Метод 4 конвертов: практический гид для вашего бюджета

Вы слышали о методе 4 конвертов, но не знаете, с чего начать? Этот подход помогает разделить деньги на четыре части, чтобы контролировать расходы, копить и инвестировать без лишних усилий. Всё, что нужно – обычный конверт и несколько минут в неделю.

Какие конверты и что в них помещать

Сначала берём четыре одинаковых конверта и подписываем их: «Текущие расходы», «Нужды», «Сбережения», «Инвестиции». Затем рассчитываем свой чистый доход за месяц (после налогов). Делим его на четыре части, но не обязательно поровну – распределяем в зависимости от приоритетов. Например, 50 % в «Текущие расходы», 20 % в «Нужды», 15 % в «Сбережения» и 15 % в «Инвестиции».

В конверте «Текущие расходы» держим деньги, которые идут на оплату коммунальных услуг, еды, транспорта. Когда счёт закрыт, конверт закрывается – никаких лишних трат.

«Нужды» – это непредвиденные расходы: ремонт, подарки, медицина. По‑разному, но важно, чтобы эта часть была «подушкой безопасности».

Как сэкономить и умножить деньги

Счет в «Сбережениях» – ваш резерв на большую цель: отпуск, покупка техники, образование. Откладывать в него лучше в виде фиксированной суммы, а не в процентах от дохода каждый месяц.

Конверт «Инвестиции» работает как стартовый фонд для вложений. Вы можете купить ETF, облигации или открыть брокерский счёт. Главное – не использовать эти деньги на спонтанные покупки.

Метод 4 конвертов помогает увидеть, куда уходит каждый рубль. Вы перестаёте тратить деньги «по привычке», а начинаете их планировать. Это уменьшает финансовый стресс и повышает уверенность в завтрашнем дне.

Если ваш доход меняется, просто корректируйте проценты. При росте зарплаты увеличьте часть в «Сбережениях» или «Инвестициях», а если доход падает – сократите «Нужды». Система гибкая, но требует дисциплины: тратьте только из конкретного конверта.

Для контроля удобно использовать небольшую тетрадку или приложение, где записываете баланс каждого конверта. Периодически проверяйте, насколько вы укладываетесь в план, и при необходимости поправьте распределение.

Метод 4 конвертов подходит как новичкам, так и тем, кто уже управляет крупными суммами. Он помогает выработать привычку откладывать, а значит, быстрее достигать финансовых целей.

Попробуйте уже сегодня: подготовьте четыре конверта, посчитайте чистый доход и распределите деньги. Через месяц вы увидите, как простая перестройка привычек меняет финансовую картину.