Метод 30/20/10: быстрый способ навести порядок в личных финансах
У тебя бывало такое, что деньги вроде бы куда-то уходят, а толком — не поймёшь куда? С этим сталкиваются почти все. Метод 30/20/10 — незамысловатая формула, которая реально помогает быстрее разобраться со своими доходами и расходами. Здесь всё до смешного просто и честно: каждому рублю — своё место.
Суть метода — разбивать твой доход на три части: 30%, 20% и 10%. Каждая часть отвечает за определённый блок расходов. Всё чётко по полкам — никакого творческого бардака с финансами. Такой подход помогает не только не выбиваться из бюджета, но и постепенно копить, даже если суммы пока небольшие.
- Что такое метод 30/20/10 и зачем он нужен
- Как работает формула: простое объяснение на примерах
- Плюсы и подводные камни метода
- Советы для тех, кто хочет попробовать метод 30/20/10
Что такое метод 30/20/10 и зачем он нужен
Метод 30/20/10 — это понятный способ управлять деньгами без сложных таблиц и лишних стрессов. В основе — простая формула: ты делишь свой доход на три части, и у каждой части есть своё назначение. Чаще всего её используют люди, которым сложно придерживаться строгих бюджетов или у которых нет постоянного финансового плана.
Этот метод не случайно стал популярным в последние пару лет. Он легко запоминается и реально помогает контролировать траты. Формула выглядит так:
- 30% дохода — твои необходимые расходы: аренда, коммуналка, еда, транспорт.
- 20% — обязательные платежи вроде выплат по кредитам, страховка, абонементы и подписки.
- 10% — личные цели: накопления, инвестиции или даже траты на саморазвитие.
Главная фишка — ты каждый месяц чётко видишь, на что именно уходят деньги. Это сильно снижает риск залезть в кредитку или жить до зарплаты. Метод 30/20/10 удобен тем, что не требует жёсткой экономии, а создает здоровую привычку тратить с умом. Особенно актуально это стало с ростом цен и хаосом в экономике — теперь важно держать финансы под контролем, даже если доход нестабилен.
Чтобы не запутаться, можно использовать обычный калькулятор или банковские приложения с функцией разбивки расходов по категориям. Некоторые банки сами предлагают такие решения: разбиваешь поступления по правилам метода, и приложение подсказывает, когда пора остановиться со спонтанными покупками.
Как работает формула: простое объяснение на примерах
Схема метода 30/20/10 проста: делим все поступления за месяц на три части. Сразу скажу — ключевое тут чёткое распределение. Давай рассмотрим это на обычной зарплате в 60 000 рублей.
- 30% — обязательные платежи и регулярные расходы: аренда, питание, транспорт, коммуналка. В нашем примере это 18 000 рублей.
- 20% — накопления и инвестиции: здесь собираются подушки безопасности, вклады, инвестиционные счета. Выходит 12 000 рублей.
- 10% — необязательные траты: кафе, подписки, развлечения, покупки "для души". Это ещё 6 000 рублей.
Распределять деньги стоит прямо в момент поступления — так меньше шансов потратить всё на эмоциях. Вот упрощённая таблица для такой схемы:
| Категория | % от дохода | План на месяц (₽) | Примеры затрат |
|---|---|---|---|
| Обязательные платежи | 30% | 18 000 | Кварплата, транспорт, еда |
| Накопления и инвестиции | 20% | 12 000 | Счёт в банке, брокерский счёт |
| Свободные расходы | 10% | 6 000 | Кино, подписки, кофе |
Есть мнение, что любой человек, который начал по-настоящему вести бюджет, первым делом удивляется, как много "улетает" в пустоту. Вот слова эксперта:
«Структурирование бюджета по формуле 30/20/10 отлично развивает навык финансовой осознанности. Ты видишь, где реально тратишь, а где можешь себе позволить чуть больше», — отмечает экономист Дарья Жукова.
Этот подход не требует сложных расчётов в Excel. Можно пользоваться обычным калькулятором или функцией разбивки в мобильном банке. Эксперты советуют завести три разные карты или "копилки" для каждой категории — так проще не перепутать цели и не залезть в деньги на накопления.
Плюсы и подводные камни метода
Метод 30/20/10 ценится за простоту и прозрачность. Не нужно тратить часы на сложные таблицы, высчитывать тысячу категорий или лезть в дебри личных финансовых приложений. Многие отмечают, что после пары месяцев использования этой схемы уходят хаотичные траты, а наглядно видно, сколько денег реально остаётся на накопления и мелкие радости.
Главные плюсы:
- метод 30/20/10 помогает быстро понять, куда утекают деньги и где можно поджать расходы;
- не требует долгого обучения или специальных финансовых знаний — формула одна, а разложить доход по трём ячейкам сможет даже новичок;
- удобно отслеживать прогресс — ты сразу видишь, если что-то пошло не так, и можешь быстро подправить бюджет;
- легко подстроить под свои цели — копишь на отпуск, ремонт, гаджет? Отдельные проценты направляй сразу в нужное место;
- при регулярном применении постепенно появляется привычка откладывать часть дохода, даже если раньше казалось, что это невозможно.
Но и минусов хватает. Главная проблема — не всем подходят жёсткие пропорции. У кого-то фиксированные траты выше 30%, особенно если есть кредиты или аренда. И если доход нестабильный, то удержать пропорции бывает сложно. Часто формула кажется слишком простой, и хочется усложнить расчёты, что снова приводит к путанице.
- В случае резких изменений в жизни — например, появление ребёнка или переезд — приходится срочно корректировать план;
- если уверенность в доходе низкая, процент на накопления легко "проедается" ещё до конца месяца;
- и да, соблазн пропустить или "попридержать" деньги вместо реального распределения бывает у каждого, особенно в первые недели.
Этот метод не даёт волшебную таблетку. Это просто удобный инструмент, который легко впишется в жизнь, если не требовать от себя невозможного сразу. Пробуй, подстраивай и смотри, как именно тебе лучше всего управлять своими деньгами.
Советы для тех, кто хочет попробовать метод 30/20/10
Если решил внедрять метод 30/20/10 — главное начать с честного взгляда на свои доходы и расходы. Без понятных цифр вся эта схема просто не заработает. Вот рабочие шаги и лайфхаки, чтобы сразу схватить суть и не надеяться на авось.
- Чётко выпиши свой ежемесячный доход — без округлений и приблизительно. Если доходы нестабильные, бери среднее за последние 3-4 месяца.
- Распиши все обязательные траты: ЖКХ, еда, транспорт, связь. Лучше сделать это по неделям, чтобы не было сюрпризов в конце месяца.
- 20% — это твой кэш для подушки безопасности или сбережений. Откладывай их сразу, как только пришла зарплата: переведи на отдельный счёт или карту без быстрых трат.
- 10% от дохода — на долгосрочные цели: инвестирование, крупные покупки, оплата обучения или пенсия. Делай это регулярно, чтобы не потерять мотивацию в первые же три месяца.
- Используй мобильные приложения: CoinKeeper, ZenMoney, Дребеденьги — они автоматом подсчитают всё за тебя, снимая головную боль от ручного учёта.
Важно понимать: если тратишь больше, чем заложено в 30%, ищи, где можно срезать расходы. Пересмотри подписки, кофейни «на бегу», частые доставки по мелочи.
Удобно разносить бюджет по конвертам или держать виртуальные «кошельки» в приложении. Такой визуальный контроль реально помогает не сорваться.
| Статья расходов | Сумма по методу 30/20/10 |
|---|---|
| Постоянные траты (30%) | 21 000 ₽ |
| Сбережения (20%) | 14 000 ₽ |
| Долгосрочные цели (10%) | 7 000 ₽ |
У многих поначалу суммы на сбережения или цели кажутся нереальными. Попробуй хотя бы 10% от своей суммы — и постепенно наращивай. Потом сам удивишься, как просто становится жить, если финансовый хаос заменили конкретные цифры.
Об авторе
Я работаю в сфере финансов и консультирую компании по вопросам управления капиталом. Мне нравится анализировать рыночные тренды и разрабатывать стратегии для увеличения прибыли. Пишу статьи на тему бизнеса и финансов, делясь своим опытом и знаниями с аудиторией. Искренне верю, что грамотное управление финансами может кардинально изменить жизнь человека или компании.
