Сколько банков обанкротилось в 2024 году в России: точные цифры, методика подсчёта и как проверить
Ищете простое число? Держите. По итогам 2024 года в России арбитражные суды признали банкротами 7 банков, а Банк России отозвал лицензии у 9 кредитных организаций (включая несколько НКО). Разница в цифрах - это не ошибка, а методика: не каждый отзыв лицензии сразу превращается в судебное банкротство. Источники - годовая статистика Банка России и сводки Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По теме банкротство банков 2024 именно так выглядит «сухой остаток».
- Короткий ответ: 7 банков признаны банкротами судами в 2024 году; лицензии отозваны у 9 кредитных организаций (включая НКО).
- Ни один системно значимый банк в этот список не попал.
- Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы; выплаты обычно стартуют в 7-14 дней после события.
- Проверить текущий статус можно по трём реестрам: Банк России → справочник организаций; ЕФРСБ (Федресурс) → процедуры; АСВ → выплаты.
- Если нужен свой точный список - ниже пошагово объясняю, где и как его собрать за 5-10 минут.
Чтобы не было иллюзий: цифра зависит от того, что именно мы считаем - отзыв лицензии, введение ликвидации без банкротства или именно судебное признание несостоятельности. Ниже разберём простым языком, покажу, как быстро перепроверить и что делать вкладчику или бизнесу.
Короткий ответ, что считать «банкротством», и откуда берётся цифра
Ключевая путаница - в терминах. В новостях часто пишут: «банк лишился лицензии» или «банк банкрот». Для регулятора это разные этапы.
- Отзыв лицензии (Банк России). Это административное решение ЦБ, после которого банк прекращает операции. Но по закону дальше возможны разные сценарии - ликвидация, санация (редко) или судебное банкротство.
- Судебное банкротство (арбитраж). Это когда суд официально вводит процедуру несостоятельности. Этим занимается арбитражный суд, а конкурсным управляющим в банках обычно выступает АСВ.
- Ликвидация без банкротства. Такое тоже бывает, особенно у небанковских кредитных организаций (НКО) с небольшими активами и без «дыры» в балансе.
Почему в 2024 году получилось «7 против 9»? Потому что не каждый отзыв лицензии в том же календарном году успевает дойти до судебного решения. Где-то документы гуляют, где-то идёт ликвидация без банкротства. Поэтому:
- Цифра по «банкротам» (7) - это именно решения арбитражных судов за январь-декабрь 2024.
- Цифра по «отозванным лицензиям» (9) - это распоряжения Банка России за тот же период по всем кредитным организациям (банки + часть НКО).
Первичные источники, на которые есть смысл опираться:
- Банк России - ежегодные итоги по отзыву лицензий и справочник кредитных организаций (по датам решений и статусу).
- АСВ - ежемесячные/годовые обзоры о введённых процедурах и выплатах вкладчикам.
- ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) - факт и дата судебного акта по каждой организации.
Контекст. Российская банковская система в 2024-м оставалась стабильной: доля проблемных активов умеренная, прибыль сектора высокая, системно значимые банки не трясло. Если смотреть в динамике последнего десятилетия, «чистка» 2013-2017 годов давно позади: вместо сотен отзывов в год мы видим единицы-десяток. На конец 2024 года в стране работало около 360-380 кредитных организаций - намного меньше, чем десять лет назад, но структура стала крепче.
И да, это заметно даже в быту. У меня дома в Петербурге банки обсуждают не чаще, чем пожилые трамваи на средних маршрутах. Кот Баксик реагирует только на звук банкомата.
Пошагово: как самому проверить цифру, найти список банков и статус своего банка
Если хотите не полагаться ни на чьи статьи (включая эту) - вот короткая инструкция. Пять-десять минут - и у вас будет актуальный список за 2024 год.
Банк России - стартовая точка. Откройте справочник кредитных организаций на сайте ЦБ. Фильтр по дате события: 01.01.2024-31.12.2024. Отметьте события «Отзыв лицензии», «Аннулирование лицензии». Сохраните список - это ваш «сырой» перечень.
Отсейте НКО, если нужен список только «банков». В справочнике у каждого юрлица указан вид: банк, НКО, небанковская кредитная организация, РНКО. Если вопрос буквально «сколько банков обанкротилось», логично оставить только банки.
Проверьте по ЕФРСБ, кто из них признан банкротом. По каждому банку вбейте ИНН или ОГРН и посмотрите карточку дела: дата введения наблюдения/конкурсного производства, дата решения о признании банкротом. Считаем только решения 2024 года.
Сверка с АСВ. Зайдите в раздел «Выплаты вкладчикам» и «Процедуры в кредитных организациях». Если по банку открыты выплаты и указана процедура, это дополнительное подтверждение статуса.
Сводите финальный список. Колонка 1 - наименование банка, колонка 2 - дата отзыва лицензии, колонка 3 - решение суда (дата и стадия), колонка 4 - примечания (ликвидация без банкротства, санация, смена статуса).
Три быстрых лайфхака, чтобы не застрять в реестрах:
- Если по банку есть «конкурсное производство» - это уже стадия банкротства. «Наблюдение» - ещё нет.
- Аннулирование лицензии у НКО автоматически не означает банкротство. НКО часто ликвидируют без суда.
- У банка мог быть отзыв в декабре 2024-го, а банкротство - в январе 2025-го. Тогда в ваш счёт за 2024 год он не попадёт.
Зачем вся эта точность? Потому что у пользователей разные задачи. Кто-то пишет отчёт, кому-то нужно понять риски своего банка-партнёра, а кому-то - просто закрыть гештальт цифрой. Универсальная истина: всегда проговаривайте методику - «мы считали только судебные банкротства банков, без НКО» - и вопросов будет в разы меньше.
Если нужны быстрые ориентиры по выплатам:
- Страховая сумма - до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке (включая проценты на дату события). Для эскроу и отдельных случаев лимиты иные.
- Сроки - АСВ обычно стартует выплаты за 7-14 дней, дальше всё зависит от банка-агента и ваших документов.
- Юрлица и ИП - не участники системы страхования вкладов (за исключением средств на спецсчетах), деньги возвращаются в реестре требований кредиторов, сроки другие.
Мини-проверка для себя или коллег: если вы читаете новость «банк обанкротился», считайте до трёх - найдите решение суда. Нет решения - значит, это либо про отзыв лицензии, либо просто громкий заголовок.
Что делать вкладчику и бизнесу: простой план, правила, подводные камни и ответы на частые вопросы
Разберём практику - что делать, если «ваш» банк попал в список. Ниже - короткий план действий для частного клиента и для бизнеса.
Для вкладчика:
- Сохраните спокойствие. Деньги до 1,4 млн ₽ покрывает страховка. Задача - правильно и вовремя подать заявление.
- Проверьте статус. Зафиксируйте: дата отзыва лицензии, назначен ли банк-агент для выплат, адрес и режим работы отделений-агентов. Это на сайте АСВ и в сообщениях ЦБ.
- Подготовьте документы. Паспорт, оригиналы/копии договоров и выписок, реквизиты для перечисления.
- Выберите формат выплаты. Как правило, можно получить наличными в банке-агенте или переводом на другой счет.
- Следите за сроками. На обращение за выплатой даётся длительный срок (годы), но тянуть не стоит: проценты по вкладу после события не начисляются.
Для бизнеса (юрлица, ИП):
- Заявите требования. Включение в реестр кредиторов - ключ к возврату. Сроки подачи - жёсткие, обычно 30 календарных дней с публикации сообщения (смотрите ЕФРСБ).
- Документируйте всё. Договоры, платежки, акты сверки - пригодится каждое доказательство суммы требований.
- Найдите альтернативный банк. Откройте резервный расчетный счёт заранее - снижает риски простоев.
- Проверьте спецсчета. Эквайринг, зарплатные проекты, валютные транзакции - уточните порядок перевода и сроки в вашем договоре и у временной администрации.
Правила предосторожности на будущее:
- Дробите крупные сбережения. Простой принцип «1,4 млн ₽ на банк на человека» спасает нервы.
- Избегайте погонь за ставкой. Если банк платит заметно выше рынка без внятного объяснения - это красный флаг.
- Проверяйте капитал и отчётность. На сайте ЦБ есть ключевые показатели, у рейтинговых агентств - отчёты. Отрицательный капитал и нарушенные нормативы - весомый повод пройти мимо.
- Держите «подушку» в двух-трёх банках. Технические сбои, санкционные риски или просто длинные выходные - диверсификация мало стоит, но много экономит.
Удобная памятка - чем отзыв лицензии отличается от банкротства:
- Отзыв лицензии: банк перестаёт работать, вводятся ограничения, ЦБ назначает временную администрацию. Это точка старта.
- Банкротство: суд признал банк несостоятельным, началось конкурсное производство, АСВ - конкурсный управляющий.
- Ликвидация без банкротства: решают закрыть юридическое лицо без «конкурса». Часто - в НКО и небольших структурах без «дыры».
Частые вопросы:
- Почему одни источники пишут 7, другие - 9, а третьи - 10? Считают разное. Кто-то берёт только судебные банкротства банков, кто-то - все лицензии (включая НКО), кто-то добавляет решения, вынесенные уже в январе 2025 года по «декабрьским» отзывам.
- Что с вкладом больше 1,4 млн ₽? Сумма сверх лимита идёт в реестр кредиторов. Шансы вернуть зависят от того, сколько удастся взыскать с активов банка. Это долгий процесс, иногда годы.
- Как быстро АСВ платит? Обычно старт выплат - 7-14 дней с даты события. Бывает быстрее. Если у вас сменились паспортные данные или есть спорные операции - закладывайте больше времени.
- Можно ли заранее понять, что банк «шаткий»? На 100% - нет. Но сочетание завышенной ставки, агрессивной рекламы вкладов, просроченной отчётности и слухов о проблемах с платежами - повод перейти на план Б.
- А если у меня счёт ИП? ИП не участник системы страхования вкладов (исключения - спецсчета). Подавайте требования в реестр кредиторов как юрлицо, следите за сроками в ЕФРСБ.
Мини-решатель («если-то»):
- Если у вас вклад до 1,4 млн ₽ → просто дождитесь старта выплат, возьмите паспорт и реквизиты, получите деньги у банка-агента.
- Если у вас несколько вкладов в одном банке → суммируются, лимит общий 1,4 млн ₽ на человека.
- Если деньги на счетах ИП/ООО → готовьте пакет документов и подавайте в реестр кредиторов в срок.
- Если лимит превышен → планируйте кассовый разрыв и ищите временный источник ликвидности (резерв, дружественный банк, кредитная линия).
Пара подводных камней, о которых часто забывают:
- Проценты после даты отзыва лицензии не капают. Не ждите «дотянуть до круглой даты» - её просто не будет.
- Валютные вклады страхуются в рублях по курсу на дату события. Ставьте ремарку в своих расчётах.
- Совместные счета и счета детей имеют нюансы по лимитам. Если сомневаетесь - уточните в АСВ до похода за выплатой.
И последнее. Когда вы видите очередной пост в соцсетях «в стране банкротятся банки», проверяйте матчасть. За весь 2024 год судебных банкротств банков - семь. Для масштабов системы это немного, а для обычного вкладчика правила просты и работают: лимит 1,4 млн ₽ на банк, сплит сбережений, режим проверки «раз в квартал» - и живёте спокойно.
Если нужно, я всегда держу под рукой короткий чек-лист, которым делюсь с друзьями и соседями по подъезду:
- Не храните «всё и сразу» в одном банке.
- Проверяйте банк по справочнику ЦБ раз в 3-6 месяцев.
- Ставка сильно выше рынка - повод задуматься, а не радоваться.
- Договор и выписки - храните системно, не только в приложении.
В 2024 году эти простые вещи спасли очень многих от стрессов. С цифрами разобрались, с планом действий - тоже. Остальное - вопрос дисциплины и здравого смысла.
Об авторе
Я работаю в сфере финансов и консультирую компании по вопросам управления капиталом. Мне нравится анализировать рыночные тренды и разрабатывать стратегии для увеличения прибыли. Пишу статьи на тему бизнеса и финансов, делясь своим опытом и знаниями с аудиторией. Искренне верю, что грамотное управление финансами может кардинально изменить жизнь человека или компании.
