Самая доступная ипотека

Содержание

Самая дешевая ипотека в 2018 году

Самая доступная ипотека

В кризисных условиях российские граждане и целые семьи, которые не имеют своего жилья, нуждаются в получении доступного ипотечного кредита.

Банков, которые выдают ипотечные кредиты, особенно в Москве огромное множество, вот только какие из них предлагают самую дешевую ипотеку в 2018 году, придется поискать.

Все потому, что с учетом роста ставки рефинансирования, банкам пришлось принимать решение по удорожанию выдаваемых кредитов и такое решение не смогло обойти стороной ипотечные займы.

Вместе с тем жилищные вопросы гражданам предстоит решать даже в непростые для экономики времена.

И анализировать имеющиеся на кредитном рынке предложения в поисках, где дешевле предлагаемая продукция.

Условия кредиторов

За последние четыре года вопросы снижения процентов по ипотеке не раз поднимались на уровне Президента РФ и в результате определение процентной ставки по ней было привязано к инфляции.

Сейчас, кризис способствует росту инфляции и соответственно росту процента по кредитным ипотечным предложениям.

Не исключено, что в дальнейшем тенденция не измениться и уже к концу 2018 года процент по ипотеке может вырасти до 19-21% годовых.

Предсказать будет ли ипотека расти и дальше или все же наметиться обратная тенденция невозможно.

Но вместе с тем государство стремиться максимально создать условия для своих граждан и в первую очередь для наиболее уязвимой категории.

Это достигается путем внедрения различного рода программ, которые распространяются на менее защищенные в экономическом аспекте категории.

Годовой процент

На начало текущего года минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляла:

 На приобретение жилья в новостройках от застройщиков 10,5-11,5%
 На приобретение жилья на вторичном рынке 13-14%

Проценты по ипотечным займам прямо пропорциональна ставке Банка России и от ставки на займы на жилье, установленные АИЖК, предоставляющие льготные кредитные продукты.

Прогнозировать, когда ипотека станет доступной и будет ли это в 2018 году не стоит. Напротив, ожидается возрастание процентов, но незначительно.

Способствовать этому могут несколько факторов:

 Продолжение падения цен на жилую недвижимость обусловленное растущим курсом доллара
 Страх дефолта который провоцирует закрытие счетов вкладчиками
 Увеличение спроса на кредиты на приобретение жилья

Растущие ставки сдерживают продление льготных ипотечных программ, которые пользуются популярностью у населения, что заставляет банки придерживать на существующем уровне проценты по ним.

Выгодные ставки

Среди множества предложений с самыми разнообразными ставками, наиболее выгодные предлагают всего несколько банков:

 Банк Тинькофф который предлагает ипотеку по ставке 10,5% на срок 3-25 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 10 млн.руб.
 Газпромбанк который предлагает ипотеку по ставке 11% на срок до 30 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик 0,5-5 млн.руб.
 Банк Москвы который предлагает ипотеку по ставке 11,15 на срок 3-30 лет. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику 8 млн.руб.

Предложения первых двух кредиторов распространяются только на жилье в новостройках, построенных с господдержкой.

Банк Москвы кредитует жилье в любой новостройке.

Доступная ипотека

В современных реалиях говорить о доступности ипотечных займов не приходится.

Однако желание обзавестись собственным углом вынуждает выбирать максимально приемлемые и бюджетные варианты кредитных продуктов и искать способы их удешевить.

Основа доступной ипотеки — внимательное изучение условий договора и их оценка.

Для категорий граждан, которые могут претендовать на льготную ипотеку, стоит потратить лишнее время и пройтись по соответствующим инстанциям.

Подготовить необходимые документы и воспользоваться данной льготой, поскольку «выгода» льготной ипотеки от ипотеки на общих основаниях составляет до 40% займовой стоимости.

Материнский капитал также стоит рассмотреть, как возможность удешевить себе обслуживание ипотечного кредита.

Воспользоваться им можно как на стадии оформления ипотечного займа, так и в процессе исполнения уже заключенного ипотечного договора, если появление ребенка произошло уже после его заключения.

Материнский капитал можно потратить либо на погашение части основного долга, либо внести в качестве первоначального взноса.

Еще одним вариантом незначительного снижения затрат при получении ипотеки является отказ от услуг страховой компании, которые входит в стандартный ипотечный пакет, предлагаемый банком.

Это повлечет необходимость самостоятельно подыскать страховую компанию, в которой приобретаемый недвижимый объект будет застрахован, а также оценщика имущества.

Доступный для всех вариант удешевления ипотеки это досрочное ее погашение.

А также компенсацию процентов государством в пределах 13%, однако для этого придется пройти бюрократические процедуры и ряд инстанций, дабы собрать необходимые документы.

На вторичное жилье

Ипотека на приобретение недвижимости из вторых рук дороже, нежели на жилье в новостройках и господдержки на такое жилье фактически нет.

Однако изучение предложений показывает, что даже более высокие минимальные ставки могут быть рассмотрены в качестве достойного варианта.

Среди лучших предложений ипотеки на вторичное жилье абсолютным лидером является Сбербанк, в котором минимальная ставка по ипотеке на приобретение со вторичного рынка недвижимости составляет всего 12,5%.

Далее в порядке возрастания процентной ставки расположились следующие банки:

 Газпромбанк и Бинбанк где ставка стартует с 13%
 Открытие, Россельхозбанк, Уралсиб, ВТБ24, Связьбанк с начальным предложением по ипотеке в 13,5%
 Райффайзен банк его минимум в 13,65%
 Абсолютбанк 13,95%
 ПАО Ак Барс и Русский ипотечный банк замыкают десятку самых выгодных предложений, их предлагаемый минимум стартует с 14%

Молодая семья

Молодые семьи основные потребители ипотечных продуктов и претенденты на льготные предложения.

Чтобы войти в категорию молодая семья и претендовать на специальное кредитное предложение, соискатели должны отвечать следующим критериям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован
  На момент обращения с заявкой на ипотеку возраст хотя бы одного из супругов должен быть от 21 года до 35 лет
 Отсутствие установленной жилой нормы на каждого члена семьи которая оставляет 18 кв.м. на человека

Наличие ребенка для получения ипотеки значения не имеет.

Выдача ипотечного займа осуществляется для:

  1. Приобретения квартиры.
  2. Строительства дома.
  3. Взнос застройщику.

Ипотека на привилегированных условиях доступна не каждой молодой семье, а только тем уровень дохода, которой превышает 21 600 рублей на двоих, 32 500 рублей – на троих и 43 300 рублей на четверых и более.

Максимальный размер субсидии также ограничивается в зависимости от количества членов семьи.

Так, для пары без детей ее размер составит 600 000 рублей, семья с одним ребенком – 800 000 рублей, иные семьи с составом из 4 и более человек получат лишь 1 000 000 рублей.

В рамках ипотечной программы «молодая семья» обязателен первоначальный взнос.

Для самого крупного банка «Сбербанка» достаточно внести изначально 15% от стоимости жилья.

Кредитный договор рассчитан на 30 летний срок, минимальная процентная ставка начинается с 12,5%.

Но на нее оказывают влияние еще и ряд факторов, например, если лицо не является зарплатным клиентом ставка вырастает на 0,5%.

 И если не предоставлена справка о доходах еще плюс к ставке 0,5%, отказ от страховки еще плюс 1%.

Молодые семьи могут обратиться за ипотекой и в ряд других банков, чьи предложения не существенно отличаются от условий Сбербанка.

В частности ВТБ предлагает различные варианты такой программы.

Для бюджетников

Программы для бюджетников рассчитаны на категории граждан, которые на общих основаниях не смогут получить ипотечный заем по причине низких доходов.

К таковым категориям относятся:

Семьи с двумя и более детьми
 Сотрудники ОПК стаж работы которых минимум 1 год
 Участники программы «Жилье для российской семьи»
 Инвалиды и семьи, в которых на воспитании есть ребенок с особыми потребностями условия проживания которых признаются стесненными

Для отдельных регионов перечень претендентов на такой заем может быть расширен местными властями.

Приобрести за полученный кредит можно как жилье в новостройке, так и из вторых рук. Однако приоритет отдается жилью в новостройках.

Типовыми условиями бюджетного кредитования являются:

 Минимальная сумма займа 300 000 рублей максимальная колеблется с учетом региона и достигает 10 000 000 рублей для Москвы, области и Санкт-Петербурга
 Срок действия кредитного договора от 3 до 30 лет
 Обязательная страховка приобретаемого недвижимого объекта на весь срок действия договора
 Возможно привлечение к погашению ипотеки «материнского капитала» путем внесения либо первоначального взноса, либо погашения части основного долга

Для наемных работников

Наемные работники могут претендовать на ипотечный кредит только на общих основаниях.

Никаких государственных льготных программ для этой категории населения не предусмотрено.

Однако процентную ставку можно немного снизить, если обратиться за ипотекой в банк, которым выдана зарплатная карточка.

Снижения процентной ставки по ипотеке в таком случае в зависимости от конкретного банка может быть снижена на 1-3%.

Еще одним преимуществом выбора такого банка является то, что срок рассмотрения заявки на ипотеку сокращается.

В каком банке

Низкий процент среди предложенных банками, безусловно, привлекает заемщика.

Однако кроме годового процента стоит обратить внимание на банки, которые сами предлагают объекты жилой недвижимости.

Поскольку такие предложения сопровождаются залогом имущества, которое при необходимости реализуется банком, что снижает риски.

И за счет чего ставки по кредитам на такие жилые объекты начинаются уже с 9%.

Объекты строительства группы Газпром и других застройщиков, которые имеют аккредитацию, дают возможность заемщику возможность сэкономить еще от 2 до 3 %.

Если в целом охарактеризовать предложения банков, то проценты по кредитам в них составляют от 10 до 13,5%.

Но стоит учесть что это минимальный процент, в реальности на получение ипотеки под такой процент кредитору необходимо соответствовать довольно жестким критериям, а также выполнить определенные условия.

Например, одним из условий будет внесение определенного банком первоначального взноса, страхование приобретаемого имущества и т.д.

Читайте также  Сколько стоит самая дешевая страховка на машину

Выбор программы

При выборе программы стоит руководствоваться не только предложением банка с максимально низкой ставкой.

Поскольку порой такие предложения направлены на завлечение клиента, но по факту претендовать на такой низкий процент могут единицы.

При выборе также стоит оценивать:

 Стабильность банка он не должен находится в списке кандидатов на отзыв лицензии. Даже самый низкий процент по ипотеке при ликвидации банка не будет списан, а напротив будет передан иной кредитной организации, которая в одностороннем порядке сможет изменить условия договора, в том числе и в части процентной ставки
 Известность банка, что означает, что услугами этого банка уже доводилось пользоваться тем более что для постоянных клиентов банки идут на уступки и льготы, к которым относится снижение процента, увеличение вероятности одобрения и сокращение срока рассмотрения заявки и т.д. Если это зарплатный банк, то сокращается пакет документов, который потребуется предоставить банку
 Репутация порой только созданные банки заманивают клиентов низкими процентами, в том числе по ипотечным займам, одновременно предусматривая в ипотечном договоре возможность увеличения процента по кредиту без согласия кредитополучателя, и пользуются этим пунктом договора в своих интересах. Крупные банки с длительной историей и хорошей репутацией от таких уловок стараются держаться подальше

От чего зависят проценты

Проценты по ипотечному займу в первую очередь зависят от выбранной программы.

Но на их размер в том числе влияют:

 Использование материнского капитала и досрочное погашение
 Страхование как личное, так и приобретаемого имущества
 Кредит в банке выдавшем зарплатную карточку и постоянным клиентом которого являетесь и в котором хорошая кредитная история
 Отказ от предложенных банком услуг по страхованию и оценке

По последним новостям в виду снижения Центробанком ставки рефинансирования крупные банки пошли также на уступки по кредитам и снизили проценты по ставкам на 0,5%

Государственная поддержка

Государственная поддержка оказывается определенным категориям граждан и только для приобретения квартир и домов от застройщиков.

На сегодняшний день действует ряд ипотечных гос. программ, рассчитанных на:

  1. Молодых родителей (программа «Молодая семья»).
  2. Многодетные семьи.
  3. Бюджетников.
  4. Военнослужащих.
  5. Молодых специалистов.
  6. Малоимущих.
  7. Живущих в ветхих и аварийных домах (квартирах).
  8. Ряд других категорий граждан, наделенных льготами.

При выборе ипотеки стоит взвешено оценить все факторы, а не слепо бежать за низким процентом, поскольку за ним кроются иные риски.

Отдавать предпочтение стоит проверенным временем банкам.

Источник: http://domdomoff.ru/deshevaja-ipoteka.html

Выгодный ипотечный кредит: самая дешевая и доступная ипотека

Приветствуем! Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной.

Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит.

Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков. Но где выгоднее взять ипотеку в 2017 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщики

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2017 году в валюте – это большой риск.

Во-первых, неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет.

Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт.

Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых, иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

Внесение первоначального взноса по ипотеке это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2017 году без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в прошлом посте.

Процентная ставка по ипотечному кредиту это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулятор.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Актуальная процентная ставка в текущем году в топ-30 банков доступна для анализа в этом посте.

  • Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.

Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.

Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

Подробнее про ипотечное страхование в России вы узнаете из нашей прошлой статьи.

  • Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.

Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу. По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

  • Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку. Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на досрочное погашение.

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

  • валюта кредитования рубль;
  • процент первоначального взноса 10-15%;
  • наличие преференций по ипотеке;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту 10-12%;
  • обязательные виды страхования только страхование конструктива (других нет);
  • комиссии по оформлению ипотеки отсутствуют;
  • возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров

Новостройка

-0,5% если зарплатник Сбера;

7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков. Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории улица, но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором. Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке. Подробнее об этих банках и их плюсах и минусах вы можете узнать в разделе Банки.

Читайте также  Самый дешевый фотобанк

Льготная ипотека в 2017 году

Льготная ипотека, то есть ипотека с государственной поддержкой предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях:

  1. Военная – оплата ипотеки военнослужащего происходит за счет государства.
  2. Материнский капитал возможность не вносить первый взнос по ипотеке наличными, а воспользоваться специальным сертификатом для его замены.
  3. Молодая семья – специальная программа в Сбербанке и Россельхозбанк, которая позволяет снизить процент по текущей ставке для семей в возрасте до 35 лет.
  4. Социальная – поддержка государства социально значимых профессий.

Обо всех этих программах вы можете узнать из нашей рубрики Программы.

Как правильно подобрать идеальную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и идеальная ипотека у вас в кармане:

  1. Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
  2. Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
  3. Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий. С помощью нашего сервиса Подбор ипотеки.
  4. Воспользуйтесь нашим сервисом Ипотечный калькулятор, который поможет вам рассчитать переплату по кредиту, размер первоначального взноса и ежемесячные платежи, и взять ипотечный кредит на выгодных условиях.

Несколько советов о том, как сэкономить

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

  1. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
  2. Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
  3. По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
  4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
  5. Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.
  6. нашего проекта, чтобы оперативно узнавать про новые программы поддержки ипотечных заемщиков.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека. Используйте наш сервис Заявка на ипотечный кредит. С его помощью можно подать заявку сразу в несколько банков, а также получить скидку в 1% по ставке от наших партнеров.

Источник: https://trafixclub.pw/o-bankrotstve/vygodnyj-ipotechnyj-kredit-samaya-deshevaya-i-dostupnaya-ipoteka

Ипотека лучшие предложения 2019 года рейтинг банков — Все о финансах

(11 4,91 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

Прежде, чем начать оформление жилищного займа, необходимо внимательно изучить рейтинг банков по ипотеке, чтобы была возможность анализировать выгодность предлагаемых условий и их актуальность. На первый взгляд может показаться, что условия абсолютно одинаковые и поэтому нет принципиальной разницы, где оформлять кредит. Но это не так.

В зависимости от того, насколько стабильна финансовая компания, как долго она работает в сегменте ипотечного кредитования и насколько плотно она сотрудничает с государством, для заемщиков могут предлагаться принципиально разные условия.

И далее будет представлен рейтинг банков России, которые работают в секторе ипотеки, с анализом условий кредитования, в том числе и размера процентных ставок.

Кратко об ипотеке

Прежде, чем представить такой рейтинг банков с лучшими кредитными предложениями, немного поговорим о самой ипотеки.

Ипотечный заем для большинства граждан РФ – это возможность приобрести собственное жилье с помощью заемных средств и небольшого собственного капитала.

При этом сама приобретаемая недвижимость сразу становиться собственностью покупателя, вне зависимости от того, что она будет оформлена в качестве объекта залога.

Особенности ипотеки:

  • Кредит оформляется на долгосрочной основе, что в свою очередь, обосновывает большой размер переплаты по кредиту. За 20-30 лет реальная эффективная ставка может достигать огромных размеров. Если речь идет о России, то средний срок оформления ссуды такого плана составляет 25 лет. Средняя ставка – не ниже 10%. Получаем, что за 25 лет клиент переплатит 25лет*10%= 250%. И это без размера единоразовых комиссий и стоимости страховки;
  • Любой договор ипотечного кредитования предполагает оформление дополнительной услуги – услуги страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать залоговое имущество – приобретенную недвижимость, а также по желанию собственную жизнь и здоровье. В случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена на 0,5-1% (именно так происходит в Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке и других);
  • За счет заемных средств невозможно оплатить всю стоимость жилья, необходим первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Также сам размер займа в большинстве случаев не может превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • В кредитном договоре возможно участие не одного заемщика, а нескольких – созаемщиков, которые будут также нести ответственность по обязательствам перед банком.

банков по ипотеки

Для того, чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо проводить сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, является главным критерием при принятии решения.

По каким критериям проводится анализ выгодности условий кредитования:

  • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше для заемщика, следовательно, тем меньше переплата;
  • Наличие комиссии при оформлении услуги, при выдаче займа и т.д. Многие банки специально уменьшают размер процентной ставки, но вводят единоразовую комиссию за выдачу займа. Также возможны варианты ежемесячных комиссий и т.д. Все это значительно повышает стоимость ипотеки;
  • Размер кредита. Величина займа в разных банках может отличаться, как и отличаться LTD – коэффициент соотношения размера займа и оценочной стоимости объекта;
  • Срок кредитования. Для многих клиентов это принципиальный вопрос, поскольку от этого зависит размер ежемесячного платежа. Некоторые банки могут предлагать оформить услугу на 15 лет, а некоторые на 30;
  • Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Многие заемщики, оформляя услугу на 30 лет, просто «страхуются». Фактически, срок погашения может составлять и 10, и 15 лет. Но не все банки позволяют досрочно погашать долг. Об этом необходимо интересоваться заранее, этот факт должен быть обязательно прописан в договоре страхования.

Представляем топовые банки России, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие разнообразные условия кредитования.

Таблица – банков РФ по ипотечному кредитования

Банк Ставка Максимально допустимый размер Срок кредитования Наличие комиссий Возможность досрочного погашения
Газпромбанк От 9% 3000000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Райффайзен банк От 9% 3000000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Сбербанк От 8,6% До 20 000 000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Россельхозбанк От 8,85% До 20 000 000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Тинькофф банк 11% До 99 000 000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно

Обращаем внимание, что при изучении многих рейтингов банков, есть не весьма правдивая информация. Например, банк Зенит или банк Тинькофф определены самыми выгодными банками по ипотеке, поскольку они предлагают ставку на уровне 6%.

Но если внимательно изучить информацию, то 6% — это ставка только для тех, кто участвует в государственной льготной программе ипотечного кредитования «Молодая семья».

Но и другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую же ставку.

Именно поэтому правильнее сравнивать стандартные условия кредитования, которые действуют для всех, а не для тех, кто может получить льготную ипотеку. Обратите на это внимание!

Все знают, что Правительство РФ в последнее десятилетие делает все, чтобы обеспечить население страны доступным жильем. Именно поэтому ежегодно реализуется множество льготных ипотечных программ, которые позволяют получить выгодные условия кредитования.

Программы льготного ипотечного кредитования:

  • Военная ипотека, которая доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Лидером в военной ипотеке является Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Не каждый банк работает в этом сегменте, поскольку для предоставления услуги необходимо получить аккредитацию;
  • Ипотека с привлечением материнского капитала. Особенностью такого кредитования является то, что первоначальный взнос семья имеет право внести материнским капиталом. В данном направлении работают абсолютно все банки, которые кредитуют жилищные программы;
  • Кредит по программе «Молодая семья». Эта программа внедрена не так давно, в 2018 году, и поэтому в начале года оформить такой заем с пониженной ставкой в 6% можно было только в Сбербанке. Сейчас по такой программе можно оформить жилищный заем в Сбербанке, Газпромбанке, Россельзохбанке, Тинькофф банке и других банках страны. Условия абсолютно одинаковы во всех учреждениях, поскольку их устанавливает не банк, а государство.
  • Программы от застройщика. Лидером в таком направлении является Сбербанк, предлагающий на постоянной основе акции от партнеров банка. Особенностью такого направления является то, что сам застройщик компенсирует банку часть процентной ставки и заемщик получает возможность оформить услугу под 8% годовых. Недостаток — ограниченность объектов недвижимости.

Требования к заемщику

Всем жителям России прекрасно известен тот факт, что оформить любой кредит в банке, особенно в особо крупном размере, не так и просто.

Если же речь идет именно об ипотечном кредите, который характеризуется достаточно большой величиной, то требования к потенциальному заемщику достаточно «жёсткие».

Многие кредитные заявки остаются или вообще без рассмотрения, или по ним предоставляется отказ. И только лишь небольшая часть граждан смогут в итоге оформить ипотеку.

Какие же требования выдвигаются топовыми банками страны? Следует сказать, что принципиальной разницы нет. Как Сбербанк, так и Россельхозбанк, ВТБ банк и другие выдвигают к клиентам почти одинаковые требования по ипотеки.

Читайте также  Где живут самые богатые люди мира

Именно поэтому важно не только знать, где самые выгодные условия кредитования, но и понимать, что требуют взамен от клиента лучшие по выгодности банки.

Стандартные требования к заемщикам ипотеки:

  1. Наличие официального трудоустройства. Общая продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев. В общей сложности за последние 5 лет потенциальный клиент должен иметь страховой стаж не менее 1 года;
  2. Наличие высокого уровня дохода. Клиент должен зарабатывать столько, чтобы он мог оплачивать и платежи по кредиту, и обеспечивать свою жизнедеятельность. Для оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете финансового состояния;
  3. Наличие постоянного места жительства. Получить заем при временной регистрации почти невозможно;
  4. Идеальная кредитная история. Обращаем внимание, что получить выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой при наличии плохой кредитной истории невозможно.

Но есть и хорошая новость: если заемщик является постоянным клиентом, получающим заработную плату или пенсию в банке-кредиторе, то тогда он не проверяется на наличие страхового стажа и продолжительность работы.

Говоря об официальном заработке, необходимо отметить следующее: идеальным вариантом считается ситуация, когда не более 50% от семейного дохода идет на погашение долга. При этом оставшиеся 50% дохода должны обеспечивать достаточность для проживания: на каждого члена семьи должно приходится не менее одного прожиточного минимума.

Если этим требованиям гражданин соответствует, то он может на официальном сайте выбранного банка подать онлайн заявку. Такая анкета будет рассмотрена и в случае возможности предоставления услуги со стороны банка, будет назначена дата и время собеседования в финансовом учреждении.

Таким образом, самым привлекательным и доступным банком для оформления ипотеки уже не первый год остается Сбербанк. И хотя он может не очень отличаться по размеру самой процентной ставки, но он кардинально отличается тем количеством кредитов, которые он может выдать семьям РФ. Как показывает статистика, именно Сбербанк по итогу 2017 года стал лидером среди банков по объему ипотечного кредитования в кредитном портфеле банка.

Прочтите также: С чего начать оформление ипотеки в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 4,91 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/rejting-bankov-po-ipoteke

Особенности и оформление доступной ипотеки в России

В условиях кризиса российские граждане, у которых нет собственного жилья, рассматривают различные варианты поиска жилья, среди которых доступная ипотека.

Банков, которые занимаются выдачей ипотечных кредитов, огромное множество, особенно в Москве и других крупных городах, вот только придется поискать, какие из них могут предложить самые выгодные условия.

Все это потому, что после роста ставки рефинансирования банки были вынуждены принимать решение по увеличению стоимости выдаваемых кредитов, что не могло обойти стороной и ипотечные займы.

Среди тех, кому доступна выгодная ипотека – некоторые категории граждан, имеющие право на государственную поддержку в данном вопросе.

Проценты по займу зависят от выбранной программы, а также от следующих факторов:

  • Использование материнского капитала, возможность досрочного погашения;
  • Страхование приобретаемого имущества и личное;
  • История сотрудничества с банком, кредитная история;
  • Отказ от предложенных кредитной организацией услуг по оценке и страхованию приобретаемого имущества.

Будет полезно просмотреть: 

Как оформить

Ипотека оформляется по стандартизированной процедуре, которая является общепринятой для всех кредитных организаций страны. Сначала заемщик выбирает банк, который предоставляет ипотеку на подходящих ему условиях.

Затем заемщик подает заявление на рассмотрение вопроса о предоставлении ему ссуды.

Это можно сделать при личном посещении представительства банка, а также воспользовавшись возможностью подачи заявки на сайте организации.

После рассмотрения предоставленных данных банк принимает решение, о чем оповещает заемщика.

Дальнейшее рассмотрение проводится в офисе банка и включает подписание документов, внесение клиентом начального взноса и последующее употребление кредитных средств.

Ипотечные кредиты делают доступными следующие условия предоставления:

  1. Сумма начального платежа меньше 20% общего объема приобретаемой недвижимости;
  2. Подобные кредиты выдаются под процентную ставку со значением от 7,65%;
  3. Дешевые ипотечные займы оформляются на приобретение квартир на вторичном рынке и в строящихся сооружениях;
  4. Суммы таких ссуд составляют от 500 тыс. рублей и в определенных случаях не имеют верхнего предела;
  5. Подобные кредиты выдаются на срок в 5 – 30 лет;
  6. Право получить ее есть только у льготных категорий граждан;
  7. Есть возможность получения займа с государственной поддержкой;
  8. Чтобы кредитное учреждение одобрило выдачу такого займа, заемщик должен быть официально трудоустроен;
  9. Возрастные ограничения: 21 – 65 лет;
  10. Хорошая кредитная история.

Рекомендуем просмотреть:

Льготные категории заемщиков

В современных условиях на финансовом рынке не приходится говорить о доступности ипотечных кредитов. Однако стремление обзавестись собственным углом заставляет выбирать максимально бюджетные и приемлемые варианты кредитных предложений и искать возможности их удешевления.

Основа доступного кредитования — внимательное изучение и оценка условий договора.

Категориям заемщиков, которые имеют право претендовать на льготный кредит, стоит потратить время и узнать всю возможною информацию в соответствующих инстанциях.

Оформив все необходимые документы и воспользовавшись этой льготой, можно получить выгоду в размере до 40% от займовой стоимости обычной ипотеки.

Материнский капитал

Также стоит отдельно рассмотреть материнский капитал в качестве возможности снизить стоимость обслуживания ипотечного займа.

Воспользоваться этим кредитным продуктом можно на стадии его оформления либо уже в процессе исполнения ранее заключенного кредитного договора, если рождение ребенка произошло после его подписания.

Материнский капитал может быть направлен как на погашение основного долга, так и на внесение первоначального взноса.

:

Молодой семье

Взять на льготных условиях доступную ипотеку имеет шанс молодая семья, если соблюдаются следующие условия:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет;
  • Оба супруга должны входить в категорию заемщиков, которые по закону имеют право на оформление льготной ипотеки;
  • Право на оформление доступной ипотеки должно подтверждаться супругами документально;
  • Сроки ликвидации задолженности по займу составляют менее 25 лет;
  • Сумма ипотечного кредитования не превышает до 7,5 миллионов рублей;
  • Размер процентной ставки по сделке составляет 8 – 10% годовых.

Важно отметить, что погашение гражданами долгов по ипотечному займу может производиться любыми удобными им методами, а в случае досрочного погашения кредитная организация не берет дополнительных комиссий.

Выдача ипотеки осуществляется для:

  1. Строительства дома;
  2. Приобретения квартиры;
  3. Взноса застройщику.

Интересное видео:

Доступное жилье в 2017 году

Доступная ипотека будет по-прежнему рассчитана на льготные категории населения. На них будет ориентировано большинство льготных программ, предоставляемых коммерческими кредитными организациями и банками с государственным участием.

К их числу относятся:

  • Ипотека молодым семьям;
  • Программа «Земский доктор»;
  • Военная ипотека.

Есть еще один способ получения доступной ипотеки: если кредитная организация становится инвестором строительства.

Инвестируя в возведение жилищного комплекса, банк тем самым открывает дорогу клиентам к приобретению квартир на более выгодных условиях, так как в данном случае снижаются риски банка, поскольку он хорошо информирован о действительном положении дел у застройщика.

Требования, предъявляемые заемщикам

Получение гражданами льготного ипотечного займа возможно только в случае выполнения ими следующих требований кредитных организаций:

№Условие
1 Заемщики обязаны предъявить документальное подтверждение российского гражданства
2 Ипотека выдается только лицам в возрасте 21 – 65 лет
3 Требуется документальное подтверждение принадлежности получателей кредита к категориям заемщиков, которые по закону имеют право на подобную ссуду
4 Заемщик должен официально подать заявление на рассмотрение кредитной организацией возможности оформления такой ссуды
5 Заемщик не должен иметь просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам
6 Кредитополучатель должен иметь официальное трудоустройство и обладать постоянным источником дохода
7 Заемщик должен внести начальный взнос по займу
8 Обязательным является своевременное погашение долгов по выданному заемщику кредиту

Список необходимых документов

Чтобы получить доступную ипотеку, заемщик должен предоставить следующие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство.
  2. Код регистрации заемщика в налоговых органах.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства.
  4. Документальное подтверждение уровня дохода.
  5. Документы, которые могут подтвердить принадлежность кредитополучателя к категории граждан, имеющих по закону право на оформление такой ипотеки.
  6. Заявление в кредитную организацию на рассмотрение возможности оформления доступной ипотеки.

Фотогалерея: 

Паспорт ИНН Справка с места работы
Справка о доходах Справки 2-НДФЛ Заявление-анкета

Условия кредитования

Размер займа по ипотечной программе определяется конкретной кредитной организацией, который его выдает.

Такие займы оформляются в размере от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, в редких случаях отсутствует верхний предел объема сделки.

Сроки займов определяются условиями банковской программы. Обычно банки предоставляют ипотеку льготной категории со сроком погашения 3 – 30 лет.

Доступная для заемщика процентная ставка по ипотечному кредитованию снижена в сравнении с другими продуктами кредитных организаций и находится в диапазоне 7,65 – 12% годовых, иногда данный показатель достигает 15% годовых.

:

Погашение задолженности

Долг по займу начинает погашаться с внесения начального взноса при оформлении сделки в кредитной организации.

Впоследствии банк устанавливает аннуитетный график внесения платежей по кредитному долгу.

Если у заемщика есть желание погасить долг раньше предусмотренного договором срока, он вправе внести полную сумму в любой момент, наряду с этим банки не берут побочных комиссий.

Подробнее про аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке мы писали в этой статье.

Достоинства и недостатки доступной ипотеки

Выгодная ипотека имеет позитивные и отрицательные стороны:

Положительные стороныОтрицательные стороны
Относительно низкие процентные ставки Доступность ипотек только некоторым категориям заемщиков
Доступность такого ипотечного кредита малообеспеченным категориям граждан Необходимость документального подтверждения права на получение льготной ипотеки
Возможность оформления кредитных продуктов с использованием современных средств коммуникации, по интернету Необходимость подтверждения источника дохода
Отсутствие комиссионных платежей при досрочном погашении долга Обязательность трудоустройства
Сравнительная лояльность кредитных организаций при просрочках внесения платежей Необходимость внесения начального платежа при подписании соглашения
Небольшой размер вступительного взноса в начале сотрудничества

Отзывы

Ирина, Москва: «Взяли с мужем в Банке Москвы займ по программе для молодой семьи – сумма была 9 миллионов рублей, процентная ставка –12% годовых, срок – на 25 лет. Спрашивали не много документов, только справки с работы и паспорта, чтобы уточнить возраст. Условия выгодные, рекомендуем.»

Анна, Санкт-Петербург: «Взяла ипотеку в Тинькофф банке, размер 10 миллионов рублей, ставка – 9% годовых, срок – 20 лет. В принципе, на таких условиях и планировала брать кредит.»

Сергей, Москва: «Оформил ипотеку на 26 лет под 8% в Газпромбанке. Получил на руки 8 миллионов, что никакой другой банк не даст на таких условиях. Спасибо за отличную возможность!»

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/dostupnoe-zhile

Понравилась статья? Поделить с друзьями: