Обычная ипотека – что это и как получить

Если вам нужен собственный уголок, но нет сразу всей суммы, обычная ипотека – самый популярный способ. Давайте разберём, какие шаги нужны, чтобы оформить кредит без лишних проблем.

Какие документы нужны для заявки

Банк попросит минимум: паспорт, ИНН, справку о доходах (по форме 2‑НДФЛ или справка с места работы), выписку из ЕГРН о праве собственности на будущую квартиру и, конечно, договор купли‑продажи. Если вы берёте ипотеку в банке, где работаете, иногда хватает только справки от работодателя.

Не забывайте про страховку – большинство банков требуют полис «жизнь и здоровье» и страхование недвижимости. Оформить их проще, чем кажется: в отделении банка часто есть партнерские страховые компании, где оформят всё одним пакетом.

Как выбрать выгодную ставку

Ставка – главный фактор, который влияет на переплату. В 2024 году средняя ставка по обычной ипотеке колеблется от 8,5 % до 12 % годовых. Чтобы сэкономить, сравните предложения в трёх‑четырёх банках, обратите внимание на переменную и фиксированную часть ставки.

Если вам интересна фиксированная ставка, ищите программы с «первой ставкой» – это обычно первая полугодовая ставка ниже рыночной, а потом она повышается. Переменная ставка удобна, если ожидаете падения ключевой ставки ЦБ, но в этом случае будьте готовы к росту платежей.

Не забывайте про скрытые комиссии: открытие кредита, обслуживание, досрочное погашение. Иногда банк предлагает «низкую» ставку, но взимает большие комиссии, и в итоге переплата оказывается выше.

Кратко о самых популярных программах 2024 года:

• «Ипотека 2 %» – доступна в Дальневосточном и Арктическом регионах, но условия строгие.
• «Соципотека» – ставka 7‑9 % для молодых семей, нуждающихся в жилье.
• «Ипотека для военнослужащих» – льготные ставки до 6,5 % при условии службы в определённом регионе.

Если ваш регион не подпадает под льготные программы, просто сравнивайте стандартные предложения.

Платёжная нагрузка и сроки

Банк проверит, чтобы ваш ежемесячный платеж не превышал 40‑45 % от чистого дохода. При обычной ипотеке срок обычно от 10 до 30 лет. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платёж, но тем выше общая переплата. Оптимальный вариант – подобрать срок, при котором платёж удобно влезает в ваш бюджет, а переплата не слишком велика.

Если у вас есть возможность погашать досрочно, выбирайте банк без штрафов за досрочное погашение. Это даст гибкость: при росте доходов вы сможете быстрее избавиться от долга.

Подводные камни, о которых часто забывают

1️⃣ Не учитывайте расходы на оформление квартиры: нотариус, регистрация, комиссия агентства. Их суммы могут добавить несколько сотен тысяч к общей стоимости.

2️⃣ При покупке новостройки проверьте сроки ввода в эксплуатацию. Если дом задерживается, банк может потребовать дополнительные гарантии.

3️⃣ Оценка стоимости жилья может быть ниже рыночной цены, что уменьшит размер кредита. В этом случае понадобится собственный капитал для покрытия разницы.

4️⃣ При рефинансировании следите за штрафными положениями оригинального договора. Иногда рефинансировать выгодно, но только после того, как всё проанализировать.

Полезные статьи на сайте

На нашем портале вы найдёте более 20 статей, связанных с ипотекой: от «Как получить ипотеку под 2 % в 2025 году» до «Где взять самую выгодную ипотеку в 2024 году». Каждый материал содержит практические советы, реальные примеры и проверенные цифры.

Если вы только планируете брать ипотеку, начните с нашего гида по финансовой грамотности – он поможет рассчитать ваш бюджет и понять, какую сумму кредита реально сможете обслуживать.

Сэкономьте время и нервы: соберите документы, сравните ставки, учтите скрытые комиссии и выбирайте вариант, который подходит именно вам. Обычная ипотека может стать надёжным инструментом для покупки жилья, если подойти к делу с подготовкой.