это скорей превентивная мера, целью которой является сокращение бумажного документооборота. Для бизнеса с небольшими оборотами “Альфа-банк” в данном случае выгодней.

Банк Стоимость, руб.
ПАО “Сбербанк” 500
АО “Альфа-Банк” 0,10%, min 400руб.
АО “Тинькофф Банк” Нет услуги
АО КБ “Модульбанк” Нет услуги
Банк “Точка “ Нет услуги

Перечисление средств на счета физлиц до 100 тыс. руб

Подобные переводы проводятся достаточно редко, только если это не обусловлено спецификой бизнеса. Чаще всего предприниматели таким образом переводят средства на свои собственные счета. Если ИП таким образом рассчитывается за товар, например, закупая у населения продукцию, этот показатель может оказаться решающим.

Самые выгодные тарифы при расчетах с физлицами у “Альфа-банка”, в суммах до 100 тыс. руб. он делает это бесплатно.

Банк Стоимость
ПАО “Сбербанк” 0,5%
АО “Альфа-Банк” Бесплатно
 АО “Тинькофф Банк” На общих условиях
 АО КБ “Модульбанк” 19
Банк “Точка “ 0,5%, min 150 руб.

Примечание. Делая переводы на счета физических лиц, нужно помнить об обязанности банка контролировать операции своих клиентов, указывать в назначении платежа, за что происходит оплата и по запросу предоставлять кредитной организации подтверждающие документы.

Большое количество таких платежей, особенно если на расчетный счет приходят деньги от юридических лиц, могут вызвать подозрения в участии владельца счета в отмывании доходов, полученных преступным путем, и привести к блокировке счета.

Прием наличности

Для предпринимателей, занимающихся торговлей, один из важнейших критериев в выборе кредитной организации. Сейчас многие кредитные организации предоставляют услугу самоинкассации. Благодаря ей у клиента появляется возможность сдавать торговую выручку через банкомат в любое время суток, независимо от режима работы кредитной организации.

Благодаря тому что с банка снимается обязанность производить прием и пересчет наличности, многие из них не берут за это комиссии. В нашем списке исключением из правила является только Сбербанк.

Сдать выручку через кассу возможно только в трех банках из списка. А без комиссии это можно сделать только в “Модульбанке”. Он победитель в этой категории.

Банк Банкоматы Касса банка
ПАО “Сбербанк” 0,15% 1%
АО “Альфа-Банк” 0,2%, min 250 руб.
АО “Тинькофф Банк” Нет услуги
АО КБ “Модульбанк” Бесплатно
Банк “Точка “ Нет услуги

Выдача наличных до 100 тыс. руб

Снятие наличности через банкомат можно произвести во всех пяти банках. “Тинькофф” и “Точка” не берут комиссии за эту услугу. “Модульбанк” позволяет снимать бесплатно средства только до 50 тысяч рублей.

Снять наличность по чеку можно в двух кредитных организациях, и самые выгодные тарифы у “Альфа-банка”.

Банк Банкоматы Касса банка
ПАО “Сбербанк” 3% 5%
АО “Альфа-Банк” 1,25% min 129 руб. 1,5%, min 300 руб.
АО “Тинькофф Банк” Бесплатно Нет услуги
АО КБ “Модульбанк” бесплатно до 50 тыс. руб., свыше 1,5% Нет услуги
Банк “Точка “ Бесплатно Нет услуги

Примечание. Индивидуальные предприниматели имеют право снимать наличность на собственные нужды без ограничений, но если большая часть средств будет выведена со счета именно таким способом, у кредитной организации появятся веские основания заподозрить клиента в отмывании доходов и применить к нему ограничительные меры, согласно Федерального закона 115-ФЗ, особенно если в его адрес приходят средства от юридических лиц.

Итоговые выводы

Каждый бизнес имеет свою специфику и выгодность той или иной услуги субъективна, поэтому выводы из сегодняшнего сравнения не стоит принимать как сигнал к действию. Эта, скорей, усредненная информация и подробное изучение тарифов на обслуживание расчетных счетов для малого бизнеса поможет подобрать наиболее выгодный вариант.

Итак, абсолютным аутсайдером в пятерке кредитных организаций оказался Сбербанк. Высокие тарифы на переводы и операции с наличными сводят на нет все преимущества счета без ежемесячной платы.

Для ИП на старте с небольшим количеством безналичных операций идеален “Тинькофф”, он не только не берет платы за операции по снятию и зачислению наличности через банкоматы, но и предоставляет бесплатное обслуживание в течение шести месяцев.

Для бизнесов с большим количеством безналичных переводов и небольшими объемами работы с наличностью наиболее привлекательным может оказаться “Модульбанк”.

Если специфика бизнеса требует делать большое количество переводов в адрес физических лиц, то для них на первом месте может оказаться “Альфа-банк”, затем “Модульбанк” и “Тинькоф”.

А самые выгодные тарифы при работе с наличностью у “Тинькоф”, “Модульбанка” и “Точки”.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/schet-dlja-ip-gde-vygodnej/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: