Где самый маленький процент по ипотеке

Содержание

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году?

Где самый маленький процент по ипотеке

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Категория лицМинимальная ставка
Семьи, воспитывающие троих и более детей 10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные 11,5%
Прочие категории лиц 12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

 Ипотечное жилищное кредитованиеИпотека с господдержкой
Проценты От 9,5% От 10,9%
Величина займа От 100 000 рублей От 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займа До 30 лет До 30 лет
Взнос за счет личных средств От 15% От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

  • Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
  • Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
  • Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
  • Необходимо заключить договор комплексного страхования.
  • Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

  • Сумма изначального платежа не менее 50%.
  • Срок кредитования от 3 лет до 10.
  • Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставкиВеличина, на которую повысится процентная ставка
Отсутствие личной страховки заемщика 5%
Продление периода кредитования до 20 лет 0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет 0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30% 0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20% 0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

  • Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
  • Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

  • 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
  • 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
  • 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

  • Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
  • Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
  • Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

Читайте также  Где создали самую тяжелую монету в мире

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

Артем, Екатеринбург: «Я доверяю только ВТБ 24, там может кое-где и повыше ставка, но зато всё честно и надежно. Нет кучи скрытых надбавок, платежей и прочего, за что выезжают другие банки с «низкими» процентами.»Татьяна, Москва: «У нас с мужем зарплатные карты в Сбербанке, да и условия там хорошие обычно, вот и хотели ипотеку оформить. Но 50% изначальный взнос нас отпугнул – очень много. Пришлось идти в Россельхозбанк, взяли страховку, чтобы получить 10,9%.»Валерия, Новосибирск: «Я долго думала, прежде чем взять ипотеку, и выбрала Райффайзенбанк. 12,5% меня вполне устроили, купила двушку в новострое, довольна ею как слон и сыну тоже нравится. Осталось выплачивать 8 лет.»

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/samyj-nizkij-protsent/

Где самый низкий процент по ипотеке

Не секрет, что сегодня все ищут выгодные условия по ипотеке, где наименьший процент.

Низкий процент по ипотеке для многих определяющий фактор при выборе банка.

Мы сравнили десяток разных предложений банков по ипотеке и подобрали для вас самые низкие проценты.

10 банков где самый низкий процент по ипотеки

  • Ставка варьируется от 6 до 14,5%.
  • Срок кредитования может достигать 25 лет.
  • Минимальный взнос начинается от 10% для молодой семьи и заканчивается 40%.
  • Что же до максимальной суммы, то она может достигать 99 миллионов рублей.

Тинькофф оформляет ипотеку через банки-партнёры, подбирая наилучшие условия для вас.

  • Ставка начинается от 9,35%.
  • Срок займа может достигать 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Сумма может достигать 30 миллионов рублей.
  • Ставка составляет от 8,8% годовых.
  • Срок займа может достигать 30 лет.
  • Минимальный взнос составляет 10%.
  • Стоимость жилища может достигать 60 миллионов рублей.

Как правило срок оформления кредита составляет 1-2 недели.

  • Ставка составляет от 6 и более процентов годовых.
  • Максимальный срок, на который можно взять заем – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Размер займа может достигать 8 миллионов рублей.

Срок одобрения займа составляет 1 неделю.

  • Ставка по ипотеке составляет от 9,5% и выше.
  • Срок займа может достигать 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Размер кредита может достигать 26 миллионов рублей.
  • Приобрести в заем можно первичное, вторичное или строящееся жилье.
  • Минимальная процентная ставка начинается от 9,1%.
  • Стоимость недвижимости может достигать 20 миллионов рублей.
  • Срок, на который берется заем – до 25 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос, который должен быть у вас на руках – 10%.

Если ранее вы уже брали у АК Барса ипотеку, то вам предоставляется дополнительная скидка.

  • Процентная ставка в случае оформления будет составлять от 8,25% и более.
  • Первоначально вы должны иметь как минимум 15% от стоимости жилища.
  • Срок, в течение которого вы можете погасить заем, составляет до 30 лет.

Дополнительные скидки и льготные условия предлагаются зарплатным клиентам.

  • Процентная ставка составляет всего 6%.
  • Стоимость жилища может достигать 20 миллионов рублей.
  • Максимальный срок займа может достигать 25 лет.
  • Первоначальный взнос минимум 10%.
  • Процентная ставка составляет от 8,85%.
  • Максимальный срок, на который заемщик может взять кредит, составляет 30 лет.
  • Максимальная сумма займа может составлять 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный взнос здесь варьируется в пределах 15-30%.

Дополнительные скидки предоставляются при страховке имущества, для постоянных клиентов Россельхозбанка и для сотрудников бюджетных организаций.

  • Процентная ставка от 9% и выше.
  • Максимальный размер займа – 5 600 000 рублей.
  • Максимальный срок, на который можно взять кредит – 30 лет.
  • По договоренности с банком можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Более точные условия будут зависеть от того, какой тип имущества вы собираетесь приобрести.

В каком лучше банке взять ипотеку

Пожалуй, именно этот вопрос интересует большинство ипотечных заемщиков больше всего – где и как выгодно взять ипотеку.

На что стоит обращать внимание при выборе банка:

  • Первый и один из главных пунктов – это надежность банка. Вы можете изучить отзывы других людей, посетить банк самостоятельно. Пообщайтесь с сотрудником банка и подробно прочитайте условия ипотеки. Важно, чтобы банк внушал вам доверие. Особенно ценными будут отзывы не из интернета, а от живых людей, столкнувшихся с банком в реальной жизни.
  • Не забудьте оценить и процентную ставку – это сумма, которую вы будете переплачивать ежегодно. Многие банки в наше время предлагают дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку. Например, это может быть оформление страховки, или же скидка постоянным или зарплатным клиентам. На это так же нужно обращать внимание. Немаловажными будут и дополнительные платежи – та же страховка и комиссии, без которых банк может и не одобрить сделку.
  • Так же немаловажным конкретно для вас может быть и первоначальный взнос, а так же срок займа. Возможно, вам будет удобнее расплатиться не за 20, а за 30 лет. Но помните, что чем больше срок займа, тем выше переплата.

Какой лучше выбрать платеж по ипотеке

Ну и последний важный пункт – это схема оплаты. Платежи бывают аннуитетными или дифференцированными. В первом случае вы будете выплачивать заем равными частями, а во втором платежи будут сначала больше, а затем – меньше.

Чтобы рассчитать, какой платеж более удобен для вас воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Основные условия по ипотеке

Какие основные условия банки предъявляют своим клиентам? Существует несколько параметров – разберем каждый из них более подробно.

  1. Один из главных параметров – это возраст. Банку важно, чтобы вы были молоды, полны сил и могли выплачивать заем. Но в то же время достигли осознанного возраста, поэтому минимальный порог, как правило, составляет 21 год. Что же до максимального возраста, то он обычно составляет 60-65 лет. Максимум предлагает Сбербанк – 75 лет, но в основном для рабочих пенсионеров.
  2. Еще один не мене важный пункт – это платежеспособность. Сразу после возраста финансовая компания обращает внимание на то, чтобы клиент был платежеспособен и не доводил до просрочек.

На что обращает внимание банк

  • Официальный доход.
  • Стаж, в течение которого потенциальный клиент осуществляет свою деятельность на рабочем месте.
  • Должность заемщика.
  • Иногда – наличие дополнительного дохода.
  • Если есть поручители и созаемщики, то учитываются и их доходы.

Помимо доходов учитываются и расходы.

Так, к примеру, если у клиента много иждивенцев и кредитных займов, то высока вероятность того, что кредит ему не одобрят.

  • Материнский капитал. В некоторых банках учитывается и принадлежность к льготной категории. Например, всегда приветствуется материнский капитал.
  • Тип занятости. Финансовой компании важно, чтобы доход у потенциального клиента был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому чаще всего отдается предпочтение тем клиентам, которые осуществляют свою деятельность в госорганизациях. Есть высокий шанс получить заем и у тех клиентов, которые работают в частных крупных компаниях.
  • Бизнес. А вот к бизнесменам финансовые компании относятся гораздо строже. Банк может отказать бизнесмену даже в том случае, если доход у него более 100 тысяч рублей ежемесячно. Финансовые компании убеждены, что прибыль от самозанятости непостоянна, и заемщик в любой момент может остаться без денежных средств к существованию.

Советы экспертов

  • Эксперты в данной области считают, что перед тем, как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить все «за» и «против». И главное – это рассчитать свои силы. Важно, чтобы ежемесячный заем составлял не более 30-40% от вашего дохода.
  • Так же во время нестабильной экономики не рекомендуется брать ипотеку в валюте. Все помнят те случаи 2014 года, когда заемщики не смогли вернуть долги из-за курса доллара, выросшего в несколько раз.
  • Ну и, наконец, внимательно читайте кредитный договор. Причем не только то, что написано крупными буквами, но и мелкими. Еще лучше, если у вас есть знакомый юрист, который сможет подробно рассказать и указать на все нюансы документа.

Как видите, оформление ипотеки – дело непростое. И к нему нужно как следует подготовиться, так как кредит вы берете не на один год.

Источник: https://kreditkarti.ru/gde-samyy-nizkiy-protsent-po-ipoteke

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Читайте также  Самая дешевая ипотека на вторичное жилье

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Ипотечный кредит на вторичное жилье — где взять, под маленький процент, рассчитать, в Сбербанке, где выгоднее

Основным параметром ипотечного кредитования является процентная ставка. Размер её в каждом случае определяется индивидуально. Оформление ипотечного кредита на вторичное жилье осуществляется в разных банках, почти все крупные кредитные компании практикуют оформление подобных займов.

Общие положения

Ипотечное кредитование с каждым годом все популярнее. Основной причиной тому является высокая цена не жилую недвижимость. Именно поэтому прежде, чем осуществить приобретение, важно трезво оценить свои финансовые возможности.

При отсутствии достаточного количества средств для покупки можно воспользоваться ипотечным кредитованием. Подобного рода продукт предоставляется различными банками, в том числе в Россельхозбанк.

Одним из важных параметров, который непосредственно влияет на размер переплаты, является как раз процентная ставка. Величина её, как правило, устанавливается банком в зависимости от экономического положения, а также от целого ряда иных факторов.

Возможно также использование всевозможных льготных продуктов. Например, условия, процентная ставка бюджетникам по ипотеке в Россельхозбанке в 2018 году формируется исходя из предоставляемых государством субсидий.

Что это такое

Важно понимать разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Под термином ипотечный кредит понимается приобретение жилья под залог какого-либо уже принадлежащего имущества. Это может быть квартира, дом или нечто другое.

В случае невыполнения своих обязательства перед банком будет осуществлена реализация такого имущества в пользу погашения задолженностей. Ипотека – кредитный заем, в качестве залога по которому выступает сама квартира.

Обязательным фактором является наличие первоначального взноса. Размер его напрямую зависит от суммы, необходимой для приобретения жилья. Обычно минимальная величина первоначального взноса составляет всего 10%.

В некоторых случаях государство предоставляет отдельным гражданам всевозможные субсидии. Они распространяются, в первую очередь, на лиц, которые находятся в сложном финансовом положении.

На данный момент оформление ипотечного займа возможно будет только лишь в случае выполнение некоторых важных условий.

Их можно будет разделить на две основные группы:

Показатели Описание
Условия выполнить которые необходимо будет для получения любой ипотеки
Специальные условия действие которых распространяется только лишь на лиц, желающих получить ипотеку по специальной программе

Важным фактором является именно возраст. На данный момент услуги рассматриваемого типа предоставляют с гражданам с момента достижения ими 18 лет. Но постоянный источник дохода, позволяющий погашать задолженность, чаще всего появляется в период 21-23 лет.

Именно поэтому многие банки устанавливают такой величины критерий, выполнение которого строго обязательно. Исключения делаются редко, обычно для участников зарплатного проекта.

Наличие постоянного места работы также является строго обязательным. Так как банку обязательно нужны гарантии того, что обязательства свои заемщик будет соответствующим образом выполнять. Гарантом всегда выступает факт официального трудоустройства.

В банк понадобится обязательно предоставить соответствующего вида подтверждение. Это может быть 2-НДФЛ или же заверенная копия трудовой. Величина дохода должна быть в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Наличие гражданства РФ строго обязательно. Большая часть банков не работает с иностранными гражданами. Лицо, заключающее сделку с банком, обязательно должно быть полностью дееспособным. Так как в противном случае подпись его какой-либо силы иметь попросту не будет.

Где можно взять

Оформить ипотечный кредит возможно будет в следующих учреждениях:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Газпромбанк.
  5. другие.

По возможности нужно обращаться именно в крупные банковские учреждения. Например, в Сбербанк. Это позволит избежать мошенничества. Но нужно помнить, что требования в крупных кредитных компаниях чрезвычайно высоки.

Разобраться с тем, где взять ипотечный кредит под маленький процент на вторичное жилье, труда не составит.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми нужно заранее, относятся:

  • требования к заемщику;
  • где выгоднее условия;
  • как рассчитывается;
  • какие потребуются документы;
  • особенности уплаты;
  • часто задаваемые вопросы;
  • чем регулируется.

Требования к заемщику

В перечень общих условий-требований, устанавливаемых всеми без исключений банками, на данный момент входит следующее:

Показатели Описание
Возраст более 21 года
Наличие постоянного источника дохода и официального трудоустройства
Величина ежемесячного платежа по ипотеке должна составлять не более 50% от величины ежемесячного дохода
Полная дееспособность лица осуществляющего оформление рассматриваемого типа займа
Гражданство РФ

Где выгоднее условия

Актуальные условия по ипотеке в 2018 году:

Наименование банка Минимальная сумма, рублей Максимальная сумма, рублей Размер ставки, %
Сбербанк 500 000 10 000 000 от 8.9
ВТБ 24 700 000 7 500 000 от 9
Россельхозбанк 450 000 8 000 000 от 12
Газпромбанк 500 000 10 000 000 от 11.5

Как рассчитывается

Размер годовых процентов зависит от ряда факторов:

  • сумма кредита;
  • размер ставки;
  • первоначальный взнос;
  • тип кредитного продукта.

По возможности стоит обязательно выполнить предварительный расчет самостоятельно. Причем для этого необходимо будет перейти на официальный сайт данного банка. На сегодняшний день процесс вычисления выполняется через онлайн-калькулятор.

Алгоритм включает следующие основные этапы процедуры:

  1. цель, сумма займа;
  2. размер первоначального займа;
  3. срок оформления;
  4. среднемесячный доход;
  5. способ погашения;

Онлайн-калькулятор

  • необходимо будет выбрать способ погашения долга;
  • указываются дополнительные параметры:
  1. участие в зарплатном проекте;
  2. является ли клиент работником бюджетного учреждения;
  3. страхование жизни и другое.

Дополнительные параметры

Причем результат, обозначенный в данном калькуляторе, не является публичной офертой. Как следствие – конечные условия сделки могут отличаться достаточно существенно. В то же время если приблизительный расчет клиента устраивает – то можно будет нажать на кнопку «оформить онлайн».

Предварительная заявка на кредит оформляется через интернет. Рассчитать ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье на калькуляторе онлайн можно без больших затруднений.

Клиент имеет возможность самостоятельно осуществить процесс вычисления ставки. Условия могут отличаться в зависимости от статуса самого заемщика.

На 2018 год установлены следующие в Россельхозбанке:

Валюта кредита Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. (Только для Москвы) Срок кредитования, лет Первоначальный взнос, %
Рубли 450 000 60 000 000 До 30 Не менее 15

Какие потребуются документы

Перечень обязательных документов стандартный. Включает в себя:

  1. Паспорт.
  2. Справку 2-НДФЛ.
  3. Водительские права.

Особенности уплаты

Условия, процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2018 году достаточно выгодны. Тем не менее прежде, чем оформить кредит подобного типа, важно ознакомиться с некоторыми серьезными нюансами.

К основным относится следующее:

  • для участников зарплатных проектов, а также относящихся к категории «надежные» устанавливаются максимально лояльные ставки;
  • работники бюджетных организаций также могут оформлять продукты по сниженным ставкам;
  • имеются различные специальные предложения.

Для иных физических лиц оформление кредита осуществляется на базовых условиях. Стоит отметить, что подобные ставки в Россельхозбанке все равно на порядок ниже, чем в иных кредитных учреждениях.

Читайте также  Самая большая сумма денег в мире

Тем не менее, перед подачей заявки нужно будет внимательно ознакомиться со всеми предложениями от других компаний. Это позволит сравнить и выбрать наиболее подходящий ипотечный вариант. Использование подобного кредита под обеспечение приобретаемой недвижимости в Россельхозбанке выгодно.

Приобретение собственного жилья затруднено именно высокой стоимостью имущества. Именно поэтому ипотека порой является единственным выходом, особенно в малообеспеченных регионах.

Сегодня Россельхозбанк предлагает максимально удобное, выгодное решение в сфере кредитования под залог покупаемой недвижимости.

: схема покупки

Часто задаваемые вопросы

К основным таковым вопросам можно отнести:

Вопрос Ответ
Может ли банк отказать в выдаче кредита даже при выполнении всех условий? да, так как оформление такового является правом, но не обязанностью
Возможно установление ставки отличной от заявленной изначально? да, в каждом случае банк формирует индивидуальное предложение

Чем регулируется

Основным законодательным актом, на который необходимо будет ориентироваться, является Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Наиболее существенными его разделами являются следующие:

Показатели Описание
Гл.№1 перечень основных положений, на что необходимо ориентироваться
Гл.№2 как происходит заключение договора по ипотеке
Гл.№3 что представляет собой закладная
Гл.№4 выполнение государственной регистрации, обязательность данной процедуры

Гл.№5 – как обеспечивается сохранность купленного в ипотеку имущества. Гл.№6 – процесс передачи имущественных прав. Гл.№7 – что такое «последующая ипотека». Гл.№8 – уступка прав.

Процесс оформления ипотечного займа всегда связан с множеством нюансов, со всеми ними стоит ознакомиться заблаговременно. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем, затруднений.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipotechnyj-kredit-na-vtorichnoe-zhile/

В каком банке самые маленькие проценты по кредитам, ипотеке, рефинансированию?

В настоящее время потребительское кредитование относится к числу наиболее востребованных банковских услуг для российского населения. С целью уменьшения собственных расходов ряд заемщиков ищет программы банков, в которых могут быть предложены самые низкие проценты по кредиту.

Любое обращение клиента рассматривается в банке в индивидуальном порядке. При этом кредитором оценивается всё: возраст человека, трудовая деятельность, семейное положение, доходы, наличие у него транспорта или недвижимости в собственности, действующие долги и т.п. Всё это носит название скоринга.

Разберемся, в каком банке самые маленькие проценты.

От чего зависит кредитный процент?

Кредитный процент определяется влиянием множеством условий, по большей части он зависит от запрошенных клиентом суммы и времени возврата, от наличия поручителя или залога. Если последние имеются, то ставка будет снижаться, а первые два пункта напрямую её увеличивают.

Как же выбрать банк, в котором будут самые выгодные процентные ставки? Для начала нужно точно понять, какая требуется сумма и на какой временной период. Если клиент нуждается в небольшом займе, от ста до ста пятидесяти тысяч рублей, то его без проблем смогут выдать почти в каждом банке. Необходимо будет только подтверждение своего дохода с помощью справки по форме 2-НДФЛ.

Какой банк дает самый маленький процент, интересно многим.

Дополнительные документы

Если же требуется сумма в районе пятисот тысяч рублей, то клиенту нужна будет копия его трудовой книжки и ряд дополнительной документации: это могут быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, ПТС и т.п.

Когда человек рассчитывает на крупный кредит от пятисот тысяч рублей и более, то он обязательно должен предоставить банку обеспечение в форме залога машины или недвижимости либо с помощью привлечения поручителя. Если же такие условия не соблюдаются, то организация сразу же откажет клиенту.

Важно выяснить заранее, в каком банке самые маленькие проценты.

Предложения от банков

Как только человек определяется с необходимой ему суммой денежных средств, он должен изучить все имеющиеся в городе банковские компании. Делается это довольно просто, нужно всего лишь вбить в поисковой строке любого браузера запрос о кредитах в банках того или иного города. Уже из первых ссылок станет ясно, какие компании находятся рядом, а также каковы предложенные ими условия.

Кром того, можно попытаться подать заявки в следующие банки:

— «Ренессанс Кредит» – от 18,9 % годовых;

— «Восточный» – от 15;

— «Тинькофф» – на пятьдесят пять дней – 0 %;

— «Альфа-банк» – также 0 %, но на шестьдесят дней;

— «ОТП Банк» – от 14,9;

— «УБРиР» – от 15;

— «СКБ-Банк» – от 19,9;

— «Севкомбанк» – от 12.

Займ потребительского характера лучше всего взять в следующих организациях.

«Восточный Экспресс Банк»

Обращаться сюда стоит тем клиентам, которые хотят получить крупную сумму, предоставив в качестве залога находящуюся в своей собственности недвижимость. Максимальный размер кредита может быть до пятнадцати миллионов, начало процентной ставки – от десяти в год. Оформить договор можно на срок до двадцати лет. При этом необходимо подтверждение своего дохода без учёта комиссий.

«Совкомбанк»

Имеет ставку от двенадцати процентов годовых, наиболее выгодным предложением является «Денежный», предназначенный пенсионерам. Здесь могут одобрить не больше ста тысяч рублей. Возвратить средства необходимо в течение одного года. Определить, в каком банке самые маленькие проценты, бывает трудно.

Для предложений с поручительством в «Сбербанке России» ставка берёт начало от 12,9 процентов годовых. Клиент может взять денежные средства в размере до трёх миллионов рублей, при этом максимальный период кредитования – не выше пяти лет.

Для определённых категорий клиентов, в число которых входят и бюджетники, предлагаются процентные ставки от «Банка Москвы», начинающиеся от 15,9 в год. Крупные суммы в пределах полутора миллионов одобряются до шестидесяти месяцев.

В «ВТБ 24» есть возможность оформления кредита под названием «Быстрый», пятнадцать процентов в год, максимальный размер – до одного миллиона рублей. Кредитование осуществляется на срок от полугода до трёх лет, наименьшая сумма равна ста тысячам. В каком банке самый маленький процент кредита, вопрос не праздный.

Кредит без залога и поручительства

Без поручителей и залога оформление займа возможно:

— в «Ренессанс Кредите»;

— в «Русском Стандарте»;

— в «Альфа-банке»;

— в «УБРиР»;

— в «ОТП-Банке»;

— в «Восточном экспресс банке».

Кредитные карты наиболее выгодно брать в следующих банках:

— «Сбербанк» — от 25,9 процента в год;

— «ВТБ 24» — от 28 процентов;

— «Русский стандарт» — от тридцати шести процентов.

Если клиент имеет испорченную кредитную историю или у него отсутствует официальное трудоустройство, что можно подтвердить с помощью справок, то следует выбрать варианты получения кредитов в таких компаниях, которые занимаются удалённой работой, через Интернет. К таким организациям относятся «Touch Bank», «Тинькофф Банк», «Интерактивный банк» и т.п., высылающие кредитные карты посредством почты.

Кроме того, есть также возможность обращения за помощью в микрофинансовые организации.

Далее выясним, самый маленький процент ипотеки в каком банке.

Выгодная ипотека

Наиболее выгодная ипотека предлагается в таких банках, как:

— «Сбербанк России»;

— «ВТБ 24»;

— «МКБ»;

— «Абсолют Банк»;

— «Локо-Банк».

В других организациях предлагаются более высокие проценты. Однако это совсем не значит, что брать в них ипотеку невыгодно. Дело в том, что существует большое количество важных факторов. Так, проценты могут выступить в качестве приманки, и после подписания соглашения необходимо будет оплатить дополнительные платежи и комиссии.

В каком банке самый маленький кредитный процент, мы определили. Что дальше?

Способы снижения процентов по кредиту

Существует ряд условий, благодаря которым клиенты могут получить более выгодные предложения:

— наличие имущества под залог;

— зарплатная либо другая карта того банка, где осуществляется оформление займа;

— наличие хорошей кредитной истории;

— справка о доходах с поступлением крупных сумм в течение долгого времени.

На банковских сайтах происходит постоянное обновление информации, включая также проценты по кредиту. Если сегодня они низки, то уже завтра могут вырасти, поэтому нужно всё время следить за актуальностью сведений на сайтах интересующих клиента банков.

Не все знают, в каком банке самый маленький ипотечный процент.

Рефинансирование

В последнее время многие заёмщики стали интересоваться вопросом рефинансирования кредитов. Связано это с тем, что или кредит был взят на не самых выгодных условиях, или у заёмщика в настоящее время изменилось финансовое положение. В этом случае есть возможность рефинансирования кредита.

Приведём пять лучших банков, в которых можно осуществить перекредитование:

  1. «ВТБ Банк Москвы». Представляет собой государственный банк, а потому имеет очень выгодные кредитные ставки. Кроме того, здесь предлагаются лучшие условия и небольшие проценты не только представителям бюджетной сферы, но и клиентам иных организаций, которые работают в различных сферах. В каком банке самый маленький процент рефинансирования, спрашивают довольно часто.
  2. Одни из лучших условий по рефинансированию отмечаются в «Альфа-Банке». В этой кредитной организации происходит ускоренное развитие, и она стремится получить больше клиентов, а потому предлагает хорошие условия для рефинансирования. Стоит отметить, что минимальная ставка здесь начинается уже от 11,99 процента годовых.
  3. Выгодная программа перекредитования для москвичей имеется в «Интерпромбанке». Оставить заявку могут жители Москвы возрастом от восемнадцати до семидесяти пяти лет. Таким образом, программа распространяется, в том числе, и на пенсионеров.
  4. В банке «Тинькофф» в настоящее время функционирует уникальная программа, какой нет больше ни в одном российском банке. Сущность её заключается в том, что при оформлении здесь карты и одобрении необходимого лимита можно абсолютно бесплатно погасить данной суммой долг в другой организации (микрозайм, кредит или кредитная карта). Несомненным достоинством является то, что на погашение долга другому банку не будут начислены проценты на протяжении четырёх месяцев.
  5. «СКБ Банк» осуществляет рефинансирование для всех клиентов с положительной кредитной историей, включая также пенсионеров. Преимущество заключается в возможности привлечения созаёмщика, благодаря чему увеличивается лимит кредитования.

Мы выяснили, в каком банке самые маленькие проценты.

Источник: http://fb.ru/article/359466/v-kakom-banke-samyie-malenkie-protsentyi-po-kreditam-ipoteke-refinansirovaniyu

Понравилась статья? Поделить с друзьями: