Сумма кредита: как выбрать правильную сумму и не переплатить

Когда речь заходит о сумме кредита, общая сумма денег, которую банк готов выдать заемщику на определённых условиях. Также известна как размер займа, она напрямую влияет на ваши ежемесячные расходы и долгосрочную финансовую стабильность. Многие думают, что чем больше денег даст банк — тем лучше. Но это заблуждение. Слишком большая сумма кредита — это не свобода, а долговая ловушка, которая может разрушить бюджет за пару лет.

Сумма кредита — это не просто цифра в договоре. Она связана с другими ключевыми понятиями: кредитной историей, история ваших прошлых заёмов и платежей, которую банки используют для оценки надёжности, ежемесячным платежом, фиксированная сумма, которую вы обязаны платить каждый месяц, включая основной долг и проценты, и процентной ставкой, цена, которую вы платите за использование чужих денег. Если ваша кредитная история слабая, банк может снизить сумму кредита или повысить ставку. Если вы берёте слишком много — платеж станет непосильным, даже при низкой ставке. А если ставка высокая, даже небольшая сумма может обойтись в двойную цену.

Почему люди берут больше, чем могут? Часто из-за давления — «вот сейчас выгодно», «всё равно потом отложу», «у меня же зарплата растёт». Но реальность другая: 6 из 10 заемщиков, взявших кредит на крупную сумму, сталкиваются с трудностями уже через год. Они начинают откладывать платежи, портят кредитную историю, а потом не могут взять даже маленький займ. А ведь всё могло быть проще: рассчитать сумму на основе реального дохода, оставить запас в 20-30% на непредвиденные расходы и не брать кредит, если он не решает конкретную проблему — например, срочный ремонт дома или лечение. Не для нового телефона. Не для поездки за границу. Не потому что «все берут».

Если вы думаете о кредите — начните не с банка, а с калькулятора. Введите свою зарплату, расходы, обязательные платежи. Посчитайте, сколько реально можно откладывать на кредит каждый месяц. Потом добавьте к этому 20% — это ваша страховка от сюрпризов. И только после этого смотрите, какую сумму вам предложат. Банк может дать 2 миллиона, но вы можете себе позволить только 1,2. И это нормально. Лучше взять меньше, платить спокойно и не бояться звонков от коллекторов.

В этой подборке вы найдёте практические советы, которые помогут не только понять, какая сумма кредита вам подходит, но и как избежать самых распространённых ошибок. Здесь — про то, как банки оценивают вашу способность платить, почему кредитная история важнее дохода, как влияет срок кредита на общую переплату, и где реально получить выгодные условия, даже если у вас уже был отказ. Ни одного абстрактного совета. Только то, что работает в реальной жизни.