Ставки по ипотеке 2024: где искать, как понять и как уменьшить процент

Если вы планируете купить жильё, первым делом смотрите на ставку по ипотеке. От неё зависит, насколько быстро выплатите кредит и сколько заплатите в итоге. Сейчас ставки в России колеблются от 6,5% до 12% годовых, но каждая цифра имеет свою причину.

Как формируются ставки по ипотеке

Банки берут в расчёт несколько факторов: стоимость привлечения средств, риск клиента и общую экономическую обстановку. Если центральный банк повышает ключевую ставку, банки обычно поднимают и ипотечные проценты, чтобы покрыть свои расходы. Кроме того, ваш кредитный рейтинг, размер первоначального взноса и срок кредита влияют на окончательную ставку.

К примеру, клиент с хорошей кредитной историей и 30% первоначального взноса обычно получает ставку на 0,5–1% ниже базовой. А если вы берете кредит на 30 лет, банк может добавить небольшую надбавку за более длительный период.

Как снизить процент по ипотеке

Есть несколько проверенных способов уменьшить ставку:

• Сравните предложения онлайн. Сайты‑агрегаторы показывают актуальные ставки всех крупных банков, а иногда даже менее известных, где условия могут быть лучше.
• Увеличьте первоначальный взнос. Чем меньше сумма, которую банк выдаёт, тем ниже риск, и тем ниже процент.
• Покажите стабильный доход. Если у вас постоянный доход и вы работаете в крупной компании, банк охотнее предложит льготный тариф.
• Переговоры. Не стесняйтесь звонить в банк и спрашивать о скидке. Иногда достаточно просто упомянуть, что вы сравниваете предложения.
• Выберите программу государственной поддержки. Дальневосточная, арктическая и сельская ипотека часто идут со ставкой 2–3%, если вы подходите под критерии.

Еще один трюк – оформить ипотеку в паре. Если ваш супруг имеет лучший кредитный рейтинг, банк может предложить более низкую ставку для совместного кредита.

Не забывайте про скрытые комиссии: отборочный сбор, страхование жизни и ипотечной недвижимости. Иногда они «поднимают» реальную стоимость кредита, даже если сам процент выглядит низким.

И наконец, следите за новостями. Банки часто меняют условия в ответ на изменения в политике ЦБ или в связи с сезонными акциями. Ставка, которая была 10% в январе, может стать 8,5% к весне.

Подводя итог, помните, что ставка – лишь часть общей картины. Выбирая ипотеку, сравнивайте не только процент, но и комиссии, сроки и требования к документам. Хороший поиск и небольшие переговоры могут сэкономить вам тысячи рублей в год.