Самая дешевая ипотека на вторичное жилье

Содержание

Какое жилье лучше брать через ипотеку — новостройку или вторичку?

Самая дешевая ипотека на вторичное жилье

Рассматривая возможность приобретения жилья в ипотеку, стоит определиться с выбором: будет это квартира в строящемся доме или уже готовая квартира, в которой уже кто-то жил. Есть и вариант, когда дом уже сдан, квартира оформлена в собственность застройщика.

В этом случае жилье обойдется дороже новостройки (что важно, если оно покупается с целью инвестирования), но будет иметь все другие плюсы обладания совершенно новой квартирой. Плюсы и минусы видов жилья для покупки в ипотеку стоит рассмотреть подробнее.

Плюсы вторичного жилья

  • Одним из главных преимуществ старого жилого фонда перед строящимся домом является то, что в квартиру можно будет въехать сразу после приобретения. Ремонт по своему вкусу будет нужен, но он не будет носить срочного характера. При оформлении ипотеки, для получения более выгодных условий (снижения ставки, уменьшения платежа) имеет смысл вложиться в первоначальный взнос.
  • Если средства потребуются для ремонта, то размер свободных денежных средств, за счет которых сумма кредита могла бы быть меньше, снижается. Получается, что вторичное жилье можно оформить в ипотеку на более выгодных условиях из-за менее острой необходимости в обязательных расходах, связанных с вселением.
  • Кроме того, если дом только строится, то многие банки до момента оформления квартиры в собственность заемщика, повышают ставку по ипотеке еще на 1-2%, после вступления в права собственности график платежей по ипотеке пересчитают.
  • Возможность воспользоваться жильем сразу после приобретения дает еще одно существенное преимущество – квартиру можно будет сдать и за счет арендных платежей гасить долг по ипотеке.
  • Если жилье единственное, то плюсом будет экономия на аренде квартиры, так как при покупке новостройки, нужно будет ждать сдачи дома и ремонта, а до тех пор платить сразу и за аренду жилья, и за ипотечный кредит.
  • Местоположение можно отнести так же скорее к плюсам вторичного жилья, которое часто находится в центре города, имеет хорошую транспортную развязку, всю необходимую инфраструктуру: больницы, школы, сады.
  • Покупать готовое жилье – менее рискованно, несмотря на то, что последнее время замораживают стройку не часто, никто не может быть от этого застрахован.

Распространенным ошибочным мнением является то, что риски при покупке жилья на вторичном рынке выше из-за того, что у квартиры было несколько собственников, возможно при сделках чьи-то права были не учтены и сделка может быть признана недействительной. На самом деле, по статистике, риск того, что застройщик не сможет завершить строительство выше.

В данное время более актуально нарушение сроков сдачи дома, чем полная заморозка, но риски все равно существенные.

  • При покупке готового жилья заемщика сразу видит соседей, магазины, находящиеся на первых этажах дома, людей, отдыхающих во дворе. Для покупателя новостройки все это будет сюрпризом. Нарваться на неприятных соседей можно как в новостройке, так и при покупке вторичной квартиры, но в последнем случае есть возможность заранее изучить все факторы.

Плюсы первичного жилья

  • Значимый плюс при покупке новостройки – цена, жилье можно купить на 20-30% дешевле на ранних стадиях строительства, кроме того, есть возможность выбора квартиры с нужной планировкой, так как пока до сдачи дома еще далеко, риски высоки, просто есть из чего выбирать. В случае со вторичкой, выбор обычно ограничен традиционной планировкой старых построек, за редким исключением.
  • Вторым по значимости плюсом можно считать больший комфорт для проживания: современные материалы, новый водопровод, методы утепления, лифт, окна, электропроводка.
  • Третьим очевидным плюсом можно считать то, что когда строится новый дом или новый район, то, как правило, въезжают в него люди, способные приобрести квартиру (а не только унаследовать) за собственные средства или в ипотеку, поэтому в среднем все жильцы относительно добропорядочные, как минимум занятые работой люди. Неблагополучных семей и любителей создать проблемы другим среди них практически не бывает.
  • Риски утраты права собственности из-за того, что права предыдущих собственников нарушены (титульные), отсутствуют по умолчанию, а риски недостроя (про которые писали выше) отпадают, как только дом сдается. Поэтому покупать квартиру в только что сданной новостройке наиболее безопасно. Минимальны риски и при сделке с надежным застройщиком на последних стадиях строительства.

Минусы вторичного жилья

Минусы вторичек вытекают из плюсов новостроек, так как старых жилой фонд не имеет свойственных новому преимуществ, это:

  1. Не современная планировка
  2. Стоимость
  3. Старые лифты, электрика, окна
  • Планировка будет существенным минусом, только если покупатель хочет иметь нестандартное для старых построек жилье – с гардеробной, просторной лоджией и так далее. При более умеренных вкусах, можно сделать ремонт по своему вкусу в рамках традиционных планировок.
  • Стоимостью в лучшую сторону отличаются лишь новостройки на ранних стадиях строительства. В дальнейшем, с учетом преимуществ нового жилья, цены выравниваются. Стоит учитывать, что цена квартиры может быть низкой не только за счет того, что покупается именно новостройка, а за счет удаленности от города и неразвитой инфраструктуры.
  • При сравнении стоимости первичного и вторичного жилья стоит прибавлять к цене сумму арендных плат, которые придется потратить, до момента въезда в новую квартиру. Или сумму арендных плат, которые могут быть получены, если приобретать вторичное жилье, которое готово к использованию. После таких расчетов не всегда покупка вторичного жилья оказывается дороже покупки первичного.
  • По поводу лифта, электрики, окон – здесь преимущество явно на стороне новостроек. Ремонт вторичного жилья может решить многие проблемы, но далеко не все. Стоит помнить, что многое зависит и от добросовестности заемщика, если он на всем вышеперечисленном экономил, то можно получить новое жилье со всеми минусами старого. Но это бывает не так часто, к тому же можно предъявить претензии к качеству выполненных работ. В старом доме, где новая проводка тянется поверх замурованной старой (особенно касается общедомовой), решать вопрос придется совместно с соседями.

Оценивая плюсы и минусы видов жилья важно объективно оценивать конкретную ситуацию. Для кого-то удачное расположение квартиры перекроет все минусы старого фонда, для кого-то решающей окажется стоимость, а кому-то не подойдет вариант квартиры в строящемся доме из-за его особенностей.

Минусы первичного жилья

  • Основным минусом является необходимость ждать, когда жилье будет построено. Для тех, чей бюджет не позволяет одновременно оплачивать ипотеку за новостройку и арендную плату за проживание, это весьма существенно. Нужно учитывать и необходимость трат на ремонт в приобретенной квартире.
  • В случае если дом уже сдан, а квартиру в новостройке продает застройщик, преимущества в цене не будет. К тому же, все самые удачные варианты уже будут выкуплены, останутся первые и последние этажи, и квартиры, соседствующие с магазинами, банками или кафе на первом этаже, а это дополнительный шум, риски и неудобства.
  • При покупке первичного жилья первые 2-3 года заемщику стоит быть готовым к постоянному ремонту у соседей, строительному мусору и пыли на площадке.
  • Если сдается дом в новом районе, то, как правило, школы и детские сады находятся еще только в планах на бумаге, соответственно, при наличии детей, это будет вызывать неудобства.

Так какой вариант выбрать: вторичное или первичное жилье?

Из рассмотренных выше плюсов и минусов можно сделать только один вывод – взвешивать все «за» и «против» нужно в каждой конкретной ситуации отдельно. Решающими будут цели и возможности заемщика. Если клиент имеет все возможности, то выбор перед ним огромен.

Даже в этой ситуации стоит выбирать цель для инвестирования с учетом всех факторов, вплоть до развитости  инфраструктуры в районе покупки до состояния общедомовой проводки. Когда потенциальный покупатель ограничен в средствах, права на ошибку практически нет.

Распространенной ошибкой является рассмотрение только самых дешевых квартир без учета стоимости ремонта и платы за аренду, пока дом не будет сдан. Эта ошибка приводит к тому, что заемщик упускает более выгодный вариант просто потому, что не рассматривает его. И в результате – страдает и без того ограниченный бюджет. Торопиться при изучении и сравнении вариантов не стоит.

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/kakoe-zhile-luchshe-brat-cherez-ipoteku-novostrojku-ili-vtorichku

Взять ипотеку на вторичное жилье в Москве в компании ЦФС

  • Ставка
  • от 6% годовых

  • Срок кредит
  • до 30 лет

  • Сумма кредита
  • до 50 млн.рублей

  • Без первоначального взноса
  • Без справок о доходах
  • Скидка 1% на ставку банка для наших клиентов
  • Рассмотрение заявки в течении 24 часов
  • Досрочное погашение
  • С первого дня без штрафов
  • С плохой кредитной историей

Оставить заявку на кредит

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Банковская сфера предлагает множество вариантов кредитования, особенно для желающих приобрести собственное жилье. Несмотря на множество социальных программ, доход населения, зачастую, не позволяет приобрести недвижимость, без применения заемных средств. Такой категории граждан предлагается взять ипотеку. Именно по этой причине ипотека развивается большими темпами.

В момент зарождения ипотечного кредитования, рынок недвижимости был не стабилен, дольщики не имели законодательной защиты и вкладывать деньги в неизвестные компании решались не многие. Ипотека на вторичное жилье была необходимым решением. Первично ипотека распространялась на квартиры находящиеся в собственности, этот продукт остался, востребован и сейчас.

За многие годы своего существования ипотека на вторичное жилье приобрела должную квалификацию, за счет этого, процентные ставки отличаются от других продуктов кредитования. На величину процентной ставки влияет минимальное количество рисков связанных с объектом недвижимости, т.е. его утратой, и сама личность заемщика.

Взять ипотеку может каждый человек, который соответствует требованиям банка.

Что необходимо чтобы взять ипотеку?

Каждый банк выставляет свои требования к личности заемщика, который желает взять ипотеку. Они касаются, прежде всего:

Требования к заемщику

  • Возраста;
  • Уровня дохода;
  • Гражданства;
  • Места работы;

Самые распространенные ограничения чтобы взять ипотеку, которые вводят банки:

Ограничения

  • Гражданство должно быть именно Российским, страны СНГ в этот перечень не входят, вид на жительство тоже не подойдет;
  • Возраст заемщика должен быть не менее 23 лет и не более 60 лет на момент окончания договора кредитования;
  • Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев, а чаще шести;
  • Кандидат должен проживать в регионе кредитования не менее полугода, а чаще более года;
  • Минимальный оклад должен составлять 25 000 рублей, при наличии супруга учитывается его доход. При наличии несовершеннолетних детей вычитывается сумма необходимая на содержание ребенка.

Если заемщик, желающий взять ипотеку, является участником зарплатного проекта банка кредитора, требования к его личности могут изменяться по усмотрению банка. После рассмотрения поданной заявки на ипотеку, положительное решение действительно в течение трех, иногда шести месяцев. За этот период, клиент предоставляет дополнительные документы в отношении недвижимости, на которую желает взять ипотеку, и проходит процедуру регистрации в государственном органе.

Требования к объекту, на который желают взять ипотеку

В качестве будущего жилья, клиент, по направлению «ипотека на вторичное жилье», имеет право выбрать квартиру, загородный дом, коттедж, таунхаус. Самым главным требованием, предъявляемым со стороны банка, является отсутствие ограничительных мер в отношении выбранного объекта, на который хотят взять ипотеку.

Так же стоит внимательно ознакомиться с полным перечнем требований, ведь ипотека на вторичное жилье тоже имеет свои особенности. В него включается год постройки здания, количество этажей в нем, наличие либо отсутствие газового оборудования. Иногда в требования может быть включено территориальное местонахождение, будущего приобретения.

Изучить подробную информацию необходимо до момента выбора жилья, сделать это можно при обращении к сотруднику банка, либо на официальном сайте организации в разделе ипотека.

На что можно рассчитывать подавая заявку на ипотеку

Денежные средства выдаются на определенный срок, минимальный срок, на который можно взять ипотеку, составляет пять лет. Этот период, рассчитан исходя из перспективной прибыли. Предоставление крупной суммы по программе «ипотека на вторичное жилье», на меньший срок, банку просто не выгодно. Однако ипотека подразумевает процедуру досрочного погашения полученного займа.

Если у клиента, оформившего ипотеку, появилась возможность произвести досрочное погашение, его можно осуществить согласно условиям договора. В соглашении на ипотеку, могут быть прописаны сроки, по истечении которых, возможна процедура погашения и условия, которые необходимо выполнить.

Чаще всего, ипотека на вторичное жилье, требует письменного уведомления кредитору, о намерении произвести досрочное погашение.

Банком не будет предоставлена ипотека, полностью покрывающая стоимость выбранного жилья. Клиенту необходимо предоставить собственные средства в размере 15 процентов от стоимости выбранного дома.

В зависимости от уровня дохода и иных обстоятельств клиента, размер самостоятельного взноса по программе «ипотека на вторичное жилье» может быть увеличен, до сорока процентов.

Денежные средства клиент размещает на счету банка, либо на счету покупателя.

Обычно размер процентной ставки не превышает 15 процентов годовых, в зависимости от величины ставки рефинансирования размер утвержденной ставки по займу будет варьироваться.

Величина денежной суммы, на которую оформляется ипотека, зависит от стоимости выбранной квартиры, но минимально составляет пятьсот тысяч.

Отработанная схема кредитования, позволяет взять ипотеку очень быстро. При расторопности банковских работников стать обладателем собственного жилья вполне возможно в течение месяца, но, при условии предоставления всех необходимых документов со стороны человека, подавшего заявление на ипотеку.

Какие секреты хранит ипотека на вторичное жилье

Насколько бы не была прозрачна ипотека, большое количество предоставляемой информации может утомить заемщика. Так, изучив огромный перечень требований, клиент может упустить важные моменты. Какой бы сложной не казалась процедура, взять ипотеку на самом деле она очень просто и быстро. Начав сбор документов, не стоит бояться большого списка. Все документы легко и быстро получить, а большая часть из них находится на руках у продавца.

Размер ставки на ипотеку, значительно ниже ставки по потребительскому кредиту, и ниже ставки по другим видам ипотеки. Конечно, до уровня европейского кредитования ставка вряд ли опустится, но снижение ставки рефинансирования вдохнуло в ипотеку новые возможности, сделав ее более доступной для простых граждан.

Вторичное жилье это не только квартира, взять ипотеку возможно на разнообразные объекты недвижимости. Много не только вариантов жилья, но и программ по ипотеке. Некоторые банки предлагают взять ипотеку на покупку дома или квартиры у своих партнеров, в этом случае процентная ставка будет еще ниже, а ипотека более доступной.

Что же все-таки не так

Как и любая финансовая сделка, ипотека имеет свои плюсы и минусы. Положительным является тот момент, что весь процесс контролируется сотрудниками банка. Клиент не остается один на один с юридическими и финансовыми документами.

Срок получения ипотеки тоже играет свою роль, за несколько месяцев заемщик становится обладателем собственной недвижимости.

Цена покупки жилья в ипотеку может быть снижена, в зависимости от договоренностей с продавцом, чего не сделаешь когда покупаешь квартиру у застройщика.

Все же присутствуют и отрицательные стороны, при заключении договора по направлению «ипотека на вторичное жилье», они не связаны с самой ипотекой, если не брать во внимание размер ежемесячного платежа. Покупка квартиры на вторичном рынке имеет человеческий фактор, в лице самого продавца. Он может отказаться от сделки в самый не подходящий момент, может увеличить стоимость объекта, если на него повысится спрос.

В квартире или доме могут быть прописаны несовершеннолетние, выписать которых будет сложно новому владельцу. Это касается и лиц, ранее прописанных в этом жилье, если процедура прекращения их регистрации была не законна. Избежать этих моментов можно изучив всю историю будущего жилья, в регистрационных документах будет отображена информация по предыдущим сделкам и их основаниям.

Ипотека на вторичное жилье, требует особой внимательности.

Всю историю квартиры, которую желают взять в ипотеку, будет тщательно изучать юридический отдел кредитной организации. Банку не выгодно принимать в обеспечение объект, который будет сложно реализовать, на этом основывается ипотека.

Состояние выбранного объекта недвижимости на ипотеку, может потребовать дополнительных вложений. Такие трат лягут на плечи заемщика, банк не будет участвовать в ремонте приобретенного объекта. В такой ситуации затраты могут значительно вырасти. Клиенту, желающему взять ипотеку, необходимо самостоятельно оценить перспективные вложения и рациональность приобретения такого объекта.

Как же оформить ипотеку

Ипотека на вторичное жилье, по процедуре оформления, не отличается от получения обычного кредита. В банк предоставляется заявление на ипотеку, содержащее сведения, необходимые банку.

Все указанные сведения должны подтверждаться приложенными документами. Получив заявление на ипотеку, банк приступит к рассмотрению заявки. Срок рассмотрения составляет семь дней.

При сокращении срока рассмотрения, на получение решения банка может уйти от суток до трех дней.

В случае получения положительного решения, по заявлению на ипотеку, заемщику предоставляется трех месячный срок на сбор дополнительного пакета документов. В некоторых случаях срок действия положительного решения, в отношении ипотечного займа, составляет шесть месяцев. В качестве дополнительных документов кредитная организация затребует сведения об объекте недвижимости, выбрать который заемщик может в течение отведенного срока.

По предоставлению оставшегося пакета данных банк приступит к рассмотрению объекта недвижимости, который заемщик желает взять в ипотеку. Если желаемый объект не будет одобрен банком, клиенту стоит подыскать другое жилье.

После завершения всех процедур заемщику будет окончательно одобрена ипотека и предложат подписать договор кредитования. Подписанный со стороны банка и со стороны заемщика договор ипотеки, подлежит регистрации в государственном органе.

Только после этого денежные средства в размере одобренной суммы будут зачислены на счет продавца.

Чем может не устроить объект недвижимости

Как бы квартира, которую желают взять в ипотеку, не нравилась покупателю, окончательное решение будет принимать кредитная организация. Есть причины, по которым выбранный заемщиком объект может не устроить кредитора:

Причины, по которым кредитора может не устроить квартира

  1. Заемщик желает приобрести комнату в коммунальной квартире или долю в объекте. Это противоречит закону об ипотеке, так как доля не может являться объектом залога, а обязательства заемщика обеспечиваются именно залогом.
  2. Выбранный объект не соответствует критериям срока постройки. Очень старые дома требуют дополнительных вложений, которые отразятся на материальном положении клиента.

    К тому же присутствует риск признания объекта ветхим, тогда его будут сносить.

  3. Кредитные организации не приветствуют квартиры расположенные в пятиэтажных домах, особенно первые и последние этажи. Этажность квартиры относится и к домам более пяти этажей.
  4. Отсутствие коммуникаций жизнеобеспечения, клиенту придется нести дополнительные затраты на их установку.

  5. Наличие большого количества собственников выбранного объекта, это указывает на плохую историю квартиры и возможные проблемы по оспариванию сделки.
  6. Покупать квартиру у родственника не стоит, банк настороженно отнесется к такому предложению и скорей всего ипотеку не одобрит.
  7. Апартаменты новый вид жилья, не каждый банк готов подписать соглашение на такой объект.

    Предпочтительно наличие отдельных комнат и отдельного санитарного помещения.

  8. Наличие перепланировок не указанных в регистрационных документах.
  9. Несколько собственников одного объекта, пусть и согласных на его продажу, банк не устроит. Не подойдет объект, в котором прописаны несовершеннолетние, особенно те которые являются собственниками доли в этой квартире.

    Оплата объекта с привлечением средств материнского капитала, накладывает некоторые обязательства на его владельцев.

Все эти обстоятельства связаны не с привередливостью службы безопасности и не с завышенными стандартами самого банка. Объект, который клиент приобретает с использованием средств ипотеки, передается в залог кредитной организации.

Наличие залога обеспечивает исполнение заемщиком своих обязательств, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии вносить ежемесячные платежи, кредитная организация вправе выставить квартиру или дом на продажу. Деньги, вырученные с продажи объекта, пойдут в счет погашения образовавшейся задолженности. Если суммы от сделки будет более чем достаточно для погашения задолженности, остаток будет передан заемщику.

Квартира может быть продана в любом случае, даже если это единственное жилье. Именно по этой причине кредитная организация щепетильно подходит к выбору объекта. Все что приобретает заемщик должно быстро продаться. Важно учитывать стоимость квартиры в случае продажи ее банком, квартира будет выставлена по минимальной стоимости, ее так же называют ликвидационной.

Кредитной организации важно продать быстрее, а не дороже. Если в процессе выплат по ипотеке произошло ухудшение финансового положения заемщика, стоит самостоятельно заняться поиском покупателя, ведь тогда можно продать квартиру значительно дороже.

Взять ипотеку достаточно просто, предварительно стоить учесть все плюсы и минусы, после чего принимать это решение. Ипотечный договор будет действовать не один год. В течение пяти, а то и двадцати лет заемщику придется исправно вносить платежи. Не смотря на это, все больше и больше людей готовы взять ипотеку и стать счастливыми обладателями собственной недвижимости.

Смотрите также на нашем сайте

Ипотека с плохой кредитной историей Ипотека без справок Ипотека

Источник: http://lg-services.ru/vzyat-ipoteku/na-vtorichnoe-zhile/

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2018 году — самая дешевая, без первоначального взноса

Как приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием ипотечного кредита. Особенности кредитных продуктов разных банков.

Ипотека — основной способ покупки жилья на сегодняшний день. Многие граждане предпочитают выбирать уже готовые квартиры, а не ждать их постройки. Банки готовы им в этом помочь. Рассмотрим, какие банки предлагают выгодную ипотеку на вторичное жилье в Москве и что потребуется для оформления договора.

Главные аспекты

Ипотекой называется один из способов обеспечения возврата денежных средств — залог недвижимости. Купленная на заемный капитал квартира на весь срок погашения долга передается банку на ограниченном праве — в залог.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в Росреестре. Все время действия договора квартира считается обремененной. Любые сделки по ее отчуждению возможны только после получения на это согласия банка.

Ипотека гарантирует возврат средств заемщиком. Если же он не может этого сделать, у банка есть право реализовать предмет залога и таким образом получить выданные средства обратно.

Кто может рассчитывать

На получение ипотечного кредита могут рассчитывать покупатели жилья на вторичном рынке, отвечающие требованиям банка к заемщику.

Для одобрения заявки придется документально подтвердить свою платежеспособность и трудоспособный возраст. Для иностранных покупателей могут вводиться дополнительные ограничения.

Какими нормативными актами регулируется

Ипотека входит в сферу действия гражданского законодательства. Кредитование под залог приобретаемой квартиры регулируется сразу несколькими нормативными актами:

  1. Гражданский кодекс.
  2. Федеральный закон «Об ипотеке».
  3. Федеральный закон «О госрегистрации прав на недвижимое имущество.
  4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Где выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье в России

Ипотечные кредиты на вторичное жилье предлагают практически все банки. Изучив их предложения, можно выбрать наиболее подходящее. А между тем, небольшие региональные банки зачатую предлагают более выгодные условия.

Многие из них участвуют в реализации различных программ поддержки молодых семей, педагогов и др., предусматривающих льготы по кредиту.

правильная экономия ипотеки на вторичное жилье

Алгоритм приобретения

Рассмотрим, как следует действовать, чтобы получить необходимые для покупки средства. Основные этапы оформления кредита будут следующими:

  • подача в банк заявки;
  • получение одобрения банка;
  • выбор квартиры;
  • сбор необходимых документов;
  • заключение кредитного договора;
  • заключение договора и перечисление средств продавцу;
  • регистрация прав на квартиру;
  • оформление и регистрация ипотеки.

Можно ли получить без первоначального взноса

Практически все банки готовы предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье в размере от 70 до 90% его стоимости. Недостающую часть покупатель обязан внести сам.

Начальный взнос демонстрирует серьезность намерений заемщика и снижает риск банка не получить выданные средства обратно. Однако есть предложения, когда первоначальный взнос не предусмотрен.

Их мало, преимущественно от небольших развивающихся банков. Размер процентной ставки по такому кредиту будет выше, чем обычно, а срок — меньше. Это плата за больший риск для банка.

Перечень документов, которые нужно собрать

Для оформления ипотеки на вторичное жилье потребуются:

  • заявка на кредит по форме конкретного банка;
  • паспорт самого заемщика, созаемщиков и поручителей (если они имеются);
  • копию трудовой книжки или выписку из ЕГРП в подтверждение трудоустройства или ведения коммерческой деятельности;
  • справка 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ об уровне дохода для всех созаемщиков;
  • свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие второго супруга (для состоящих в браке);
  • правоустанавливающий документ на приобретаемое жилье (договор купли-продажи);
  • кадастровый или технический паспорт квартиры;
  • паспорт продавца недвижимости (или всех продавцов).

Как выбрать подходящую программу в финансовом учреждении

Для выбора наиболее выгодной для себя кредитной программы, заемщику необходимо изучить предложения нескольких банков.

Обращать внимание следует на следующие аспекты:

Собственная кредитная история Необходимо заранее убедиться, что в ней не значатся просроченные или невозвращенные займы. Иначе велика вероятность получения отказа
Возможность вступления в льготную программу Многие банки предлагают лучшие условия держателям своих карт, особенно зарплатах. Молодые семьи, работник бюджетной сферы, военнослужащие и другие категории заемщиков вполне могут стать участниками соответствующих программ и получить кредит ан более выгодных условиях
Максимальный размер кредита В большинстве банков он составит определенную часть стоимости квартиры. Но не следует забывать, что чем больше сумма, тем выше будет ежемесячный платеж
Страхование Ипотека предусматривает обязательно страхование заложенного жилья. Кроме того банки готовы снизить процентную ставку для заемщиков, дополнительно застраховавших свою жизнь и возможность потери работы
Порядок платежей Большая часть банков использует систему аннуитетных платежей, когда вначале погашаются проценты, а затем сам долг. Размер ежемесячного взноса при этом не изменяется
Досрочное погашение Не все банки и кредитные программы предусматривают такую возможность. Возможность выплатить долг раньше значительно снижает переплату по ипотеке
Уровень сервиса и отношение к клиентам Сотрудничество с банком будет долгим и должно быть максимально комфортным

В каком банке самое дешевое кредитование

Предложения большинства крупных банков мало различаются между собой. Но обращение в них за ипотечными кредитом покупатели считают более безопасным.

Наиболее выгодные условия предлагают только развивающиеся банки, однако использование их услуг несет определенный риск для заемщика.

Рассмотрим, какие условия предполагает ипотека на вторичное жилье в Москве в различных банках:

Банки Сумма, р Срок Процентная ставка Минимальный начальный взнос
Сбербанк До 85% стоимости До 30 лет От 8,9% 15,00%
ВТБ Банк Москвы До 90% стоимости До 30 лет От 9,5% 10,00%
ДельтаКредит До 85% стоимости До 25 лет От 8,75% 15,00%
Тинькофф До 100 000 000 До 25 лет От 8% 15,00%
Альфа Банк До 70% стоимости До 25 лет 17,30% 30,00%

Как снизить процентную ставку

Процентная ставка по кредиту на вторичное жилье — одна из самых низких. И все же можно добиться еще большего ее снижения. Сделать это можно как при заключении кредитного договора, так и на уже имеющуюся ипотеку. Рассмотрим, что для этого потребуется.

В большинстве банков процентная ставка по ипотечным продуктам зависит от двух параметров займа — срока, на который он выдается и начального взноса за квартиру, который платит заемщик.

Чем короче срок договора и больше самостоятельно внесенная покупателем сумма, тем ниже для него процент по ипотеке. Для банка снижаются риски, что выгодно отражается на условиях кредитования.

Особые условия, в том числе льготную процентную ставку предлагают зарплатным клиентам банка и держателям счетов. Списание ежемесячных платежей в таких случаях может проходить автоматически, при согласии клиента.

Третья возможность получить льготную процентную ставку — стать участником одной из программ, предусматривающих государственную поддержку. Это может быть ипотека для молодых семей, для работников бюджетной сферы и т. д.

Однако для вступления в такие программы необходимо соответствовать довольно жестким критериям отбора.

Снизить процент по уже действующему договору можно двумя способами:

  • пересмотрев его условия по соглашению с банком;
  • путем рефинансирования, то есть заключения нового договора на более выгодных условиях целью погашения имеющегося.

Плюсы и минусы

Главный плюс приобретения вторичного жилья в ипотеку — возможность сделать это, не имея всей необходимой суммы. Полученный в банке займ выплачивается не единомоментно, а постепенно, посильными частями.

Еще одно преимущество ипотеки на вторичную квартиру — сниженная процентная ставка по сравнению с кредитом на покупку в новостройке. Банк сразу получает в залог уже существующий объект, следовательно риск невозврата средств для него снижается.

Недостаток покупки квартиры в ипотеку состоит, прежде всего, в необходимости выплаты процентов. Ставки по таким кредитам ниже, чем по потребительским, но срок существенно больше. За 10-15 лет проценты составят сумму, сравнимую с самой стоимостью квартиры.

Второй минус — обременение, наложенное на жилье на длительный срок. Пока не выплачен кредит, любая сделка с квартирой может совершаться только с одобрения банка.

При возникновении задолженности по ипотеке, заемщик рискует потерять жилье, так как банк имеет право вернуть свои средства путем его продажи без согласия владельца.

Ипотека под залог квартиры, приобретаемой на вторичном рынке зачастую оказывается более выгодной, чем на новостройку. Большинство банков готовы принять такое имущество в качестве залога и предложить по кредиту меньшую процентную ставку.

: как взять самую выгодную кредит

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/vygodnaja-na-vtorichnoe-zhile/

Самая дешевая ипотека на вторичное жилье

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье.

Приобретение собственного жилья является крайне актуальным вопросом для многих граждан нашей страны.

Распространение услуги кредитования сделали его более доступным. Ипотека на вторичное жилье пользуется особой популярностью в силу сниженной стоимости квартиры, в силу чего выплата кредита менее обременительна для личного бюджета.

Также такая покупка привлекательна в силу наличия ремонта, что также снижает затраты.

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Каждый банк предлагает свои условия кредитования пользователей.

Один предлагает более низкий процент от суммы долга, другой – минимальный первый взнос или оптимальные процессы оформления официальных бумаг. Для определенной категории клиентов своя программа лояльности. Среди большого количества банков выбрать самый выгодный ипотечный кредит в Москве достаточно просто.

Главное – решить, какая сумма необходима, просчитать свои финансовые возможности и определить тип жилплощади. Вторичный рынок имеет свои преимущества.

Какая самая выгодная ипотека в 2018 году и где её взять

Приветствуем!

Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит.

Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Выгодная ипотека

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека.

Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях. В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Ипотека в Москве

Москва – город возможностей. Здесь самые большие доходы по стране, но и самое дорогое жилье. Как написал классик о москвичах – «квартирный вопрос только испортил их».

Потребность в собственном жилье возникает у людей по всяческим причинам.

И удовлетворяют эту потребность люди по-разному: одни покупают недвижимость за собственные деньги, другим накоплений не хватает и, они берут деньги в кредит.

Купить в ипотеку квартиру – дело не самое простое.

Как выбрать выгодный ипотечный кредит в банке — обзор условий, процентных ставок и требований к заемщикам

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве.

Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям.

В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

В нашей стране ипотека относится к дорогостоящим банковским услугам.

Но она продолжает оставаться единственным для большинства людей способом улучшить жилищные условия.

Существенного снижения ставок по ипотечным кредитам в ближайшие годы не предвидится, поэтому будем работать с тем, что есть.

Давайте посмотрим, какие банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным программам.

Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса.

Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост.

Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом.

С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади.

Источник: http://juridicheskii.ru/samaja-deshevaja-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-38415/

Где взять ипотечный кредит на вторичное жилье?

Банки, которые предоставляют ипотечные продукты, выдают кредиты не только на жилье в новостройках, но и квартиры на вторичном рынке. При оформлении ипотеки можно воспользоваться федеральными или региональными программами помощи для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Клиенты, которые имеют право на материнский капитал, также могут прибегнуть к нему для оплаты первичного взноса или части ипотеки. Об ипотеке для покупки квартиры на вторичном рынке поговорим детальней.

Условия

Оформить ипотеку может резидент РФ, а также нерезидент страны. Заемщику на момент обращения в банк должно быть не менее 18-21 года.

Клиент должен иметь постоянную работу и доход, который позволит выплачивать крупный кредит.

Некоторые банки предлагают займы по двум документам, без подтверждения платежеспособности, но ставки и первоначальный аванс по данным программам повышены.

Ипотека предоставляется на 20-30 лет, досрочно можно возвращать без штрафных санкций.

Максимальный размер кредита достигает 80-90% стоимости квартиры. Процентные ставки формируются для клиента в индивидуальном порядке и зависят от аванса, периода и др.

Страхование объекта недвижимости, который приобретается клиентом, является обязательным. Страхование здоровья и потери трудоспособности происходит только по желанию клиента.

Оформление кредита

Получить ипотечный кредит можно пройдя несколько этапов:

  • заполнив заявку на получение кредита, она подается в кредитный комитет онлайн или в офисе банка (обработка анкеты длиться несколько рабочих дней);
  • собрав пакет документов, который передается кредитному сотруднику;

  • внеся первоначальный аванс;
  • подписав всей необходимые документы;
  • застраховав объект недвижимости.

Где выгоднее ипотечный кредит на вторичное жилье?

Ипотечные кредиты на жилье на вторичном рынке предоставляются многими банками в РФ.

Одни из самых выгодных программ предоставлены ниже в таблице:

Банк Первона-чальный взнос Процентные ставки Период креди-тования Макси-мальная сумма
Сбербанк 20% 10,25% 30 лет От 300 000
ВТБ 24 10% 12,1% 60 000 000
Росбанк 15% 11,25% 25 лет От 300 000
Россельхозбанк 12,75% 30 лет 20 000 000
Московский кредитный банк 15-20% 11,9-13,4% 20 лет неограниченная

Получить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке можно с привлечением материнского капитал, а также с иными программами государственной поддержки.

Сбербанк

Банк выдает кредиты на выгодных для клиента условиях. Ставки по ипотеке на вторичное жилье от 10,25%.

Кредитный комитет может одобрить заявку без предоставления документов о доходах, но при условии внесения первичного аванса от 50%.

Ипотека выдается до 30 лет. При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал.

ВТБ 24

В банке большое количество ипотечных программ, одна из которых кредит на жилье на вторичном рынке. Заемщики могут рассчитывать на заем до 90% стоимости недвижимости.

Ставки зависят от многих факторов и стартуют от 12,1% в год. Ипотека может быть оформлена без подтверждения доходов и занятости. Для лояльных клиентов, банк снижает ставку.

Без первоначального взноса

Аванс или первоначальный взнос – это обязательное условие предоставления ипотеки для приобретения квартиры на вторичном рынке.

Минимальный аванс, который затребует кредитный комитет, составляет 10-20% от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального аванса для покупки квартиры на вторичном рынке невозможно.

Уменьшить размер аванса можно за счет материнского капитала или иной государственной субсидии (если заемщик имеет право на ее получение).

В москве

В столице получить ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке можно как в крупных, так и небольших банках. Такие программы есть в МКБ, Банке Москвы, Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке и др.

Клиенты могут оформить ипотеку по стандартному пакету документов или без предоставления справки о доходах. Именно такую ипотеку предлагает Сбербанк, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

При оформлении ипотеки можно воспользоваться и иными льготами, например, материнским капиталом или субсидией для молодых семей (если такие льготы полагаются заемщику действующим законодательством).

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка и получить ипотечный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке сможет:

  • гражданин РФ с постоянной или временной регистрацией (некоторые банки предоставляют кредиты и нерезидентам);
  • заемщик в возрасте от 18(21) года;
  • клиент, у которого есть работа и стабильный, достаточный для оформления ипотеки, доход;

  • заемщик с положительным кредитным рейтингом.

В случае необходимости клиент должен пригласить к сделке поручителя, у которого высокий доход и положительный кредитный рейтинг. Если клиент состоит в браке, то супруг(а) может выступить созаемщиком.

Пакет документов

Для оформления ипотеки необходимо собрать нижеприведенные документы:

  • гражданский паспорт;
  • документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
  • справка о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по мету работы;
  • документы на приобретаемую квартиру;
  • документы, подтверждающие наличие суммы для внесения первоначального аванса;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о браке, рождение детей.

В офисе банка клиент заполняет заявление-анкету. Банк также оставляет за собой право, просить и другие документы.

Если привлекается поручитель или созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов.

Проценты

Процентные ставки для каждого клиента формируются кредитным комитетом в индивидуальном порядке, учитываются наличие страхования здоровья, платежеспособность клиента, сумма первоначального аванса и др.

Процентные ставки по крупным банкам РФ составляют от 10,25-13,4%.

Помимо процентов клиент должен оплачивать и другие расходы, связанные с нотариальным оформлением, комиссией за оформление кредита, страховыми взносами и др.

Максимальная и минимальная суммы

При оформлении ипотечного кредита, клиент в обязательном порядке должен внести первоначальный аванс. Размер взноса от 10-20%.

Если клиент оформляет ипотеку без подтверждения доходов, то первоначальный аванс составляет 50%.

Максимальная сумма может достигать 60 000 000 (например, ВТБ 24).

Сроки

Заявка на первичный ответ обрабатывается банком в течение нескольких дней.

Остальные этапы сделки во многом зависят от регламента работы банка и самого клиента, его скорости сбора документов, проведения необходимых мероприятий (оценочной стоимости, внесения аванса и др.).

Сам кредит выдается от 1 года до 20-30 лет.

Способы погашения

Ипотеку необходимо выплачивать со следующего месяца согласно графику платежей.

Этот документ предоставляется вместе с ипотечным договором. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Выплачивать кредит можно любым нижеприведенным способом:

  • в офисе через кассу банка;
  • в терминале или банкомате банка;
  • через бухгалтерию по месту работы;
  • автоматическим перечислением с банковской карты (счета);
  • в клиент-банке;
  • в сторонних банковских учреждениях;
  • через почтовое отделение или другими способами.

Если у клиента появится возможность, он может выплатить досрочно ипотеку. Штрафные санкции не предусмотрены.

Для этого достаточно написать соответствующее заявление в банк и передать его кредитному сотруднику, а в указанный день внести частично или указанную сумму денег.

Преимущества и недостатки

Ипотека на вторичное жилье имеет массу положительных сторон:

  • многие банки предоставляют такие кредиты под выгодные ставки;
  • при оформлении кредита можно воспользоваться материнским капиталом или иными программами государственной помощи;

  • длительный период кредитования до 20-30 лет;
  • небольшой первоначальный аванс – от 10-20%;
  • получить кредит можно по двум документам.

Но прежде чем оформить крупный заем необходимо детально все проанализировать и просчитать, чтоб не попасть в будущем в долговую яму.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: