Целевой кредит на покупку квартиры

Как взять кредит на приобретение жилья в Сбербанке?

Сбербанк активно выдаёт кредиты различным слоям населения на всевозможные нужды. Кредит на приобретение жилья является одной из наиболее распространённых форм денежных займов, предоставляемых банком.

На сегодняшний день Сбербанком предусмотрены следующие варианты целевой выдачи кредита на приобретение жилья:

• покупка строящегося жилья;
• приобретение уже готовой жилой площади;
• кредит на строительство жилого дома;
• покупка жилья на вторичном рынке.

При оформлении займа на приобретение готового жилья клиент получает на руки сумму не менее 10 000 долларов, это при условии, что максимальная сумма кредита не будет больше 85% от стоимости оценки покупаемого либо прочего имущества залога.

Как оформить? ↑

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, следует учесть то обстоятельство, что подобные займы не предоставляются без внесения первоначально взноса.

Его размер составляет 10% от стоимости уже готового жилья и 15%, если речь идёт о получении кредита на строительство жилого здания.

Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.

Клиент имеет возможность оформить кредит при помощи онлайн заявки. В этом случае вся необходимая информация направляется им дистанционно и о решении банка клиент уведомляется по телефону.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал (иное название — семейный), это одна их форм принятой в России государственной поддержки семей, у которых произошло пополнение на второго и каждого последующего ребенка. Его размер ежегодно варьируется.

Когда программа только начала своё функционирование, заём выдавался на сумму 250 000 рублей, к текущему году его размер стал равняться 453 000 рублей.

Выдаётся заём одному из родителей и имеет вид сертификата безналичного расчёта. Его целевое назначение может быть следующим:

• улучшение жилищных условий семьи, подразумевающее постройку или приобретение значительной недвижимой площади, будь то загородное строение или квартира в многоэтажном доме.Можно брать подобный заём в целях погашения кредита на покупку недвижимого имущества;
• на оплату учёбы ребёнка, школы, детсада, обучения в ВУЗе и т. п.;
• для преумножения в будущем родительской пенсии.

Использование кредита в других целях запрещено законодательно.

Без первоначального взноса

Эта программа разработана для следующих категорий граждан:

1. Молодые семьи.
2. Граждане, лишенные собственной жилищной площади.
3. Лица, длительное время стоящие в очереди на получение жилой недвижимости либо на улучшение условий своего проживания.
4. Изъявившие желание получить дополнительный кредит в целях погашения уже имеющегося ипотечного займа, оформленного в ином учреждении.

Воспользоваться этой кредитной программой могут только граждане России, которым исполнился 21 год, обладающие постоянной работой, гарантирующей стабильный доход.

Преимущество получения займа без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.

Кредит без первоначального взноса выдаётся в Сбербанке на следующих условиях:

1. Только в российской национальной валюте, на срок до 30 лет, при процентной ставке в диапазоне 11,6 — 13,6% годовых.
2. Приобретаемая жилая недвижимость страхуется в обязательном порядке.

3. Процентная ставка возрастает на 1,25% в случае приобретения строящегося жилья и в том случае, если ещё не проведён процесс её регистрации.

4. Если приобретается дом за городом, процентную ставку можно снизить при условии помещения в залог участка земли.

Молодой семье на покупку жилья

Семью называют молодой в том случае, если один или оба супруга не старше 35 лет. Кредит таким семьям в Сбербанке на покупку жилья предусматривает получение займа в размере 75 — 90% от его стоимости, на срок не более 30 лет.

Колебания процентной ставки составляют 10 — 20% в зависимости от условий получения кредита. Составляется график ежемесячных платежей, гарантирующий своевременное погашение кредитной задолженности.

Потребительский кредит

Заявка на выдачу клиенту потребительского кредита в Сбербанке рассматривается в период от двух до пяти дней. Его сумма составляет от 300 000 до 10 000 000 рублей, кредитование осуществляется на срок до семи лет.

Процентная ставка по потребительскому кредиту рассчитывается при помощи специального калькулятора, расположенного на сайте Сбербанка.

При его использовании следует уделять пристальное внимание заполнению всех необходимых полей, для того, чтобы конечный итог оказался верным.

Если возникнут какие-либо вопросы, их можно обсудить в режиме онлайн с банковскими сотрудниками.

Требования к заёмщикам ↑

Сбербанк выдвигает к лицам, претендующим на предоставление им кредита на покупку жилья такие требования:

• возраст от 21 года;
• конечный возраст при окончании сроку действия кредитного договора не более 75 лет;
• период трудового стажа не менее полугода на конкретном месте трудоустройства;
• наличие не менее трёх со заёмщиков при невозможности основного заёмщика подтвердить собственную платежеспособность.

Список документов ↑

Для оформления в Сбербанке кредита на покупку жилой недвижимости требуется представить следующий перечень документов:

• заявление на предоставление кредита, написанное заёмщиком собственноручно;
• собственноручно заполненная анкета;
• паспорт заявителя;
• документальные свидетельства наличия у заёмщика постоянного источника дохода;
• документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на приобретаемую недвижимость;
• документальное свидетельство наличия у заёмщика первого ипотечного взноса;
• паспорта поручителей по кредиту (при необходимости).

Список примерный и может видоизменяться в зависимости от условий каждого конкретного займа.

Окончательную информацию заёмщик может получить в отделении Сбербанка в своём городе при подаче заявления на получение кредита.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки кредита могут меняться в зависимости от вида предоставляемого займа в диапазоне от 10 до 25% годовых в национальной валюте, от 13 до 15,5% годовых в долларах США и от 11 до 12% годовых в евро.

Их конечная величина определяется условиями каждого конкретного кредитного займа.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма кредита на покупку жилья в Сбербанке составляет 45 000 рублей, максимальная достигает 85% от рыночной стоимости покупаемой жилой площади.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья.

Сроки ↑

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет. Конкретные сроки могут изменяться в зависимости от вида предоставляемого кредитного займа.
Как погашать?

Погашать кредит заёмщик может любым, приемлемым для него способом. Это могут быть смешанные платежи, подразумевающие погашение одинаковыми частями тела кредита и процентов по нему или платежи, погашающие одинаковыми частями сумму основного долга.

Погасить кредит, можно не дожидаясь срока его окончания, но не раньше истечения трёх месяцев с момента заключения кредитного договора.

Преимущества и недостатки ↑

Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие преимущества:

1. Реальность получения кредита молодыми семьями, по причине более охотной выдачи банком подобных кредитов по сравнению с потребительскими.
2. Низкие процентные ставки кредита по сравнению с другими видами займов.
3. Отсутствие банковских комиссий, в том числе и за ведение банковского счёта.
4. Наличие льгот при получении кредита молодыми семьями.

5. Возможность быстрого получения недостающих для покупки жилой недвижимости средств.

6. Возможность привлечения поручителей по кредиту в случае невозможности для заёмщика самостоятельно выплачивать кредитный долг.

Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья:

1. Нахождение приобретённой недвижимости в залоге у Сбербанка.
2. Невозможность самостоятельно распоряжаться приобретённым жильём на протяжении всего срока действия кредитного договора.
3. Возможность лишиться жилья при потере способов выплаты займа.

4. Наличие обязательного первоначального взноса на покупку жилой недвижимости.

5. Существенная переплата по кредиту, достигающая 100% его объёма.
6. Необходимость регулярно выплачивать крупные денежные суммы в счёт погашения кредитной задолженности.
7. Необходимость официального подтверждения заёмщиком его платежеспособности.
8. Большой список документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-priobretenie-zhilja-v-sberbanke.html

Целевой займ на покупку жилья что это

Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств. В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств.

Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг. Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога.

Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.

Целевой займ на покупку квартиры

Дополнительно стоит обращать внимание на то, что к дополнительным условиям нередко относят возможность предоставления справки о доходах с целью снижения годовой процентной ставки. При невозможности выполнить требований ставка будет автоматически увеличена на 0,5%.

Одновременно с этим нужно понимать, что расширенные условия напрямую зависят от конкретной ситуации.

Перечень необходимых документов Поднимая вопрос о том, как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке, то, в первую очередь потенциальные заемщики должны собрать полный пакет документов.

Одновременно с этим следует помнить, что перечень документов может различаться между собой в зависимости от того, о каком именно займе идет речь:

• на строительство дома;
• либо же на покупку готовой жилой недвижимости.

По этой причине рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

Образец договора целевого займа на приобретение жилья

Важно Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

• Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк.

Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.

• Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
• Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
• В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.

Требования банков к заемщику Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин.

Покупка жилья в кредит

Получить целевой займ могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой.
Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика.

Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.
Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей.

Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет.

Как оформить займ целевой

Внимание По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.

Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:

• Квартиры (во вторичном фонде)
• Частного дома или коттеджа
• Участка земли под строительство
• Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:

1. Индивидуальное строительство
2. Участие в долевом строительстве

Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ).

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

Не забудьте предупредить продавца, что будете оплачивать сделку за счет кредитных средств. Когда договор между вами и продавцом будет оформлен, банк перечислит необходимую сумму за квартиру.

А вам останется только оплачивать платежи. Что же лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый по своему решает этот вопрос. Одним из преимуществ ипотеки является возможность оплачивать кредит на протяжении длительного времени относительно небольшими суммами.

Но если у вас есть основная сумма и не хватает не так много для приобретения жилья, жилищный кредит подойдет лучшим образом. В этом случае за сравнительно небольшой период времени вы можете выплатить оставшуюся стоимость жилья.

Что лучше, жилищный кредит или ипотека — на видео Преимущества того или другого способа решить жилищный вопрос разъясняют специалисты Сбербанка.

Рубрики журнала

Скачать образец договора целевого займа с процентами. Нужно ли оформлять договор нотариально Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса.

• нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству.

Неправильно составленный договор может привести, что сделка в судебном порядке будет признана недействительной;

нотариус является лишним свидетелем того, что договор целевого займа имел место быть. Даже если между сторонами возникнут какие-либо споры, нотариус может выступать дополнительным свидетелем.

Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально.
Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.

Как получить жилищный займ

Могут ли выдать наличными Изначально следует заметить, что законных вариантов обналичивания средств российским законодательством не предусмотрено. Одновременно с этим, до сих пор можно встретить рекламу многочисленных вариантов и учреждений, с помощью которых можно без каких-либо сложностей обналичить деньги из государственной субсидии.

Более того, немало граждан, изъявивших желание обналичить средства, идут на различного рода мошеннические уловки, которые, к примеру, предоставляя персональную документацию относительно несуществующего объекта жилой недвижимости пытаются заключить фиктивную сделку. Нередко мошенники предлагают указать в договоре купли-продажи значительно больший размер, который превышает реальную стоимость жилья.

Льготный для военнослужащих Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.

Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ.

Целевой займ на покупку жилья что это такое

Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др.

Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки. Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет.

Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья.

Процентная ставка более 25% действует только первый год. При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре. Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа.

Поэтому и регистрировать нужно оба договора. Ответственность сторон Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора.

Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства. Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.

Источник: http://departamentsud.ru/tselevoj-zajm-na-pokupku-zhilya-chto-eto/

Сбербанк: целевой кредит на покупку жилья

Каждый день на общественных телеканалах рекламируются услуги различных банков по предоставлению ипотечных займов на приобретение готового или строительство нового дома. Возможно, именно по этой причине сегодня ипотечный продукт стал таким популярным.

Несмотря на плотную конкуренцию среди кредиторов, первенство в ипотечном секторе уже не первый год удерживает Сбербанк. Кредитор активно реализует целый спектр ипотечных программ. Предлагаемый финансовой организацией Сбербанк кредит на покупку жилья пользуется большим спросом среди граждан России.

В этой статье постараемся разобрать по полочкам процедуру оформления кредита на покупку квартиры или дома от Сбербанка.

На какие виды ипотеки может претендовать клиент Сбербанка

Одним из ключевых факторов, который объясняет причину высокого уровня доверия к кредитору, является максимальное ориентирование под возможности клиента. Поскольку не каждый человек может позволить себе приобрести недвижимость в новостройках, банк активно продвигает следующие разновидности ипотечных займов:

1. Ипотека на вторичное жилье. Характеризуется умеренными условиями. Кроме этого, вторичное жилье можно включить в программу ипотеки для молодых семей или оформить с перерасчетом средств из материнского капитала.
2. Приобретение готового дома. Финансовые специалисты банка отметили динамику роста ипотечных займов на покупку нового дома за последние два года. Связано это с тем, что у кредитора на сегодняшний день действует самый низкий порог процентной ставки.
3. Строительство нового дома. В этом случае перечень условий немножко расширен. В частности, кредитор устанавливает требования на земельный участок, который в будущем должен стать строительной площадкой.

Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного вида, клиент сможет получить не больше 85% денег от приобретаемого жилья. Если заявка будет на строительство жилья, то не более 85% от стоимости сметы материалов.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитования для улучшения жилищных условий

Как оформить

Ипотеки, как правило, оформляется только один раз в жизни, поэтому нужно подойти к этой процедуре со всей ответственностью и мотивацией.

Инструкция заемщику для оформления кредита на приобретение собственного «уголка»:

1. Детальный разбор всех ипотечных программ. Сбербанк оказывает содействие различным слоям населения, выделяя им льготные условия кредитования. А может, и вы относитесь в эту категорию? Чтобы проверить информацию обязательно нужно зайти на официальный портал кредитора, зайти в раздел « взять кредит» и ознакомиться с текущей обстановкой ипотечного сектора Сбербанка. Внизу каждой страницы есть подразделы с условиями, процентами и дополнительной информацией.
2. Выбор оптимального варианта. Поверив информацию о льготных условиях и изучив необходимые сведения о каждом типе ипотеки нужно выбрать наиболее подходящий вариант.
3.  Уточнить условия у представителей банка. Сегодня это можно сделать удаленно. Номер горячей линии Сбербанка – 8800-555-55-50 (звонок бесплатный по всей России). Можно заказать как непосредственное общение со специалистом, так и связь с автоответчиком.
4. Собрать необходимые справки. Ипотеку обычно характеризуется стандартным набором документов, но в отдельных случаях банк может запросить дополнительные бумаги. Список отражен на сайте Сбербанка.

Обратите внимание! Ипотека доступна только с первоначальным взносом, если нет возможности его уплатить, то с кредитом придется повременить. Размер стартового взноса у Сбербанка — 20% от тела кредита.

Ипотека, как и остальные виды займов, доступна через интернет. Но эксперты все же не советуют довериться электронной системе. Есть риск упущения нюансов в договоренности или по спешке оформить нецелесообразный займ.

Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить все предложения банка

Какие документы нужно собрать

Количество обязательных и сопутствующих справок напрямую зависит от приобретаемого жилья. Для начала рассмотрим общий список:

1. Заявление. В этом документе указывается вид ипотеки, конкретная сумма на которую рассчитывает заёмщик, схема погашения (аннуитетная и дифференцированная) и другие моменты.
2. Паспорт. Если имеются созаемщики, то нужно прихватить копию их паспортов.
3. Документы, свидетельствующие о трудовой деятельности заявителя. Как правило, это справка с места работы.
4. Правоустанавливающие документы от залогового имущества.
5. СНИЛС.
6. Медицинская справка.

Если ссуда в Сбербанке оформляется в рамках различных программ, то заявителю, кроме обязательных справок, нужно подготовить:

1.  Документ, свидетельствующий о нахождении супругов в официальном браке. Он нужен при оформлении ипотеки по программе «ипотека молодым семьям».
2. Справки о доходах родителей или иных родственников. Требуется, когда заемщик хочет добавить к платежеспособности доходы указанных лиц.
3. Копия договора со строительной компанией, которая будет заниматься возведением жилого объекта. Эту справку могут попросить, если заемщик планирует взять ипотеку на строительство нового дома.
4. Документы, отражающие смету строительных материалов. Тоже необходимы при строительстве дома.
5. Справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о сумме остатка на счете материнского капитала. Требуется, когда заявитель участвует в программе « ипотека плюс материнский капитал».

Сбербанк предлагает выгодные условия своим клиентам

Какие условия предусмотрены

Ипотечное кредитование от Сбербанка объединяет несколько видов целевого кредита. При оформлении каждого типа клиент должен соблюсти определенные условия. Несмотря на то, что кредитование дифференцировано по целевым особенностям, основные моменты для всех типов ипотеки одинаковы.

Список условий, которые должны учитываться заявителями:

1. Минимальный размер выплачиваемого кредита не меньше 300 тыс. рублей. Это условие относится ко всем видам ипотеки.
2. Стартовый взнос 20%. При покупке нового жилья, купленная квартира или дом остается в распоряжении банка пока клиент окончательно не закроет свои кредитные обязательства. Стартовый взнос во многом защищает средства банка от форс-мажорных обстоятельств. К примеру, неспособность оплачивать ипотеку обуславливает переход купленного жилья обратно в распоряжение банка. Кредитор реализует объект на торгах, а не достающаяся сумма от продажи как раз-таки покрывается за счет стартового капитала.
3. Обеспечение ипотеки предоставляется в форме залога. Залоговое имущество должно страховаться. Страхование обеспечивает компенсирование средств при порче имущества. Если в качестве обеспечения выступает жилой дом, то Сбербанк обязывает страховать не только само строение, но и землю, на котором оно расположено.
4. Займ предоставляется до 30 лет. Это предельная планка, которым пользуется большинство современных кредитных учреждений. Чем больше период кредитования, тем больше переплата (об этом надо помнить).
5. Сумма кредита. Средняя величина не более 75% от фактической стоимости приобретаемого жилья. На большее могут рассчитывать только военнослужащие. По специализированной программе « военная ипотека» им доступен кредит не больше 90% от стоимости ипотеки.

Приведенный список отражает общие условия. Они должны соблюдаться в обязательном порядке, чтобы клиент смог без задержек получить целевой кредит. Могут ли устанавливаться дополнительные условия? Они устанавливаются в отношении участников программ «ипотека молодым семьям» или « ипотека плюс материнский каптал».

К примеру, для заявителей, которые планируют покрыть стартовые расходы (первоначальный взнос) из средств материнского капитала, установлено дополнительное условие, согласно которому клиент не позднее 6 месяцев со дня начисления ипотечных средств должен обратиться в пенсионное учреждение с заявлением о переводе требуемой суммы на реквизиты кредитора.

Обеспечением ипотеки служит приобретаемое имущество

На какие проценты стоит рассчитывать

Сбербанк не любит часто менять процентные цифры. Кредитор меняет проценты в зависимости от возможностей клиентов и общей экономической обстановки. Примечательно, что такой фактор, как собственная прибыль учитывается кредитором в последнюю очередь.

Средний процентный показатель на вторичное жилье для клиентов, которые не участвуют ни в одной программе, составляет – 9.5%.

Именно на этот ориентир должны рассчитывать свои возможности обычные клиенты Сбербанка. К этой цифре добавляется еще 1 %, если клиент откажется от страхования жизни. Кроме этого, заявители, чьи заплаты привязаны к счетам в других банках, получат еще 0.5%.

Почему отказывают

Неправильный учет собственных возможностей, отсутствие обеспечения, низкий уровень месячного дохода, испорченная кредитная история – основные факторы, влияющие на неудовлетворительный ответ со стороны Сбербанка. Но оговоримся – это только основные причины, которые указывают различные эксперты и сами представители Сбербанка.

На практике кредитный отдел копается еще глубже, пытаясь дойти до истины и словно «Нострадамус» предсказать действия человека. Так называемые « скрытые причины» становятся основной преградой для установления взаимовыгодных отношений.

Поэтому если вы имели стабильный доход, отличную историю и достойный залог, то при получении отказа от Сбербанка не рекомендуется тратить время на выяснение причин. Скорее всего, сотрудники банка по собственным убеждениям решили отказать в выдаче займа.

Единственный логичный выход из этой ситуации – подать заявку в альтернативный банк.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/sberbank-tselevoj-kredit-na-pokupku-zhilya.html

Что такое целевой кредит под материнский капитал на покупку жилья?

Программа ипотечного кредитования давно успешно применяется в нашей стране и имеет множество направлений.

Займы делятся на целевые и нецелевые, имея свои преимущества и недостатки в каждом случае.

Один из самых выгодных вариантов целевого кредита является ипотека для многодетных матерей с привлечением материнского капитала.

Что такое целевой кредит?

Целевой кредит — это займ, который выдается финансово-кредитной организацией и, по условиям договора, должен быть потрачен на приобретение конкретного продукта или имущества.

Например, целевой кредит берется на приобретение недвижимости, автомобиля, товара, для оплаты услуг образования, на лечение или же отдых.

Важное условие — это документирование целевого назначения займа еще на этапе подписания кредитного договора. Трата денежных средств на другие нужды является полным нарушением обязанностей по договору кредитования.

Ещё один интересный момент заключается в том, что по факту, денежные средства не выдаются на руки конкретному заемщику. Они перечисляются финансово-кредитной организацией сразу на счет продавца вещи или недвижимости или лицу, которое предоставляет те или иные услуги.

Преимущества такого вида кредитования

На сегодняшний день любой банк выдаст вам целевой кредит. Почему этот продукт популярен? Все благодаря характеру данного типа займов и условиям предоставления.

• Во-первых, целевой займ позволяет финансово-кредитной организации быть уверенными в том, что денежные средства действительно будут потрачены на конкретно указанные нужды, а значит, лицо будет заинтересовано вернуть денежные средства.
• Очень часто финансово-кредитные организации сотрудничают с поставщиками услуг или продавцами товаров или недвижимости.

Например, банк выдаёт целевой кредит на приобретение жилого фонда у конкретного застройщика. Выгоду получит банк, так как привлечет много клиентов, застройщик, так как быстрее избавится от жилого фонда, а также клиент банка, который получит хороший займ на выгодных условиях.

• Ставка по целевым займам всегда ниже, чем по тем, которые выдаются без указания определенной цели. Целевые кредиты могут стать основанием предоставления действительно большой суммы денежных средств, а срок выплаты может быть увеличен.
• Также, если займ берет достаточно большая и надежная организация, то банк, основываясь на стоимости залога, может предоставить кредитные каникулы. Это тоже очень удобно.
• Банк же всегда будет иметь в залоге предмет целевого займа. Как правило, это автомобиль, недвижимое имущество или право на обладание чем-либо.

Под материнский капитал

Материнский капитал очень популярен в нашей стране. Но суммируется ли материнский капитал и целевые кредиты?

Конечно же да. Если вы берете целевой кредит, помните о том, что он должен соответствовать цели, на которую может быть потрачен мат. капитал. Самая популярная разновидность — это приобретение недвижимости.

Если целевой займ берется на покупку квартиры, то он без проблем гасится материнским капиталом, либо сумма переходит банку в качестве первоначального взноса.

Представляется такой займ семьям и матерям одиночкам, которые воспитывают двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

Под залог недвижимости

Целевой займ банк выдает в случае, если может как-то обеспечить исполнение платежа. Хорошим основанием выплатить всю сумму является залог. Целевой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости в случае, если займ предполагает приобретение квартиры, дома и так далее.

Также в качестве залога может выступать земельный участок, а также любое другое недвижимое имущество, которое имеет возможность участвовать в гражданском обороте, не содержит обременений, а его стоимость не менее 70% от суммы займа. Если таким характеристикам соответствуют доли в квартире, то она также может выступать в качестве залога.

Потребительский

Потребительский целевой кредит выдается на приобретение бытовых товаров, оплату образования, медицинских услуг, покупку автомобиля. Получить его может любой гражданин, который имеет положительную кредитную историю, его возраст старше 21 года, но при этом, младшего 70 лет, а также, займ соответствует требованиям банков.

Потребительский кредит — это продукт достаточно гибкий и индивидуальный, а его условия просчитываются под каждого клиента.

Ипотечный

Ипотечный целевой кредит оформляется в случае, если вашей целью является приобретение недвижимого имущества. Объектом ипотечного целевого кредита может являться квартира, доля в ней, дом, земельный участок, работы по строительству дома.

Ипотечный кредит может суммироваться с материнским капиталом, военной ипотекой, а также другими льготами, которые выдаются гражданам на оформление такого рода займа.

Кроме того, каждая финансово-кредитная организация обязуется взаимодействовать с Федеральной программой «Жилище» и рядом региональных программ, которые выдают гражданам субсидии на приобретение жилья.

Государственный

Государственный целевой кредит — это займ, который Российская Федерация выдает отдельным субъектам, организациям, гражданам для реализации определенных социальных и экономических программ.

Такая государственная поддержка может осуществляться в виде компенсации, дотации, субсидии. Выдаётся отдельным гражданам, которые встали в очередь и имеют цель реализовать определенную социально-экономическую программу.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Для ветеранов боевых действий

Целевой кредит предоставляется ветеранам боевых действий в виде ипотечного кредитования. Такая категория лиц имеет право на получение льгот, которые покроют часть денежных средств ипотечного займа.

В рамках целевого кредитования ветераны могут приобрести квартиру, дом, долю в квартире, долю в доме, взять земельный участок, инициировать строительство.

Предоставление банками ипотечного займа на льготных условиях для таких лиц регулируется Федеральным Законом №102.

В каких целях используют ипотеку с материнским капиталом?

Назначением долгосрочных целевых займов, как правило, являются действия с недвижимым имуществом. Денежные средства, которые предоставляются в рамках программы материнского капитала, можно использовать для:

• улучшения условий проживания,
• на строительство дома,
• приобретение земельного участка,
• приобретение квартиры.

Субсидия многодетным семьям направляется на погашение процентов или же на погашение основного долга по кредиту, который был оформлен ранее.

Также, размер вашего займа может быть увеличен на сумму мат. капитала, либо средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Однако помните о том, что при покупке жилья или земельного участка, а также при осуществлении работ по улучшению жилищных условий, воспользоваться денежными средствами вы можете только спустя 3 года после того, как в вашей семье появился второй и последующий ребенок.

https://www.youtube.com/watch?v=JVCpwuYXu1U

Если же ипотека была оформлена ранее, еще до рождения малыша, то воспользоваться денежными средствами в рамках программы маткапитала вы сможете сразу же после оформления сертификата.

Какие банки предоставляют?

На сегодняшний день с целевыми кредитами работают как крупнейший финансово-кредитные организации, так и местные региональные банки. Рассмотрим самых надежных партнеров, которые предложат вам выгодные условия кредитования.

Порядок действий и документы для получения материнского капитала

1. Для начала вам необходимо явиться в местный Пенсионный фонд, многофункциональный центр или администрацию вашего города или района.
2. Туда вы должны отнести пакет документов, который подтвердит возможность участия в программе материнского капитала.

   К документам относятся: паспорта обоих родителей, составленное заявление, свидетельство о рождении ваших детей.

3. При рассмотрении предоставленных бумаг, должностные лица решают, имеете ли вы возможность участвовать в программе или нет.

4. Если ответ положительный, вы готовите новый пакет документов, который позволит вам получить сертификат.

К пакету документов приобщаются следующие бумаги:

• ваше заявление на получение сертификата,
• паспорта и заявления от каждого из родителей,
• свидетельство о рождении ваших детей или паспорта, если они старше 14 лет,
• свидетельство о праве собственности на недвижимость в которой вы проживаете,
• выписка из БТИ о прописке родителей и детей,
• копии трудовых книжек,
• справки в формате 2-НДФЛ.

Остальная документация предоставляется по запросу в зависимости от статуса и индивидуальных особенностей семьи. Например, мать-одиночка, ребёнок инвалид и так далее.

После просмотра ваших документов выдается сертификат на материнский капитал. Воспользоваться им вы можете сколько угодно раз, пока в рамках программы у вас остаются денежные средства.

Цель оформления займа

Теперь вы должны решить, на какую цель будут потрачены денежные средства. Если это недвижимость, то вам необходимо заняться поиском квартиры. Помните о том, что недвижимость должна отвечать требованиям для проживания детей, нормам СанПиН, а также соответствовать метражу на семью из четырех и более человек.

После того, как была найдена недвижимость, необходимо предоставить пакет документов на интересующую квартиру или дом в многофункциональный центр.

Для покупки квартиры понадобятся:

• технический план квартиры,
• предварительно составленный договор купли-продажи,
• согласие, в соответствии с которым после приобретения жилья каждому из членов семьи будет выделена доля,
• документация, которая свидетельствует о производимых изменениях в помещении,
• справки из БТИ, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости Нет обременений.

В случае, если банк оформляет недвижимость, необходимо явиться к нотариусу и в его присутствии еще раз пройтись по договору купли-продажи и подписать его совместно с продавцом.

Обращение в банк

После этого вы можете идти финансово кредитную организацию. Список документов для банка включают в себя:

• паспорта,
• сертификат на материнский капитал,
• подписанный договор купли-продажи,
• техническую и иную документацию на квартиру.

Финансово-кредитная организация ознакомится с документами, оформит ипотечный договор. Денежные средства перечисляются на счет продавца.

После этого вы можете получить в Пенсионном фонде разрешение на использование сертификата. Денежные средства с сертификата материнского капитала направляются в банк в качестве первоначального взноса или погашения суммы займа.

Теперь вам остается ежемесячно вносить денежные средства, которые постепенно погасят весь ваш займ.

Нецелевое использование кредита

За нецелевое использование кредита предусмотрены отдельные статьи Уголовного кодекса.

Сбербанк и другие финансовые организации будут требовать документы подтверждающие целевое использование кредита.

• В зависимости от обстоятельств, действия клиента банка можно расценивать как мошеннические и подвести их под 6 пункт статьи 154 УК. Это означает, что гражданин преднамеренно нарушил условия договора. Наказанием станет штрафная санкция в размере до 300 тыс.руб., а также принудительные или исправительные работы на 480 часов.
• Кроме того, Уголовным кодексом предусмотрена статья 176, которая рассказывает о незаконном получении кредита. Деяние наказывается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, исправительными или принудительным работами до 480 часов, а также лишением свободы на срок до 5 лет.

Для юридических лиц меры наказания существенно более строгие, что отражается в размере штрафа и сроках заключения.

Чтобы избежать неприятностей, узнайте, как получить выгодный нецелевой потребительский кредит из нашей статьи.

Получение целевого кредита – это отличная возможность взять займ на выгодных для вас условиях. Однако помните о том, что помимо прав у вас существуют ещё и особые обязанности, исполнение которых является вашим бременем.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/tselevoj-kredit-pod-materinskij-kapital.html