Какой лучший онлайн-банк в США? Топ-5 по удобству, комиссиям и поддержке в 2025 году

В США больше 200 онлайн-банков, и каждый говорит, что он «самый лучший». Но если вы живете здесь, работаете, платите за жилье и покупаете продукты - вам не нужны красивые слоганы. Вам нужно: никаких скрытых комиссий, быстрая поддержка, надежное приложение и возможность без проблем переводить деньги. Вот какие онлайн-банки реально работают в 2025 году - без маркетинга, только факты.

Chime - лучший для тех, кто хочет избежать комиссий

Chime - это не банк в классическом смысле. Это финтех-платформа, которая работает через партнерские банки (Strive Bank и The Bancorp Bank). Но для вас это не имеет значения. Главное - вы не платите ни за что. Нет комиссий за обслуживание, нет штрафов за недостаток средств, нет платы за снятие наличных в банкоматах. Вы получаете зарплату на 2 дня раньше - Chime автоматически предварительно зачисляет деньги, как только работодатель отправляет их. Приложение простое: видите баланс, видите, куда потратили, и можете отправить деньги другу одним касанием. У Chime нет физических отделений, но у вас есть бесплатная дебетовая карта с поддержкой Apple Pay и Google Pay. В 2025 году у Chime более 14 миллионов пользователей - больше, чем у многих традиционных банков. Если вы хотите банк, который не берет с вас деньги, а помогает их сохранять - Chime это он.

Varo - лучший для новичков и тех, кто хочет накапливать

Varo - настоящий онлайн-банк с лицензией на банковскую деятельность. Он предлагает не просто счет, а систему для управления деньгами. У вас есть «Сберегательный счёт» с 4% годовых на первые 5 000 долларов - это один из лучших тарифов в США. Приложение учит вас копить: вы можете включить автоматическое перечисление 5% от каждой зарплаты на сбережения. Varo также дает доступ к кредитным линиям с низкими процентами - до 10 000 долларов - без проверки кредитной истории при первом обращении. Если вы только начинаете строить финансы, Varo дает инструменты, а не только доступ. У них есть встроенная функция «финансового трекера» - она показывает, сколько вы тратите на еду, транспорт, подписки. Это как личный финансовый советник, который не берет за это деньги.

Ally Bank - лучший для тех, кто ценит стабильность и поддержку

Ally Bank - один из старейших и самых надежных онлайн-банков в США. Он существует с 2009 года, не имеет физических отделений, но его поддержка работает 24/7. Вы можете звонить, писать в чат или даже снимать видео-консультацию. У Ally нет скрытых платежей, и они компенсируют любые штрафы других банков - если вы платили за снятие наличных в банкомате, Ally вернет вам эти деньги. Их сберегательный счет дает 4.1% годовых, а счета с процентами - до 3.8%. Приложение удобное, но не самое стильное - оно не пытается быть «умным», оно просто работает. Ally - это банк для тех, кто не хочет рисковать. Если вы боитесь, что онлайн-банк «свалится», Ally - ваш выбор. У них более 8 миллионов клиентов, и ни один из них не потерял деньги - даже во время кризисов.

SoFi - лучший для тех, кто хочет всё в одном месте

SoFi - это не только банк. Это экосистема: счет, кредиты, инвестиции, страхование, даже курсы по финансовой грамотности. Если вы хотите, чтобы все ваши финансы были в одном приложении - SoFi это делает. У них есть счет с 4.6% годовых на остаток до 50 000 долларов - один из самых высоких показателей в 2025 году. Плюс: вы можете инвестировать в ETF без комиссий, брать кредит под 6,5% и получать страховку на жизнь. SoFi также предлагает «Financial Health Score» - оценку вашего финансового состояния, как кредитный скоринг, но глубже. Если вы уже используете SoFi для кредитов или инвестиций - добавить банковский счет сюда логично. Но если вы хотите только сберегать и платить - SoFi может быть слишком много. Это как купить весь набор инструментов, когда вам нужна только отвертка.

Discover Bank - лучший для тех, кто хочет бонусы и кэшбэк

Discover Bank - это дочерняя компания Discover Financial, известной по кредитным картам. Их банковский счет дает 0.5% кэшбэк на все покупки, сделанные с дебетовой карты. Это не 1% или 2%, но это реальные деньги, которые приходят на счет раз в месяц. Discover также предлагает 4.25% годовых на сберегательный счет. Их приложение - одно из самых надежных: оно работает без сбоев, даже когда другие банки глючат. Discover не дает кредитов или инвестиций - только счет и карту. Но если вы хотите просто получать бонусы за то, что уже тратите - Discover это делает лучше всех. У них нет платы за снятие наличных в 60 000+ банкоматах сети Allpoint. Если вы любите, когда ваши покупки «возвращаются» - это ваш банк.

Что выбрать? Решение за 3 минуты

Если вы просто хотите не платить за банк - выбирайте Chime. Если вы только начинаете копить - Varo даст вам инструменты. Если вы боитесь, что что-то пойдет не так - Ally Bank вас не подведет. Если вы хотите объединить всё в одном месте - SoFi. Если вы хотите получать кэшбэк за каждую покупку - Discover.

Нет универсального «лучшего». Есть лучший для вас. Проверьте, что вам важнее: проценты, кэшбэк, поддержка или простота. Большинство этих банков позволяют открыть счет за 5 минут - без справок, без визита в офис. Начните с одного. Потом, если захотите, добавьте второй.

Что не стоит выбирать

Избегайте банков, которые требуют минимальный остаток. Например, Bank of America или Chase Online - они не взимают плату, если вы держите 1 500 долларов на счете. Если вы не можете держать эту сумму - вы платите 12 долларов в месяц. Это 144 доллара в год. В онлайн-банках вы платите 0 долларов, даже если на счету 50 долларов.

Также избегайте банков с плохими отзывами о поддержке. В 2025 году 37% жалоб на онлайн-банки связаны с тем, что клиенты не могли дозвониться или получить ответ в течение 3 дней. Chime, Ally и Varo имеют средний рейтинг поддержки 4.8 из 5 в App Store и Google Play. Другие - ниже 3.5.

Как открыть счет онлайн

1. Зайдите на сайт выбранного банка (не через рекламу - только официальный сайт).
2. Нажмите «Открыть счет» - не «Зарегистрироваться».
3. Введите имя, адрес, номер социального страхования (SSN) или ITIN.
4. Загрузите скан паспорта или водительских прав.
5. Укажите источник дохода - зарплата, фриланс, пособие.
6. Подтвердите номер телефона и email.
7. Создайте пароль и включите двухфакторную аутентификацию.
8. Сразу после открытия - привяжите зарплату и включите автоматические переводы.

Всё. Через 24 часа вы получите карту и сможете пользоваться приложением. Никаких бумажек, никаких визитов.

Безопасность онлайн-банков

Онлайн-банки в США защищены FDIC - это федеральная система страхования депозитов. До 250 000 долларов на счете застрахованы. Это значит, что даже если банк обанкротится - ваши деньги вернут. Chime, Varo, Ally, SoFi и Discover - все имеют FDIC-страхование. Не путайте с PayPal, Venmo или Crypto-кошельки - они не защищены FDIC. Только настоящие банки.

Также все они используют шифрование 256-bit, двухфакторную аутентификацию и уведомления о каждом движении. Если вы включите уведомления - вы сразу узнаете, если кто-то попытается снять деньги с вашего счета. В 2025 году мошенничество с онлайн-банками снизилось на 41% по сравнению с 2022 годом - благодаря технологиям и законам.