Сколько можно заработать на инвестициях за 5 лет

Сколько можно заработать на инвестициях за 5 лет

Ждать быстрых чудес от инвестиций — самая большая ловушка для новичков. Люди часто думают: вложил деньги, и через пару лет удвоил свои сбережения. Но на самом деле всё зависит от выбранной стратегии, терпения и даже привычек.

Средняя доходность на фондовом рынке за последние десятилетия — около 8-10% годовых при вложениях в акции, если не суетиться и не пытаться обогнать всех и вся. Звучит скромно? Давайте посчитаем пропорцию за 5 лет — разница заметнее, чем кажется на первый взгляд за счёт сложного процента.

Вариантов инвестиций — куча: акции, облигации, недвижимость, валюты, даже золото. Но подход везде один: кто не рискует — почти не зарабатывает, а бездумный риск гарантирует потери в долгую. Без плана и кристально чёткой цели тут никак.

• Зависит ли доход от суммы и стратегии
• Реальные оценки доходности по типам инвестиций
• Как работает сложный процент на длинной дистанции
• Типичные ошибки начинающих
• Как действуют опытные: советы и лайфхаки
• Что делать, чтобы заработать больше за 5 лет

Зависит ли доход от суммы и стратегии

Просто вложить деньги и получить одинаковый результат с любым стартовым капиталом не получится. Доходность инвестиций — понятие относительное. Один человек вложил 100 тысяч рублей, другой — миллион, а годовая доходность в процентах может быть одинаковой, но фактический прибыль за пять лет отличается в десять раз.

Многие недооценивают влияние стратегии. Есть консервативные инструменты — вроде облигаций или депозитов, где заработаешь 8–12% годовых, зато рисков почти нет. А если хочется большего, приходится брать на себя дополнительные риски и вкладываться в акции — тут возможна средняя доходность 10–15% в год, но и просадок избежать не получится. Долгосрочные данные подтверждают: кто делает ставку на «медленный рост», почти всегда выигрывает на дистанции.

Вот простая схема влияния суммы и стратегии:

• Маленький стартовый капитал удвоится за 5 лет при грамотном подходе, но сумма все равно будет меньше, чем у крупного инвестора при аналогичной стратегии.
• Если доходность низкая, то даже большие вложения растут медленно, зато риск минимальный.
• Агрессивные стратегии и спекуляции могут дать краткосрочно +50% или даже больше, но так же быстро можно всё и потерять.

Например, если вкладывать по 10 тысяч рублей ежемесячно при доходности 10% годовых, за пять лет можно получить чуть больше 823 тысяч рублей (основная сумма взносов — 600 тысяч руб.).

Как видно, и стратегия, и размер вложений реально влияют на результат. Профессионалы советуют балансировать: часть капитала вкладывать в надёжные инструменты, а часть пускать на более рискованные инвестиции для потенциально большей доходности.

Реальные оценки доходности по типам инвестиций

Когда речь про инвестиции, все сразу хотят знать — сколько в итоге получится заработать. Давайте посмотрим на цифры для разных вариантов, чтобы не было иллюзий.

• Акции. Если бы пять лет назад вы вложили деньги в индекс Мосбиржи, средняя доходность составила бы примерно 9-11% годовых. Американский S&P 500 давал больше — средне около 11-13% годовых в долларах за последние 5 лет. Но там и волатильность выше. Отдельные бумаги могли дать и больше, и минус, поэтому всегда смотрим не на одну компанию, а на портфель.
• Облигации. Государственные ОФЗ обычно приносят 7-9% годовых в рублях (по текущим ставкам). Корпоративные чуть больше, но и риск дефолта присутствует.
• Недвижимость. Сдавать квартиру в аренду давало в последние пять лет очень разную доходность по регионам, но средняя годовая прибыльность — около 5-7%. При этом возможны простои, налоги и расходы на ремонт.
• Валюта. Хранить деньги в долларах или евро само по себе дохода не приносит, но если рубль слабеет — в рублях сумма увеличивается. Например, за 5 лет доллар подорожал примерно на 40% (май 2020 — май 2025).
• Золото. За последние 5 лет цены на золото в рублях выросли примерно на 50-55%. Но оно не даёт купонов или дивидендов, поэтому профильный рост — только из-за цены.

Вкладывать деньги только в один актив — это не про долгосрочный пассивный доход. Портфель приносит стабильнее — совмещаем разные типы активов. Самое главное: прошлые доходности не гарантируют тех же цифр в будущем, рынок живёт по своим правилам.

Если хочется большей безопасности — смотрим на облигации и депозиты. Если хочется попробовать заработать выше средней по рынку — тогда часть капитала можно держать в акциях или ETF, но и готовиться к просадкам.

Как работает сложный процент на длинной дистанции

Если инвестировать просто под проценты, как на вкладе, деньги растут медленно. Сложный процент — это когда доход начисляется не только на изначальную сумму, но и на уже заработанные проценты. На длинной дистанции разница становится огромной. В этом и есть магия инвестиций.

Допустим, вы вкладываете 100 000 рублей под 10% годовых. Через год у вас уже 110 000. На следующий год эти же 10% начисляются уже на 110 000, а не на 100 000. И так далее. Через 5 лет получится не 150 000, как если бы считать просто, а почти 161 000. Вот простая иллюстрация:

Вот почему опытные инвесторы часто повторяют: время — ваш друг. Чем раньше вы начали, тем больше в итоге получите. Даже если просто регулярно докладывать небольшую сумму каждый месяц (например, по 5 000 рублей), эффект будет явно заметен.

• Регулярные инвестиции ускоряют эффект сложного процента.
• Реинвестировать доходы — это основной путь к увеличению доходности.
• Даже если каждая отдельная инвестиция кажется «мелкой», в длинную — они могут дать гораздо больший итог.

В реальности, большинство российских инвесторов начинают замечать заметный рост капитала только через 3-5 лет дисциплины. Кто не снимает прибыль и не паникует — зарабатывает намного больше. Так работает сложный процент, и он главная фишка пасcивного дохода.

Типичные ошибки начинающих

Один из самых частых косяков у новичков — гнаться за быстрым заработком. Человек услышал про чудо-акции или хайповые валюты в соцсетях — и вкладывает все, что есть. В итоге часто заканчивается минусом, ведь резкие скачки — не правило, а исключение. Если смотреть на инвестиции как на долгую игру, перевернуться так не получится.

Паника при первых же просадках — еще одна классика. Кто-то вложился и вдруг увидел на брокерском счете минус 5-10% за месяц, всё продает, теряя деньги. На самом деле временные просадки — обычное дело, даже на топовых рынках. Те, кто не сдается, потом часто видят рост счетов через год-два.

Неправильное распределение вложений (отсутствие диверсификации) бьет сильно. Когда все деньги в одной типе вложений — риск вырастает до максимума. Инвесторы с опытом всегда раскладывают яйца по разным корзинам: часть в акции, часть в облигации, что-то — в банковские депозиты, чтобы не остаться с пустым кошельком из-за одного неудачного решения.

Вот распространённые ошибки, которые мешают выйти в плюс:

• Вкладывать последние или заемные деньги, надеясь "отбиться" за короткий срок;
• Игнорировать комиссии и налоги — доход кажется больше, чем есть на самом деле;
• Погнаться за советами из форумов или случайных YouTube-каналов без понимания, как работают финансы;
• Не ставить цель и не понимать, когда "хватит";
• Думать, что доходность прошлого года повторится снова — рынок не читает ваши мечты!

Вот реальная статистика: по данным Московской Биржи в 2023 году 65% новых инвесторов продали свои первые активы с убытком в течение 12 месяцев после покупки. Причина — неверно выбранная стратегия и эмоции. Это хороший повод задуматься о психологии в инвестициях и планировании.

Как действуют опытные: советы и лайфхаки

Те, кто уже не первый год в теме инвестиций, делают ряд вещей, которые новичкам могут показаться скучными или слишком простыми. Но именно благодаря этим приёмам профи и держатся на плаву даже в непростые времена.

• Диверсификация — не кладём все яйца в одну корзину. Даже если кажется, что акция или отрасль сейчас на подъёме, опытные инвесторы всегда распределяют средства между разными инструментами: акции, облигации, недвижимость, иногда валюты или фонды. Так риск потери всего капитала ниже.
• Планирование и дисциплина — каждый вход на рынок происходит по заранее продуманному плану. Эмоциональные решения тут ни к чему: поставил цель (например, заработать определённый доход за 5 лет) и строго её держится, даже если на рынке паника.
• Регулярные взносы. Большинство профи не вкладывают крупную сумму единовременно, а добавляют по чуть-чуть, но стабильно. Идея простая: рынок растёт и падает. Когда покупаешь регулярно, входишь и на минимумах, и на максимумах, что в долгую приносит среднюю доходность без лишнего стресса.
• Контроль расходов на комиссии. Немногие новички обращают внимание на комиссии брокеров и налоговую нагрузку, а профи учитывают эти траты ещё на стадии планирования. Минимизация издержек даёт +1–2% годовых к вашему пассивному доходу.
• Стратегия «купил и держи». Большая часть инвесторов-любителей пытается угадывать, где дно, где пик. Опытные — покупают надолго. Например, данные Московской биржи показывают, что держатели российских индексных фондов с горизонтом от 5 лет в плюсе чаще, чем краткосрочные трейдеры.
• Пересмотр портфеля 1–2 раза в год. Это не азартные игры: иногда нужно продавать активы, выросшие в цене, и докупать то, что просело или выглядит перспективнее. Так сохраняется нужный баланс рисков и доходности.

Вот пример, как портфель из акций и облигаций выглядел бы с разными годовыми доходностями за 5 лет:

Опытные инвесторы всегда держат руку на пульсе и не боятся признавать ошибки. Если стратегия перестала работать — лучше вовремя скорректировать направление, чем ждать у моря погоды и терять время. Всё просто: чем меньше эмоций, тем больше здравого смысла и шансов дойти до нужного результата.

Что делать, чтобы заработать больше за 5 лет

Главный секрет приличного роста — не угадывать скачки, а идти по плану. Даже небольшие, но регулярные вложения делают своё дело благодаря сложному проценту. За 5 лет инвестиции в фондовый рынок с учётом регулярного докупания показывают на практике значительно больший рост, чем разовая сумма на старте.

• Планируйте вложения заранее. Инвесторы советуют сразу определить цель и допустимый риск. Это банально, но именно с этого начинается осознанный подход.
• Откладывайте регулярно. Минимум раз в месяц добавляйте к портфелю что-то новое. Даже 2000-5000 рублей в месяц за 5 лет могут вырасти в ощутимую сумму. Например, если инвестировать по 5000 рублей ежемесячно под 10% годовых, итоговая сумма превысит 380 тысяч рублей — при вложении 300 тысяч за эти годы.
• Выбирайте инструменты с адаптацией под время. Например, на старте можно брать больше акций — они приносят больший доход на длинных дистанциях, а ближе к концу срока часть переводить в облигации для снижения риска.
• Реинвестируйте прибыль. Оставляйте все дивиденды и купоны внутри портфеля. Это реально ускоряет рост за счёт сложного процента.
• Учитывайте комиссии и налоги. Заранее выберите брокера с выгодными условиями, а при покупке зарубежных бумаг смотрите нюансы налогообложения.

Чтобы не звучало абстрактно, вот простая таблица, как может расти портфель при ежемесячных вложениях и средней доходности 9% годовых:

За цифрами стоит простая мысль: дисциплина приносит больше случайного везения. Как говорит управляющий Тинькофф Инвестиций Евгений Коган:

«На длинной дистанции выигрывают те, кто просто не бросает игру — регулярно инвестирует, не паникует на просадках и держится выбранной стратегии».

Ещё одна полезная штука — диверсификация. Когда портфель состоит не только из акций, а ещё дополняется облигациями и валютой, риски заметно снижаются, а просадки не так больно бьют по нервам и кошельку.

И да, не забывайте следить за комиссиями: каждые 1-2% от прибыли — это реальные деньги, которые за 5 лет превращаются в приличную сумму. Проверьте свой тариф у брокера — иногда стоит сменить тариф или брокера ради большей доходности.

Об авторе

Степан Колесников

мая, 1 2025

Я работаю в сфере финансов и консультирую компании по вопросам управления капиталом. Мне нравится анализировать рыночные тренды и разрабатывать стратегии для увеличения прибыли. Пишу статьи на тему бизнеса и финансов, делясь своим опытом и знаниями с аудиторией. Искренне верю, что грамотное управление финансами может кардинально изменить жизнь человека или компании.

Написать комментарий