Кредитную карту какого банка США проще всего получить: реально работающие варианты

Кредитную карту какого банка США проще всего получить: реально работающие варианты

Получить первую кредитную карту в США — задача, с которой сталкивается почти каждый приезжий и не только. Банки не особо жалуют тех, у кого нет бурной кредитной истории, так что часто возникает ощущение замкнутого круга: чтобы получить карту, нужна история, а чтобы появилась история, нужно получить карту. Звучит как шутка? Увы, это реальность США.

Но не всё так уныло, как рассказывают на форумах. Некоторые банки выдают кредитки даже тем, у кого кредитная был чистым листом ещё вчера. Всё упирается в правильный выбор банка и продукта. Например, secured credit cards (обеспеченные кредитки) практически всегда доступны и с ними реально начать строить свой кредитный рейтинг почти с нуля.

Важно знать — не все банки одинаково суровы. Capital One и Discover часто называют в числе самых лояльных к новичкам. Особенно если вы только получили SSN или свежий иммигрант без большой финансовой истории.

• Что влияет на лёгкость получения кредитной карты
• Банки США с самым простым одобрением
• Фишки и полезные советы для максимального шанса
• Частые ошибки и нестандартные шаги

Что влияет на лёгкость получения кредитной карты

Самый частый вопрос — почему одному одобрили, а другому отказали, хотя заявки на первый взгляд одинаковые? На деле всё решает набор конкретных факторов, которые банки учитывают при рассмотрении заявки. Вот самые ключевые моменты:

• Кредитный рейтинг (credit score) — основной параметр. Чем выше балл, тем проще получить любую даже не самую базовую карту.
• Ваша кредитная история: как долго она существует, есть ли оплатившиеся задолженности, сколько было запросов на кредит в последние месяцы.
• Доход. Банки смотрят не на сумму на счёте, а именно на регулярный доход — указывайте зарплату честно, иначе рискуете получить отказ.
• Тип карты: кредитная карта с обеспечением (secured) выдается значительно проще, чем любые премиальные модели.
• Легальный статус — для некоторых банков нужен минимум SSN, у других можно получить карту даже по ITIN.
• Адрес, по которому вы живёте — иногда решения по заявке зависят от вашего штата или города (например, некоторые кредитные союзы выдают карты только жителям конкретных регионов США).

В таблице ниже — базовые требования для новичков у популярных банков:

Ещё один важный момент — сколько у вас одновременно активных кредитных заявок. Если банки видят, что вы только что подали сразу в пять мест, скорее всего, будет отказ почти везде.

Так что шансы реально повысить, если заранее разобраться с документами, начать с secured карт, не пытаться взять самые крутые предложения и быть честным с банком по доходу. Многие кредитки открываются онлайн, но не стесняйтесь прийти в отделение — офлайн иногда решает всё, особенно если английский ещё не идеален. Мне, к примеру, однажды в Bank of America помогли просто потому, что я смог объяснить зачем нужна карта — человеческий контакт в банках США ещё работает.

Банки США с самым простым одобрением

Рынок огромный, но одни банки реально затягивают с ответами и выкручивают руки, когда видят, что у тебя нет громкой кредитной истории, а другие — дают шанс с минимальными формальностями. Самые популярные и реально "лояльные" — Capital One и Discover. У них процент одобрения заявок от новичков и приезжих выше, чем у крупных гигантов вроде Chase или Bank of America.

У Capital One есть карта Platinum Secured — её дают даже тем, у кого кредитный счёт равен нулю. Deposit тут минимальный, обычно $49–99, а лимит через полгода часто пересматривают в большую сторону. С Discover предложение в том же стиле: Discover it Secured Card. Тут подробнее смотришь — идущий на старт лимит $200, но зато этот банк регулярно одобряет новичков без кредитной истории, если есть доход и Social Security Number.

• кредитная карта Discover it Secured подходит тем, кто только начинает жизнь в США;
• Capital One одобряет даже студентов, IT-специалистов на визах и людей после долгого кредитного простоя;
• Petal 2 — ещё один интересный стартап-банк, который смотрит не только на кредитную историю, но и на историю расходов по счёту, что проще для начинающих;
• Navy Federal Credit Union — если есть доступ, стартовый лимит и одобрение возможны даже без длинной кредитной истории.

Для наглядности — в 2024 году по разным форумам и отзывам процент одобрения для популярных "стартовых" кредиток выглядел так:

Не забывай, что цифры могут меняться, и всё зависит ещё и от твоей общей финансовой картины, но точно: если не хочешь разочаровываться, начинай с этих банков — сложнее нарваться на отказ.

Фишки и полезные советы для максимального шанса

Шансы одобрения первой кредитной карты реально можно повысить, если действовать с головой и не сливать заявки подряд. Вот что реально работает по опыту, а не по рекламе банков:

• Старайтесь не сразу кидаться на карты с крутым кешбэком или бонусами — банки охотнее одобряют простые карты без премиальных плюшек, особенно если у вас ещё нет кредитной истории.
• Secured credit card — ваш верный друг. Вложили депозит, получили лимит и начали строить кредитный рейтинг. Через 6-12 месяцев такую карту можно апгрейдить на обычную или запросить возврат депозита.
• Перед подачей заявки удостоверьтесь, что информация в вашем кредитном отчёте (credit report) актуальная. Иногда там висят ошибки, которые портят всё впечатление о вас.
• Если есть возможность, поставьте в заявку доход чуть выше средней по региону — естественно, в рамках разумного. Для многих банков 30 000 долларов в год — уже норм, для других стоит указывать немного больше.
• Если есть SSN — используйте обязательно. Нет SSN? Некоторые банки, например, Deserve и Petal, могут рассмотреть заявку с ITIN.

Для наглядности — сравним популярные банки и их реальную 'доброжелательность' к новичку:

Не вздумайте отправлять заявки подряд в пять банков — каждый отказ бьёт по кредитной истории. Лучше выбрать 1-2 лояльных банка и подойти с максимальной подготовкой. В крайнем случае — есть опция стать authorized user на карте у друга или родственника, чтобы быстро «поднять» рейтинг без риска для себя.

По собственному опыту — у Анны получилось получить первую кредитку от Capital One всего через два месяца после приезда, просто потому что она не стала хвастаться доходом, выбрала secured вариант и предварительно проверила свой credit report на Equifax бесплатно. Работает до сих пор!

Частые ошибки и нестандартные шаги

Многие впервые подающие на кредитную карту в США попадаются на одних и тех же граблях. Часто пытаются сразу просить топовые карты с жирными бонусами, а в ответ получают отказ и еще минус к кредитной истории из-за лишних hard inquiry.

Вот список частых промахов:

• Подача сразу в несколько крупных банков за короткий промежуток — каждый отказ снижает кредитный балл (score).
• Игнорирование secured карт: многим кажется, что это “для неудачников”, хотя на деле именно через них легче всего получить первый лимит.
• Не зафиксирован адрес проживания. Если только что снял жилье и нет документов с адресом — велика вероятность, что банк откажет по формальному признаку.
• Заполнение заявок с ошибками и неточностями, вплоть до неправильного указания имени или номера SSN.

Есть и нестандартные, но рабочие приемы, которыми реально помогает воспользоваться опыт:

• Зайти в отделение банка лично, а не подавать онлайн. Живое общение, особенно в небольших региональных банках или кредитных союзах (credit unions), может увеличить шансы на одобрение. Иногда сотрудник может подсказать, как лучше заполнить заявку.
• Открыть дебетовый счет в выбранном банке заранее, за пару месяцев до заявки на кредитку. Некоторые банки охотнее видят "своих" клиентов.
• Использовать программу добавления в authorized users. Если знакомый или родственник уже владеет хорошей кредиткой, можно стать доп. пользователем — твоя история начнет строиться раньше.

Вот небольшая таблица, что происходит при разных ошибках при подаче и как это влияет на вероятность одобрения:

И на десерт: иногда помогает открытие кредитной карты в небольшом кредитном союзе вместо гигантов типа Chase или Wells Fargo — условия простые, а одобряют проще. Главное, никаких левых данных, всё должно совпадать с реальностью. Банки в США в этом плане суровы — любой подвох всплывет моментально и приведет к пожизненному бану в этом банке.

Об авторе

Степан Колесников

июн, 7 2025

Я работаю в сфере финансов и консультирую компании по вопросам управления капиталом. Мне нравится анализировать рыночные тренды и разрабатывать стратегии для увеличения прибыли. Пишу статьи на тему бизнеса и финансов, делясь своим опытом и знаниями с аудиторией. Искренне верю, что грамотное управление финансами может кардинально изменить жизнь человека или компании.

Написать комментарий