Взять кредит юридическому лицу без залога

Содержание

Как взять кредит юридическим лицам без обеспечения

Взять кредит юридическому лицу без залога

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.
  3. «Альфа-Банк» предлагает сумму на любые цели от 300 тыс. рублей, на срок до 3 лет. Процент от 16,5% годовых. Также имеется лизинг и овердрафт. Для среднего и крупного бизнеса возможностей намного больше: к классическим видам добавлены факторинг, финансирование международных контрактов, экспресс-кредиты и гарантии, программы с государственной поддержкой.

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

  • расширить деятельность;
  • модернизировать оборудование;
  • увеличить оборот;
  • осуществить диверсификацию деятельности;
  • провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/yur-litsam/bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Кредит для ООО без залога и поручителей

Кредит юридическим лицам без залога – серьезный риск для любой банковской организации. Чтобы компенсировать этот риск, достаточно поднять процентную ставку, что и делают банки. А еще сотрудники более внимательно рассматривают заявку, знакомятся с кредитной историей, данными о компании. Заемщику придется постараться, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Интерес банка всегда чисто финансовый. Задача его руководства построить и постоянно поддерживать функциональность системы кредитования. Это всегда управление рисками. Зачастую, если юрлицо хочет получить кредит без залога, банк призывает их найти поручителей. Ими могут выступать должностные лица компании или собственники.

Читайте также  Скупка долгов юридических лиц

Если необходим кредит юридическим лицам без залога и поручителей, ситуация осложняется. Такие кредитные продукты предоставляются только на особых условиях. Для получения займа придется пройти несколько шагов.

  1. Взять в банке бланк заявки, собрать необходимый пакет документов.
  2. Предоставить сотрудникам банковской организации чистую кредитную историю. Можно улучшить уже существующую с помощью других банков и небольших кредитов на короткий срок.
  3. Скорее всего, придется оформлять дополнительную страховку причем на условиях банка. Здесь вы встретитесь с проявлением скрытых комиссий.
  4. Вам необходимо предоставить банку план расходования полученных средств. Он подвергнется тщательному анализу. Можно сказать, что это дополнительная профессиональная проверка бизнес-идеи.
  5. Банк ознакомит вас с условиями кредитования. Вполне вероятно, что процентная ставка будет превышать среднюю. Придется согласиться и на это, так как банку нужно нивелировать свои риски.

Таким образом, получить кредит для ООО без залога и поручителей можно только на условиях банка, причем достаточно жестких. Выбора у юридического лица просто нет. У небанковских организаций занять средства не получится. Точнее, это чревато последствиями со стороны закона. Вам навязали эти условия, и придется согласиться. В любом случае, анализируйте ваши возможности заработать и только тогда принимайте правильное решение.

Однако есть и светлые стороны в этой ситуации. Помните, что только в нашей стране существует более 300 авторитетных банков, куда вы можете отправиться.

Конкуренция не дает отдельным банкам повысить процентную ставку до небес. Вполне возможно, что некоторые банковские организации выдадут кредит для ООО без залога на выгодных условиях.

Имеет смысл ознакомиться с разными предложениями, чтобы в итоге сэкономить десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Кто может получить кредит без залога и поручителей?

Оформить кредит на юр лицо без залога и поручителей банк может только в том случае, если компания:

  • имеет прозрачную финансовую отчетность;
  • способна максимально точно описать цели кредитования;
  • успешно конкурирует на рынке более полугода;
  • не имеет иных финансовых отягощений;
  • обладает положительной кредитной историей.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, компания почти со 100% вероятностью получает отказ. Также практически не возможен кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога. Отчетность обязательно должны быть положительной. На уступки банк пойдет только в том случае, если компания является постоянным зарекомендовавшим себя клиентом. Однако и здесь возможны варианты.

Стандартные условия кредитования со стороны банка

Если вы планируете взять кредит без залога для юридических лиц, придется согласиться с высокой процентной ставкой. Для постоянных клиентов она составляет до 18%, что уже не слишком привлекательно. А для новичков банк может предложить продукт и под 40%, что ужасает.

Особенно неприятным для банка будет кредит для юридических лиц без залога и поручителей. Ему приходится выдавать деньги практически на доверии, и условия могут быть очень жесткими. Аппетит банка ограничат лишь остатки здоровой конкуренции и предложения от других банков.

По сумме кредитование юридических лиц без залога почти повсюду едино. Новые клиенты могут рассчитывать на 3 млн руб., а постоянные – на 5 млн руб. При таких условиях можно рассчитывать на упрощенное рассмотрение заявки. При этом кредит под залог юр лицам выдается с лимитом в 10 млн руб. Разумеется, если компания в состоянии предоставить свои гарантии возврата средств.

Максимальный срок, на который банк может выдать кредит для юр лиц без залога, составляет около 6 лет. Но чаще вам предложат не более 18 месяцев, а иногда даже 3 месяца. Программа кредитования под залог позволяет занять средства на срок до 10 лет с возможностью погасить долг досрочно.

Так или иначе, залоговое кредитование куда выгоднее. Но если у вас нет возможности предоставить залог, придется соглашаться на любые условия. В выборе оптимального варианта вам в значительной степени могут помочь кредитные брокеры.

Источник: http://AliansCo.ru/biznes-kredit/kredity-dlya-yuridicheskikh-lits/bez-zaloga-dlya-yurlits

Взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей

Деньги на срочные цели бизнеса

Сумма: до 100 млн.

Возраст: 21-59

Срок займа: до 12 лет

Дополнительная информация: Кредит с простым получением на срочные цели бизнеса. Приобретайте недвижимость, пополняйте оборот и покупайте транспорт на лояльных условиях.

Налажены отношения с крупным банком, который предлагает выгодные условия нашим клиентам: — до 100 млн. рублей под 12% годовых с персональным графиком погашения, — не требуется залоговое обеспечение, если размер ссуды в пределах 5 млн.

рублей, — одобрение организациям, которые официально ведут деятельность от 24 месяцев.

Брокерская помощь в кредитовании юр. лиц

Сумма: до 200 млн.

Возраст: 21-62

Срок займа: до 120 мес.

Дополнительная информация: В ваших планах расширение или открытие бизнеса? Воспользуйтесь услугами профессионального брокера для получения денежных средств в банке на лучших условиях. Предложим выгодные программы, рассчитанные на любые цели. Максимальный лимит кредита составляет 200 млн. рублей. Для одобрения необходимо подтвердить финансовое состояние компании либо предоставить бизнес-план. Подробности по почте.

Брокерская помощь в кредитах для бизнеса

Сумма: 500 тыс.-170 млн.

Возраст: 23-58

Срок займа: 6-120 мес.

Дополнительная информация: Предлагаем выгодные банковские кредиты для юридических лиц — с низкой ставкой от 9% годовых на развитие бизнеса и реализацию новых бизнес-идей. — Кредит на покупку оборудования, производственных и торговых площадей и другие цели — до 100 млн. рублей. — Период погашения от 6 до 120 месяцев. Направьте заявку на почту и получите предварительное решение в день обращения.

Недорогой кредит для бизнес-целей

Сумма: до 150 млн.

Возраст: 23-59

Срок займа: до 12 лет

Дополнительная информация: Выберем самый недорогой кредит для бизнес-целей и предоставим помощь в ускоренном получении денежных средств. Если заинтересованы в наиболее выгодных условиях, готовы помочь.

В нашем агентстве работают профессиональные кредитные брокеры. Нужная сумма будет выдана по сниженной ставке на удобный для вас срок. Работаем с юр. лицами от 23 лет со стажем бизнеса от 2 лет и оборотом от 500 тыс. рублей в месяц.

Подробности по указанным контактам.

Посодействуем с получением кредита для бизнеса

Сумма: до 200 млн.

Возраст: 22-61

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: Помогаем получить денежные средства бизнесменам на любые нужды. Предлагаем выгодные условия — крупные суммы на длительный срок под низкий процент. Условия: — не берем оплату до оказания услуги, — обеспечиваем одобрение нужного лимита за 1 день, — помогаем с получением кредита начинающим бизнесменам. Подробные условия при личном обращении. Работаем в будние дни с 9.00 до 19.00.

Выгодные кредитные предложения бизнесменам

Сумма: 500 тыс.-100 млн.

Возраст: 23-62

Срок займа: до 8 лет

Дополнительная информация: Предлагаем выгодные кредиты юридическим лицам при условии предоставления залога. Если вам необходима сумма до 100 млн.

рублей, вы получите ее оперативно — при обращении в брокерское агентство шансы одобрения увеличиваются. Требования: — бизнес не младше двух лет, — отчетность за последний год, — бизнес-план по проекту.

Денежные средства выдаются под 11% годовых, возможно снижение ставки до 9%. Подробности по указанным контактам.

Помощь с одобрением кредитов на развитие бизнеса

Сумма: до 200 млн.

Возраст: 21-60

Срок займа: до 48 мес.

Дополнительная информация: Оказываем денежную помощь бизнесменам. Выдаем деньги на развитие новых бизнес проектов, пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов и другие цели. Условия: — работаем со всеми регионами, — кредитуем на срок до 48 месяцев, — лимит до 200 млн. рублей, — ставка по кредиту от 9% годовых, — кредит выдается под обеспечение. Обращайтесь, рассмотрим заявку оперативно.

Комфортные условия кредитования для бизнесменов

Сумма: 500 тыс.-150 млн.

Возраст: 21-60

Срок займа: до 120 мес.

Дополнительная информация: Кредиты юридическим лицам, зарегистрированным в любом регионе РФ. Денежные средства от 500 тыс. руб. доступны бизнесменам со стажем деятельности от 24 месяцев. Условия кредитования: — ставка снижена до 11,9% годовых, — минимальный пакет документов, — удобный срок до 120 месяцев. Заявки на кредит принимает менеджер брокерского агентства ежедневно с 9.00 до 19.00.

Оказываем помощь в получении кредитов юридическим лицам

Сумма: до 50 млн.

Возраст: 21-60

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: Предлагаем юридическим лицам качественную помощь в получении кредитов на длительный срок и под приемлемый процент. Брокерское агентство со стажем 12 лет. Работаем с гражданами из Москвы и регионов, сотрудничество полностью дистанционное. Вы можете рассчитывать на лимит до 50 млн. рублей. Обращайтесь, подберем подходящий кредитный продукт в кратчайшие сроки.

Помогаем с получением финансирования для бизнеса

Сумма: до 40 млн.

Возраст: 21-60

Срок займа: до 6 лет

Дополнительная информация: Ищите деньги для развития своего дела? Мы готовы помочь юридическому лицу с получением выгодного кредита в банке. Условия сотрудничества: — от заемщика: документы на бизнес, финансовая отчетность, бизнес-план, положительная КИ; — от нашей компании: гарантия 100% в получении до 40 млн. рублей под 14% годовых в течение 1 дня. При обращении к нам вы получите деньги на любые цели бизнеса. Принимаем заявки на почту.

Кредит на любые цели бизнеса

Сумма: до 50 млн.

Возраст: 22-58

Срок займа: до 8 лет

Дополнительная информация: Устали от кредитов с завышенными ставками? Помогу с получением банковского кредита. Работаю с крупнейшими банками РФ. Гарантирую одобрение до 5 млн. рублей в день обращения, более крупные суммы в течение 2-х рабочих дней. Крупные кредиты выдаются при наличии положительной КИ. Целью кредитования может быть открытие собственного дела по бизнес-плану.

Оказываем поддержку в кредитовании юр. лиц

Сумма: до 100 млн.

Возраст: 22-60

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: Окажем юридическим лицам качественную поддержку в кредитовании. Обращайтесь, если ваш возраст от 22 лет и у вас нет долгов перед ФССП.

Читайте также  Как открыть юридическое лицо пошаговая инструкция

Работаем с одним банком, предлагаем клиентам лучшие программы с низкими ставками. Денежные средства предоставляются на счет компании.

Условия для клиентов: — регистрация бизнеса в РФ, — отсутствие просрочек по кредитам, — стабильный доход компании. Решение по заявке в течение суток, пишите на почту.

Быстрые деньги для бизнеса

Сумма: до 80 млн.

Возраст: 23-59

Срок займа: до 8 лет

Дополнительная информация: Финансовый брокер со стажем 15 лет проявит содействие в получении денежных средств на любые цели бизнеса. Деньги в максимальном объеме 80 млн. рублей будут предоставлены на расчетный счет компании сразу после подписания кредитного договора. Одобрение гарантирую за 1 день, если подходите под условия: — ведете законную деятельность от 1 года, — вам от 23 до 59 лет, — у вас положительная КИ.

Поможем с получением кредита юр. лицам

Сумма: до 90 млн.

Возраст: 22-60

Срок займа: до 9 лет

Дополнительная информация: Окажем качественную помощь в кредитовании. Работаем с юридическими лицами, у которых стаж хозяйственной деятельности от 12 месяцев. Предоплата за содействие не требуется, расчет в итоге. Вы получите кредит быстро и под низкий %, если предоставите положительную финансовую отчетность вашей компании. Не работаем при наличии просроченных платежей по кредитам.

Специальные кредитные предложения для бизнесменов

Сумма: до 150 000 000

Возраст: 22-62

Срок займа: до 120 мес.

Дополнительная информация: Если в банке одобрили кредит с высокой процентной ставкой, воспользуйтесь помощью кредитного брокера для получения ссуды на сумму до 150 млн. рублей. Есть специальные программы для открытия и развития бизнеса. Условия: — одобрение заявки в двухдневный срок, — выдача средств под 13% годовых, — никаких дополнительных расходов, — комфортный срок до 120 месяцев.

Поможем с получением кредита для бизнеса

Сумма: до 100 млн.

Возраст: 23-60

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: Поможем с развитием бизнеса, заключением выгодных контрактов. Оказываем содействие в получении кредита для ООО наличными и на расчетный счет. Также готовы оказать помощь в получении денег начинающим бизнесменам. Гарантируем: — быстрое решение по заявке, — выгодные условия кредитования, — оказание услуги без предоплаты, — прозрачность кредитного договора.

Ускорим получение кредита бизнесменам

Сумма: до 50 млн.

Возраст: 23-62

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: В несколько раз сократим процедуру оформления кредита бизнесменам. Вы легко получите нужную сумму на комфортных условиях, если подтвердите надежность организации. Рассматриваем клиентов без просроченных кредитов. В услугу входит: — анализ потребностей, — выбор программы в одном из 15 банков-партнеров. Заявка будет рассмотрена в течение 24 часов. Предложение строго для граждан с действующим бизнесом от 36 месяцев.

Помогу с получением кредита на открытие бизнеса

Сумма: до 30 млн.

Возраст: 25-60

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация: Давно мечтаете открыть свой бизнес, но не располагаете необходимой суммой? Помогу начинающим бизнесменам без опыта ведения дела получить кредит в банке в максимальном размере 30 млн. рублей. С моей помощью вы получите денежные средства на комфортный срок. Оплата за услугу после одобрения кредита, беру минимальный % от суммы. Предложение действует для граждан от 25 лет.

Частный кредит на любые цели бизнеса

Сумма: 300 тыс.-20 млн.

Возраст: 23-64

Срок займа: до 6 лет

Дополнительная информация: Предоставим частный кредит на различные цели бизнеса. Новым клиентам доступен лимит до 2 млн. рублей, постоянные клиенты могут получить кредит на сумму до 20 млн. рублей. Требования к получению кредитных денег: — существование компании от 6 месяцев, — юридический адрес в РФ; — отсутствие просрочек по кредитам; — отчетность с положительными финансовыми показателями.

Кредиты до 300 млн. рублей через брокеров

Сумма: 400 тыс.-300 млн.

Возраст: 24-60

Срок займа: до 14 лет

Дополнительная информация: Брокерская фирма. Оказываем услуги помощи в получении кредитов юридическим лицам. Если вашему бизнесу не менее 4-х лет, вы можете рассчитывать на суммы до 300 млн. рублей. Также поможем с одобрением кредитов молодым бизнесменам. Для получения средств на открытие дела необходим бизнес-план. Условие банка-партнера: без просроченных кредитов за последние 12 месяцев.

Не секрет, что банки тяжело одобряют кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Чтобы рассчитывать на достойный лимит от банка, ваша компания должна существовать не менее 2-х лет, показывать большие официальные обороты и желательно – иметь расчетный счет в организации, к которой обращается.

На практике, большинство предпринимателей не проходят по этим требованиям и испытывают трудности в кредитовании юридических лиц без залога. Мы поможем решить эту задачу, предоставив вам готовые решения – финансовые предложения от частных инвесторов и небанковских организаций с лояльными требованиями к клиентам.

Как взять кредит на юридическое лицо без залога?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, следует уточнить – ищите вы кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей или же хотите поддержать действующее предприятие, вложив деньги в оборотные средства.

Если речь идет о новом проекте, так называемом «стартапе», вам помогут специальные программы кредита на развитие бизнеса без залога, на которые выделяется до 850 000 рублей. Чтобы ими воспользоваться, вам необходимо предоставить:

  • Собственные средства – не менее 30% от сметы расходов;
  • Готовый бизнес план;
  • Договор франшизы;
  • Готовые документы на ИП.

В этом случае, кредиторы выдают кредит для ИП без залога и поручителя с отсрочкой первого платежа до 6 месяцев.

Тип выбранного вами бизнеса имеет большое значение – не на все идеи банки готовы выделять средства. Например, перспективными считаются направления: торговля, строительство, информационные технологии, а рискованными – сезонный бизнес, игровой, лотерейный и т.п.

Стоит учесть возрастной ценз и кредитную историю заёмщика – как физическое лицо, вы не должны иметь просрочек и открытых обязательств. Молодых клиентов также «не любят» — если вы стартапер в возрасте 18-23, лучше сразу обращаться на небанковский финансовый рынок – в фонды поддержки малого предпринимательства, МФО, либо к частным инвесторам.

Экспресс кредит для юридических лиц без залога

Если ваша компания работает более 2-х лет, банки готовы предоставить вам ссуду на поддержание оборотных средств или покрытие кассового разрыва. Такие кредиты открываются в форме овердрафта, на короткие сроки. Срок принятия решения по ним – 2 суток. От вас потребуется полный комплект заверенных учредительных документов и в ряде случаев – поручительство гарантийных фондов.

Условия кажутся слишком сложными? Тогда для вас подойдут займы для бизнеса без залога от частных лиц и организаций, которые вы найдете в текущем разделе нашей доски объявлений. Найдите подходящее предложение, изучив актуальные кредиты индивидуальным предпринимателям без залога на нашем сайте, и не теряйте времени на ожидание ответа банка.

Что предлагают частные компании и инвесторы:

  • Кредит для ООО без залога и поручителей;
  • Кредиты для малого бизнеса «с нуля»;
  • Ссуды на развитие;
  • Все виды залоговых кредитов (под транспорт, коммерческую недвижимость, автомобили);
  • Лизинг;
  • Бизнес-ипотека.

Также, на нашем сайте вы сможете воспользоваться поддержкой гарантийных фондов и получить помощь в оформлении кредита для бизнеса от профессиональных кредитных брокеров.

Источник: https://onecred.su/kredit-dlya-yuridicheskih-lic/t-44-bez-zaloga-i-poruchiteley/

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане.

Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц (даже в УБРиР).

Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

  • полный пакет документации;
  • положительная кредитная история;
  • оформление страхового полиса (в большинстве банков);
  • если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

  • регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
  • физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
  • ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
  • права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
  • отчетность с ежемесячными доходами;
  • банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

  • возможность дистанционной подачи заявления;
  • возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
  • рассмотрение залога от третьих лиц;
  • выбор кредитного брокера в роли поручителя;
  • помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
  • подбор самых выгодных условий;
  • минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

  • Банк Москвы;
  • Возрождение;
  • Юникредит;
  • Альфа;
  • Ренесанс;
  • Траст.
Читайте также  Техподдержка промсвязьбанка телефон для юридических лиц

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение.

Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс.

Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов. Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы. Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

  • корпоративное кредитование;
  • рефинансирование;
  • отраслевые решения;
  • финансирование лизинговых сделок;
  • контрактное кредитование;
  • овердрафтное кредитование;
  • кредитование с применением векселей.

Срок в среднем составляет три года, максимальный – до 10 лет. Процент тоже отличается от программы к программе – от 13-14% и до 28-30%.

В Россельхозбанке

Если вас интересует, можно ли взять кредит юр лицу в Россельхозбанке, ознакомиться с этой информацией необходимо на официальном сайте rshb ru. Получение финансовой помощи является возможной без поручителей. Однако большинство предложений направлено на финансирование сельхоз отрасли. Например, есть кредитный продукт, направленный на проведение сезонных работ. Процентная ставка определяется банком для каждого заемщика индивидуально.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/kredit-bez-zaloga-dlya-yuridicheskix-lic.html

Как взять кредит для юридического лица без залога?

Представителям российского бизнеса слишком сложно выбрать из всех предложений на финансовом рынке именно то кредитно-финансовое учреждение, которое максимально ясно понимает потребности конкретного юридического лица и предлагает оптимальные условия кредитования.

Поэтому зачастую привлекаются опытные экономисты, финансисты и юристы, которые могут детально проанализировать условия и требования банков и выбрать выгодный контракт для организации.

К сожалению далеко не все представители бизнеса имеют возможность приглашать экспертов, поэтому мы постараемся детально рассказать о современном кредитовании юридических лиц в банках, а также остановимся на займах без обеспечения.

Условия получения ↑

Подать заявку на получение займа без залога может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо или ИП, которому 1/2-2 года.

Обязательным условием получения кредита является поддержание оборотов на определенном уровне (в зависимости от кредитной программы), а также безупречная кредитная история юридического лица и владельцев бизнеса.

Рассматривается заявка после предоставления пакета документов (регистрационные, финансовые документы) в течение нескольких дней.

Если кредит целевой, то заемщик должен быть готов, что ему придется представлять отчеты обо всех тратах.

Многие банки оставляют за собой право увеличить ставку, в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Банки, выдающие кредит ↑

Банки РФ, непрерывно кредитуют представителей бизнеса. Ведь юридическим лицам зачастую требуются средства для пополнения оборотных средств, кассовых разрывов, хозяйственных расходов, приобретения движимого либо недвижимого имущества и т.д.

Если заемщик ищет кредит без обеспечения, то банки, в свою очередь, предоставляют беззалоговые займы в виде овердрафтов, кредитных линий, экспресс-кредитов и др.

Банк/программа Сумма Период Ставки Примечание
Сбербанк/Доверие 3 000 000 3 года 19,5% Без комиссий, срок принятия решения – 3 рабочих дня
Сбербанк/Бизнес Доверие 4 года 18,98%
Банк Москвы/Овердрафт40% или VIP-Овердрафт 12 500 000 1 год Индиви-дуально Кредит беззалоговый, но необходимо поручительство
Промсвязьбанк/Кредит-бизнес 9 000 000 3 года Кредит без предоставления залога, предусматривает поручительство собственника бизнеса или фонда содействия кредитования МСБ. Возможна отсрочка до 9 месяцев
Райффайзенбанк/Экспресс или Овердрафт 4 500 000 (при обороте до 45 000 000 в год) 4 года Рассмотрение заявки и изучение документов – не менее 2 дней

ВТБ 24

Отдельного внимания заслуживает кредитная политика банка ВТБ 24. Кредитно-финансовое учреждение предлагает несколько вариантов кредитования, для каждого юридического лица разрабатываются индивидуальные предложения с учетом особенностей работы предприятия, его финансово-экономического состояния.

В таблице приведены основные программы с базовыми условиями для предприятий:

Программа Наличие залога Сумма Процентная ставка Период кредитования
«Коммерсант» Возможно оформление без обеспечения 4 000 000 21-24% в год (без залога)17-18,5% в год (с обеспечением) 3 года
«Овердрафт» 150 000 000 от 16,0% годовых Транши 30 или 60 дней
«Кредит на залоговое имущество» Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость 150 000 000 индивидуально 10 лет
«Бизнес ипотека» от 4 000 000 от 14,5% в год
«Инвестиционный кредит» Необходимо обеспечение от 850 000
«Целевой» 5 лет
«Оборотный» от 16,0% в год 2 года

Процентные ставки ↑

Каждое кредитно-финансовое учреждение устанавливает ставки, исходя из собственной политики, стратегии.

Для юридических лиц, ставка за пользование займом формируется после детального изучения финансового состояния предприятия, его окупаемости, доходности и других параметров.

Корпоративным клиентам и организациям, которые неоднократно обращались за финансовой поддержкой, банки готовы предложить индивидуальные лояльные условия с заниженными ставками, длительным периодом кредитования.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщикам могут быть предложены кредиты под 14,5-24% годовых.

Требования к заемщикам ↑

Для юридических лиц кредитно-финансовые учреждения выдвигают ряд определенных требований:

  • юридическое лицо на российском рынке должно функционировать на протяжении определенного времени, чаще – не менее полугода – года, в некоторых случаях – 2 года и более (Сбербанк);
  • обороты на определенном уровне, так как именно от этого показателя зависит максимальный размер займа;
  • у компании должна быть идеальная кредитная история, в противном случае получение кредита будет под большим вопросом.

Банки могут озвучивать и другие требования, являющиеся обязательными для исполнения.

Кредит для юридического лица без залога и поручителей ↑

Обычно на кредитование юридического лица, банк предоставляет немалую сумму средств, порой достигающую 150 000 000 рублей.

Вместе с тем кредитно-финансовое учреждение просит предоставить залог либо поручительство собственников, третьих лиц.

Если же речь идет о кредитовании без поручительства и обеспечения, то сумма займа значительно уменьшается, а ставка – увеличивается, например:

  • ВТБ 24 – до 4 000 000, под 21-24% в год;
  • Сбербанк – до 3 000 000, под 19,5% в год.

Для оформления кредита, юридическое лицо предоставляет необходимый пакет документов, выполняет ряд требований и условий кредитора (поддержка оборотов на определенном уровне и др.).

Список документов ↑

Для получения кредита, юридическое лицо предоставляет в банк документы согласно списку:

  • анкета;
  • регистрационные и учредительные документы (оригиналы и заверенные нотариально копии);
  • документы по финансовой отчетности, хозяйственной деятельности;
  • паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах.

Вышеуказанный список может быть дополнен иными документами (банковскими выписками, счетами-фактурами, актами и др.).

На какую сумму рассчитывать? ↑

Естественно, что руководители предприятий стараются получить максимальные суммы по кредитам, однако лимит по кредиту зависит исключительно от финансового состояния предприятия, его платежеспособности, финансовой отчетности, оборотов и др.

Кредитно-финансовое учреждение индивидуально рассматривает каждую заявку от юридических лиц, детально изучает финансовую документацию и только после всех необходимых процедур, делает предложение потенциальному заемщику.

Сумма может варьироваться от нескольких тысяч до 150 000 000 рублей.

Где в Москве оформить кредит? ↑

Юридические лица, зарегистрированные в Москве и области, могут претендовать на кредиты в любых банках РФ, которые имеют офисы или представительства в столице.

Самые крупные банки, предлагающие свои услуги – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и др.

В данных банках по несколько кредитных программ для корпоративных клиентов, юридических лиц.

Кредитные учреждения предлагают следующие займы без обеспечения для организаций, ИП:

  • нецелевое кредитование;
  • экспресс кредиты;
  • пополнение оборотных средств и др.

Погашение задолженности ↑

Погашается кредит согласно договору кредитования юридического лица:

  • равными платежами, т.е. аннуитет;
  • дифференцированными платежами;
  • индивидуально согласно графику погашения.

Оплата задолженности осуществляется в большинстве случаев безналичным перечислением с текущего на ссудный (кредитный) счет.

Возможны и иные способы погашения задолженности, например: через кассу банка наличными, через иные финансово-кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки ↑

Положительные стороны кредитования юридических лиц без залога:

  • период рассмотрения заявки сокращен, до 2-3 рабочих дней;
  • не требуется обеспечение;
  • отсутствуют комиссии;
  • возможна отсрочка по выплате задолженности;
  • индивидуальные условия;
  • досрочное погашение без комиссии;
  • индивидуальный график возврата кредита.

Что касается недостатков, то кредиты без обеспечения предлагаются банками под боле жесткие условия: завышенные процентные ставки, максимальная сумма – намного ниже, чем при получении залогового займа.

Источник: http://creditzzz.ru/jur-licam/kredit-dlja-juridicheskogo-lica-bez-zaloga.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: