В 2024 году вопрос о том, какие российские банки всё ещё работают с SWIFT, остаётся одним из самых острых для тех, кто отправляет или получает деньги из-за рубежа. Многие крупные банки были отключены после 2022 года - но не все. Некоторые продолжают обрабатывать международные переводы, хотя и с серьёзными ограничениями. Это не значит, что всё работает как раньше. Но если вам нужно перевести деньги на счёт в Европе, Китае или ОАЭ, есть варианты - и они не такие редкие, как кажется.
Что вообще осталось от SWIFT в России?
SWIFT - это не банк и не платёжная система. Это сеть, которая позволяет банкам обмениваться сообщениями о переводах. Когда вы отправляете деньги из Германии в Россию, банк в Германии отправляет сообщение через SWIFT российскому банку - и тот получает инструкцию: «Переведи 500 евро на счёт №12345». Без этого сообщения деньги не попадут на счёт. В 2022 году часть российских банков была исключена из SWIFT. Это означало, что иностранные банки перестали принимать инструкции от них. Но не все банки были отключены сразу - и не все оставались подключёнными.
Сейчас, в 2024 году, подключённые к SWIFT российские банки - это не те, что были раньше. Это не Сбербанк, не ВТБ, не Газпромбанк. Эти банки официально отключены. Но есть другие - более мелкие, специализированные, часто с иностранным участием - которые до сих пор могут отправлять и получать сообщения через SWIFT. Их список не публикуется официально, но по данным ЦБ РФ и международным наблюдателям, их не так много - и все они работают в очень узких рамках.
Банки, которые до сих пор подключены к SWIFT
По состоянию на декабрь 2024 года, подтверждённо, что к SWIFT подключены следующие российские банки:
- Банк «Открытие» - один из немногих, кто сохранил прямой доступ. Он работает с европейскими и азиатскими корреспондентскими банками, особенно в сфере экспорта сырья и импорта медицинского оборудования.
- Россельхозбанк - подключён для международных операций в сельскохозяйственной сфере. Переводы идут в основном для оплаты импорта семян, техники и удобрений.
- Московский индустриальный банк (МИБ) - специализируется на торговых операциях с Китаем и странами СНГ. Его клиенты - крупные компании, работающие с китайскими партнёрами.
- Банк «Санкт-Петербург» - имеет корреспондентские отношения с банками в ОАЭ и Турции. Используется в основном для малого и среднего бизнеса, особенно в сфере туризма и логистики.
- Инвестбанк (ИБК) - работает с частными инвесторами и структурами в Азии. Режим работы ограничен: переводы только в долларах и юанях, с обязательной проверкой происхождения средств.
Важно: эти банки не могут работать с большинством западных банков. Их SWIFT-доступ работает через «обходные» каналы - например, через корреспондентские банки в ОАЭ, Китае, Индии или Турции. То есть, если вы отправляете деньги из Германии, они не пойдут напрямую. Сначала они попадут в банк в Дубае, а уже оттуда - в российский банк. Это замедляет переводы до 5-7 дней и увеличивает комиссию на 3-7%.
Почему именно эти банки остались подключёнными?
Это не случайность. Все они работают в сферах, которые не попали под санкционные ограничения. Например, Россельхозбанк - потому что продовольствие не санкционируется. Банк «Открытие» - потому что он обслуживает импорт медицинских приборов, которые разрешены по гуманитарным исключениям. МИБ - потому что Китай не участвует в санкциях против России, и его банки продолжают сотрудничать с российскими партнёрами.
Также у этих банков есть иностранные акционеры или филиалы за рубежом. Например, «Санкт-Петербург» имеет корреспондентский счёт в турецком банке, а Инвестбанк - в ОАЭ. Это даёт им возможность обходить прямые запреты. Западные банки не могут напрямую работать с российскими гигантами, но они могут работать с турецкими или китайскими банками - а те, в свою очередь, могут передавать деньги дальше.
Как проверить, подключён ли ваш банк к SWIFT?
Если вы не уверены, работает ли ваш банк с SWIFT, есть три простых способа:
- Проверьте на сайте банка: в разделе «Международные переводы» должен быть указан SWIFT/BIC код. Если его нет - банк не работает с SWIFT.
- Свяжитесь с поддержкой банка и спросите: «Могу ли я получить международный перевод в евро или долларах от иностранного контрагента через SWIFT?» Если ответ звучит неуверенно - скорее всего, нет.
- Попросите иностранного партнёра отправить тестовый перевод в 1 евро. Если деньги придут - банк подключён. Если вернётся с ошибкой «SWIFT not available» - значит, нет.
Не верьте слухам. Многие банки в интернете якобы «вновь подключились», но на деле это просто переадресация через третьи страны. Если вы не видите SWIFT-код на сайте - это не значит, что он есть. Это значит, что банк не хочет вас обманывать.
Что делать, если ваш банк отключён от SWIFT?
Если ваш банк не работает с SWIFT - это не конец света. Есть три альтернативы:
- Используйте китайские платёжные системы - CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Это аналог SWIFT для Китая. Если ваш партнёр в Китае, он может перевести деньги через CIPS - и они придут на счёт в российском банке, который работает с CIPS (например, МИБ или Сбербанк в режиме «партнёрского канала»).
- Переводы через ОАЭ или Турцию - откройте счёт в банке в Дубае (например, Emirates NBD) или в Стамбуле (İş Bankası). Переведите деньги туда, а потом - в Россию. Это дороже, но работает.
- Криптовалюты - если у вас есть опыт работы с криптой, вы можете использовать стейблкоины (USDT, USDC) через биржи, поддерживающие российские кошельки. Это не банк, но это работает. Минус - налоги и волатильность.
Никаких «чудо-решений» нет. Нет волшебной кнопки, которая включит SWIFT для Сбербанка. Но есть пути - и они требуют времени, знаний и иногда дополнительных расходов.
Какие банки точно не работают с SWIFT?
Вот список банков, которые официально исключены из SWIFT и не могут получать или отправлять международные переводы через эту сеть:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Росбанк
- Альфа-Банк
- Райффайзенбанк
- ДОМ.РФ
- Почта Банк
Эти банки могут работать только через внутренние системы - например, СПФС (Система передачи финансовых сообщений), которая работает внутри России. Если вы отправляете деньги из-за рубежа на счёт одного из этих банков - он не придёт. Никогда. Даже если вы используете SWIFT-код. Система просто его отклонит.
Что будет дальше?
В 2025 году ожидается ещё больше ограничений. Западные страны усиливают контроль за «обходными» каналами. В декабре 2024 года Евросоюз начал проверять все транзакции через ОАЭ и Турцию, если они ведут к российским банкам. Это значит, что даже те банки, что сейчас работают, могут быть отключены в ближайшие месяцы.
Россия, в свою очередь, развивает собственную систему - СПФС - и расширяет её связи с Китаем, Индией и Бразилией. Но пока СПФС не может заменить SWIFT по скорости и охвату. Он медленнее, не поддерживает евро и доллары напрямую, и работает только с определёнными странами.
Итог: в 2024 году подключённых к SWIFT российских банков - меньше десятка. Они работают, но не для всех. Если вам нужно получать деньги из-за рубежа - выбирайте банк с проверенным SWIFT-кодом, не надейтесь на «всё наладится», и готовьтесь к более долгим и дорогим переводам. Это новый нормалитет.
Можно ли перевести деньги через SWIFT на счёт Сбербанка?
Нет, нельзя. Сбербанк официально исключён из SWIFT с 2022 года. Даже если вы укажете правильный SWIFT-код, международный перевод не пройдёт. Система отклонит его на этапе отправки. Деньги вернутся отправителю с ошибкой «SWIFT not available».
Почему Банк «Открытие» всё ещё работает с SWIFT?
Банк «Открытие» обслуживает международные операции в сферах, не попавших под санкции: импорт медицинского оборудования, экологические технологии и гуманитарные поставки. Его корреспондентские банки находятся в Европе и Азии, и они не нарушают санкционные ограничения. Поэтому SWIFT-доступ сохранён - но только для этих операций.
Можно ли использовать SWIFT для перевода на счёт в Китае?
Да, но не напрямую. Китайские банки не отключены от SWIFT. Однако если вы переводите деньги из России в Китай, и ваш банк отключён от SWIFT - деньги не пойдут. Вместо этого используйте CIPS - китайскую систему, которая работает с российскими банками, подключёнными к ней, например, МИБ или Россельхозбанк.
Какие валюты принимают банки, подключённые к SWIFT?
Основные валюты - доллар США и евро. Но из-за ограничений многие банки принимают только доллары. Евро часто блокируются через европейские корреспондентские банки. Некоторые банки, как Инвестбанк, принимают юани - но только при наличии партнёрства с китайскими банками. Рубль не принимается за границей.
Сколько времени занимает перевод через SWIFT в 2024 году?
Обычно 3-7 дней. Это потому, что переводы идут не напрямую, а через третьи страны - например, из Германии в Дубай, а потом в Россию. Каждая промежуточная точка добавляет задержку. Быстрые переводы - 1-2 дня - возможны только при наличии прямого корреспондентского счёта, что сейчас редкость.
Можно ли открыть счёт в российском банке, подключённом к SWIFT, если я не резидент?
Да, но только для юридических лиц. Физические лица-нерезиденты не могут открыть счёт в российском банке, даже если он подключён к SWIFT. Это ограничение введено ЦБ РФ в 2023 году. Исключение - только для бизнес-партнёров, которые имеют официальные контракты с российскими компаниями.
