Блокировка счета в банке юридического лица

Блокировка расчетного счета банком

Невозможность использования расчетного счета парализует всю финансово-хозяйственную деятельность предприятия, приводит к срыву договорных обязательств и к потере коммерческой прибыли. Чаще всего это является следствием санкций, налагаемых инспекцией по налогам и сборам на нарушителей налогового законодательства.

Однако блокировка расчетного счета предприятия находится в рамках полномочий не только органов государственной власти, но и банков, непосредственно занимающихся расчетным обслуживанием фирмы.

При этом финансовые учреждения опираются на положения методических рекомендаций Центробанка России и закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ.

Причины ареста счета

В рамках финансового контроля над клиентами банка специально созданная для этого служба проводит мониторинг операций, осуществляемых на открытых счетах. Любые факторы, указывающие на незаконное обналичивание денежных средств, могут явиться поводом для блокировки операций на счетах компании, вызвавшей подозрения в своей неблагонадежности.

Причинами блокировки расчетного счета юридического лица банком могут послужить:

1. Отсутствие в банке достоверной информации относительно контрагента либо умышленное дезинформирование финансового учреждения:

• сокрытие сведений об изменениях в учредительных документах фирмы;
• непредставление информации об изменении адреса местонахождения юридического лица и смене руководителя;
• обнаружение факта номинального руководства фирмой в лице директора, являющегося одновременно руководителем многих предприятий.

1. Осуществление на расчетном счете подозрительных операций, вынуждающих банк требовать от клиента пояснений относительно партнеров, участвующих в сомнительной сделке, и дополнительных документов, подтверждающих законность платежей. Недоверие банка могут вызвать:

• частые переводы средств частным лицам;
• платежи по сделкам, не соответствующим видам экономической деятельности предприятия;
• отсутствие в платежном поручении назначения платежа;
• отсутствие договоров по проводимым операциям;
• платежи свыше 600 тыс. руб.;
• доля уплачиваемых клиентом налогов меньше 0,9 % от суммы поступлений на его расчетный счет;
• с расчетного счета не снимаются средства на оплату труда, не уплачивается НДФЛ либо размер данных средств не соответствует среднесписочной численности работающих на предприятии;
• зачисление и списание денег на счет происходит по разным основаниям;
• большой объем наличного оборота.

1. Поступление исполнительного листа о взыскании задолженности.
2. Проведение сделок с контрагентами из списка подозреваемых в противоправной деятельности или экстремизме.

Срок блокировки расчетного счета для осуществления финансового мониторинга не должен превышать 2 суток.

Внимание! Финансовые организации работают в тесном сотрудничестве с налоговыми органами. Под пристальный банковский контроль попадают все стороны деятельности фирмы, связанные с финансами. Любое подозрение на участие компании в налоговой схеме, в коррупционной цепочке либо в экстремистской организации может стать поводом для блокировки ее расчетных операций.

Порядок приостановления операций

Период блокировки расчетного счета банком зависит от приведшей к этому причины и от времени, затраченного на ее устранение.

Если доступ к банковскому обслуживанию ограничен по причине представления контрагентом недостоверной информации или из-за сокрытия сведений о зарегистрированных изменениях, то на блокировку счета законодательством отводится 7 дней.

При возникших у банка подозрениях об участии клиента в схеме по «отмыванию денег», он запрашивает документальные доказательства легитимности проводимых сделок и операций.

Важно! Банк самостоятельно разрабатывает и осуществляет мероприятия по контрольно-ревизионной деятельности в отношении фирмы, вызвавшей подозрения в уклонении от налогов и незаконном обналичивании денежных средств. Помимо документального контроля практикуется выезд специалистов банка по адресу регистрации исполнительного органа предприятия или на место осуществления бизнеса, а также сбор дополнительной информации из разных источников.

На подтверждение своего реноме фирме дается один месяц, до истечения которого она должна представить финансовой организации требуемые документы. В противном случае банк приостановит совершение расходных операций на расчетном счете контрагента.

После выполнения фирмой требования финансового учреждения по предъявлению подтверждающих документов существует несколько вариантов развития событий:

• банк удовлетворен полученной информацией и возобновляет обслуживание расчетного счета клиента;
• банк усмотрел в действиях клиента признаки его «транзитного» участия в нелегальной схеме по обналичиванию денежных средств и предлагает ему закрыть расчетный счет.

Снятие блокировки с банковского счета, арестованного после судебного заседания, возможно только после получения соответствующего решения суда. Весь период, пока оно выносится, оформляется, вступает в законную силу и направляется судебной канцелярией в банк, доступ к расчетному счету для его владельца закрыт.

Росфинмониторинг, являющийся органом федеральной исполнительной власти, может наложить арест на расчетный счет на срок до 30 календарных дней, если располагает информацией о том, что его владелец причастен к финансированию экстремистских организаций и террористической деятельности.

Таким образом, контрольная деятельность банков в рамках финансового мониторинга широко и эффективно используется для устранения нелегального оборота денежных средств.

Источник: http://bankischet.ru/blokirovka-raschetnogo-scheta-bankom/

Практика блокировки счетов банками

Компании и индивидуальные предприниматели в соответствии с действующим законодательством осуществляют все текущие платежи через финансово-кредитные организации. 2017 год ознаменовался ростом количества ситуаций, в которых происходит блокировка счетов банками.

По данным статистики с такой проблемой столкнулись более полумиллиона ИП и юридических лиц. Большинство из них относятся к представителям малого бизнеса.

Причины и основания

Рассматриваемая ситуация инициирована на самом высоком государственном уровне. На Восточном форуме глава Сбербанка Герман Греф, отвечая на вопрос предпринимателя, рассказал о сознательной политике. Она направлена на реализацию положений и требований федерального закона 115-ФЗ. Указанный нормативный акт принят для противодействия легализации преступных доходов и финансирование террористов.

На практике это закон трактуется более широко. Он препятствует представителям малого и среднего бизнеса «отмывать» денежные средства и использовать различные схемы, позволяющие уходить от налогов.

При этом не следует рассматривать сложившуюся ситуацию, как инициативу коммерческих банков. Она была инициирована уровнем выше. Требования ужесточены Центробанком. Причем пострадали от них не только предприниматели. Как свидетельствует статистика, в 2016 году регулятор начал активно отзывать лицензии у финансово-кредитных организаций, деятельность которых не соответствовала положениям 115-ФЗ.

Российским бизнесменам в ближайшее время не следует рассчитывать на изменение финансовой и банковской политики со стороны органов исполнительной власти. Напротив, нужно учиться жить и законно зарабатывать в новых реалиях.

Признаки подозрительных операций

Предпринимателям следует понимать, что финансово-кредитные организации не занимаются самодеятельностью. Они лишь являются проводниками политики, которая принимается Центральным Банком РФ.

Июль 2017 года ознаменовался появлением перечня регулятора, в котором перечислены признаки тех финансовых операций, которые должны вызывать подозрения у банков.

• В деятельности компании или ИП наличные формируют свыше 30% оборота за неделю.
• Операции по счету не создают у владельца налоговых обязательств.
• Поступление денежных средств со стороны контрагентов, банковские счета которых обладают транзитными признаками.
• Сумма, не превышающая 0,6 миллиона рублей.
• Поступление средств со стороны контрагентов, которые в то же время переводят деньги и другим клиентам.
• Наличные снимаются со счета на регулярной основе в течение 3–5 дней с момента зачисления.
• Денежные средства снимаются в конце текущего дня, а затем в начале следующего.
• Клиент обладает несколькими корпоративными картами, по которым обналичиваются деньги, а других операций практически не осуществляется.

Следует отметить, что к потенциально неблагонадежным клиентам банка относятся все юридические лица и ИП, зарегистрированные меньше 2 лет назад.

Наличие двух или более признаков являются достаточным основанием для отказа банка в проведении транзакции или блокировки счета. При этом названные понятия влекут за собой разные последствия, поэтому их необходимо четко различать.

Разница между блокировкой счета и отказом в проведении операции

Текущее законодательство наделяет финансово-кредитную организацию определенными правомочиями. Каждый банк в отношение клиента может произвести следующие процедуры:

• заблокировать счет;
• приостановить финансовую операцию;
• отказать в проведении финансовой операции.

Последствия для юридического лица в каждом случае свои. Реакция и действия бизнесмена также должны отличаться.

Блокировка счета

Банк в одностороннем порядке вправе заблокировать счет только в одной ситуации. Такая процедура осуществляется, когда владелец счета внесен в черный список пособников террористов, размещенный на сайте Росфинмониторинга. В любом другом случае блокировка счета без решения суда является незаконной.

Рассматриваемая мера, принимаемая банком, считается временной. «Заморозка» счета осуществляется не более чем на 30 суток.

При нарушении этих положений компания или индивидуальный предприниматель вправе подать на финансово-кредитную организацию мотивированную жалобу.

Приостановка операции

Если у банка есть основания считать, что конкретная транзакция является подозрительной, то ее проведение может быть приостановлено. Вслед за этим у владельца счета запрашиваются документы, для подтверждения законности.

Перечень запрашиваемой документации является открытым. Банки вправе пополнять его по собственному усмотрению.

На предоставление требуемых сведений у компании или ИП есть 3–7 суток. Такие сроки рекомендует устанавливать Центробанк.

Отказ в проведении операции

Существует 2 основания, согласно которым финансово-кредитная организация, осуществляет рассматриваемую процедуру:

• непредоставление запрошенных сведений;
• внесение клиента в упомянутый выше черный список.

Как действовать

Снять блокировку с банковского счета можно несколькими способами:

• устранить основания для подозрений;
• получить соответствующее судебное решение.

Если финансово-кредитная организация готова к диалогу, то следует его вести. Прежде всего нужно своевременно и в полном объеме предоставить требуемые документы. Подобная открытость и готовность сотрудничать поможет снять беспочвенные подозрения.

Однако на практике все обстоит сложнее. Банк может принять документы от клиента, но при этом не торопиться их рассматривать.

В подобной ситуации лучше идти по пути наименьшего сопротивления. Часто это выражается в том, что предпринимателю проще перейти обслуживаться к другому банку.

Хотя если на расчетном счету зависнет крупная сумма, сделать это будет сложно. Кроме того, финансово-кредитная организация может попробовать удержать с клиента до 10% от этих денег.

В такой ситуации у бизнесмена окажется два пути. Во-первых, можно написать жалобу в Центробанк. Если в своих действиях финансово-кредитная организация допустила нарушение требований российского законодательства, то вердикт регулятора может оказаться в пользу предпринимателя.

Во-вторых, можно подать на банк в арбитражный суд. В ситуации, в которой производимые транзакции законны, решение будет принято в пользу истца. Естественно, требования должно подтверждаться документально. При таком развитии событий с финансово-кредитной организации следует дополнительно взыскать убытки, судебные расходы и процент за использование чужих денежных средств.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/blokirovka-schetov.html

Блокировка расчетного счета из-за юридического адреса

Блокировка счета – так в деловом мире называют приостановление финопераций по банковскому счету компании или физлица-предпринимателя. Данный метод широко используется налоговой по отношению к юр. лицам и предпринимателям в качестве дополнительного способа обеспечения обязательств по ведению честного бизнеса.

Блокировка счета, если юридический адрес является ее причиной, – очень неприятное явление, так как в один непредвиденный момент вся хоздеятельность компании становится фактически парализованной.

Бизнесмены испытывают сложности с проведением расходных операций и расчетами с контрагентами, что в итоге может привести к дополнительным убыткам, а также финансовым санкциям за невыполнение условий договоров и даже нарушением сроков оплаты налогов в бюджет.

Кроме этого, если налоговая заблокировала счет, финансово-кредитное учреждение не имеет права открыть этой организации не только новый расчетный счет, но и взять вклад или депозит. Притом это правило касается и любого иного кредитного учреждения.в России, а не только обслуживающего банка.

Одной из частых причин блокировки расчетного счета является неподтвержденный юридический адрес. Выясним, на каком основании блокируется счет и что делать, если это произошло из-за юридического адреса.

Правовые основания

Налоговики отправляют требования об уплате федеральных налогов и взносов, и все другие документы компании исключительно по юридическому адресу, который внесен в Единый Госреестр юр. лиц.

Если плательщик налогов по этому адресу не находится и не оформил переадресацию почтовой корреспонденции на свой фактический адрес или не заключил договор о почтовом обслуживании – письма возвращаются назад отправителю местным отделением связи с пометкой об отсутствии адресата по указанному адресу. Получив свое письмо обратно с указанной выше отметкой, налоговая вносит запись в Госреестр о недостоверности юр. адреса налогоплательщика, а также использует своё право блокировки, предусмотренное ст. 76 Налогового кодекса России.

Поэтому при выявлении факта ненахождения компании по юридическому адресу ИФНС информирует об этом банки, обслуживающие этого налогоплательщика, и вносит соответствующие сведения в Госреестр, что препятствует открытию новых счетов.

Как блокируют счет

Блокировка банковского счета будет действовать со дня получения финансово-кредитным учреждением решения ФНС о приостановлении расчетных операций и до дня его отмены. Данное решение направляется в банковское учреждение в электронной форме, а его копия — уполномоченному представителю организации под роспись.

Банк, получивший такое извещение, обязан его выполнить незамедлительно, даже тогда, когда такое решение о блокировке является, по мнению его клиента, противозаконным. Новый счет компания открыть не сможет до момента отмены блокировки, притом не только в обслуживающем, но и в любом ином банке согласно п. 12 ст. 76 НК РФ.

Банк сам заблокировал счет

Между тем, помимо вышеизложенного, заблокировать счет вправе сам банк. Произойдет это в том случае, если он выявил, что у вас недействительный адрес или же «рисовка».

Аналогично также если банк не получит ответа на письменное извещение или если оно вернется ему назад с отметкой о ненахождении адресата. В дальнейшем банк передаст распоряжение собственной службе безопасности, и та отправит сотрудника по имеющемуся в банке адресу, и, если вас там не окажется, то ваш счет заблокируют и дополнительно уведомят об этом факте местную налоговую.

Для разблокировки счета необходимо перерегистрироваться по действительному адресу и сообщить об этом факте в банк и налоговую. После проведения проверки банк счет разблокирует.

Налоговая заблокировала счет

В том случае, если налоговая заблокировала счет по причине недостоверности адреса, необходимо будет перерегистрироваться по новому адресу и дополнительно сообщить об этом факте в налоговую.

После устранения нарушений ИФНС отменит решение о приостановлении операций по счетам и не позже следующего рабочего дня отправит соответствующее распоряжение в обслуживающий банк, что прописано в ч. 4 ст.

76 НК РФ.

А проверить действительна ли еще блокировка расчетного счета можно в онлайн-сервисе ФНС.

Счет заблокирован судом

Если счет заблокирован судом по ходатайству ИФНС, необходимо добиться нового судебного постановления об аннулировании блокировки. Для этого нужно исполнить все требования, заявленные истцом и зафиксированные в постановлении суда, и предоставить письменные доказательства о таком исполнении.

Как только вы получите на руки положительное решение, которое вступило в силу, нужно незамедлительно отнести решение суда в банк, чтобы получить доступ к личным финансам.

Чтобы не допустить всех этих ситуаций с блокировкой расчетного счета, позаботьтесь о том, чтобы юридический адрес, который вы предоставляете для внесения в Госреестр, был чистым и немассовым. Если по какой-то из причин, офис будет фактически располагается в другом месте, то заключите договор на почтовую переадресацию входящих писем.

Все эти услуги оказывает компания «Мегаполис Групп». У нас большая база чистых и недорогих адресов с возможностью почтового обслуживания.

Источник: https://xn----8sb1azagi2f.xn--p1ai/stati/blokirovka-raschetnogo-scheta-iz-za-yur-adresa

Может ли банк заблокировать счет юридического и физического лица?

Блокировка счета в банке — это важная мера, которая помогает призвать к ответу должника по кредиту. А иногда, она требуется для пресечения разного рода преступлений. Но может ли банк заблокировать счет юридического или физического лица самостоятельно? Вообще, для этого необходимы законные основания. И без веских причин ваши деньги никто трогать не будет. Поэтому добросовестным гражданам спонтанных мер опасаться не стоит. 

Что такое блокировка банковского счета?

Блокировка счетов в банке — это ограничение по операциям с использованием данных реквизитов, которое может быть, как полным, так и частичным. 

Чаще всего, такие санкции касаются вывода средств. А вот зачислять на счет Сбербанка или иной компании можно без проблем. Ведь такая мера никак не может никому повредить.

Статья 858 Гражданского кодекса говорит, что можно блокировать счета если:

1. Владелец задолжал определенную сумму. Эту сумму как раз и оставляются в заморозке;
2. Реквизиты владельца нарушают закон. Тогда блокируется все и сразу.

Как правило, данная санкция позволяет сохранить средства для того, чтобы человек выполнил свои обязательства. 

Точные причины блокировки счета банком 

Если говорить о точных причинах данной меры, то банк может заблокировать счет юридического или физического лица, если:

• Держатель реквизитов не платит налоги;
• Не предоставлены данные в налоговые органы в установленное время;
• Клиент не прошел налоговую проверку;
• С данного счета производится легализация незаконно полученных денег;
• Росфинмониторинг потребовал о такой мере. 

Важно отметить, что все подозрительные реквизиты должны вначале получать предупреждения. Например, если вас заподозрили в отмывании денег, то вам предписывается самому прекратить операции в течение 5 дней. Если этого не происходит, то банк уже блокирует все, что необходимо.

Арест банковского счета 

Сходной санкционной мерой является арест счетов, что выступает синонимом блокировки. В такой ситуации предписание для заморозки операций выносит суд.

Это может быть в случае проигрыша клиента в гражданском деле. То есть, суд арестовывает деньги гражданина до тех пор, пока он не выплатит компенсацию, неустойку, штраф.

То же самое может произойти, если суд постановил арестовать все имущество подсудимого или ответчика. Счет — это один из видов имущества. И он по определению должен быть арестован вместе с квартирой, машиной и прочим.

Блокировка счетов юридических лиц, компаний 

Необходимо отметить, что корпоративные счета ООО банк может заблокировать, если:

• В фирме присутствует номинальный директор, который формально занимает такую должность в нескольких предприятиях;
• Финансовые операции расходятся с оборотом денег. То есть, документация бухгалтерии не порядке и вызывает сомнения;
• Устав юридического лица был изменен. Но банк об этом никто не предупредил. Особенно если сменилось руководство;
• Решение суда, о котором говорилось выше.

Как и в случае с физическими лицами, подобная мера может быть частичной или полной. Компания всегда может обжаловать это наказание. Но сделать это бывает сложно и проблематично.

Сроки заморозки и блокировки

Если банк принял данное решение не сам, а выполняет постановление суда, то обратное действие без решения того же суда производить нельзя. То есть, пока суд не скажет, ничего не изменится.

Если счет остановлен из-за подозрений в адрес клиента, то необходимо документально эти подозрения развеять. Например, предоставить бумаги о том, что вы не участвуете в отмывании денег.

В случае с долгами все понятно. Как только вы выплачиваете кредит, долг, задолженность и подтверждаете это, то ваши реквизиты снова становятся доступными для операций.

Мой счет заблокировали. Что делать?

Когда ваш счет заблокировал банк, необходимо сразу обратиться в компанию и узнать, почему это произошло.

При отсутствии ответа направьте письменное заявление. На него должны ответить точно. Если нет, то можно пожаловаться в Центробанк. Но, как правило, до такого дело не доходит.

Если ваш счет заблокировал именно суд, то надо выполнить постановление. В противном случае вы ничего не измените.

Помните, что при полной блокировке нельзя снимать остатки денег со счета. Даже если, ваши обязательства меньше, чем общий объем средств. А новый счет в банке можно открыть только после разблокировки старого. 

Подводим итог 

Вообще, банк может заблокировать счет физического лица или компании. Но для этого должны быть веские основания. 

Чаще всего спорные моменты происходят в сфере противодействия финансирования преступных группировок и проведения теневых схем. В таком случае, банки предпочитают наложить санкции на предприятия или человека, зачастую совершив самоуправство. 

Но доказать непричастность в данной ситуации бывает очень сложно. Поэтому постарайтесь вести финансовую деятельность прозрачно. Так как сегодня у финансовых фирм развязаны руки. 

Если вы не уже оказались в неприятной ситуации, то направляйтесь в банк. Разбирайтесь, принимайте все необходимые меры. Даже такая проблема не является критичной, если подойти к делу с юридической точностью. 
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/mojet_li_bank_zablokirovat_schet_uridicheskogo_i_fizicheskogo_lica

Причины блокировки банками счетов предпринимателей

Блокировка расчетных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей — один из наиболее действенных механизмов борьбы государства с уклонением от уплаты налогов и легализацией преступных доходов.

Для большей эффективности такой борьбы государство активно вовлекает в нее кредитные организации.

Положения Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» фактически предписывают банкам контролировать своих клиентов так же, как это делают государственные структуры.

По данным общественной организации «Деловая Россия», только с начала года банки заблокировали 500 000 счетов компаний и индивидуальных предпринимателей.

Даже если предположить, что эта цифра завышена в десять раз, все равно можно говорить о массовом применении банками блокировок счетов.

В любых сомнительных ситуациях банки перестраховываются. Они предпочитают заблокировать расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя до выяснения обстоятельств. В отдельных случаях «под раздачу» могут попасть предприниматели, которые не имеют никого отношения к преступным схемам. Существует как минимум четыре критерия, по которым операции добросовестного клиента могут признать сомнительными.

Слишком маленькие налоги

В настоящее время минимальный размер налогов, которые должен платить в бюджет предприниматель по мнению банков, составляет не менее 0,9% от общего оборота. Если по каким-то причинам, не связанным с уклонением от уплаты налогов (например, плохие финансовые результаты), объем налоговых платежей окажется меньше указанного порога, банк может заблокировать клиенту расчетный счет.

При использовании нескольких счетов, открытых в разных банках, проблема может возникнуть и у предпринимателя, формально не попадающего в группу риска. Если организация оплачивает налоговые платежи с одного счета, то банки, в которых открыты и активно используются другие счета, их просто не видят. Это может повлечь блокировку. Проблему можно решить, если предоставить банку информацию об уплате налоговых платежей с других счетов организации.

Снятие миллионов наличными

Попытки снять со счета крупные суммы денег напрямую или через счета индивидуальных предпринимателей вероятнее всего закончатся блокировкой счетов. Речь идет о схемах формата «организация переводит 5 млн рублей на счет индивидуального предпринимателя, на следующий день он снимает всю сумму наличными».

Результат предсказуем: блокировка как счетов организации, так и индивидуальных предпринимателей. Дальше последует долгий разбор полетов со стороны банка: запрос документов и информации; выяснение, какими экономическими целями обусловлена подобная схема.

Чтобы избежать такого сценария, можно рекомендовать индивидуальному предпринимателю снимать деньги частями, хотя бы по 1-2 млн рублей. При этом нужно быть готовым дать пояснения о характере работы и причинах снятия наличных.

Отсутствие сотрудников

Если в штате организации с большими оборотами нет сотрудников, кроме генерального директора, то это дает основания предполагать фиктивный характер работы. Аналогичный подход банки применяют и к индивидуальным предпринимателям.

Ситуация, при которой ИП справляется один, кажется нормальной — на то он и индивидуальный предприниматель. Но это характерно для микробизнеса. Если же через счета ИП проходят десятки миллионов рублей за какие-то товары, работы или услуги и ему для осуществления такой деятельности не требуется наемные сотрудники, то это вполне резонно вызывает вопросы со стороны банков и контролирующих органов.

В подобной ситуации счет могут заблокировать и запросить необходимые пояснения и документы. Для разблокировки счета руководителю потребуется дать подробные пояснения о своей деятельности: чем занимается, есть ли офис, кто является клиентом, как построена работа и так далее. Если объяснение звучит правдоподобно, то предпринимателя, вероятно, оставят в покое. Если нет — последует блокировка счета.

Запись в ЕГРЮЛ

Запись о недостоверности сведений в единый реестр ЕГРЮЛ вносится по многим причинам. Например, если налоговики обнаружат несовпадение фактического и юридического адреса компании. Или если адрес содержит неточности: к примеру, в документах указан номер дома, но не прописан номер офиса.

Подобная запись предполагает возможное исключение юридического лица из ЕГРЮЛ и запрет на любые регистрационные действия для учредителей и руководителя компании. Налоговый орган может направить сведения о недостоверности в банк, который вправе приостановить операции или расторгнуть договор.

Спасет ли другой банк

В сложившихся условиях самый действенный метод борьбы — это открытие счета в другом банке. Как правило, банк, заблокировавший операции по закону №115, отказывает клиенту в дальнейшем обслуживании. Правда, перевести деньги с замороженного счета на практике оказывается сложно: узнав о блокировке, другие банки могут отказать проблемному клиенту.

Виной тому положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П. Оно регламентирует порядок обобщения информации об организациях, осуществляющих сомнительные операции. Попадание в такой черный список в большинстве случаев влечет автоматическую блокировку счетов организации, открытых во всех банках, а также невозможность открыть новый счет.

Ситуация тупиковая: банк заблокировал счет и предлагает отправить остатки денежных средств на счет организации, открытый в любом другом банке, а открыть новый счет не представляется возможным. Иногда в такой ситуации спасает открытие счета в небольшом банке за пределами первой сотни. Такие банки даже научились строить на этом бизнес: в отдельных структурах специально ослабили контроль, чтобы привлечь «проблемных» клиентов.

Проблема может возникнуть, даже если организация или ИП не успели попасть в черный список. В 2018 году сама формулировка «перевод собственных денежных средств в связи с закрытием счета» может привести к мгновенной блокировке денег, поступивших на счет в другом банке. Подобная формулировка дает новому банку информацию о том, что деньги переводятся не добровольно, а вследствие блокировки по закону №115.

Источник:http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363531-slishkom-podozritelno-zachem-banki-blokiruyut-scheta-predprinimateley

Источник: https://brodv.ru/2018/07/03/prichiny-blokirovki-bankami-schetov-predprinimatelej/

Поэма Блока: как понять, что ваш счет в банке будет заблокирован

Если ваши «12 рублей» заблокируют в банке, теперь вы знаете, что делать Banki.ru

Клиенты финансовых организаций зачастую сталкиваются с блокировкой своего счета или операций, которые, по их мнению, совершенно законны. Однако у банка может быть иное мнение. Банки.ру узнал, по каким критериям можно определить, что вы в зоне риска и ваша карта или счет скоро будут заблокированы.

«Я не работаю, а копирую документы для Тинькофф Банка»

«Сегодня Сбербанк предложил мне в безальтернативной форме письменно пояснить и бумажно закрепить все транзакции за 3 месяца. Оператор кол-центра предложил направить свой вопрос в почту, приложив номер карты и все паспортные данные.

На вопрос о ФЗ «обработка и хранение персональных данных» при таком способе общения она ответила: «Ну не отправляйте. Приезжайте в банк и узнавайте все так».

Или предложила мне отправить обращение через личный кабинет, доступ в который они предварительно заблокировали», — пожаловался на своей странице в CEO Idealpromo agency Александр Томченко.

«Более 2-х месяцев назад открыли расчетный счет в Тинькофф Банке, все было прекрасно до того момента, пока не пришло СМС, что операции по р/с приостановлены до предоставления документов. Запрос пришел 20 сентября. На следующий день я отправила часть документов на проверку, потому что объем достаточно большой.

В понедельник пришел ответ, что нужно предоставить еще часть. Отправила еще. И вот до сегодняшнего дня счет до сих пор заморожен. Прошла уже неделя. Организация терпит убытки. Прекрасно понимаю, что по закону банк имеет право на приостановку операций.

Но все же можно проводить проверку документов с меньшим дискомфортом для клиента.

Зачем замораживать счет сразу? Вы отправьте сообщение, что если документы не будут предоставлены, то счет останавливается. И проверки проводить можно в более ускоренном темпе», — написала одна из пользователей «Народного рейтинга» Банки.ру.

«История продолжает набирать обороты. Доступ открыли, но затребовали еще огромный пакет документов, даже те, которые я уже отправляла. Срок дали один день! Просто уже невозможно этим заниматься. Я не работаю, а копирую документы для Тинькофф Банка!» — добавила она позднее.

Зачем замораживать счет сразу? Вы отправьте сообщение, что если документы не будут предоставлены, то счет останавливается. И проверки проводить можно в более ускоренном темпе.

Банковские службы финансового мониторинга не останавливает даже наличие priority-карты у клиента.

«Я пользуюсь картой Сбербанка уже более трех лет, причем пользуюсь активно, постоянно что-то покупаю, перевожу, коплю мили, так как это карта «Аэрофлот-бонус». А тут вдруг случилось. Прихожу в магазин, собираюсь купить продукты, а карта заблокирована без всяких уведомлений, СМС-сообщений и прочего не было.

Только почему своего же клиента ставить в такое положение неудобное, почему хотя бы сообщение не прислать, тем более я их оплачиваю регулярно! Очень меня расстроило такое отношение! Хотя и обслуживание приоритетное выделили, и лимит по кредитной карте сами увеличили, а сами без денег оставили — спасибо большое за ваш профессионализм. Будем выбирать частные банки», — рассказал пользователь «Народного рейтинга» Банки.ру.

«Зачастую банк перестраховывается»

Выстроенная в кредитной организации система контроля затрагивает сотрудников практически всех уровней, начиная от операционистов и кассиров и заканчивая руководителями высшего звена. Банк, в свою очередь, отчитывается об осуществленных блокировках перед Росфинмониторингом.

«Зачастую банк перестраховывается, блокируя операции и счета на свое усмотрение, без достаточных, с точки зрения клиента, оснований. Усугубляет ситуацию и то, что какой-либо ответственности за блокировку организация не несет. Фактически банки злоупотребляют своими полномочиями в рамках 115-ФЗ, действуя по принципу «лучше перебдеть, чем недобдеть».

Кроме того, если речь идет о блокировке счета в связи с операцией на существенную сумму, то это может быть сигналом от банка, что вы нежелательный для него клиент.

Например, некоторые банки не жалуют клиентов, которые получают на свой счет «серый» заработок», — комментирует участившиеся случаи блокировки счетов руководитель юридического департамента Castle Family Office в России и СНГ Роман Алексеев.

«На практике даже несущественные суммы могут стать поводом для того, чтобы банк захотел с вами попрощаться. Это явное злоупотребление положениями 115-ФЗ со стороны кредитной организации», — отмечает эксперт.

Как избежать блокировки карты

Несколько лет назад у граждан РФ появилась возможность перевода средств только с указанием номера счета получателя. На сегодняшний день операции по картам физлиц остаются достаточно закрытыми для контролирующих органов, однако есть ряд признаков, при наличии которых они могут стать объектами проверки.

Объем оборота средств по номеру счета получателя довольно большой — только в Сбербанке этот показатель за I квартал 2017 года составил 2,6 трлн рублей.

Банко-прачечный комбинат

Банки не просто помогают налоговикам в борьбе с отмыванием денег, но и превратились чуть ли не в их «дублеров», требуя от клиентов сведений больше, чем контролирующие органы. Банки.ру узнал, какие личные сведения хотят получить от вас кредитные организации и помогает ли это бороться с мошенниками.

Не закрывайте счет после цикла однотипных переводов

К ним относятся случаи, когда поступление и получение средств происходит в один операционный день; одни и те же участники однотипных сделок или значительные объемы денежных средств, получаемые физическим лицом со своего счета, если они получены в одном внутреннем подразделении кредитной организации. Также внимание банка привлекут операции, после которых счет резко закрывается. Или операции, которые прекращаются после цикла однотипных переводов.

Не будьте слишком осторожными

Следует также учитывать, что внимание к клиенту может быть вызвано его поведением — излишними мерами предосторожности по обеспечению конфиденциальности операций, а также отказом в предоставлении сведений, которые запрашиваются в соответствии со сложившейся банковской практикой. Причем запрос таких сведений не обязательно должен быть предусмотрен законодательством — они должны просто запрашиваться по таким же операциям в обычном порядке.

Опасная сумма — 600 тыс. рублей

Банк может обратить внимание на операции клиента и в ряде других случаев — например, если они не имеют экономического смысла и не соответствуют характеру его деятельности. Подозрительным фактором может стать невозможность установить контрагентов клиента. Большое значение играет лимит в 600 тыс.

Объяснением может быть деятельность клиента, которая связана с оказанием услуг населению или сбором каких-либо платежей.

Не связывайтесь с «не предпринимателями»

Больше всего вопросов вызывают те переводы, которые граждане делают за оказанные им услуги тем лицам, которые не являются предпринимателями. Дело в том, что для получателей такие средства являются доходом, который, как и любой другой, подлежит налогообложению.

Для резидентов РФ ставка налога составляет 13%, для нерезидентов — 30%. Отследить и получить с таких доходов налоги государство может только в том случае, если услуги оказаны на основании официального договора, средства по которому поступают уже с учетом оплаты НДС.

Постарайтесь не «уходить» от налогов

Подобные операции попадают в поле зрения налоговых органов крайне редко и чаще всего случайно. Никаких массовых проверок в отношении физических лиц на предмет выявления сокрытия ими налогооблагаемых доходов пока не проводится.

Однако статья 89 Налогового кодекса предусматривает в том числе возможность проведения налоговой проверки в отношении физического лица. Основанием для этого может стать информация, которая свидетельствует о возможном уходе от налогов.

В теории такую информацию может предоставить налоговым органам банк (статья 86 НК РФ), однако на практике подобное взаимодействие не имеет ярко выраженных проявлений.

Судебной практики по таким делам практически нет, поскольку у налоговой просто нет механизма для выявления подобных правонарушений. Однако определенные риски у фрилансеров все же есть — согласно федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», у кредитной организации есть право запросить данные о происхождении средств.

Такое право появляется у банка, если он установит факт регулярного поступления денежных средств клиенту. Если ответ не будет получен, то кредитная организация вправе применить к клиенту меры. Например, заблокировать счет.

Стоит также помнить о том, что если налоговые органы обнаружат незадекларированный доход, нарушителя ждет штраф в размере 20% от неуплаченной суммы налога.

Не спешите быстро и часто снимать наличные

Шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарёв рекомендует во избежание ситуаций с блокировкой счета не спешить быстро и часто снимать наличными поступающие к вам на счет платежи. Особенно если к вам на счет поступила солидная сумма. Лучше продолжать использовать деньги дальше с банковского счета — для безналичных платежей в виде переводов или оплаты банковской картой.

«Именно такие действия со снятием наличных вскоре после очередного платежа могут быть похожи на преднамеренную «обналичку» средств, особенно если от того же самого юрлица такие платежи приходили не только вам, но и другим гражданам и те вели себя аналогично: шли и сразу же снимали в банкомате деньги.

В таких случаях банковский надзор и проявляет бдительность», — комментирует эксперт.

Скорее всего, для разблокировки счета достаточно будет предоставить набор простых подтверждающих документов, как то: договор об оказании определенного вида услуг с компанией-юрлицом; договор купли-продажи, откуда видно, за какие товары или услуги были перечислены средства. Если же деньги в сумме более 600 тыс. рублей поступили от физлица, то помочь может грамотно составленная дарственная или иной документ, например договор займа, из которого ясно, что человек перечислил вам деньги (или вы ему) на тех или иных условиях, возвращая долг.

Скорее всего, для разблокировки счета достаточно будет предоставить набор простых подтверждающих документов, как то: договор об оказании определенного вида услуг с компанией-юрлицом; договор купли-продажи, откуда видно, за какие товары или услуги были перечислены средства.

Ничего не поделаешь: без предоставления таких документов банковские операции тех, кто отмывает деньги, выглядят точно так же, как и действия вполне законопослушных людей. Их переводы или безналичные покупки внешне не отличаются от обычных. Поэтому органы банковского контроля, дабы следовать закону, запрашивают дополнительные документы, поясняющие экономический смысл ваших действий и действий ваших контрагентов.

«Если же это история о «нежелательном» клиенте, то решением проблемы будет расторжение договора по собственному желанию и открытие счета в более «дружелюбном» банке», — говорит руководитель налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.

«В этом случае средства со счета будут возвращены клиенту. Если банк по какой-либо причине отказывается возвращать/перечислять средства, это повод обратиться с жалобой в ЦБ РФ. В судебном порядке можно взыскать с банка часть комиссии за годовое обслуживание. Можно даже за моральный вред. Но не следует рассчитывать на какие-то гигантские суммы», — заключает эксперт.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru, Давид КАПИАНИДЗЕ, руководитель налоговой практики BMS Law Firm

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10037620